贷款利率85折lpr

㈠ 房贷利率5.88改成lpr能省多少钱关键看两点

贷款买房想要省钱，自然是利率越低越好。而随着央行要求在2020年8月31日截止前完成存量个贷定价基准转换后，贷款人要再一次面临房贷利率的选择了，有相当一部分的人会选LPR，那么改LPR可以省多少钱呢？这里以房贷利率5.88为例来介绍。
房贷利率5.88改成lpr能省多少钱？
房贷利率改LPR要确定两件事，一个是加点值，一个是重新定价日。
1、加点值，是当前执行的房贷利率和2019年12月当期的LPR的差值，也是确定房贷利率的关键点。如果房贷利率是5.88，这水平是在基准利率4.9%的基础上上浮了20%，根据2019年12月LPR利率4.8%，算出来的加点值是108。
2、重新定价日，有的是每年1月1日，有的是贷款合同放款日，具体根据是哪个要看各家银行的规定。像国有五大行发布公告，将对25日还未转定价基准的存量个贷批量转LPR，其中有四个银行重新定价日是根据原贷款合同来的，工商银行则是按贷款发放日确定。
打个比方假设是工行的房贷批量转LPR，贷款发放日在7月25日，则按第一个重新定价日，也就是次年的7月20号当期的LPR确定新的贷款利率，并且定价周期内利率不变。只要LPR不超过4.8，5.88房贷转LPR就能省钱，不过也省不了多少，每个月省个几块到几十块不等。

㈡ 4.16住房贷款利率转成LPR合适吗

合适。

新的房贷利率将由LPR利率+政策加点+个人与商业银行协商加点组成，其中政策加点和个人加点在签订合同之后将保持不变，房贷利率将随着LPR利率变化而变化。

对于原房贷利率转化成LPR利率的朋友将锚定2019年12月20日LPR利率（4.8%），确定不变量，未来房贷利率也将会受到LPR利率变化而变化。

总之，长期来看，利率下行是一个趋势，把原房贷合同利率转化成LPR利率还是值得的，但投资者也不能因此简单地认为，此举意味着房价会涨，因为政府还可以通过政策加点来调控房价。

(2)贷款利率85折lpr扩展阅读：

“双轨制”的弊端

在市场利率这一端，央妈进行公开市场操作的利率，比如MLF（中期借贷便利）利率，商业银行向央妈取得资金的成本。

而政策利率这一端，央妈规定商业银行向企业或者个人发放贷款需要参考基准利率，这个基准利率就是政策利率。

经济下行周期，央行向商业银行投放大量低成本资金，但商业银行依然参考政策利率（基准利率）加点进行放贷，民营、小微企业融资难问题并未得到根本性的解决。

㈢ 贷款24年,已还13年,当时利率85折,适合转LPR吗

没必要，你都还了大部分利息了，剩下的几乎都是还本金了，转不转影响都不大，而且从长远来看贷款利率不可能一直降低，如果再过几年涨了对你来说并不划算，所以我建议你保持原来的，不要转。

㈣ 房贷利率85折，剩余还款年限17年，如果不打算提前还款的话，应该选择固定利率还是跟随LPR浮动呢

我认为选择跟随LPR浮动比较划算。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择你的利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

㈤ LPR迎史上最大降息——你的房贷少还多少

4月，LPR迎来史上最大幅度的降息。
LPR是央行公布的贷款市场报价利率。最新一期报价显示，5年期以上LPR，也就是与房贷相关的利率为4.65%，比之前降了10个基点。这是去年8月LPR改革以来降息幅度最大的一次。
LPR降息幅度这么大，房贷能少还点吗?这得看你的房贷是否换成了按照LPR利率来计算的浮动利率。一般来说，如果是去年10月以后办的房贷，已经直接与LPR挂钩，执行浮动利率;如果是去年10月之前办的房贷，需要自己决定房贷是执行LPR浮动利率还是转换为固定利率——二选一，且只能选一次。
如果你选择转换为浮动利率，那么，这次LPR降息将体现在你2021年的房贷上——为何不是现在?因为就算选择了与LPR挂钩的浮动利率，银行也是一年为你调整一次房贷利率，一般为每年1月1日，即2021年你的房贷利率会根据2020年底的LPR水平调整。
好消息是，这一水平大概率是继续下降的。从2019年8月以来，LPR利率一直往下走。特别是关系到房贷的5年期以上LPR，已经3次下调，从4.85%降至4.65%。因此，去年10月之前办的房贷，现在选择转换为挂钩LPR的浮动利率还不晚。明年开始，你的房贷利率水平大概率会下降。
那么，每个月到底能少还多少钱呢?我们分两种情况来看：
第一种：如果你买房时，房贷利率上浮10%，房贷基准利率为4.9%。那么，原来你的房贷利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准，5.39%-4.8%=0.59%。那么你的房贷利率公式就是LPR+59个基点，以目前的5年期4.65%计算，降息后你的房贷利率是4.65%+0.59%=5.24%。以100万元房贷贷20年为例，每个月可少还84元。
第二种：如果买房时，房贷利率是打折的。那么，以房贷利率打85折为例，此前房贷基准利率为4.9%。以前，你的房贷利率是4.9%×0.85=4.165%;以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准。4.165%-4.8%=-0.635%。那么，你的房贷利率公式就是LPR-63.5个基点，以目前的5年期4.65%计算，你的房贷利率是4.65%-0.635%=4.015%。以100万元房贷贷20年为例，每月可少还80元。
总体来看，只要选择了浮动利率，那么在当前LPR利率接连下降的背景下，明年你的房贷都能少还一点儿。
业内专家预计，在坚持“房住不炒”的背景下，为降低实体经济融资成本，LPR利率接下来仍有下行空间。

㈥ 如果贷款改成LPR这能亨受原来的八五利率吗

你好，如果改为lpr利率，也就是浮动利率的话，那么原来固定利率享受的85折是不能享受的，因为这两种优惠政策只能享受其中一种，不可以两种同时享受。

㈦ 房贷利率85折要不要转lpr

我觉得房贷利率85折是不需要转lpr的，因为转lpr有时候并不合适，非常的吃亏。

㈧ 等额本金4.9的利率要转换lpr吗

我的答案是：当然要转化！为什么呢？因为是回答问题，而且感觉你问这个问题的时候就是没有搞懂计算方法，所以我还是解释清楚点（上干货）

利率：LPR+点数

点数=原合同执行利率水平—2019年12月期LPR

此前我们都是按照基本利率来的，早些年的有享受利率的折扣，如8折、9折等；近两年不少都出现了利率的上浮，如上浮10%、20%等。

那么，具体每个人的转变如何进行？

案例一：此前房贷利率上浮10%的

目前的利率：4.9%×（1+10%）=5.39%

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么：

加点：5.39%-4.8%=0.59%

未来利率：LPR+0.59%

案例二：此前房贷利率打9折的

目前的利率：4.9%×0.9=4.41%

加点：4.41%-4.8%=-0.39%

未来利率：LPR-0.39%

简单梳理下前后房贷利率的变化，对照自己的合同看看自己的情况

另外，这几个月的LPR变化情况也比较明显，基本处于下调状态。

特别值得关注的是，长期利率走低是世界性趋势，前些时候周小川还说，中国有能力延缓进入负利率时代。也就是说，周小川认为未来负利率是必然的，只是中国有能力延缓而已。

多位监管人士还在近期的国务院联防联控机制新闻发布会上表示，稳健的货币政策要更加灵活适度，为抗击疫情和支持实体经济提供有力的货币政策支持。下一步将继续推进贷款市场报价利率（LPR）改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。

所以，不是你4.9跟去年年末lpr一致就完了，而是你加点固定的情况下，lpr本身就是下调的。

个人建议转LPR，（个人预测）以后经济趋势应该是下行，存贷款利率均往下走，这次不转，你的利率就是固定的了，赌博的成分更大。本条仅代表个人观点，与交通银行无关

至于之前有打折的或上浮的利率，其实相当于把原来上下浮动的百分比，变成了现在上下加减百分点，折扣并没有发生质的变化，调完LPR之后，在这一个周期内你的实际利率都不变

你问我的意见，我个人第一时间就调了自己的贷款，利率随行就市更稳妥，现在就固定一个值，后面还有二十几年要还，风险太大了

以我自己为例，当年贷款是85折，昨天我的利率是基准利率4.9%打85折，落地就是4.165%，我转了LPR，去年12月的LPR是4.8%，现在给我计算的加减点是-63.5基点，落地后的利率还是4.165%，没变。但是这个-63.5基点就固定下来了，明年1月1号那一天，不论LPR是多少，我都在他的基础上减去0.635%

一个基点就是0.01%

贷款利率随行就市，放款那一天就确定了你是上浮还是打折，以后都在每年的基准利率上，同样上浮或者打折。现在改LPR，也就是继续保留贷款浮动，只不过计算方式变了。如果不改，以后你的利率就不会再浮动了，每年都和今天一样。

本次LPR转换只涉及到利率，至于问还款方式等额本金还是等额本息，利率调整方式是1月1日还是按年调整，都不属于本次调整的范围，继续维持原样。

至于本次调整LPR具体怎么操作，请看我之前发的朋友圈

有朋友反应在手机银行里看不到房贷信息，那是你的手机银行跟你的房贷客户号没有对应上，名下有多张储蓄卡的情况下容易遇到，解决方法可以用房贷还款卡重新注册或关联手机银行，或者直接到营业网点找工作人员协助关联

如果你坚信未来的利率会涨，可以选择不调，将当前的利率固定直到贷款还清

以前的贷款都是约定每年1月1日重新定价，所以本次调整之后到年底你的实际利率并不会发生变化，明年1月1号才会随当时的LPR重新确定，调整后明年一年也不会再变化

这个月的LPR为4.75%，12月为4.8%，以12月的LPR来确定加减点对自己更有利，在明年1月1号重定价优势会显现出来

关于转换LPR利率的问题，我的建议是更换！为什么这么说呢？我在下面会进行详细的分析！如果以100万的贷款，20年的还款周期，到底一个月能节省多少钱？

一、基准利率时代：

银行计算房贷利率的方式是：基准利率+浮动利率，具体公式：

贷款利率=基准利率*（1+浮动利率）

题主给出了两个条件：4.9%为基准利率，等额本金还款，要计算每个月能省多少钱，划不划算，还需要两个条件；

我在这里补充两个假设：贷款总额100万元，20年还清！

计算过程：

等额本金还款：指借款人每月偿还本金不变，利息随着贷款的偿还越来越少。

计算公式：

第一个月还款8250元，第一年的还款情况如下：

到第20年，累计归还本金100万元，累计归还利息49.2万元。

二、LPR时代：

LPR利率：全称是贷款基础利率，和上面的基准利率一字之差！是由18家银行根据国家政策和市场情况报价产生，是国家利率市场化的新举措！虽然lpr利率每月都有报价，但是对于购房者来说，每年调整一次。

计算公式：贷款利率=LPR+加点

最新一期的lpr报价是2019年12月20日产生的，4.8%，

2020年你的贷款利率不变，还是4.9%，但是你得计算一个加点数字：

加点=4.9%-4.8%=0.1%，由于贷款利率1年调整一次

2021年的实际贷款利率=最新的Lpr+0.1%，0.1%的加点以后也会保持不变！

如果你享受的是9折利率，计算方法一样，加点就是负的0.39%

根据2020年2月最新LPR利率4.75%+0.1%=4.85%计算，用上面的公式计算可得：第一年第一个月还款金额8208.33元！

比第一种原来的利率每月少还42元。基本上相当于银行请题主吃了一天的盒饭！这还仅仅是以当下的LPR计算，随着未来利率的走低，题主还可以吃上更好的大餐！

那么累计到20年，利率以2020年2月LPR计算，利息总额为48.7万元！

那么，是选择固定利率还是转换成LPR？到底该怎么选择呢？

未来的事情谁都说不好，但从国内，国外两方面的经验来看：

一是，当国家发展到一定程度的时候，利率也会逐渐走低，比如发达国家，利率极低，有些接近0，甚至是负利率！

二是，央行明确指出，坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位！降低老百姓的负担，让老百姓有钱消费是政策的方向！

三是，2020年3月3日由于受疫情影响，美联储下调基准利率50个基点，拉开了降息的大幕！

因此，目前市场上的主流观点是建议转换成lpr利率！万一未来利率走高，还可以提前还款！先享受实惠再说！

但是，如果你个人判断未来的利率会一路走高，也可以保持固定利率不变哦！

我的答案是：当然要转化！为什么呢？因为是回答问题，而且感觉你问这个问题的时候就是没有搞懂计算方法，所以我还是解释清楚点（上干货）

LPR模式的计算方式

利率：LPR+点数

点数=原合同执行利率水平—2019年12月期LPR

实际案例

此前我们都是按照基本利率来的，早些年的有享受利率的折扣，如8折、9折等；近两年不少都出现了利率的上浮，如上浮10%、20%等。

那么，具体每个人的转变如何进行？

案例一：此前房贷利率上浮10%的

目前的利率：4.9%×（1+10%）=5.39%

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么：

加点：5.39%-4.8%=0.59%

未来利率：LPR+0.59%

案例二：此前房贷利率打9折的

目前的利率：4.9%×0.9=4.41%

加点：4.41%-4.8%=-0.39%

未来利率：LPR-0.39%

简单梳理下前后房贷利率的变化，对照自己的合同看看自己的情况

另外，这几个月的LPR变化情况也比较明显，基本处于下调状态。

特别值得关注的是，长期利率走低是世界性趋势，前些时候周小川还说，中国有能力延缓进入负利率时代。也就是说，周小川认为未来负利率是必然的，只是中国有能力延缓而已。

多位监管人士还在近期的国务院联防联控机制新闻发布会上表示，稳健的货币政策要更加灵活适度，为抗击疫情和支持实体经济提供有力的货币政策支持。下一步将继续推进贷款市场报价利率（LPR）改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。

所以，不是你4.9跟去年年末lpr一致就完了，而是你加点固定的情况下，lpr本身就是下调的

我认为可以转换为LPR，原因如下。

4.9%的房贷利率，转换为LPR后，转换时的利率维持不变。因为转换采用的是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，所以你的加点数值为4.9%-4.8%=0.1%。

也就是说，你转换为LPR后，新的利率变为LPR+0.1%,以后的利率每年会随LPR变动。

4.9%的房贷利率应该已经买房有几年了吧，因为近一两年的房贷都是上浮的，你的还是基准利率。等额本金还款，前期还款金额更多，本金随着还款时间越来越少，比等额本息的本金减少更快。到后期，还款金额越来越少。

LPR目前是下行态势，不论从市场行情还是政策因素，前几年LPR利率也不太可能上涨。所以，选择LPR能够降低贷款成本。

到再远一点，LPR不论是回调，还是进一步上涨，因为剩余本金已经越来越少，对你的影响也就越来越小。

综合来看，前些年降低成本，后些年LPR行情暂时无法准确判断，即便LPR上浮也影响不大，那么选择LPR总的来说其实风险并不高。

所以，我的建议是选择LPR利率。

需不需要转换，这个需要拉长时间看利率的变化。如果不转换，利率一直都是4.9%以后也不得再更换；如果更换利率4.9%+加点，按现在的政策即使更换成LPR也是4.9%。

不更换，以后利率提高，这对楼主有利；但以后要是利率降低，则对楼主不利。

所以利率要不要更换成LPR则要对未来利率做个判断。我们可以看下欧美国家利率走势做个参考

这一张是德国利率走势图，图中我们可以看到，德国房贷利率总体是向下走的，现在欧洲很多国家实行负利率，这几年的房贷利率应该会更低。

接下来我们看一下美国房贷利率走势图

美国房贷利率走势图，拉长时间来看，虽然有波动，但总体也是在向下走。

现在我们来看一下中国央行五年以上贷款利率走势，房贷主要参考五年以上利率，所以就拿这个出来比较。

从图中我们可以看出，从1991年到2018年，央行5年以上贷款利率是向下的趋势，虽然有波动，但整体都是向下走。这个疫情对经济影响很大，各国央行都在放水救经济，所以短期加息概率不大。

总结，无论欧洲还是美国发达经济体，他们的房贷利率整体都是向下走的趋势；接着我们央行5年以上利率整体也都是向下走的趋势。参考欧美走势，结合国内情况，未来我国的房贷利率也是大概率向下走的。个人建议更换成LPR，仅供参考。投资有风险，入市需谨慎。

我个人认为还是你还是转换LPR比较好

一、你说等额本金利率4.9那你应该是贷款有几年的时间了，因为从去年到现在贷款利率都是上浮的趋势 。

二、LPR目前是下行态势，不论从市场行情还是政策因素，前几年LPR利率也不太可能上涨。所以，选择LPR能够降低贷款成本。

三、你转换为LPR后，新的利率变为LPR+0.1%,以后的利率每年会随LPR变动。LPR不论是回调，还是进一步上涨，因为剩余本金已经越来越少，对你的影响也就越来越小。