1. 公司买房可以贷款吗
可以的。
企业（公司）贷款买房条件：
1、带公章和法人章，签订合同；
2、签订合同的时候开始办理贷款，企业（公司）麻烦点，可能要**流水或者其他的证明企业（公司）运营状况况的文件，这个贷款你可以找业务比较熟的银行办理；
3、签订完合同大约最晚20天-1个月左右就可以放款了。
企业（公司）买房贷款注意事项：
首先企业（公司）有分类，所以规定也不同。
1.企业（公司）分为注册在境内的公司以及注册在境外的公司，注册在境内的公司购买房屋类型和套数不受限制，注册在境外的公司不能购买住宅，如果有办事处，可以办事处的名义购买一套非住宅；
2.公司购买不能商业贷款，只能待产证出具后办理持证抵押，年限与利率都有别于商业贷款；
3.公司买房缴税的大额税种就是3%的契税，其余手续费等都不高，但是有一点区别于个人购买的是：房产税，按照买入价格*1.2%*0.8*年限。
2. 中原地产贷款可信吗
准备资料：夫妻双方身份证件，户口本以及复印件，婚姻证明、工作单位证明等。申请条件一、贷款申请书（贷款用途/金额/年限/还款来源）二、房屋所有权证三、工作、收入证明（夫妻双方）四、户口薄（夫妻双方）五、身份证（夫妻双方）六、结婚证七、个人资产或财力证明，如银行存折、汽车行驶证等复印件
3. 中介零成交、评估价打对折、贷款额度腰斩：上海二手房新政后交易冰冻
上海二手房市场提前“入冬”。
数据显示，8月上海二手房成交环比下降24%，同比下降40%，为今年以来最大幅度，当月成交绝对值1.8万套，已跌至疫情前的月均成交水平。
暴跌的背后是上海自8月初起执行的二手房“三价就低”政策，即8月6日起，上海各银行二手房审核贷款金额以“三价就低”为原则，即银行根据合同网签价、涉税评估价、银行评估价三个价格中，相对最低的价格审批贷款额度。
《每日经济新闻》记者走访调查了解到，由于银行贷款的指导价普遍比交易中心核验价低很多，导致不少购房者的贷款额度缩水，无法承担成本增加的购房者会选择解约。
受此影响，上海有的中介门店一个月未开单，二手房整体成交量出现明显下滑。
购房者：评估价打对折 贷款额度遭腰斩
张华相中了一套松江九亭贝尚湾的房子，面积60多平方米，总价在420万元左右，但涉税评估价只有260万元。
同样的情况也发生在李强身上，他买的一套位于周浦镇的一室户，价格是270万元，但银行给出的评估价只有130万元。这一结果导致李强的首付款从90多万元飙涨1倍，3.5成的首付硬生生变成了7成。
像张华、李强们的情况还不在少数，大多数小区给出的二手房核验价格约等于市场价的5~7折，最终导致的结果就是首套3.5成变6成，二套首付7成变成8成甚至9成，一时间首付突然增加上百万，买房难度瞬间增加。
据了解，此前在上海，由于合同网签价、涉税评估价、银行评估价三个价格之间存在偏差，购房者或为避税做低房屋总价，或为减少首付故意做高房屋总价，二手房市场的“阴阳合同”时有出现。
一般来说，网签合同价是由购房者和卖房者双方商定而成，并录入网签合同的价格。银行评估价，即双方签订贷款合同后，银行委托第三方评估公司评估所交易房产的资产价值。涉税评估价，即由房产交易中心评估的价格，所缴纳的税费都是以交易中心评估价格为标准的。
但由于上海规定“三价就低”，不少房产的评估价遭到“打折”。
购房人张梅就遇到了这个情况，她告诉记者，自己原本看中了一套35平方米的房子，成交价225万元，但银行给出的评估价只有115万元，这也使得她的贷款额度被拦腰截断，不得已，她和房东解了约，还赔了违约金。
“当时付定金的时候早了点，还没有实行三价合一，按照合同价，二套5成，客户钱也刚刚好。现在的话，客户不敢买房，房东也不挂了，因为不知道自己到底能贷多少款，大家都是置换客，现在即便卖掉了老房子，也只能按原价换一样价格的，因为贷不到款。”张梅表示。
中介：一线城市也有零成交
购房者境况的变化，也直接影响了二手房门店的生意。
“自从银行贷款政策出来后，几乎没有什么成交的，除非是一次性付款。”李华是上海中原梅园店的一位工作人员，他告诉记者，自从“三价合一”开始执行，整个8月，他们店就成交了1套。
“因为三价就低，银行贷款的指导价比交易中心核验价低很多，客户的贷款额度硬生生比原来少了一半，所以有些本来成交的客户也解约了。”李华表示。
李华告诉记者，实行“三价就低”之后，房龄在2000年以前的房子银行评估价直接打对折，2000年之后的次新房评估价则是实际房价的6到7折。
李华所在的片区是上海比较热门的学区房区域，他的门店自3月份起成交就不理想，“以前好的时候，每个月能成交十几套，少的时候也有七八套。
如今，贷款指导价叠加了新的学区划片政策，让这个原先热门的学区房成交跌到冰点。“现在我们已经不敢给客户推荐房子了，即便成交也有解约风险。”
上海中原地产分析师卢文曦告诉记者，“三价就低政策”直指二手房市场，精准调控价格，虽然表面看只是影响了外网展示，但实际上有效降低了购房者对价格的预期；“三价就低”影响了首付比例和贷款成数、降低了支付能力，部分购房者被动下调预算。
专家：内外因素导致二手房转凉
实际上，除了二手房核验价的新政，今年以来，上海已多次出台楼市新政，包括“沪十条”、离婚3年限购、法拍限购、新房积分摇号、赠予限购，信贷额度收紧、房贷利率上调等等。
持续、密集的楼市调控政策让中介“哀鸿遍野”，也使得上海8月二手房成交量同环比双减。
58安居客研究院分院长张波告诉记者，受疫情影响，2020年下半年房地产市场交易量总体明显高于上半年，大量购房需求在下半年集中释放，导致一二手房市场成交量出现快速上升。同时一手房市场摇号制度也导致不少购房需求不得不转向二手市场，而今年二手房市场成交量则更多集中在上半年，下半年市场降温态势明显。
但今年，上海二手房核验价制度以及“三价取低”的贷款政策共同发力，导致市场二手房成交量不断走低。
二手房核验价制度导致线上虚高的二手房挂牌价“集体消失”，这对购房者的心态影响明显，很大程度上降低了购房者对房价上涨的预期，实实在在对购房者购房行为形成影响，提高了购房首付门槛，导致大量改善型购房需求暂停，市场成交量锐减，预计这一趋势今年还将持续。
4. 2021上海公积金贷款50万要求
具有城镇常住户口，参加住房公积金并正常缴纳的职工，借款人和购房合同中的购房人必须一致；申请前连续缴存住房公积金的时间不少于6个月;经我行查询后确定无不良信用记录;已经签订购买住房的出售合同或预售合同;已支付规定比例的购房首期付款，购买一手房的首期付款不低于房价总额的20%，购买二手房的首期付款不低于房价总额的30%。
一、加强住房公积金差别化信贷政策审核(一)缴存职工家庭名下在本市无住房和公积金贷款记录的，认定为首套住房;无住房、有一次公积金贷款记录的，或已有一套住房、购买第二套符合改善型认定条件的，均认定为申请第二套改善型住房贷款。(二)停止向符合下列情况的借款申请人发放贷款：1、已有两次公积金贷款记录的缴存职工家庭。2、购买第二套非改善型住房的缴存职工家庭。
二、调整第二套改善型住房贷款政策认定为首套住房的，公积金差别化信贷政策保持不变。
认定为第二套改善型住房的，公积金贷款利率调整为同期首套住房贷款利率的1.1倍;家庭最高贷款额度调整为80万元(个人最高额度调整为40万)，有补充公积金的调整为100万元(个人调整为50万);公积金贷款首付款比例，普通住房不得低于50%;非普通住房不得低于70%。
三、调整计算公积金贷款的还款能力比例和存储余额倍数。
本市计算公积金贷款还款能力的每月还本额占月工资基数比例调整为不超过40%;计算公积金贷款额度的存储余额倍数调整为30倍，补充公积金的存储余额倍数调整为10倍。
四、严格首付资金真实性审核和信用审查。
市公积金中心应要求各受托机构继续严格对首付资金真实性审核，进一步加强对借款人家庭信用状况、还款能力审查。对有不良信用记录的借款人应从严审批贷款。尚未还清公积金贷款的借款人，不得办理除还贷以外的其他公积金提取业务。
若您需要办理我行的贷款业务，住房公积金个人购房贷款，是指我行受上海市公积金管理中心委托，向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房消费贷款。目前上海分行只受理个人住房组合贷款，即个人申请住房公积金贷款不足以支付购买所需费用时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款。
申请人需满足以下条件:
1.具有城镇常住户口，参加住房公积金并正常缴纳的职工，借款人和购房合同中的购房人必须一致;
2.申请前连续缴存住房公积金的时间不少于6个月;
3.经我行查询后确定无不良信用记录;
4.已经签订购买住房的出售合同或预售合同;
5.已支付规定比例的购房首期付款，购买一手房的首期付款不低于房价总额的20%，购买二手房的首期付款不低于房价总额的30%。
(注:配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。)
贷款金额:
(1)不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存余额的倍数(住房公积金余额的40倍，补充住房公积金余额的20倍)确定的贷款限额;
(2)不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额;
(3)不高于按照还款能力确定的贷款限额，其计算公式为:借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数*规定比例(50%)*12个月*贷款期限;
贷款期限:购买一手房的，最长不超过30年;购买二手房的，最长不超过15年，同时不长于借款人法定离退休后5年。
央行上海总部与上海银监会联合发布上海楼市个人住房贷款调控政策，其中二套房利率上浮10%。文件规定，对拥有1套住房的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，其首付款比例不低于50%；对拥有1套住房的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买非普通自住房的，其首付款比例不低于70%，上述情况利率均按不低于基准利率1.1倍执行。28日下午，建设银行上海市分行行长段超良明确表示，上海首套房贷利率优惠上限敲定9折，以后不会出现8.5折和更大的折扣，不会再优惠。
据上海中原地产、同策咨询数据，25日的个人住房贷款调控政策出台后，上周末上海住房交易量爆增。数据显示，上周新建商品住宅成交面积71.7万平方米，环比增加48.0%。这一水平相当于两周的成交量，同时也创出周度成交历史新高。而同策咨询研究部总监张宏伟分析认为，“沪九条”发布当日以及之后周末新开盘成交中的这类客户不一定符合新政的限购和二套首付条件，因此“沪九条”发布之后成交的数据，尤其是周末开盘项目存在交易水分，后期存在“退房”风险。当开发商把被“圈”住的客户进行梳理后，不符合限购条件的客户就可能被退房。此外，由于是否购房成功以是否网签为准，在“沪九条”颁布前购房，却没有来得及网签的客户，也会有部分丧失购房资格。对于上海未来三个月的楼市情况，业内人士普遍预计，由于政策收紧，新房成交将在未来三个月走弱，房价或短期见顶。
5. 上海多家银行执行二手房贷“三价就低”新规
在刚刚过去的周末，市场有消息称，即日起上海二手房申请房贷将参考“买卖合同价、交易中心核验价、银行评估价”，执行“三价就低”原则作为贷款申请房价标准。
据新民晚报从有关部门获悉，上海二手房贷款确实将实行“三价就低”原则，并非是“买卖合同价、交易中心核验价、银行评估价”，而是“合同网签价、银行评估价、涉税评估价”。
今日（8月9日），《每日经济新闻》记者也从上海多家商业银行确认了上述消息，不少银行已从8月6日起开始以“三价就低”为原则进行银行贷款金额审核。
与此同时，记者实地走访上海多家房产中介门店了解到，“三价就低”政策并没有削弱刚需购房者的买房预期，但对于投资投机性买家而言，则需要准备更多现金以弥补贷款额降低留下的资金空缺。
“此次政策是针对性的‘打补丁’。”58安居客房产研究院分院院长张波认为，长期以来市场上都存在上家和下家在中介授意之下做低合同价（余款另行支付并不开具发票），以此逃税和骗贷等情况。此次上海相关管理部门不仅意识到了这些问题，而且精准出手，预计效果会很明显。
上海市中区的房产中介门店 图片来源：每经记者 吴若凡 摄
补上“阴阳合同”漏洞
早在7月19日上海出台二手房核价政策时，便有市场声音称可以“做低合同价”，如通过“阴阳合同”等方式规避政策监管。
但这样的侥幸心理，在本次的“三价就低”新规下却无法继续通行了。
具体而言，合同网签价是指房屋买卖双方达成一致意见后，通过网上房地产进行在线合同签约，网签价由双方协商而成；银行评估价则是签订贷款合同之后，银行找其信任的评估公司评估所交易房产的资产价值；涉税评估价是指二手房买卖交易时，由符合条件的评估公司按规评估，通过相关管理机构向商业银行提供。银行审批二手房贷款额度时，将以此“三价”中的最低价作为依据，具体时间以银行实际执行时间为准。
上海某银行负责信贷的工作人员告诉《每日经济新闻》记者，8月6日起其所在银行已经以“三价就低”为原则进行银行贷款金额审核。
二手房挂牌价要通过房源核验才能通过挂牌，而且根据以核验价，银行再根据合同网签价、涉税评估价、银行评估价三个价格中“价格相对最低”的给予房贷额度审批。
“这个操作可以理解为‘三价取低’。一般来说，交易中心核验价是确定税基的标准，银行评估价是确定房贷的基准，而合同价则是依据双方的交易意愿达成。”张波表示，金融机构一般是按评估价来放贷，如果采用“三价就低”的方式，则是更为谨慎的金融政策，由于交易中心的检验价体现的是政府侧对房产价格的判断，也更有利于政府对二手房落实价格的管控。
在张波看来，这一新规一旦全面落地，结合上海此前的二手房价核验制度，将对二手房市场产生较大影响，可有助于抑制二手房价格过快上涨，防止资金违规流向房地产，并提高税赋公平性。同时，该新规的全面实施将有效打击“阴阳合同”的生存空间，更大限度降低投资投机购房的杠杆，推动二手房市场有序回归平稳。
进一步挤压投资性买房
上海市中心一家中介门店的工作人员张琦告诉《每日经济新闻》记者，“三价就低”新规对购房者的（房价）预期影响不大，但那些贷款额度高的客群可能需要准备更多的现金，这方面的影响是明显的。“尤其是在上海市中心买房，房价普遍较高，下家为了省税基本都是做低房价”。
另一家中介门店的工作人员高礼则表示，原先首付多一点还是少一点可以自己决定，但现在只能以合同网签价、银行评估价、涉税评估价来定。
“一般是涉税评估价更趋于市场价，会比网签价更低。”高礼以上海外郊环的次新房为例，一套市价600万元的房子，购房者以前会按照600万元预算筹集首付。而此次“三价就低”新规出来之后，如果该套房子核验出来的价格是500万元，银行则会按照这个低价审批贷款，购房者就需要增加首付支出。
但值得注意的是，以前一般是先网签，银行开始做审批贷款，等贷款合同拿到后就能去执行过户流程，5个工作日去核税，交税的时候去出核税价格。而“三价就低”新规出来后，要先过户再核税，贷款是在过户前审批贷款。过户前贷款合同下来，贷款不足的钱需要用现金补齐。
“对于没有足够现金的购房者，或将面临很大的付款缺口。”张琦表示，相较于“三价就低”新规实施之前，购房者需要多准备一些现金，以备不时之需。
上海中原地产分析师卢文曦告诉记者，正常情况下买卖双方签合同都是老老实实该怎么写就怎么写，但炒房者往住会用最低首付去撬动。而“三价就低”新规的主要目的是为了降杠杆，进一步挤压投资性买房需求，促使二手房市场降温。
6. 上海二手房房贷再出新规，执行“三价就低”
8月6日，一则关于上海二手房房贷额度的消息在市场传开。消息称，购房者申请贷款时，将从买卖合同价、交易中心核验价、银行评估价中，选择最低的一项，作为贷款申请房价标准。
第一财经记者从部分银行处确认了该消息。某银行相关工作人员表示是今日接到了该通知。这意味着，若买卖合同价高于交易中心核验价或银行评估价，那购房者获得的银行贷款将少于预期，需要付更高的首付。
多位业内人士向记者表示，这会影响购房者加杠杆。上海中原地产分析师卢文曦认为，这一规定会挤压投资需求，“对于炒房的人，肯定想办法用足杠杆”，这将促使二手房市场降温。
一财评论：从7月初二手房核验价格的新规执行起，关于银行房贷跟进核验价格的猜测就未曾断绝，如今终于落定。参考深圳、宁波等多地银行将二手房指导价作为授信依据的城市，其市场热度快速降温，上海二手房市场降温的预期已较为明朗。
这已经是7月至今，上海针对房地产市场发出的第五次调控政策。7月9日出台二手房核验价新规，14日新增挂牌价核验，23日赠与限购升级，24日起房贷利率正式上调。多项政策并行，上海二手房市场已出现降温的态势。
据上海链家研究院的监控数据显示，7月份上海全市共成交二手房2.4万套，环比下降15%，同比下降16%，成交金额819亿元，环比下降13%，同比下降15%。
同时，带看量环比下降16%，已连续2个月出现环比下跌，预示着成交量增长缺乏动力；从新增客户量来看，尚未出现明显减少；从新增挂牌价格来看，在核验价格的指导下，挂牌价格环比下降8%，部分房东主动表示下调挂牌价格，后续成交价格可能会逐步下降。
广州未来五年将推131万套住房商品房和保障房比例1:1
广州市住房和城乡建设局于8月5日正式发布《广州市住房发展“十四五”规划》（以下简称“规划”）和《关于进一步加强住房保障工作的意见》，进一步强调坚持“房住不炒”，确保在“十四五”期间从住有所居走向住有宜居。
《规划》提出，未来五年，广州市将力争筹建和供应城镇住房131万套，努力满足和解决300万人的住房问题，可覆盖全市近六分之一人口。其中，新建商品住房65万套，筹建保障性住房66万套，这意味着，保障性住房与商品住房的比例基本保持在1：1。
一财点评：伴随着新一轮调控政策的不断落地，各地同时也开始加大保障房的配套建设，通过在土地供应时捆绑了一定比例的保障房等，以解决城市居民住房问题。未来若广州保障房与商品房供应量持平，应该会有利于刚入城市闯荡的年轻人在大城市立足啦。
7. 上海房贷款利率
房贷利率上调，首套5%，二套5.7%。赠与转让受限5年。
7月23日，上海连发两项楼市调控政策。
业内人士指出，此次上海楼市政策调整，完善现有的限购政策，有利于遏制楼市中投机取巧的购房行为。
拓展资料:
7月23日，上海市房管局官微发文，自7月24日起，通过赠与方式转让住房的，受赠人应符合国家和本市住房限购政策；该住房5年内仍记入赠与人拥有住房套数。同时，强化住房交易登记管理，将赠与住房转让纳入房屋交易核验范围，对赠与当事人不符合住房限购政策的，不予办理交易登记手续。同日，经中国证券报记者确认，人民银行上海总部与在沪银行召开会议，确定房贷利率上调事宜。上海首套房贷利率将从现在的4.65%调整至5%，二套房贷利率从5.25%上调至5.7%，新规将于24日零时开始实行。
上海链家研究院首席分析师杨雨蕾称，从年初限制假离婚购房，到年中限制赠与购房，进一步完善了限购政策，遏制楼市中投机取巧的购房行为，保障真实购房需求，有助于进一步稳定楼市、为楼市降温。
2021年初，上海启动“沪十条”楼市调控政策，新房摇号新规正式实施。“沪十条”实施以来，首次新开的3处楼盘全部采用计分制，优先满足“无房家庭”自住购房需求。购房人在认购后，将综合家庭、户籍、拥有的住房状况、5年内在沪购房记录以及在沪缴纳社保五大因素，拥有一个积分；再按照摇号人数比房源多30%的原则，按积分高低排序，选取进入公证摇号选房的人员名单。
中国证券报记者了解到，上半年，上海多个性价比较高的新楼盘积分门槛特别高，对应的社保月份多达200个月，年轻的刚需客户群体多数难以达标。例如，黄浦区的复兴珑御，认购客户的入围积分达到112.8分，接近满分。积分拆解开来，对应的是累计缴纳社保220个月（上海社保缴纳上限221个月）。
中原地产分析师卢文曦表示，从目前来看，买新房需要高积分，很多买家便通过各项操作，腾出一张“房票”。其中，直系亲属之间的房屋赠与，手续成本最低。因此，赠与是转移房产的主要方式。最近一些热点楼盘的买家很多都用这种方式，让某一家庭成员变成名下无房，这样积分高。
8. 多地围堵信贷资金违规流入楼市 银行“抽贷”震慑投机者
信贷资金违规流入房地产在经过一段时间的严查后，或已进入实质处罚阶段。近日，网上流传上海一违反贷款用途的个人贷款被提前收回。除了上海之外，在政策监管的压力下，在北京、广州等地，一旦查出消费贷、经营贷用于购房的情况，根据借款合同，也有被抽贷的可能。
从去年年底至今，房贷政策一再收紧，先是央行对各个银行的房贷设置了“两道红线”，而后，以一线城市为主的热点城市频频推出住房信贷管理措施。
在业内人士看来，未来房价上涨过快的城市，将加强违规资金流入楼市的监管力度，而“抽贷”举措也将对投机者造成震慑作用。
信贷资金挪用于购房接连被罚
近日，一份网传归属地为上海的《个人贷款提前收回告知函》显示，因贷款人未按约履行借款合同第四条关于“贷款用途”的相关约定，银行宣布这笔近300万元贷款提前到期，并通知贷款人须在3月31日前全额归还贷款本息。
一般来说，当贷款人违规使用贷款资金时，根据合同约定银行有权提前收回贷款（即“抽贷”）。在贝壳研究院高级分析师潘浩看来，上述告知函主要是涉及经营贷挪用至购房，银行收回贷款，这也说明此前房贷检查已经进入落实阶段。
据悉，早在今年1月29日，上海为了防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域，下发了《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。借款人存在违反合同约定行为的，将按照合同约定给予惩戒。
值得注意的是，据媒体报道，为了严控信贷资金违规流入房地产领域，除了上海之外，多地银行在自查中若发现这种情况，也会按合同要求借款人提前还款。
从惩戒力度来看，据潘浩介绍，以往的政策并没有涉及收回贷款。早在2016年，上海就发布调控政策要求首付资金为自有资金，当时的处罚方法是将违规者拉入失信名单。同年，深圳也同样发布相关要求，着力打击互联网金融企业、小额贷款公司等金融机构从事首付贷、众筹购房、过桥贷等金融杠杆配资业务。而2017年-2020年，各地在房贷方面的监管政策，主要落实在打击通过流水造假骗取贷款的行为。
此前，58安居客房产研究院分院院长张波在接受新京报记者采访时建议，购房者须慎用一些非正规的贷款手段，比如消费贷、经营贷筹集首付资金，因为现在查处力度非常大，甚至未来可能面临处罚。
除了银行抽贷之外，近期，各地银保监局也不断开出“罚单”，主要是针对违规放贷或对贷款用途监管不力的银行。比如3月8日，中国银行台州市分行因为贷后管理不到位，存在信贷资金被挪用于购房等情况，被罚款89万元。而对于农业银行沈阳分行南湖支行违规发放个人商品房贷款行为，则被给予警告处罚。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，从近期的地方动态来看，各地银监部门都在加强对经营贷贷后的资金流向检查。包括交易背景的真实性，受托支付的流程是否合理，是否存在大额提现，是否存在借款人及直系亲属在近半年内购房的情况等。
各地严控消费贷、经营贷流入楼市
事实上，从去年年底至今，房贷政策一再收紧，先是央行对各个银行的房贷设置了“两道红线”，明确限制了房贷总额比例。而后，以一线城市为主的热点城市房贷监管政策接连推出。
1月30日，北京银保监局发布消息称，要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，发现个人信贷资金违规流入房地产等问题，对银行机构从严顶格处罚。2月10日，北京银保监局发布 《关于加强个人经营性贷款管理 防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，要求严格实施贷前调查，尽职落实贷后管理。
与此同时，今年2月，广东银保监局下发通知要求，严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。提到强化大数据筛查，严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为，形成市场震慑。
除一线城市外，二线城市也出现监管举措。3月3日，杭州市明确严禁发放用于购房首付款或偿还首付款借贷资金的个人经营性贷款和消费贷款，严格个人经营贷和消费贷真实性审查，加强贷后资金管理。
对此，李宇嘉认为，去年经营贷违规流入楼市主要在上海、深圳、广州，今年可能会扩展到二线城市。因此，必须从政策上堵住经营贷可能流入楼市的渠道。
李宇嘉表示，如果经营贷进入楼市的漏洞不堵住的话，按照目前的楼市形势，今年经营贷违规流入楼市的范围和规模要比去年更大。一方面是因为经营贷投放的压力比较重，另一方面，随着楼市调控强度加大，房贷利率会上升，经营贷和房贷利率之间的剪刀差也会扩大。
据3月10日央行发布2021年2月金融统计数据报告显示，2月人民币贷款新增1.36万亿元，创历史同期最高水平。其中，2月居民部门贷款增加1421亿元，同比多增5554亿元；中长期贷款增加4113亿元，同比多增3742亿元。有业内人士认为，2月楼市成交仍然保持热度，支撑居民中长期贷款继续增加。
“违规资金”流入楼市监管力度或将加大
“上海、深圳等地这一轮房价上涨和信贷违规进入房地产关系非常大。”此前，中原地产首席分析师张大伟分析认为，今年以来，房地产调控的着力也是调控信贷，调控效果要看这一政策执行力度如何。
李宇嘉也认为，严打经营贷和资金违规流入房地产市场，将是今年房地产调控的主要工作，也关系到今年的楼市能不能稳定下来。目前，全国楼市的运行态势和2016年类似，也就是从深沪一线城市，蔓延到广州、北京以及热点二线城市。如果不控制经营贷的流向，将可能助推新一轮泡沫的攀升。
对于今年房地产金融环境，潘浩分析称，从中国银行保险监督管理委员会提到“房地产泡沫风险依旧很大”，可见今年对于房地产金融的监控将持续加强，特别是落实在“违规资金流入楼市”方面，将提到更加重要的地位。
不过，李宇嘉表示，监管经营贷流入楼市实践中也有难度。在房贷额度和占比受到管控的情况下，银行更有动力去发放房产抵押变相进入楼市的经营贷，缓冲房贷下降造成的利润损失。
李宇嘉认为，未来，更多是银保监会和人民银行联合检查，以及商业银行总行审计部门的贷后检查。银保监会也会协调银行与银行之间资金追踪的合作，也就是如果资金从A银行贷出来，以后流向了B银行，那么也会要求B银行配合检查。
潘浩预计，后续对房价上涨过快的城市，特别是大城市，将加强“违规资金”流入楼市的监管力度，“提前回收贷款”措施将对房地产投机者造成震慑作用。
“如果出现资金违规使用的情况，就会有抽贷的可能性，近期各地已经对部分违规贷款做出了抽贷的举措。”李宇嘉如是称。
9. 上海房贷审批“三价就低”！降温楼市，调控再打“补丁”
上海楼市调控再现新政。日前，第一财经记者获悉，上海各银行房贷改为以“三价就低”原则审核贷款金额，即银行将根据合同网签价、交易中心核验价、银行评估价，选择相对最低的价格来审批贷款额度。
“从上周五就已经开始做了，不过目前整体参数还比较少，我们也在等着多拿些数据再做判断。”某国有大行分行个金部相关负责人对第一财经记者说道。
“三价就低”政策被业内视为楼市调控的“打补丁”之举。接受记者采访的多位人士表示，这意味着银行信贷额度进一步收紧，在一定程度上会提高购房者的首付成本；同时，有利于二手房市场管控，进一步挤压投资投机空间，促进房地产市场平稳发展。
包括“三价就低”举措在内，近期上海在楼市调控上频频出台措施，比如上调房贷利率、加强住房赠与管理、对新申请核验房源增加挂牌价格信息的核验等，有观点称，上述政策主要是对前期政策的查漏补缺，以堵住投机者的“可乘之机”。实际上，这也是今年以来全国房地产调控的主基调，在房价全面上涨的情况下，年初至今全国楼市调控政策密集出台，收紧力度不断增加。
“三价就低”是哪三价？
以往，银行在审批二手房贷款的时候，通常是按照合同网签价和银行评估价两者取低，如今，这一情况有了变化。根据上海的新政，银行要额外加入房产交易中心核验价做为审批依据，并且按照“三价就低”的原则来放贷。
这三价究竟是如何计算的？具体而言，所谓合同网签价，即由买卖双方共同商定，在房管局系统里体现的成交价格；银行评估价则是银行自身对于房产的评估价格，在购房者签订贷款合同之后，银行会通过合作的评估公司来评估房产的资产价值，并以此确定房贷额度。
房产交易中心核验价，又称涉税评估价，主要是由房产交易中心自动评估，通常房屋交易所缴纳的税费就是以该核验价格为准。“一般来说，交易中心也会以第三方机构提供的数据做参考，但与银行的评估价会有差别。目前，我们正在对接房产交易中心的数据。”一位股份行信贷客户经理对记者说道。
上述国有大行分行个金部相关负责人也对记者称，新政出台后，交易中心所提供的核验价整体参数还比较少，银行在操作层面还需更多数据做参考，然后再进行对比。
对于购房者来说，“三价就低”带来的最大影响可能就在于首付成本的提高。举例而言，若一套房产的合同网签价为500万元，按照以前的规定，首套购房者(首付比例35%)需首付175万元，剩下325万元贷款；但按照涉税评估价来计算，若房产交易中心给出的涉税评估价在450万元左右，那么购房者的贷款额度就只有292.5万元，这也就意味着购房者需要首付207.5万元，比此前多了32.5万元。
“这主要还是为了压降资金杠杆，挤压投机者的投机空间。”上海中原地产市场分析师卢文曦对记者称，之前很多炒房客会通过做高银行评估价来尽可能获得更多贷款额度，从而实现降低首付比例，减少自身资金占用，在一定程度上助推了楼市热度；但现在，有了涉税评估价做参考，购房者将较难撬动杠杆，有利于二手房市场降温。
另外，对于银行来说，此前不准确的评估价也容易使其承受更高风险。通过采用“三价就低”的方式进行贷款额度核定，银行可解决抵押物价格虚高、抵押物安全系数降低的问题，有利于更好化解房贷经营中可能产生的风险。
在业内人士看来，上海二手房房贷审批实行“三价就低”原则，是对前期调控漏洞“打补丁”，有助于抑制二手房价格非理性上涨，防止资金违规流入房地产。还有分析师对记者表示，这一举措也将打击二手房交易“阴阳合同”的现象，毕竟“阴阳合同”最终影响到购房者的贷款额度，预计后续“阴阳合同”数量将会减少，进一步促进房地产市场平稳健康发展。
楼市调控开启全面打“补丁”
除了“三价就低”新政外，今年以来，上海已多次出台楼市新政，主要包括“沪十条”、离婚3年限购、法拍限购、新房积分摇号、二手房“核验价”、赠予限购，信贷额度收紧、房贷利率上调等等。
仅7月，上海就陆续出台了多项针对楼市调控的措施。7月19日，上海房产交易中心对新申请核验房源增加挂牌价格信息的核验。没有通过挂牌价格核验的，房地产经纪机构和房地产信息服务平台企业不得对外发布该房源信息。
7月23日，中国人民银行上海总部与在沪银行召开会议，确定上调上海房贷利率。其中，首套房利率由4.65%调整至5%，二套房利率从5.25%上调至5.7%。随着此次房贷利率的上调，上海首套房贷利率步入“5”时代。
同日，上海市住房城乡建设管理委、市房管局、市自然资源确权登记局联合出台《关于加强住房赠与管理的通知》，明确自2021年7月24日起，通过赠与方式转让住房的，在住房限购政策执行中，该住房自转移登记之日起5年内仍记入赠与人拥有住房套数；受赠人应符合国家和本市住房限购政策等。
整体而言，上海市正在不断完善楼市调控措施。有分析称，近期政策的出台更多是起到“打补丁”的作用，是对于前期政策的查漏补缺。但要注意的是，信贷层面的收紧，是房地产调控的核心政策。当前，随着楼市调控进一步加码，有望稳定上海楼市的发展。
第一财经记者了解到，目前上海地区房贷额度较为紧张，部分银行房贷审批可能要排队5个月之久，有的甚至直接暂停房贷业务；而个别额度相对充裕的银行虽然可以一个月放款，但房贷利率相对较高。
实际上，除了上海，今年以来，其他城市房地产调控政策也频繁出台。据中原地产研究中心统计数据，2021年7月，从中央到部委到地方，楼市密集调控政策高达66次，刷新年内最高纪录(6月52次，5月48次，4月51次，3月48次，2月45次，1月42次)。
累计看，1～7月全国合计房地产调控已经高达352次，平均每月超过50次房地产调控，房地产政策趋严已成大势所趋。
“近来房地产调控明显不一样了，如果说过去的调控大部分是老调重弹，那么最近几次的调控可以说开始动真格了。针对很多存在数年的房地产调控漏洞，明显开始打补丁了。”中原地产首席分析师张大伟表示。
如今，房地产调控继续升级，并且相比去年，收紧力度不断加强。张大伟称，这主要体现在，住建部约谈、整顿中介、限制二手房定价、严控经营贷流向、土地供应、鼓励租赁、打击炒作学区房等。“约谈房价上涨过快城市已经成为2021年房地产调控的一个最重要特征，一定程度上反映了在房地产调控‘一城一策’的基础上，住建部的督导作用在加强。”
10. 上海出台房贷重磅新规！以“三价就低”审批贷款额度
上海二手房核验价已传导至房贷环节！
8月6日，中介机构人士向中国证券报记者表示，上海市房管局当日召开工作通报沟通会，8月6日起上海各银行审核贷款金额以“三价就低”为原则，即银行将根据合同网签价、涉税评估价、银行评估价三个价格中，相对最低的价格审批贷款额度。
另有银行从业人士告诉中国证券报记者，早在上个星期，沪上某几家银行已进行系统停机升级改造，以对接房产交易中心核验价系统。目前，上海房屋状况信息中心相关系统已经开通。
2021年以来的上海楼市各领域新政策已日趋完善：推出并完善一手房积分摇号制满足符合条件的刚需购房者，二手房实施价格核验体系并配套“三价就低”原则审批贷款额度降低楼市杠杆，法拍房实施限购补上限购政策“漏洞”，房贷利率抬升为市场降温。
上海房贷新标准
8月6日，市场消息称，6日起购房者申请贷款时，将从合同网签价、涉税评估价、银行评估价中，选择最低的一项，作为贷款额度审批标准。多家中介机构从业人员向中国证券报记者确认该消息属实。
中国证券报记者获悉，8月6日，上海市房管局召开工作通报沟通会。会议要求各银行审核贷款金额以“三价就低”原则，房地产经纪机构要对客户做好告知。
现在二手房过户之前都需要做网签，也就是在房管局系统的网上进行公示和签合同，合同网签价也就是在房管局系统里体现的成交价格，由卖家与买家商定而成。涉税评估价主要是由房产交易中心自动评估，也叫交易中心核验价，所缴纳的税费都是以该核验价格为准。银行评估价则是签订贷款合同之后，银行找其信任的评估公司评估所交易房产的资产价值。
上海中原地产市场分析师卢文曦认为，三价取低作为贷款标准，有利于管控二手房市场热，进一步挤压投资客的空间，同时有助于银行规避楼市波动，抵押物价值缩水的风险。
卢文曦指出，以往的市场上，有个别投资客有意购买市场价低但银行评估价高的房产，比如实际交易额为200万，但是银行评估价为230万，此举可以获得更多银行贷款、降低实际首付比例，这在一定程度上助推了楼市热度，同时使得银行抵押物价格虚高、抵押物安全系数降低。“三价就低”原则下，这一现象将很难存在。
上海楼市政策日趋完善
2021年以来，上海多次出台楼市新政，一手房推出并完善积分摇号制、二手房实施价格核验体系并配套“三价就低”审批贷款额度、辅以法拍房限购和房贷利率抬升等多项政策，政策体系日趋完善。
一手房方面，上海今年推出新房摇号新规，并加以完善。
2021年初，上海新房摇号新规正式实施。购房人在认购后，将综合家庭、户籍、拥有的住房状况、5年内在沪购房记录以及在沪缴纳社保五大因素，拥有一个积分；再按照摇号人数比房源多30%的原则，按积分高低排序，选取进入公证摇号选房的人员名单。
该新规在热门楼盘摇号中出现“漏洞”。据中国证券报此前报道，上半年上海多个性价比较高的新楼盘积分门槛特别高，对应的社保月份多达200个月，年轻的刚需客户群体多数难以达标。据记者了解，很多买家通过直系亲属间的房屋赠与，以较低的手续成本转移房产，让某一家庭成员变成名下无房，获得积分高。
7月23日，这一“漏洞”被补上。当日，上海市房管局发文，自7月24日起，通过赠与方式转让住房的，受赠人应符合国家和本市住房限购政策；该住房5年内仍记入赠与人拥有住房套数。市场人士认为，随着该政策实施，上海楼市“打新”热有望进一步降温，第四批新盘上市后，触发积分制的项目数量将减少。
二手房方面，上海循序推出二手房价格核验制度和二手房“三价就低”贷款额度审批原则。
上海自去年12月开始加码对二手房市场的价格管控。2020年12月15日起，上海二手房交易过程中新增房源核验环节，每套房源将会有专属的核验编号和二维码，核验通过才能挂牌。2021年3月，上海市房管局再次通知强调严格房源核验，未经核验不得发布房源挂牌信息。根据2021年7月9日上海市房管局二手住房房源挂牌管理会议精神，7月19日起，上海房产交易中心对新申请核验房源增加挂牌价格信息的核验。没有通过挂牌价格核验的，房地产经纪机构和房地产信息服务平台企业不得对外发布该房源信息。
8月6日，上海市房管局召开工作通报沟通会，即日起上海各银行审核贷款金额以“三价就低”为原则，即银行将根据合同网签价、涉税评估价、银行评估价三个价格中，相对最低的价格审批贷款额度。至此，上海二手房从房源价格到贷款额度审批形成新的体系。
法拍房方面，上海年初正式将法拍房纳入限购范围，法拍房市场热度趋冷。
2021年1月底，上海法拍房实施限购政策，购买法拍房同样需要符合上海购房条件要求。2月份市场因政策调整，很多法拍房下架，叠加市场观望情绪浓厚，法拍房市场骤冷。即使3月房源陆续恢复上架后，市场竞拍次数、成交量、成交率均显著不及往年。在非核心区域，每平米成交价在一万元左右甚至不足万元的情况频繁出现，其中不乏中环附近的地铁口物业。
贷款利率方面，上海近期对房贷利率进行调升。7月23日，人民银行上海总部与在沪银行召开会议，确定房贷利率上调事宜。首套房贷利率将从4.65%调整至5%，二套房贷利率从5.25%上调至5.7%，新规于24日零时开始实行。8月5日，上海市房地产交易中心公告称，按工作实施方案，对7月23日之前（含7月23日）已完成一手住房认购、且选定房源的购房人，申请个人住房贷款按照调整前的政策执行。
以上多项新政的实施，使得近期的上海楼市明显降温。据上海链家研究院的监控数据显示，7月份上海全市共成交二手房2.4万套，环比下降15%，同比下降16%；成交金额819亿元，环比下降13%，同比下降15%。