通货膨胀和房贷贷款利率

❶ 房贷利息和通货膨胀哪个高!

通货膨胀高。但是如果选择贷款我会怎么样呢?首先成立家庭之后,两人收入会变高。其次,通货膨胀导致工资会上涨,社会和个人的进步会让你赚到更多的钱,而总的欠款和利息却没有改变。

❷ 房贷政策调整，利率下调20个基点，传递了哪些信号

我认为这一次房贷政策的调整释放了以下三个方面的信号：国内房地产市场的发展遇到压力、国家注重对于刚需者的扶持以及房地产市场的发展对于经济依然重要。

房地产市场贷款利率的调整会让国内的很多普通老百姓做出不一样的决策，因为国内绝大部分的普通老百姓在购买房子的时候都是会选择贷款。一方面是因为通货膨胀会抵消一部分的贷款，另外一方面是因为普通老百姓确确实实没有足够的钱去购买房子。

国内房地产市场的发展已经遇到压力

这从一定程度上说明了国内的房地产市场的发展已经遇到了一定的压力，国内的房地产市场的交易量一直在不断的下降，尤其是对于北方的很多小城市来说，交易量并不活跃，而且普通老百姓并没有购买房子的打算。

对于普通老百姓来说已经获得了绝佳的机会，因为我们国家已经对刚需者进行了扶持，贷款利率的下降，能够让普通老百姓以更低的价格购买的房子。房地产市场的发展对于我们国家非常重要，我们国家肯定不会让房价出现大涨大跌。

❸ 买房，全款比贷款安全吗贷款利息能跑得赢通胀吗

如果房子没有办法正常交付的话，全款和贷款买房都不安全，因为当房子成为烂尾楼的时候，不管是以何种形式买房，业主的权益都没有办法得到保障。

至于贷款利息的高低问题，因为我们国内的个人住房贷款的利息普遍维持在5%以上，为了进一步鼓励大家买房，即便有些城市的个人住房贷款利息已经降到了4%~5%，但这个贷款利息依然非常高。从目标程度上来说，贷款利息和跑赢通胀根本就没有任何关系，因为贷款利息是你申请贷款并且需要偿还的利息，并不是你理财的利息和收益。

最后，贷款利息基本上不能跑赢通货膨胀，如果我们把时间跨度拉长到20年甚至30年的话，通货膨胀的程度要比我们想象中更大一些。

❹ 贷款利率与通货膨胀率有没有什么关系

如果存款利率低于通货膨胀率，说明在银行存款是亏本的，存款利息还赶不上通货膨胀，反之存款是赚钱的
如果通货膨胀率太高，则存款利息会提高，因此贷款利率也随之提高，所以贷款利率与通货膨胀率关系也很密切

❺ 房贷每月还一样的金额，以后会不会因为通货膨胀还钱金额增加呢

如果每个月还的房贷金额不一样，这种还款方式应该是等额本金的还款方式，等额本金还款每期都会减少一部分。

但是对等额本息来说，在一个年度周期内，每个月还款金额其实都是一样的，只不过自从2020年8月份之后，很多银行都将房贷利率调整为LPR利率模式，所以目前大家的房贷利率基本上都是跟LPR利率挂钩，LPR利率上涨，那么大家的房贷也会跟着上涨，相反，LPR利率下降，大家的房贷也会跟着下降。

由此可见，每个月房贷的多少跟通货膨胀其实并没有必然的联系，并不会因为通货膨胀上涨了，你的房贷就要多还了。

比如从2020年3月份之后，市场的流动资金比较宽裕，很多物价都出现了较大幅度的上涨，不管是农产品还是原材料或者房价都出现了不同程度的上涨，这其实都是通货膨胀的一种直接体现。

但是从2020年4月份到2021年4月份，5年期以上LPR利率一直没有改变，一直都是4.65%，所以过去一年时间，大家的总体房贷利率并没有变化，对应的每个月要还的金额其实也没有太大的变化。

当然如果发生比较严重的通货膨胀，大家要还的房贷确实是有可能增加的。

要理解这个观点，大家就要先了解一下通货膨胀产生的背景，通货膨胀一般都是因为货币超发引起的，而货币之所以超发一般都是因为实行比较宽松的货币政策，在货币宽松环境之下，不论是银行存款利率还是贷款利率都比较低。

比如我们看到2020年LPR利率曾经从4.85%下降到4.65%，这种利率下降其实就是因为货币比较宽松，银行钱多了利率自然就跟着下降了。

但是在通货膨胀比较严重的情况下，有可能产生资产泡沫或者投资过热，这时候国家就有可能会收紧银根，而要收紧银根，最常见的一种手段就是提高存款利率以及贷款利率 ，央行会通过提高存款准备金率，减少公开市场操作等方式来控制市场的资金，一旦市场资金收紧了，那么银行的资金就会比较紧张，这时候无论是存款利率还是贷款利率就会相应的上涨。

所以在通货膨胀的前期，贷款利率一般都会下降，对应的大家要还的房贷会下降，但是发生比较严重通货膨胀的后期，当货币政策收紧了，一般利率都会上涨，对应的大家要还的房贷也会增加。

不过即便未来房贷利率上调了，从整体来说调整的幅度也不会太大，因为目前5年期以上LPR利率是4.6%，即便未来再上调，估计也维持在4.85%~4.95%之间，应该不会有太大幅度的波动。

只要房贷利率低于通货膨胀，实际上大家每年要还的房贷无形当中是减少的而不是增加。

那要看你和银行签订LPR是浮动的还是固定的了，如果是固定的，那么你现在还多少，以后一直还到贷款结束，都会是固定金额！如果是浮动的，那么后期利率上涨的时候，你的还款金额会相应的增加一点！

固定利率和lpr的区别，没有lpr之前签的合同都是固定利率的，后来银行发现通货膨胀太大，就用一时的降息来诱惑很多人变成lpr，lpr后利率银行说了算，假如十年后一斤猪肉100元，lpr肯定会调整，不可能让你用房子来固定利率，抵抗通货膨胀，银行不可能让你占便宜，有风险大家一起抗。

改成lpr的朋友可以提前还款来把风险还给银行，等到的现金可以轻松的还贷款的时候，赶紧把贷款还了。

银行也没有想到通货膨胀来得这么猛，所以才会出现lpr，说不定哪天又出个什么什么，不让提前还款，或者还款必须还所有的贷款利息，或者最不要脸的让你还通货膨胀带来的银行的损失。

即使是韭菜也要当个聪明的韭菜，能避免被割就避免被割

不会的，五十年前存银行一千块，五十年后，你还得倒贴几百块，神奇不神奇，惊讶不惊讶。三十年前北京的放贷也就几百块，现在还是几百块，神奇不神奇？惊讶不惊讶？

只跟利率有关系，不会跟通货膨胀挂钩，这个利率是lpr锚定利率

首先，投资收益率。30年间稳定的投资收益率是多少？大概只有4%左右。另外，通货膨胀不会无限制膨胀下去的。如果每年4%通胀，30年后那也是相当恐怖的了。所以大多数情况下，如果一笔本金不变，排除投资踩雷的情况，其投资收益率赶得上通胀基本上是没问题的。

其次，未来房价是否还会像前几年一样疯涨？我觉得可能性很小。野蛮生长只是突发性的，并没有长期持续性。房价看城市配套，看地段，看以后该地方的发展潜力。重点城市的房价应该是个逐渐趋于稳定的过程。如果结合每年通胀率，房价应该是个稳定增长的过程，才能提现固定资产的价值。

对于上述四种投资方式，我目前贷款利率是上浮20%，相当于年华5.88%，我算了一下，一笔钱如果提前还贷，和用这笔钱投资相比较，需要投资年化利率至少高于7.1%的理财产品，才能做到不亏。关于这一点很多人想不明白，其实也很好理解，其他答主也解释过，我再说一句即可，就是说主要原因是房贷需要逐月扣划掉，扣掉的这部分从本金中移除，不会产生接下来11个月的理财利息，那么剩下来11/12的本金，需要更高的年化率才能和房贷利率相等。这样逐月扣减，全年需要7.1%才可以。

另外一个是关于风险的事。目前年化率高于7.1%而又无风险的理财产品几乎没有。肯定没有。银行三年期都低于5%。那么只能做低风险的P2P，可以随之风险而来。今年到现在各个暴雷的P2P应该都记得吧，谁也不希望一年盼到头等着收钱了突然血本无归吧，更可况你还要这样理财30年？你敢保证高收益并且无风险？省省吧。 投资都是一个赌博的过程。不要说买基金，股票。看看今年A股跌成啥样了？大家都还想安安稳稳过日子的吧？

投资商铺，公寓，主要看地段。目前好的热门地段旺铺早就销售一空，只有周边新规划的小地段，谁知道以后会发展成什么样？政府画了个饼给你看，你就要拿血汗钱进去赌博吗？失败了谁给你买单？互联网对实体行业冲击太大了，实体生意越来越惨淡，你能保证你的商铺能租出去？你能保证你的公寓能持续不断地收到租金？更何况公寓买卖的时候差额税可是相当大的，有人愿意接手吗？

投资住宅，如果对房价有足够的信心，可以一试，但是需要承受房价还没涨起来之前每月月供增加的压力。如果房价正趋于稳定，那你又何必去折腾呢？又要买，又要出租，又要卖。

其实算了一下，在贷款初期，提前还贷并非不是一个很好的选择。不管是等额本金还是等额本息，在最初的三年内，每月本金和利息的变化其实并没有多大。如果是等额本息的话，更建议提前还贷一部分，因为可以减少很多利息。提前还贷，相当于你买了一个30年期年化率7%的无风险理财产品，不用担心本金会踩雷，而且你每月的月供会降低很多，生活质量明显改善。你每月因为月供减少而存下来的钱，你现在可以毫无顾虑地用它做一些风险性的投资以博取高收益未尝不可，因为心里有底了。慢慢就会积少成多，你要相信复利的威力。

我这个回答讨论的是本金收益与提前还款节省的利息之间的关系，也就是说，我的本金不想给银行，留在自己手里，在不选择提前还款的情况下，需要达到多少年化收益率，才可以覆盖提前还款一年节省下来的利息总和。举个简单的例子，贷款70万，利率5.88%，30年等额本息，每月还款4143元。我手头有10万元，如果提前还款10万，那么变为贷款60万30年等额本息，每月还款3551元，这样的话，我一年总还款额可以比之前节省（4143-3551）*12=7104元。那么，如果我不提前还款，而是把10万留在手里，需要年化收益至少 7104/100000 = 7.1% 才可以达到提前还款的相同效果。如果可以将10万元在手头放着，保证未来30年内这笔钱绝对不动，无任何风险且每年都产生大于7.1%的收益，那么其实可以不用提前还款。我只是建议了一种稳妥的处理方式，相比于风云莫测的投资环境以及近几年来逐渐下降的理财收益率，普通老百姓还是提前还款更合适和安全点。

当然，我算出的7.1%是针对5.88%贷款利率来算的。如果贷款利率是4%或者其他，所需要的理财收益率是不同的，但都会高于贷款利率。具体可以自己算下，很简单。结论就是，如果你有好的渠道，能够保证长期稳定高收益且收益可以覆盖减少的利息，那么可以选择钱放在手里。如果想求稳，想求安全轻松压力小，那么可以提前还贷。毕竟，一个是用收益来还房贷，一个是用本金减少来减少房贷，途径不一样但是效果一样。对于我自己来说，我倾向于提前还贷，大量资金放在手里也不安全，几十年内稍有一点闪失，便前功尽弃。

也许有没考虑到的地方，希望朋友们多多指教，谢谢。

固定利率了解一下

❻ 通货膨胀和房价有关系吗

通货膨胀对房贷的影响在于若您选择的是基准利率作为房贷利率定价标准，在通货膨胀的情况下，央行会调整贷款基准利率，通货膨胀率上升，基准利率不变，则意味着您需要还的利息变少了；但同时，您手中的货币购买力也下降了，所以实际上每年偿还的房贷是在贬值的。

温馨提示：以上解释仅供参考，不作任何建议。
应答时间：2021-12-09，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

❼ 2020年房贷利率是多少

买房贷款利率，0－6个月（含6个月），年利率：4.35％；6个月－1年（含1年），年利率：4.35％；1－3年（含3年），年利率：4.75％；3－5年（含5年），年利率：4.75％；5－30年（含30年），年利率：4.90％。
贷款利率需要与购买者所申请的业务类型、信用状况和担保模式等因素相结合，需经办网点审批后才能确定。今年以来各大银行相继提升了住房利率，以国有四大银行为例，2018年，全国首套房贷平均利率为5.43％，相当于基准利率的1.11倍，而后续会有更多的银行加入此行列。2018年是房地产市场差别化调控的一年，虽然房贷利率的上浮还有很大的空间，不过出于对首套刚需的保护，相信首套房贷利率应当不会高的太离谱。
拓展：贷款买房利息
银行贷款利率：利率项目年利率（％），如果贷款时需估算一些每天的利息，可以用年利率/365，折算成天利率。等额本息的还款，等额本息的还款，就是指相关贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都是相等的，但是利息和本金占的比例每次都会发生变化。
房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。
利率特点：房贷利率是由人民银行统一规定的。用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，这个利率就是房贷利率。2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。
商业银行将执行新利率：从2013年1月1日起，房贷族可以减轻压力。但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。

❽ 通货膨胀很厉害后，先前买房所贷的款和利息会跟着涨高吗

通货膨胀加剧后，银行会加息，所以，贷款利息要上调，当然交的房贷也会上涨，但不用付6000那么多。如果你现在的还款是3000元，而又享受利息七折和20年分期的话，你应该是贷了45万左右，如果现在贷款利率就涨到10%，你要多支出大约10-15万的利息。

❾ 通货膨胀对房贷的影响有哪些

通货膨胀对房贷还款的影响：你要付出更多的月供。通货膨胀率一般是央行调整存贷款基准利率的重要参考因素，一旦通货膨胀率上升，在名义利率保持不变的条件下，实际利率出现下滑，为保证储蓄不至于发生“贬值”，借贷市场上利率继续发挥其调节资金供求的指示器作用，央行会提高存贷款基准利率。那么你下一个年度还款的利率就要在新的基准利率基础上重新计算，最终造成你利息支出增加。

首先要明确，通货膨胀并不是坏事，随着经济发展、社会生产力提高，通货膨胀必然发生。只有恶性的通货膨胀才是应该被遏制的。

(9)通货膨胀和房贷贷款利率扩展阅读：

主要类型

以通货膨胀的剧烈程度分类

低通货膨胀

低通货膨胀（Low Inflation）的特点是，价格上涨缓慢且可以预测。可以将其定义为年通货膨胀率为1位数的通货膨胀。此时的物价相对来说比较稳定，人们对货币比较信任。

急剧通货膨胀

当总价格水平（a stander of price level）以每年20%，100%甚至200%的2位数或3位数的比率上涨时，即产生了这种通货膨胀。这种通货膨胀局面一旦形成并稳固下来，便会出现严重的经济扭曲。

恶性通货膨胀

最恶性的通货膨胀（Hyperinflation），货币几乎无固定价值，物价时刻在增长，其灾难性的影响使市场经济变得一无是处。

以引发通货膨胀的原因分类

需求拉上型通货膨胀（因社会总需求过度增长，超过了社会总供给的增长幅度，导致商品和劳务供给不足、物价持续上涨的通货膨胀类型，其特点：自发性、诱发性、支持性）

成本推进型通货膨胀

成本推动通货膨胀又称成本通货膨胀或供给通货膨胀，是指在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。

输入型通货膨胀

输入型通货膨胀是指由于国外商品或生产要素价格的上涨，引起国内物价的持续上涨现象（汇率所致）。

结构型通货膨胀

结构型通货膨胀指物价上涨是在总需求并不过多的情况下，而对某些部门的产品需求过多造成部分产品的价格上涨现象。

表现形式

一般说，通货膨胀必然引起物价上涨，但不能说凡是物价上涨都是通货膨胀。影响物价上涨的因素是多方面的。作家三盅说：通货膨胀书写价格历史，供求关系描绘价格波段。（The decision of the price history is inflation and the decision of the price curve is supply-demand relation.）

①纸币的发行量必须以流通中所需要的数量为限度，如果纸币发行过多，引起纸币贬值，物价就会上涨。

②商品价格与商品价值成正比，商品价值量增加，商品的价格就会上涨。

③价格受供求关系影响，商品供不应求时，价格就会上涨。

④政策性调整，理顺价格关系会引起上涨。

⑤商品流通不畅，市场管理不善，乱收费、乱罚款，也会引起商品价格的上涨。可见，只有在物价上涨是因纸币发行过多而引起的情况下，才是通货膨胀。

参考资料来源：网络-通货膨胀

❿ 购房贷款利率会随着通货膨胀率调整吗

这不是一个好问题，也凸显了经济学中讨论一般均衡的重要性：无论是通货膨胀还是利率都是从经济体中观测到的结果，而不是外在可以变化的量。固然，弗里德曼说过“通货膨胀是且仅是一种货币现象”，但这个论断过于强硬，实证结果也有很多争论。

所以，这个问题的提法可以改问通货膨胀和（名义）利率的相关性。原问题中描述不清楚的部分已有回答试图阐明，我不多赘述。

首先，如果我们假设价格水平这个均衡中观测到的变量产生变化，从而体现为通货膨胀，并假设这个量仅有名义影响，那么在实际利率不变的情况下，名义利率和通货膨胀率是一比一变化的。

但是价格水平的变化可能有很多原因。在这里我不用IS-LM分析框架了。如果因为某些原因社会总需求提高，价格水平上涨，实际利率可能因为投资需求以及投资回报率而上涨更快，那么通胀率和名义利率可以正相关；但如果因为某些原因社会总需求下降，政府采用激进的货币政策，那么实际利率和名义利率可以同时下降，通胀和名义利率的相关性在比较极端的情况下可以为负。

总之，通货膨胀不是一件坏事。通货膨胀只是个现象，和利率没有直接的一一对应关系。