远期利率贷款考虑哪些因素

㈠ 确定贷款利率水平应考虑哪些因素

具体有M1和M2的同比增速，还有贸易顺差情况，资本流出情况，银行新增贷款情况，经济增长情况，还有最最重要的CPI同比增速情况，还有央票的利率情况。

㈡ 如何运用远期利率协议防范利率风险

远期利率协议从字面上就可以猜到大部分的意思了。双方为了避免在将来的利率发生波动的风险造成的损失，而签定的在未来利率波动上进行投机的目的而约定的一 份协议。远期利率协议是在一固定利率下的远期对远期贷款，只是没有发生实际的贷款支付。 远期利率协议是希望调整各自面临的利率风险的双方之间的一种协议或约定。其中一方被定义为远期利率协议的买方，另一方被定义为卖方。卖方答应名义上借给买 方一定数额的钱。这里，买卖和卖方与谁提供这类服务(银行)无关，他们只是名义上的借款者和贷款者 买方可能有实际的借款需要，如此他购买FRA就是为了套期保值的需要。当然，买方也可以没有实际的借款安排，购买FRA只是对利率的变动进行投机。卖方则 是希望把贷款或投资利率固定下来的名义的贷款人，FRA是对其利率下将的一种保护。利率上升，卖方将受损失，要对买方支付现金。

卖方还可以是因利率上升受 损失的实际投机者，他只是对利率下将进行投机的投机者。

1.这笔名义上的贷款是指特定币种且特定数额，在未来特定的日期才能提取，并将持续一段时期。最为重要的是，这笔名义上的贷款将有固定的利率，该利率早在 远期利率协议签订日双方就确定下来了。在FRA中，虽然没有实际的借贷款发生，但是买卖双方在未来某以协定的时间内仍然需要参照市场利率和协议利率对整个 合约进行结算。结算额是协议一方对另一方进行补偿的金额。

2.在一份标准的利率协议中: (1)买方名义上答应去借款; (2)卖方名义上答应去贷款; (3)有特定数额的名义上的本金; (4)以某一币种标价; (5)固定的利率; (6)有特定的期限; (7)在未来某一双方约定的日期开始执行。

3.买方的意图:买方是一个名义上的借款人，他的借款不受利率上升的影响，当然若市场利率下降了，他还必须按既定的利率支付。买方可能是真的借款者，当然 买方也可能是利用远期利率协议的投机者。

4.卖方的意图:卖方也是名义上的贷款者，他将贷款或投资的利率也固定下来。因此卖方受到了利率下降的保护，当然利率上升时他也必须按既定的利率贷出。卖 方可能是担心将来会遭受利率下降而带来损失的投资者，也可能是没有真正头寸只希望从利率下降中获利的投机者。

5.远期利率协议交易之所以是"名义上"的，是因为它本身并不发生实际借贷行为，理解这一点是很重要的。尽管协议的一方或双方有借款或投资的实际行为，但 这必须要分别做出安排。远期利率协议只能避开利率波动的风险，这种保护是以支付现金交割额的方式来实现的，这个交割额是远期利率协议中规定的利率与协议到 期日市场利率之差。

6.例子: 假定某公司预期在未来三个月内将借款100万元，时间为6个月。为简单起见，我们假定借款者将能以LIBOR(London Interbank Offer Rates，伦敦银行业间协定利率)的水平筹措的资金，现在的LIBOR是6%左右。借款者担心未来三个月内市场利率会上升。若借款者什么也不做，3个月 内可能在借款时付出较高的利率。 为了避免遭受这种利率风险，在今天借款者就可以购买一份远期利率协议，期限6个月，时间自现在开始3个月内有效，简称3×9远期利率协议。这时一家银行可 能对这样的协议以6.25%的利率报价，从而使借款者以6.25%的利率将借款成本锁定。 现在假定市场利率在3个月后上升到7%。假若没有远期利率协议，借款者将不得不以市场利率借款，即7%借款。借款6个月后，他不得不多支付3750美元 〖1000000美元×(7%-6.25%)=1000000美元×0.0075=7500美元(一年)，半年就是3750美元〗。这就是远期利率协议产 生的原因。 按照远期利率协议的交易规则，这个借款公司将收到3750美元以补偿6个月100万美元美元借款的额外利息支付(7%-6.15%=0.75%)，这个清 算额正好冲销了较高的借款成本。因此该公司通过远期利率协议的交易锁定了其借款成本，降低了利率波动的风险。(反面例子)。 因此，远期利率协议交易不发生实际的资金借贷行为，最后只按利差结算。

㈢ 关于远期利率的计算

1.由(1+5%)(1+r)=(1+8%)(1+8%)可得r=11.09%
2.p/P=-Dr
(上式中p、r分别表示资产或负债的价值和年利率的变化量,D为久期)
r=5.5%-5.0%=0.5%
可得
资产的变化量为p1=-5*0.5%*1000=-25
负债的变化量为p2=-4*0.5%*800=-16
综上 银行的价值变化量为-9.00

㈣ 贷款定价要考虑哪些因素

贷款定价是指商业银行在分析信贷资金成本、预期收益和风险的基础上根据借款人的不同信用状况等因素收取的不同水平的利息，那么，影响贷款定价的因素到底有哪些呢？
1、银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。
2、贷款的风险。信贷风险是客观存在的，只不过程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。
3、贷款的期限。贷款期限越长，利率越高。贷款期限越长，流动性越差，且预期年化利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格期限风险溢价较高。
4、银行的目标盈利水平。在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款预期年化预期收益率达到或高于目标预期年化预期收益率。
5、金融市场竞争态势。银行会考虑同业的贷款价格水平 ，再决定本行的贷款定价。
6、银行与客户的整体关系。贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。

㈤ 决定贷款利息的三大因素是什么

决定贷款利息的三大因素：贷款金额、贷款期限以及贷款利率 。
拓展资料：
贷款利率，是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。主要分为三类: 中央银行对商业银行的贷款利率; 商业银行对客户的贷款利率; 同业拆借利率。
银行贷款利息的确定因素有:
1、银行成本。任何经济活动都要进行成本-收益比较。银行成本有两类: 借入成本-借入资金预付息; 追加成本-正常业务所耗费用。
2、平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高界限。
3、借贷货币资金供求状况。供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。另外，贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。
不过，有的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。只要前者不小于后者，企业就可能向银行贷款。
银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由央行统一管理。银行贷款利率参照央行行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。
贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在央行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。
贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款利率条款是借款合同的主要条款。
以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人只能在央行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效;如果当事人约定的利率低于央行规定的利率下限，应当以央行规定的最低利率为准。
此外，如果贷款人违反了央行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由央行进行处罚。
贷款利率，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。

㈥ 利率的确定要考虑哪些因素，这些因素使利率如何变动 建设工程经济

利率指一定时期内利息与本金的比率，是决定利息多少的因素与衡量标准。利率作为资金的价格，决定和影响的因素很多、很复杂，利率水平最终是由各种因素的综合影响所决定的。首先，利率分别受到产业的平均利润水平、货币的供给与需求状况、经济发展的状况的决定因素的影响，其次，又受到物价水平、利率管制、国际经济状况和货币政策的影响。

根据马克思的利率理论，利息是利润的一部分，是剩余价值的转换形态，所以利息首先要受平均利润的制约。一般来说，平均利润率是利息的最高限。利率作为资本的价格，与普通商品一样，货币的供求状况决定和影响其价格的高低。
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㈦ 银行贷款利率的高低，受哪些因素影响呢

货币政策：实行宽松的货币政策就是增加货币供应量，贷款利率就会降低；反之，货币政策偏紧时，贷款利率就会上升。具体来说，根据市场的变化，央行发布的贷款基准利率就是商业银行的贷款指导利率，它在央行规定的贷款基准利率的基础上，在央行允许的范围内进行浮动。贷款利率说到底就是资金成本，我们也好，企业也好，贷款的目的只有一个：挣钱! 贷款再投资，这是贷款最重要的目的，那么就存在一个投资回报率的问题，如果贷款的利率高于项目投资的回报率，那么这种情况就不可持续。

西方在20世纪30年代全球经济危机后，特别是第二次世界大战结束后，西方政府对经济生活的干预加强了，政府通过执行一定的财政和货币政策、利率，来实现对货币供求数量的控制，从而达到调整和控制经济的目的，西方传统的货币政策手段主要有三种。法定存款准备金、贴现政策和公开市场操作。在这三种手段中，中央银行的再贴现率是在贴现政策中直接确定和调整的，也就是中央银行对商业银行的贷款利率。通过调整再贴现率，中央银行影响了商业银行的贷款利率方向。

㈧ 影响利率的因素有哪些

1、平均利润率，利率变动与平均利润率变动正相关。
2、资金的供求状况，当借贷资本供不应求时，促使利率上升；反之，当借贷资本供大于求时，促使利率下降。
3、通货膨胀，从事经营货币资金的银行必须使吸收的存款的名义利率和贷款的名义利率均适应物价上涨的幅度。
4、政策性因素，利率水平也取决于国家调节经济的需要，从而利率还表现为体现政策意图、实现经济目标的工具。
5、国际经济环境，我国与其他国家之间的合作，利率也会受到国际经济因素的影响。
拓展资料：
决定和影响利率的主要因素有：
（一）社会平均利润率借款人借入资金的最终目的是获得高额利润，然而需要付出利息成本才能通过借入资金获得高额利润。
在资本一定的前提下，只有利润率越高，至少要高于利率时，借款人才会有利可图，因此利率的总水平要低于社会平均利润率。
而且利率的总水平要适应整个社会的负担能力，利率水平不能太高，太高会让借款人闻风丧胆不愿借入资金；利率水平也不能太低，如果利率为零或者利率为负，就会让资金所有者把货币资金保留在自己手中，发挥不了利率的杠杆作用。
所以，一般情况下，利率要控制在零和社会平均利润率之间。
（二）借贷资本的供求关系信贷资本的供求关系是决定利率水平最主要的因素。
利率的本质是借贷资本的价格，该价格取决于信用市场上借贷资本的供求关系。
当信贷资本供不应求时，利率会上升或者利率上升的压力增加；当信贷资本供过于求时，利率就会下跌或者利率下跌的压力增加。
借贷资本供求关系是影响市场利率波动的直接因素，然而影响信贷资本供给和需求的因素却纷繁复杂，有经济因素，有货币因素，有政治因素等，信贷资本供求关系是各种影响利率水平因素的综合反映。
（三）货币政策一般来说，中央银行实行扩张性的货币政策，基准利率（官定利率）就会下降；中央银行实行紧缩性的货币政策，基准利率就会上升。
目前来看，无论是信奉自由主义经济的国家，还是信奉凯恩斯主义的国家，中央银行对基准利率的管理从未放松过，利率作为有效的货币政策工具，在宏观调控方面有着无与伦比的作用。
因此，货币政策是影响利率波动不可忽视的重要因素。
（四）经济运行周期经济运行具有一定的周期性，利率也会在不同的阶段有不同的表现。
当经济处于繁荣阶段，投资热情全面高涨，金融市场资金需求强劲，市场利率就会逐步上升，最终达到较高的水平，中央银行为防止经济过热，就会提高基准利率；相反，当经济不景气时，投资热情全面疲软，金融市场资金需求不足，市场利率就会逐步下降而导致利率较低，中央银行为刺激经济增长，就会降低基准利率。
（五）通货膨胀在前面的学习中我们已经了解到通货膨胀率的变动直接关系到实际利率的水平。
如果名义利率（官定利率）不变，若物价上涨，通货膨胀率提高，实际利率就会下降；若物价下跌，通货膨胀率下降，实际利率就会上升。
当实际利率下降时，货币的实际购买力下降，货币就会内部贬值；当实际利率为零时，利率的杠杆作用就会消失；当实际利率为负时，就会对经济生活产生一些消极的影响。
同时，人们对通货膨胀的预期会改变经济行为，从而影响利率的变化。
（六）国际利率在这个经济全球化的时代，国际利率水平及其变动趋势都会对一国的利率水平具有很强的影响。
若国内利率（实际利率）水平高于国际利率水平，就会吸引国际上的热钱流入本国金融市场，使国内金融市场资金供给量大幅增加，最终会导致国内市场利率下跌；若国内利率水平低于国际利率水平，就会使国内资金大量流出而走向国际金融市场，导致国内金融市场资金供不应求，最终会导致国内市场利率上升。
国际利率这一影响因素要发挥作用需要有一个前提条件，那就是资本能够在国际金融市场间自由流动。
由于各个国家都在逐步地实行资本市场对外改革开放，资本在国际金融市场的流动会越来越自由，因此国际利率会成为影响利率波动越来越重要的因素。
此外，影响利率波动的因素还有很多，如借贷期限的长短、借贷主体信用等级的高低、历史利率水平、同行业利率水平、外汇汇率等。

㈨ 从宏观分析，贷款利率的涨跌主要受哪些因素的影响

贷款利率的决定因素很多，从宏观分析，主要是有三个因素，第一是经济发展速度，第二个是M2，第三是基准利率的影响，下面分别来说：1、经济发展速度对贷款利率的影响贷款利率说到底是资金的成本，我们个人也好，企业也好，贷款的目的只有一个：赚钱！贷款然后进行投资，这个才是贷款最重要的目的，那么这个就存在一个投资回报的问题，如果贷款的利率比项目投资的收益率还高的话， 那么这种情况根本就不可能持续的。

3、受基准利率的影响我们知道基准利率是所有贷款利率的锚，这是利率之母，所以当基准利率变化的时候贷款利率也会跟着变动，当我们的经济体处于低迷的时候，往往是需要通过降低基准利率来引导市场贷款利率的下行，所以，在经济低迷的时候往往央行会选择降息。相反，当经济过热的时候，央行会通过加息以此来引导利率的上升，来增加融资的成本，基准利率是起到了重要的作用的，比如在2007年，因为当时经济过热，资本市场过热，于是中国不断的加息，但是在2008年遭遇金融危机的时候，央行又选择不断的降息，以此来刺激经济，促进经济的恢复。