贷款买房选固定利率好还是LPR利率好

❶ 30年的房贷，选择固定利率好还是LPR浮动利率好

在现实生活中，很多人买房子的时候。都会选择贷款，因为没有办法，房子的价格太高了。我们自己根本没办法一次性付清，所以只能选择贷款。对于一般人来说，大多数人都会选择30年的房贷。那么这个时候，我们是选择固定利率好，还是选择lpr利率好。个人认为，Lpr比较不错，因为随着国家的调整，这个她会有一定的波动，而且按照么目前这种情况来看，他与固定的来比。他是有一定优势，可以减少一部分的利息。我就是选择这种变动利率的，与以前相比，我每个月可以少付一点月供。虽然相差不大，但是总比没有好。是啊，对于我们来说，这种压力是非常大的，所以我们只有选择各种方式，来降低我们的压力。其中降低利率的方式就是一种，那么还有哪些方式呢？下面我们一起来简单了解一下。

所以希望大家能够引起重视，因为这些东西对于我们来说都是比较重要的。如果我们的利息少一点，那么自然我们所需要背负的压力也会小一点。所以大家一定要充分关注，并且予以重视。

❷ 房贷选lpi好还是固定好

房贷选lpi还是固定需要根据自身收支月供情况来确定。

如果是此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。而如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，LPR一旦反转，可以通过提前还款方式来规避利率波动风险的情况，则可以选择浮动利率。

(2)贷款买房选固定利率好还是LPR利率好扩展阅读：

LPR房贷利率采用LPR+加点。其中，LPR是会变化的，“加点”是固定的。等于2020年的房贷利率水平减去2019年12月份的LPR利率（4.8%）。假如当前执行的是贷款利率为4.41%。如果转换成LPR，那么加点数为4.41%-4.80%=-0.39%。

这意味着合同剩余期限内，房贷利率转为LPR-0.39%。未来房贷利率则看LPR的涨跌，LPR涨房贷利率涨，反之则降。如果借款人选择转为“固定利率”，那么在整个合同的剩余期限内，房贷都将执行4.41%这个利率。

❸ 房贷利率按LPR浮动和固定利率相比，哪一个更好

房贷利率按LPR浮动利率比固定利率好。

综合目前社会和经济开展形势，贷款利率报价程度呈降落趋向，选择LPR浮动利率方式有助于减少利息支出，降低本钱，进步运转效率。

❹ lpr利率和固定利率哪个好选lpr还是固定利率

如今，存量个贷都要重新定价了，必须从LPR和固定利率中任选一个，完成转换的有房贷和助学贷款，想必其他个贷定价基准转换也不远了。有不少贷款人还是存在疑惑，比如LPR利率和固定利率哪个好？选LPR还是固定利率，今天就来简单介绍下。

LPR利率和固定利率哪个好？
此前的个贷利率都是根据基准利率上下浮动的，主控权在央行手里，而定价基准转换相当于银行把贷款定价权交到银行手里，不过LPR利率和固定利率定价方式不同，还是有区别的。
像LPR利率是由18家商业银行共同报价，每月20号更新，但每年只会重新定价一次，主要参考定价前一个月的LPR为主，定价周期内不管LPR如何变动，都不受影响；像固定利率是执行原合同的贷款利率，但不像之前一样会随基准利率变动，直到贷款结清为止都不会变动。
两种定价方式各有各的好处，贷款人要根据自己的需求选择。
那么，选LPR还是固定利率？
其实选哪个都是在对赌，堵的是日后的贷款利率走势。
相对来说固定利率是比较保守的，适合那些不愿意冒风险的人选择；
要是觉得贷款利率会下降，就选LPR。而从的情况来看，LPR已经维持6个月没有大变动，日后下行的趋势可能会暂缓，毕竟现在市场经济已经慢慢复苏，不需要靠下调LPR来刺激了，经济发展到一定程度，可能还会上调LPR。
以上即是“lpr利率和固定利率哪个好？选lpr还是固定利率”的相关介绍。总之，两个定价基准选哪个很难给出一个确切的答复，建议贷款人根据贷款期限和金额，结合自身实际情况来选择。

❺ 房贷是选择固定利率还是lpr的方式好

住房贷款是选择固定利率或是LPR好？实际上国有制五大银行早已发布消息，若是在8月25日前还没有做出选择得话，这种金融机构（工行、建行、农行、中行、中国邮储银行）将批量的将剩下还没有做出选择的住房贷款全自动转换为LPR浮动利率，当然了，假如你不同意那么做的话，可以有一次机会“悔约”，也就是在本年底前主动和金融机构联络将早已转换为LPR浮动利率的住房贷款转换为固定利率。选择固定利率或是LPR浮动利率？

因此才连续几个月坐观成败。自然，上涨不是不可能，例如货币超发比较严重，通胀率组成系统风险时，升息就是必要的方式之一。又比如，类似20年前的货币战争假如再次出现，也要根据升息，提升本币的信用体系，避免垮台。LPR便是“借款市场报价利率”的意味，它是由18家银行的贷款年利率，除掉一个最高成交价，除掉一个最低价位，最后取一个均值。它不是一个固定不动的利率，这是浮动的。

❻ 买房贷款LPR浮动利率和固定利率要选哪个

如果您选择以LPR为基准定价，到下一个重定价日，就会按照最新一期相应期限LPR计算确定您的执行利率，往后依次类推。如果您选择固定利率，那么就是以您转换时的利率为准，一直到您贷款到期利率都不会变。这个选择您可以根据自己的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。
温馨提示：以上内容仅供参考。
应答时间：2021-10-21，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

❼ 固定利率和lpr哪个好

lpr好。

如果用户不能承担房贷利息增加的风险，且签订房贷合同的利率属于偏低利率，那么可以选择LPR固定利率。而用户可以承担房贷利息增加的风险，并且执行的房贷利率是偏高的，则可以尝试选择LPR浮动利率，因为一旦LPR下调，房贷利率也会跟着下调。选择哪一种，用户可以根据自身的需求来选择。

LPR浮动利率与LPR固定利率不能说哪一种更好，因为两者都有优缺点。但是对于用户来说，更符合自身需求的利率模式，那么就是最好的利率模式。需要注意，一旦确定了利率模式，后续就不可以再修改了，请在签订房贷合同时考虑清楚。

房贷新用户默认执行LPR浮动利率，只要LPR上调或者下降，房贷利率都会跟着变化。但是，即使LPR调整，波动的幅度也不会太大，调整后的房贷利率仍然会在可接受的范围内。

❽ 个人房贷利率，固定利率和LPR利率选哪个好

你的房贷利率可以更改了，“选得好，可以省10—20万，”那么该选LPR加点，还是选固定利率呢？

在这里，二娃给大家四个建议：

1、从趋势来看，如果LPR是往下走，就选LPR+点，如果是往上走，那就选固定利率，不过，按照中国发展速度来看，往下走是大概率事件。

2、从年限来看，如果你还贷没有多少年了，那就选固定利率吧，如果是贷款30年的这种，那就选LPR+点。

第三、转固定还是转LPR，和基准上浮还是基准打折没有任何关系，有人建议打折就选固定纯属瞎说。转固定还是LPR只与对未来利率走势的判断有关系，如果你觉得未来利率会上行，那就选固定，如果你觉得会下行，那就选浮动。

第四、未来利率会怎么样？每个人有自己的判断，我的判断是——长期来看，未来利率大趋势下行是肯定的，根本不用去怀疑！

利率水平与经济水平相关，长期来看，经济越发展，利率水平会走低。现实中我们也很容易发现：越穷利率越高，越发达利率越低，全世界国家和地区都这个规律。

❾ 央行降准，我们买过房的应该选择固定利率还是LPR利率+基点加成模式

这个主要看你对于未来利率走势的判断，如果你判断我国长期利率将走低，因为房贷一般年限比较长，选择lpr加点，会受益于lpr的走低，降低房贷支出。反之，如果你判断未来利率会走高，目前你的房贷利率较低，可以选择固定利率，继续享受优惠的利率。

因为目前我国经济增速下降，国家有引导利率下降的趋势，但受制于cpi较高，不能大幅减息，一旦cpi下降，lpr有较大概率继续下降，选择lpr加点，可以享受lpr下降的好处。

据央行公告，自3月1日起，重新调整存量房贷利率，存量浮动利率贷款客户可以有两个选择，一种是转换为固定利率，一种是LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变。原则上转换工作应于2020年8月31日前完成。

按央行给出的方案：一是固定利率，如果用户获得的是有折扣的利率，那转换时银行还可以直接延续前期利率。一是LPR加减点，央行明确了加点可为负值，也就是说可以在LPR基础上向下做减法。

按照最新一次2019年12月的报价，房贷挂钩的5年期以上LPR为4.8%。

如果你的原先的房贷利率低于4.8%较多，例如4%，年限较短，那可以选择固定利率，反之选择lpr加点会比较好。

央行在公告中明确，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。受访银行员工称，明年3月集中实行，银行有自主调节空间，两种方案就算有差别，短期来看也不会特别大，银行会保证房贷利率平稳过渡。

根据当前国内增长率推算，我认为存量贷款买房的要转换成LPR浮动利率为好，非常不建议按照固定利率的模式，下面说说这样选择的理由。

LPR浮动利率

根据国家规定3月1日开始办理存量贷款的转换工作，其实LPR利率就是一种浮动利率，也就是采用+个基点的模式，跟随国家政策LPR利率进行浮动，同比上调或者下调的。

固定利率

假如选择了转换成LPR固定利率，其实就是根据你原先的贷款利率，进行相对应的转换成LPR利率，而且这个利率是固定的，不会随国家队LPR利率进行上调或者下调的影响，也就是永远都是固定这个贷款利率。

为什么要选择LPR浮动利率好呢？

其实LPR浮动利率就是有浮动的空间，也就是跟国家规定的LPR利率进行同比，假如国家下调LPR利率的话，贷款利息会少支出，假如说国家对LPR利率进行上调的话，贷款利率会增加，这就是选择LPR浮动利率的利弊之处。

而为什么会选择LPR浮动利率要比固定利率好呢？其实原因非常简单，因为根据当前经济增长率来推算，未来国家的贷款利率大概率会进行下调的，也就是出现降息的概率。一旦国家选择降息的话，LPR利率就会进行下调，对于LPR浮动利率的就是贷款利率降低，贷款利息减少，直接性的已经少支出贷款利率。反之假如选择的是固定贷款利率的话，不管央行怎么降息都是对固定利率是享受不到。

举例子

张三和李四原先的贷款利率是5.88%，意思就是在央行的基准贷款利率的基础之上上浮了20%。此时张三李四两人都要换成以LPR利率进行计算的。而张三转换成LPR浮动利率，李四就是转换成LPR固定利率，但两人转换之后的实际贷款利率依旧是5.88%。

但他们两个转换之后，第二年央行进行下调了LPR利率，从4.85%下调到了4.28%，此时两个人的贷款利率就相差比较大的。张三的实际贷款利率变为5.28%，而李四的贷款利率依旧是5.88%，没有任何影响。

从两个人的贷款利率可以计算，贷款100万元，张三可以节约6分钱利息，1万元就少支出60元利息，贷款100万每年节约600元利息，30年下来就可以节约1.8万元利息，这不是一笔小数目了，这就是转成LPR浮动利率的最大好处。

汇总分析

上面通过对于对浮动利率和固定利率的分析，其次再度分析了LPR浮动利率与固定利率的分析，最后通过实际例子已经完全举证，存量贷款的转换肯定是选择LPR浮动利率更加好。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

固定利率

固定利率是以央行定期制定的贷款基准利率为基础的。此前我们的个人房贷合同都是固定利率模式，这种模式是商业银行参考央行定期公布的基准贷款利率水平，同时根据自家的贷款政策上下浮动一定的折扣并在购房合同中确定。在以后每一个定价周期之内，打折浮动的比例不变，只是改变央行的基准贷款利率。

计算方式：基准贷款利率*银行折扣=个人贷款利率

比如你初次购房的时候，央行规定的5年期以上的贷款基准利率是5%，商业银行打8折，即你个人贷款利率为5%*80%=4%。第二年，央行上调贷款基准利率为6%，你的个人房贷利率则调整为6%*80%=4.8%。

所以，影响你购房贷款的重要因素除了央行随时调整但是我们无法控制的贷款基准利率外，一个大大的折扣是最为重要的。

LPR利率

LPR利率即贷款基础利率，是2019年8月份央行推行的，也叫做贷款市场报价利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价。意思是银行可以根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款基础利率基础上加减点确定。是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

也就是说，LPR利率形式更加市场化，如果你的信用度够好，你在银行那里就能获得足够优惠的利率优惠。

计算方式：LPR利率+xx基点（其中，1个基点=0.01%）=个人贷款利率

比如，现在你购房，5年期LPR利率是5%，加50个基点，即你的个人贷款利率是5%+0.50%=5.5%。一个月后，LPR利率下调至4.5%，你的个人贷款利率是4.5%+0.50%=5%。

所以，影响你房贷的重要因素除了你个人的信用情况等，随时根据市场情况调整的LPR利率水平直接决定你的房贷利率水平。

固定利率和LPR利率之间是如何转换的呢？举个例子说明一下：

比如某房贷合同期限20年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为5%×（1+10%）=5.5%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.7个百分点（5.5%-4.8%=0.7%）。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.5%（4.8%+0.7%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

一般来讲，固定利率参考的贷款基准利率是相对确定的，这和央行的调整周期有关系。而LPR利率是根据市场公开调整的，每个月都进行调整。LPE利率水平相较贷款基准利率要低5个百分点。

央行规定，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。如果老贷款合同不选择转换为LPR定价，而是转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

买过房的应该选择固定利率还是LPR利率+基点加成模式？

在国家给予了购房者一次选择权的时候，大部分的投资者其实对于基准利率还是LPR产生了疑惑。

第一，基准利率是一个固定的利率。

就好比你贷款的时候签署的是基准利率上浮10%，那么100万元的20年贷款利率就是5.39%，而你的每月还款金额为6816元，并且未来的20年都是如此。

第二，对于LPR的新政来说，利率是浮动的。

LPR的贷款是由多重因素组成的：

首套房是LPR+个人信用点数+城市点数；

二套房是LPR+个人信用点数+城市点数+60个基点；

所以，如果你是采用LPR的模式进行贷款，那么LPR定期波动将会直接影响你还贷金额的波动。

想要明确，此次的转变其实并不会改变你的贷款利息，也就是说转变前你的基准利息是5.39%，那么转变为 LPR依然是5.39%。

只是发生变化的是贷款的本质，也就是从固定变为了可懂！

是否需要换这个其实要看你的时间和你个人的想法，我把他们归纳为几个方面：

1、如果你是一个“懒人”，不想操心房贷的问题，并且不在乎一些波动，那么可以选择固定利率，这种几十年不变的；

2、如果你是一个3-5年的短期贷款时间，可以考虑LPR，因为短期来看，国家处于一个降息的通道之中，所以以3-5年的周期来看，LPR是一个下降通道，那么选择LPR可能就会减少你每个月的还款支出；

3、如果你是一个10-30年的长期模式，其实就应该考虑基准利率的固定模式了。因为LPR长期来看不确定因素太高，波动较大，所以固定利息更容易让买房者合理估算还款成本，避免了一些不必要的麻烦。

所以，对于买过房的应该选择固定利率还是LPR利率+基点加成模式的问题，大家还是根据自己的实际情况考虑。其实，短期来看差距并不大的，主要还是一个3-5年期，和10-20年期的区别，仅此而已。

说说我的判断，给题主作参考。

国内来看，中国经济的发展越来越快，目前属于转型阶段，哪哪都需要用钱，因此央行加息的概率非常小，而未来不断降准甚至降息的概率比较大。

国际来看，美国为了刺激经济发展，也从加息周期转为了降息周期，全球迎来新一轮宽松经济大周期。

个人家庭来看，固定利息和LPR利率➕基点的模式，最终两者有可能相差几十万甚至上百万，因此我个人会选择后者，而不会选择固定利息。

个人观点：贷款做的早，利率低于或等于4.9的的选择固定模式；贷款做的迟，利率高于4.9的可以选择LPR变化模式。

LPR利率

LPR利率+基点提成

❿ 房贷选lpr还是固定利率比较好

要根据自己的经济情况来进行选择。选择固定利率后，你的房贷利率就是维持当前利率水平不变，不受LPR变化影响。选择LPR，你以后的房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少，LPR下行，还款金额降低，但如果LPR上行时，还款金额也要随之增加。

(10)贷款买房选固定利率好还是LPR利率好扩展阅读：
贷款，意思是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人，一般规定利息、偿还日期。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

房贷，又叫个人住房贷款。个人住房贷款，是一种消费贷款 ，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人。贷款条件是城镇居民用于购买自用普通住房且有购房合同或协议，有还本付息的能力，信用良好，有购房所需资金30%的购房首付款，有银行认可的贷款担保等。

个人住房贷款限用于购买自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用于购买豪华住房。个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

借款人应向贷款人提供下列资料： 身份证件；借款人家庭稳定的经济收入的证明；符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明； 五、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明；贷款人要求提供的其他文件或资料。