原贷款利率上浮10转换LPR合适吗

『壹』 房贷20年利率基准利率上浮10％有必要转换成LPR吗谢谢

关于存量贷款利率是否应该转化为LPR，这类问题不少，这里面有对央行2019年30号公告误读的成分。实际上，不存在应不应该转换的问题，也就是说，贷款人没有选择转与不转的权利。

根据央行30号公告，所有2020年1月1日之前签订的个人住房商业贷款合同，贷款利率都必须由参考基准贷款利率定价的浮动利率转换为LPR加点，转换时间由2020年3月1日开始，到8月31日之前完成。只有仅剩下一个重定价周期的个人住房贷款合同可以不进行转换。2020年1月1日之后签订的个人住房贷款合同，全部采用LPR加点计息。

虽然转与不转没得选择，但在转换方式上，还是有两种方案可供选择：一种是转换为LPR加点，另一种是直接转换成固定利率。其中，转换时的LPR是以2019年12月发布的LPR为基准。根据30号公告，无论是转换为LPR加点，还是转换为固定利率，在下一个重定价日之前，转换后的利率水平必须与转换之前执行利率水平一致。转换之后，加点及固定利率保持不变，并且不能再次转换。在下一个重定价日之后，转化为LPR加点的，每一个重定价日起至下一个重定价日，执行贷款利率以最近一个月的LPR加点计算。

以题主的贷款利率为例，基准贷款利率五年以上为4.90，上浮10%实际利率5.39，2019年12月五年以上LPR为4.80，那么，转换后的贷款利率为LPR+59基点，或者固定利率5.39。

由于当前利率下行趋势已定，所以转换成LPR+59基点比较划算，而且早转换早受益。2020年3月五年LPR为4.75，4月五年LPR已降为4.65。假设题主是在3月份完成转换的，而贷款合同的重定价日为2020年4月1日，那么在4月1日之后，实际执行的贷款利率将由5.39降为5.24，如果贷款额为70万元，等额本息方式，则转换之后，一年可节省708元。当然，如果转换时选择的是固定利率，那就无法享受到这一实惠了。

从长选来看，房贷利率下行的几率是很大的。也就是说未来房贷利率还有可能下行。

以前贷款的基准利率为4.9%，这个利率是基准利率时代最低的贷款利率，可以说房贷是非常划算的贷款。最近的lpr为4.8%，比基准利率要低0.1%，和4.9%的基准利率相比，两者的差距是很小的。

我建议 贷款年限所剩不久的购房者 ，比如房贷年限已经低于5年的购房者， 可以选择固定利率 ，也就是以前的基准利率。因为房贷所剩不久的贷款剩下的大多为本金，利息占比已经很少，就算选择lpr，房贷利率将了，也省不了多少利息。固定利率虽然不能享受利率下降带来的好处，但是也不会因为利率上涨而涨利息。

如果是 刚贷款不久，或者剩余还款年限还很长的购房者，可以选择lpr 。从长远看，贷款利率还会下降，在房贷利率下降的同时，可以节省更多的利息。

现在没有谁能确定未来几年或者未来十年房贷利率的具体走势，总结一下就是要想稳定就选择固定利率，自己要还的月供和利息一目了然。觉得未来房贷利率还会出现大幅度下降的可以选择lpr，房贷利率下降就可以节省利息。

本政策其实是针对原来浮动利率的那些贷款用户，在之前，大多数固定利率房贷用户是没有关系的。因为未来LPR利率要替代我国的基准贷款利率。

如果你的房贷在之前是浮动利率，也就是根据基准利率上浮10%，从2015年起，五年以上基准利率4.9%，现阶段浮动利率大约是5.39%左右。

你可以选择继续按照5.39%的利息还房贷，你也可以和银行重新协商按照新的固定利率来还款，现阶段利率长期走低的情况下，应该可以谈到低于5.39%的房贷利率。这其实就是新的一个房贷合同，放弃了原来的浮动利率合同。

你也可以选择浮动利率，时间为2020年3月到8月31日。现在LPR利率是4.15%，那么你如今的加成是30%左右。也就是4.15%*1.3=5.395%。当然，这里的小数点会精确一下，不会超过你原来的5.39%的利率。

未来，如果LPR利率下行，那么后面那一年你的利息负担下降，比如如果2021年那个时候LPR利率是4%，那么4%*1.3=5.2%。

记住：所有选择，兼有代价。

浮动利率好吗？

浮动利率当然是好的，十年前，大多数贷款在7%到8%的利率水平，如今5%左右。未来呢？一般会越来越低，像欧洲日本，负利率。到时候你的利息就全免，当然本金还是要还的。

但是浮动利率是有风险的。固定利率看上去年年吃亏，但是万一有一年利率上天呢？比如阿根廷基准利率60%如今，比如美国在1980年曾将利率提高到16%，因为恶性通胀。当然，聪明人会说，要是恶性通胀，我就提前卖房子还钱。诶，这倒是不错的选择。可问题，我们没有这么高效。房子哪是说卖就能卖的。因为浮动利率会承受利率上行的风险。大家都知道，现在5%的利率，向下最多变为0%，也就是不要利息，向上可是有很大空间。多少都不知道。

固定利率好吗？

固定利率是不划算，不经济的，但是固定利率是能够规避风险的。你看着利息一年比一年低，甚至于负利率，你依然在还5%的利息，心里面不舒服。但是，如果一个人收入稳定，这只是成本负担高了点。所以，你只要不停稳定的归还就可以了。对于未来的确定性，则要高得多。

现状看，依然建议浮动利率

本身你是基准利率确定的浮动利率，未来，你是LPR确定的浮动利率。你的浮动利率如果在过去十年一直是浮动，你是划算的，2015年那次降息，你一定是得到了好处。你也发现，利率趋势整体是向下的。那么未来只是改变一个计算利息的相对标准。这没有任何影响。所以，建议还是浮动利率。但是，考虑到，浮动利率有风险，这个风险虽然概率很小，但是这是选择的代价。

先来看下央行是怎么说的吧。

一、本公告所称存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

二、自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

央行公告的意思是：

2020年3月1号以后，全国贷款买房的用户你们可以和银行重新签订贷款合同了。 涉及到的个人房贷数量，高达28万亿。

如果重新签订的房贷利率下降1%，那么100万的贷款，一年可以省1万的利息，每个月可以省833元。对大部分家庭来说，无疑是一个利好。到8月31号截止，每个人有5个月的时间可以去操作。

我先说结论：

建议转LPR，且只签订一年期的LPR。

什么是LPR？

简单的说，就是贷款利率不再由央行决定，而是由几家大的商业银行根据市场的变化自行定价。这其实等于央行把基准利率的定价权，放给了下面的银行，迈出了金融体系市场化的关键一步。

然后还有一个加点的问题，以前是按基准利率进行浮动，上浮20%或许下浮10%，以后就没有这个上下浮动的问题了，统一改为 固定加点 ，加点数值在合同剩余期限内固定不变。

举例：

小明买的房子贷款利率是按基准利率上浮10%来定，那就是4.90%x(1+0.1)=5.39%，目前最新的LPR是4.80%，那么这个差额就是5.39%-4.80%=0.59%，那么你的固定加点值，就是正59个基点。

小红买的房子贷款利率是按基准利率下浮20%来定，那就是4.90%x(1-0.2)=3.92%，目前最新的LPR是4.80%，那么这个差额就是3.92%-4.80%=-0.88%，那么你的固定加点值，就是负88个基点。

如果以后LPR的利率继续下降，降为4%的话。

那么小明的房贷利率就是4%+0.59%=4.59%，小红的房贷利率就是4%-0.88%=3.12%

目前世界各国的房贷利率，美国目前是保持在2%~3%之间，英国是在2.75%~3%之间，我们中国的平均房贷利率是5.53%，基本是欧美发达国家的两倍。

再加上世界范围内已经很多国家已经逐步进入负利率时代了，所以未来LPR下降是有很大可能的事情。所以这里的建议大家不要签固定利率，最好是采用LPR+加点的模式，而且期限是一年期，如果LPR持续下降，那么我们房贷的利率也可以做到一年比一年低。

现在的房贷基准利率是4.9%，如果上浮10%的话就是5.39%。根据新规则未来，你可以选择要么是按照5.39%，持续20年不变。要么是改成浮动利率，也就是五年期LPR+加点，加点为5.39%（现执行利率）-4.8%（当前5年期LPR）=0.59%，所以你的浮动利率是前一年的5年期LPR+0.59。这样一来，只要未来的lpr小于4.8%你的转换浮动利率就是值得的。

是否转换跟你现在的基准利率上浮或者打折没有多大关系，关系比较大的就是未来的LPR是上涨还是下跌？所以你认为下跌转换就郑浮动利率如果你认为上涨就选择固定利率。

当前经济情况下，lpr下调是大概率的。一是世界经济整体都处于一个非常弱势的环境，日本欧洲都已经是负利率，美国连续三次预防性降息。中国的经济近期也面临较大的压力，所以接下来降息也是大概率事件。我认为五年内lpr利率都是一个下降的趋势。所以如果你的贷款还剩五年，甚至十年，我都推荐你选择浮动利率。

10年或20年后，lpr是上涨还是下跌？现在很难预测。但是如果你的贷款还剩20年，我仍然推荐你选浮动利率，因为十年内利率下调是比较确定的。十年后货币在不断贬值。你的债务数值不变，但是实际的购买力已经下降了。我们可以想一想。十年前，如果每月还2000块钱，是多大的压力，而今天还2000块钱压力就小很多。所以，即使那时候lpr上涨了，那我们前10年所享受的收益会大于10年后的付出。

关于这个问题，我发现很多人有一个误区。

他们往往觉得，如果自己的房贷利率高，就应该转换成跟随lpr变化，如果自己的房贷利率低，就应该选择固定利率。

这种观点毫无依据，是否选择利率跟随lpr变化，其实和以前的房贷利率高低并没有直接关系，充其量只是一种心理感受。

因为这次的房贷利率调整方案中，首先做的是和lpr加点利率接轨，也就是把原来的基准利率浮动模式，变更为lpr加减点，首次转换的利率是不会变化的。

比如你原来的房贷利率是5.88%，你在2020年4月份选择变更合同，那时候的lpr为4.8%，你的加点数就是108点，你的房贷利率仍然是5.88%。

这种情况下你有两种选择，一种是选择固定利率，也就是说今后的房贷利率保持5.88%不变了，另一种是选择利率跟随lpr变化。

如果你选择了后者，至少需要在一年之后利率才有可能变化，这要看当时的lpr是多少。

如果lpr仍然保持4.8%，你的房贷利率也会保持5.88%不变，如果lpr上升到5%，你的房贷利率就会变成6.08%，如果lpr下降到4.6%，你的房贷利率就会变成5.68%。

由此可见，是否选择利率跟随lpr变化，和以前的房贷利率高低并没有关系，关键是判断未来利率会下降还是上升。

如果确信将来利率会走低，那么就选择跟随lpr变化，如果确信将来利率会升高，那么就应该选择固定利率。

你现在的房贷执行利率是： 4.9%*（1+10%）=5.39% ，按照当前的最新房贷利率政策，存量的浮动房利率房贷都需要转换以LPR为定价基准的房贷利率，那么你有两个选择：固定利率和浮动利率。

你如果选择固定利率 ，那么你以后的房贷利率就永远是5.39%，无论以后LPR是否变化，都和你无关，涨了，就算是你赚了；反之，如果LPR跌了，那么就算是你输了，这个有点赌的意思。

『贰』 银行通知我改房贷，我的贷款基准上浮10%，现在选哪种划算呢

贷款基准上浮10%，这个意味着LPR加点也是10%，改房贷合同新的LPR定价利率有两种方式，一种是固定利率，即是原来是多少利率以后都是多少利率，一直保持不变，另一种是浮动利率，贷款利率会跟随LPR变化而变化，这可以说是与未来博弈。

改房贷合同后贷款利率是不变的，新的贷款利率是LPR+加点=旧的贷款利率，贷款基准上浮10%，加点就是10%，当然未来变化的LPR，LPR变化整体的贷款利率也会变化。

目前全球发达经济体的国家和地区都是实行低利率政策，甚至会甚至零利率或者负利率，现在国内还是实行高利率政策，在全球属于独树一帜的，不过随着国内经济的全面发展，利率会越来越低，当然这个需要一段很漫长的时间，未来贷款利率政策也会有改革的可能性，不过短期来说，LPR下行是大概率发生的。

因此，基准利率上浮10%，这个意味着房贷是较高的，选择浮动利率是最好不过的，未来LPR下跌，贷款利率也会下跌，每月还款就会减少，不过最终结果都要结合个人实际情况而定，注意一下，签了合同就不能改变了，谨慎思考。

『叁』 每年房贷利率十上浮百分至十一转换成现在的LPR合算吗

合算的。建议转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5-6-7月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.39%（4.9%*1.1），按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.59%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.0.59%=5.24%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6-7月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

『肆』 10年期商品房贷款利率5.88已还4年整，转LPR合适吗

房贷30万，期限10年，房贷利率是5.88%， 还款方式是等额本息，已经偿还4年，现在转LPR合适吗？题主的问题问得很及时，现在转LPR浮动利率是合适的。题主的房贷利率是在贷款基准利率上上浮了20%的结果。

1、新旧房贷利率机制的区别

旧房贷利率计算公式： 房贷利率=贷款基准利率*（1 浮动比例） ，其中的浮动比例是在合同期限内永久不变的，如果你选择的是固定利率，那么这个公式中的贷款基准利率就是你最初办理房贷时的贷款基准利率，而如果你选择的是浮动利率，那么当贷款基准利率变化的时候，你的房贷利率也是会按照最新的贷款基准利率去重新计算的。比如原来的贷款基准利率是5%，现在降至4.9%，那么你的房贷利率就按照4.9%的基准来重新计算。

新房贷利率计算公式： 房贷利率=LPR+点数 ，其中的“点数”也是在合同期限内永久不变的，这个就类似于旧房贷利率中的“浮动比例”。所以，主要就是看LPR的变化，如果选择的是浮动利率，那么房贷利率可以在一定的周期内（通常是1年）选择重新计算一次，也就是按照最新的LPR来计算房贷利率。所以在新的房贷利率计算公式下，房贷利率就取决于LPR的走势。

这次房贷利率换锚，按照新的利率计算公式，你的房贷利率计算公式应该是这样的： 房贷利率=LPR+1.08% 。其中的1.08%就是你的点数，而LPR取值是2019年12月份的数值—4.8%，如果你选择的是浮动利率，那么在一个周期（通常是1年）之后，会根据最新的LPR重新计算一次。

2、为什么要选择浮动LPR利率？

上文已经说到，按照最新的房贷利率计算公式 ，你的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=LPR+1.08%，而最初的LPR是4.8%，但是当你一年后可以按照最新的LPR来计算了，而现在的LPR已经降低至4.65%，已经降低了15个基点。你选择转换成LPR浮动利率，那么你的房贷利率就会降低至5.73%。

如果选择转换成LPR浮动利率， 那么按照当前的LPR数值，可以将房贷利率降低至5.73%，月供将从3313元降低至3290元， 降低23元/月。一年可以节省276元，剩余的6年总计可以节省1656元。

LPR目前是在下降的通道当中，未来会降低的数值可能还不止这15个基点。总体来说，转为LPR浮动利率是要能节省一些利息的。

我的看法是：改， 必须改！

存量贷款利率必须进行转换

10年期的商品房贷利率，5.88%的水平，这个利率算是较高的利率了，相较于央行五年期以上的贷款基准利率4.9%来说，上涨了20%。根据原来的房贷合同，应该是每年1月1日参考最新的央行基准利率上涨20%，但是央行基准利率自2015年10月24日至今再也没有调整过，现在LPR利率已经逐渐取代了基准利率。

根据央行的通知，所有存量贷款在今年都需要进行LPR利率转换，可以选择两种方式，第一种是转化为LPR利率加点的方式，另一种是转化为固定利率的方式。

先说第一种方式，转化为LPR加点方式。

这种方式是通过将客户当前利率与LPR利率相对比，确定中间的差点方式，可以为加点，也可以为扣点。以2019年12月份的LPR报价利率作为基准，12月的LPR利率为4.8%，那么5.88%的利率就需要加点108个BP，即4.8%+1.08%=5.88%。

1.08%就是确定的加点数，以后每年1月1日可以根据上一年12月LPR报价利率加点重定价形成新的利率，每年可以重定价一次。从4月份LPR报价利率看，五年期以上利率为4.65%，假设到12月份时，五年期利率维持不变，那么转化为LPR加点利率后，明年初利率就会变为4.65%+1.08%=5.73%。

再说第二种方式，转化为固定利率方式。

转化为固定利率方式，其实就非常简单了，因为原来5.88%的利率是在央行基准利率上浮动20%，假如央行基准利率上升了，房贷实际利率就会下降；假如央行基准利率下降了，实际利率就会上升。

但转换为固定利率，即在合同期内，一直按照5.88%的利率执行，不再有调整。

那么为什么说一定要改为LPR利率方式呢？

这意味着未来的五年期LPR利率整体会呈现下行的趋势， 即便是以当前的利率来看，也要比固定5.88%的利率要低，而随着未来利率下行，每年都有一次重定价机会，房贷利率会随之下行，每个月还款额也会有所减少的。

合适。建议转换成LPR！

5.88%的利率是在基础利率4.9%上上浮了20%，所以就是现在的5.88%，转换之后的利率还是维持5.88%，就是LPR+利率点差。第二年之后开始生效。

为什么说建议转换成LPR呢，因为随着疫情的爆发，世界经济都受到了影响，中国的经济也不例外，目前暂时没有看到国内大幅度降低基准利率的消息，所以LPR也就成了刺激市场的主要工具之一。4月20日，全国银行间同业拆借中心公布了最新贷款市场报价利率（LPR），其中1年期LPR由4.05%下调至3.85%，下调幅度达到20BP；5年期以上LPR由4.75%下调至4.65%，下调幅度达到10BP。这是年内LPR第二次下降，降息幅度为去年8月LPR改革以来最大的一次。

未来随着疫情的影响，LPR在未来几年大概率会呈现一个下降的趋势，这个趋势是比较明朗的。假如按照之前的LPR4.8%计算，转换之后你的利率为4.8%+1.08%,这次LPR利率下调至4.65之后，等于你的执行利率就是4.65%+1.08=5.73%，每月可以少交22.49元的房贷，一年累计下来269.88元，一年下来也可以买好几斤猪肉了。

所以个人建议是转换成LPR利率，假如你觉得省的这几十块钱没有意义，或者说对现在的利率可以接受，那么就选择当前的利率也没有什么问题。

转lpr是合适的。

从长远来看，贷款利率仍然呈下跌趋势。现在很多发达国家的贷款利率都是低于我国现在贷款利率的，相信未来lpr是大概率下降了。

你只贷款了10年，现在还款4年时间，其实已经还了很多利息。如果选择lpr，当lpr下调时，你的房贷将有所降低。如果等几年lpr出现较大幅度的上涨，你认为不划算，完全可以选择提前还款。不过贷款利率短时间很难出现大幅度的波动，选择lpr只是为了能享受贷款利率下调带来的福利。

您好，我是妙妙，很高兴为您解答这个问题，所谓的lpr利率的定义是在利率不变的情况下两种计息方式都是一样的，但如果出现降息或加息，对购房者来说可以简单理解为降息就是以前的划算，加息就是现在的lpr划算。因为降息是以前的计算方式降更多，加息的话也是以前的计息方式加更多。

根据经济发展规律判断，未来是以降息为主，基于利率持续下调的基础上，以前的按基准利率更划算。

举个例子：①按照您现在贷款利率为5.88%来计算，如果换为lpr利率的话（目前最新lpr五年期利率是4.65%），您的贷款利率即为4.65%+(5.88%-4.65%)=4.65%+1.23%

这1.23%即是您的dp值永远不变，如果lpr利率下调为4%，那么您的贷款利率就是4%+1.23%=5.23%。如果lpr利率上调为5% 那么您的贷款利率就是5%+1.23%=6.23%

这是由于lpr计息方式的加点也就是上浮部分已经按最初的利率固定了，不能随着利率下调而降低。当降息的时候，实际享受到的利息下降就没有以前那么多了。

3月1日-8月31日，按照央行通知，有房贷的朋友需要和贷款银行就贷款利率定价基准进行协商转换。

原来的房贷利率是怎么确定的？

以前的住房商贷利率=央行贷款基准利率*（1+上浮或下浮比例）。 最新的央行贷款基准利率是4.9%（2015年10月以来没变化），按照你的情况，5.88%的利率就相当于4.9%基础上上浮20%。

LPR是啥？

LPR是由18家银行在央行公开操作（MLF）基础上共同报价产生，每月20日发布调整。是央行推进利率市场化改革的重要方式。

转换方式二选一

1、转换为LPR加点形式的浮动利率

转换后，房贷利率=LPR+加点值。

加点值=原合同执行利率-2019年12月20日的LPR。

按你的情况， 加点值=5.88-4.8=1.08。

这个加点值是 固定 的，不再改变。

2、转换为固定利率

转化为固定值，即原来的利率，未来都保持不变。你的情况就是5.88%，终身不悔。

要不要转换？

这个其实是对未来利率看法、当前执行利率和还款周期的综合考量。

根据你的情况，5.88%的当前执行利率，剩余还款期限6年，所以关键在于对未来利率的看法。

我个人认为未来5-10年，利率将处于低位运行。

从LPR报价看，从去年开始是持续下行的，最新五年期的报价降到4.6%。全球主要经济体也是处于降息状态。

从过去的利率走势看，与经济还是高度正相关的。基准利率高点也是逐步下台阶。

从大的经济周期看，经济处于衰退期，增速下台阶符合常识判断。

终上，我建议你转化为LPR基准。

最后提醒下，转换为LPR需要在银行选择重定价日，这个可以尽量选早一点的时间点。

可以转的，近几年的LPR利率相对是往下行的状态，而且你月供周期不长！可以转换！

贷款基准利率转换为LPR就是根据把利率有固定转为根据银行利率变动进行还贷利率调整。5.88利率已经想当高了，在长都赶上通货了，目前看银行利率处于下行阶段，转换为LPR还款利率会低不少，建议转换。

只剩4年可以转，短期内银行会给甜头，一个政策出来不可能很快就把老百姓套进去。如果还剩时间比较长，就不建议转了，毕竟后面几十年咋个变化谁都说不清。

从未来利率趋势变化和未来的市场走势看，还是建议转LPR。

不过源于你只剩6年，在未来6年的利率变化相对平稳，不会有太大的可能性拉LPR与基准利率的差距，所以转或不转，其对你的影响都不大，我个人判断，其综合影响不会超过1000元，当然正一千，还是负一千，就不好 说。

我个人倾向于你转LPR也许能帮你节省一千，6年共计利率。

不转估计也就多一千的利息支付。

所以不是什么大问题，金额小，期限短，安心还就好。

『伍』 以前浮动利率是上浮是0%，现在的浮动利率是上涨10个基点，到底要不要选择现在的LPR

这个要看一下您个人情况来进行选择。LPR中文全称是贷款基础利率（Loan Prime Rate， LPR）又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换，目前LPR的利率低于2019年12月20日的LPR，所以对于借款人而言，转换成LPR加点的浮动利率形式定价，预计到下次重定价日，贷款人的贷款利率会下降。当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断，这里有两个选择：
1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠； 弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担；
2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管你的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止； 弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。

温馨提示：2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
应答时间：2021-06-09，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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『陆』 我的购房贷款原先是等额本金形式转换成l P R形式合适吗

贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布的，LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。如果您选择切换为以LPR为基准定价，到下一个重定价日，就会按照最新一期相应期限LPR计算确定您的执行利率，往后依次类推。

如果您选择固定利率，那么就是以您转换时的利率为准，一直到您贷款到期利率都不会变。这个选择您可以根据自己的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。

温馨提示：以上内容仅供参考。

应答时间：2022-01-07，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

『柒』 被银行通知改房贷，贷款基准上浮10%，选择哪种更划算

既然，你的房贷利率，是在基准利率上浮10%，实际贷款利率是5.39%，我个人建议你，选择浮动利率更加划算。下面说说为什么选择转换成浮动利率划算的理由。

『捌』 房贷20年利率基准利率上浮10％有必要转换成LPR吗谢谢

一、LPR利率新政不久前，中国人民银行公告〔2019〕第30号文 ，就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜明确了相关要求。

你当时的房贷利率相对是比较优惠的，只上浮了10%。就短期来看，转或者不转，差别不是不大。但新规规定，在固定利率和LPR利率之间，必须选择一个，而且只有一次机会。如果你选择固定利率，你的贷款利率就固定在5.39%，以后不管LPR利率如何变化，这个利率会一直维持到贷款到期。如果你选择转换LPR利率，你的贷款利率转换后首次定价还是5.39%。但随后在新的重定价周期中，就要随着LPR利率的调整而调整。

四、总结经过以上分析，转或者不转就取决于我们对未来十几年的利率发展趋势。仅就当前而言，Lpr利率是处于下行趋势，但不能保证未来利率一直处于下行。根据国际上利率发展进程和趋势，我国未来利率的发展趋势预测总体应该是向下的。负债端的利率像国际上那样实行零利率或者是负利率，届时资产端的利率也会降得更低。

综上所述，由于你的房贷是20年期限，剩余期限还很长，未来的不确定性也很多，但我们预测利率总体是下行的。所以你的贷款当前利率转化为LPR利率是有必要的，长期来看，可以享受未来利率下行的红利。

『玖』 贷款执行利率5.39%，上浮10%，有必要转LRP吗

可以转啊，毕竟现在国家利率高，lrp每天都浮动，也是有一定好处。我咨询银行人员他们说，如果固定的有打折就不用转，没打折可以转。