贷款利率LPR要不要转换

㈠ 贷款利率LPR要不要改

要改成LPR，改好。

1、符合政策要求：

央行基准利率时代结束，迎来了全新LPR时代；既然政策鼓励把存量贷款利率转为LPR利率，肯定是为国民着想；既然是政策指导要求的，跟政策走准没有错。

2、争取降低贷款利息的机会：

为了更好地反映市场真实情况，LPR定为每个月进行调整一次，随时都会采取LPR定价来调控货币。所以LPR是浮动的，而房贷利率每年也会重新定价一次，根据LPR走势预测，未来LPR总体呈现下降趋势概率大。

3、把存量基准贷款利率，转换成LPR+基点的定价模式，这是符合当前，以及未来的贷款利率模式：原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合政策要求。

(1)贷款利率LPR要不要转换扩展阅读：

《贷款通则》规定：

（一）贷款利率的确定：贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明；

（二）贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。

（三）贷款的贴息：根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行应自主审查发放，并根据《贷款通则》有关规定严格管理。

（四）贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息。贷款人应当根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。

㈡ 贷款转换lpr是好还是坏

趋势来看
从目前的趋势开看，贷款改lpr是比较好的。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供，而且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成lpr是划算的。
好处来看
贷款改lpr肯定是好的，因为将来LPR利率大概率是下降。改完lpr后，一旦lpr下降，还能有效的降低以下实际利率;如果是固定利率，那未来再没有机会将利率成本降低了。
从以上几方面来看，贷款改lpr还是好的，当然也不用急于去更改，虽然很多银行都发布了利率转换的通知，但截止时间是今年的8月份，只要在8月份之前把转换的事办
①什么是lpr定价。
要了解lpr定价对我们是好是坏，我们首先应该了解什么是lpr定价，Lpr定价它的相对于我们以前的固定利率来说，它就是一种浮动的利率。Lpr定价是指贷款市场报价利率，这个报价是由我国的十八大银行，包括工商银行，建设银行，邮政银行等在每月的20向全国银行间同行拆借中心提交报价，然后再由全国银行间同业拆借中心，去掉最高报价和最低报价，再算出平均数，这个平均数就是我们每月的lpr定价，他一般分为一年期和5年期以上两种。
②对于贷款人来说到底是好是坏呢？
根据去年8月20到今年的7月20的12次报价来看，5年期以上的lpr利率从4.85%已经下降到了4.65%，这个可以看出lpr报价是趋向于利率下行，当然lpr的定价它是每月浮动的，根据市场经济状况来看。是否总认为l标的定价，我们要关注几个影响的因素，首先是目前是降息的大势，还有目前国际国内的经济发展形势，包括发达国家的利率水平我的世界(较低)，今年受疫情的影响，和国内要求经济稳增长的压力等，从这几个点来看，在未来的3~5年，lpr定价是趋向于下行的，是可以选择的，而对于一些一般的还款周期，20~30年来看，还要受很多因素的影响，这个则需要我们进一步的思考，对于自身经济情况的把握。
对于一部分人来说，不推荐使用lpr浮动利率定价，如在购房时获得了购房贷款折扣的，他们的贷款利息相对较低。其次就是那些贷款还款周期，还有短期的2~3年的人来说，不用去采用lpr定价。
而对于那一般的贷款利率较高的，如6%或以上的我个人看来可以使用lpr定价。
最后lpr定价，他对于我们的生活质量不会产生太大的影响，如我们的以正常100万左右的房价为例，在最后的lpr定价后导致利率涨或者利率下降，不过每月几十元钱，而就我个人来说，我更倾向于选择采用lpr定价。

㈢ 已有房贷要不要转lpr

已有房贷是可以根据自己的情况选择转lpr的。

房贷改lpr不一定会吃亏，有不少人算过，按照当前趋势来看，只要lpr利率不超过4.8%，就算贷款利率是在基准利率上浮30%，换成lpr后的贷款利率不会比原利率高。比如基准4.9%上浮30%是6.37%。

保险点可以选择转固定利率的，像很多人觉得现在的还贷压力不大可以接受，对转lpr省个几块钱不感兴趣，反正选择权在大家自己手里，有且只有一次机会，还是谨慎对待点好。

(3)贷款利率LPR要不要转换扩展阅读：

房贷转lpr介绍如下：

有条件可以办理商转公的，毕竟公积金贷款利率才是真正的划算，房贷定价基准转换后，同样也可以办理商转公的。实在不行，赶紧赚钱把房贷还清。

新利率随着每次公布的LPR变化，但不是每个月都变，是以选择的重定价日为周期来变。所以，如果LPR长期下行，选这个LPR，房贷利率就会越来越低。房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。

㈣ 已有房贷要不要转lpr

可以，首先，从目前的形势来看，中长期LPR大概率仍将继续下行，因此用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。

部分用户的存量房贷利率为基准基础上打折水平，觉得变更为LPR定价基准会导致利率上升，实际上这个担忧大可不必，换锚政策充分考虑到这一特殊情况，因此特意提到转化成LPR后的加点数可以为负值，转换后的水平仍是原执行利率，不会比原水平高；另外，转化以后各年的加点数不变，也可以享受到LPR下行的红利。

当然，用户也不要抱着选择转换为LPR浮动利率后，就一定会每年都比上年利息减少的心态。虽然LPR大方向是下降的，但5年期以上LPR不会像1年期下降的幅度那么大，下降速度也会较慢，过程中也可能会有反复，尤其是不能保证每个用户恰好每个重定价日对应的上月LPR水平正好处于下行。

㈤ 现在利率是4.41有没有必要换成LPR

不建议，因为参考利率只要不高于4.8%的，不需要转换，否则会亏利息。如果房贷利率不是以贷款市场报价利率（LRP）加点形成的，可以自主选择调整为LPR加点的利率。

假如某人要把原来的贷款利率转成LPR，并不是就把原来的贷款利率换成现在的LPR，而是在LPR的基础上加点的利率，这个加点也可以是负数。

实际上，转成LPR之后，贷款利率跟之前的利率是一样的，即如果之前的贷款利率是4.41%，转成LPR后贷款利率为4.75%减去34点（0.34%），实际上还是4.41%。

(5)贷款利率LPR要不要转换扩展阅读：

转成LPR，主要是为了在未来市场贷款利率下降时，自己的贷款利率也能跟着下降，那样就可以少付一些利息。

如果不转，那以后的贷款利率就固定不变了，不管贷款利率怎么降，自己的贷款利率也不会降。当然，转成LPR也有一个风险，就是万一未来贷款利率涨了，自己的贷款利率也会涨。

㈥ 房贷利率要转换新的LPR吗

是的。按照央行文件规定，今年8月底前将转换结束。
从今后利率走向分析，利率下行概率很大。如果转换LPR，可以跟着LPR的下行而不断降低自己的利率，从而减少每月的月供。
如果不转换，银行可能认为你默认“固定利率”，你这个5.39%就会一直到还贷结束不再改变。

㈦ lpr利率要不要转

建议转lpr利率。

目前房贷利率面临两个选择，转成固定利率还是选择LPR？如何选择最关键的是要看未来贷款市场的利率走向。

贷款利率的走向跟总体经济环境是息息相关的，通常情况下经济发展比较快，对应的贷款利率也会跟着上涨，相反，假如未来经济发展不太乐观，经济增速放缓，银行的贷款利率也有可能会跟着降低。

根据目前我国经济的发展趋势来看，专家判断未来几十年我国的经济不可能像过去那样保持快速的增长，经济增速放缓，社会投资收缩肯定是一个大趋势。一旦经济发展放缓，社会投资放缓，那么央行随时有可能会通过降息或降准等方式来刺激社会的投资，到时候不论是基准利率还是LPR都会跟着下降。

不过就一般而言，央行基本上不会轻易动用降息这个重要手段，更多的会利用LPR以及其他市场手段来调节社会资金。如果未来央行没有降息，那么LPR的价格就有可能比基准利率低不少，在这种背景之下，选择LPR所需要承担的房贷利率就可能相对比较低一些。

(7)贷款利率LPR要不要转换扩展阅读

LPR利率转换时间

根据银行公告：2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

㈧ 2020年买的房子贷款利率需要转换吗

2020年3月1日之后买的房子贷款利率需要转换。用户可以选择两种转换方式，一种是按照LPR基础利率+基点的方式转换，另一种是以固定利率的方式转换，只能二者选其一。

转换从2020年3月1日开始，原则上8月31日结束，计算方式由银行和贷款客户协商解决。 根据各大银行的公告，房贷利率转换为LPR需要满足以下三个条件： 1、2020年1月1日以前签订的贷款合同，包括已发放或者未发放的贷款。 2、房贷利率参考的是央行公布的贷款基准利率。 3、贷款本身是浮动利率定价，如果使用的是固定利率，则不需要转换。 LPR是贷款市场报价利率的简写，可以理解为“贷款基准利率”，这个贷款基准利率与以前办理房贷的“贷款基准利率”有所不同，它不由央行来定，而是由18家商业银行共同商议出来的利率，这是利率市场化改革的重要一步，相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。今后的商业银行贷款利率，不是由央行直接确定，而是在央行主导下通过18家银行自主报价后，经过一系列计算产生的，具体过程是这样的：18家银行在MLF操作利率基础上加点，报出自己的LPR“心理价位”，央行去除一个最高价和一个最低价，通过算术平均计算得出当月LPR，商业银行参照LPR进行贷款利率定价。

㈨ 我想问问lpr利率必须转吗

LPR利率可以不转换，如不转换则默认为原贷款利率，并且固定不变。如已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
需要注意的是，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
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㈩ 5.88利率LPR要不要转

房贷利率5.88要转换成LPR浮动利率形式。

1、2020年4月的LPR为4.65%，改变Bai后，月供应量可减少。从近几年的治市走势和都匀整体经济走势来看，利率呈下降趋势，用LPR替代是划算的。当然，一旦选定，就不能改变，未来很长一段时间内利率都有上涨的风险。

有两种选择：原还款方式按“基准利率+浮动比率”计算，基准利率为可变利率，浮动比率不变；新的还款方式为“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”，贷款利率为可变利率，浮动点不变。

2、根据中国人民银行[2019]30号公告，个人住房贷款折算前后利率水平保持不变。根据新的期权，利率应表示为：LPR+浮动点。转换到第一次重新定价日后，房贷利率与原利率相同；从第一次重新定价日起，房贷利率将变为“最新LPR+期限超过5年的浮动点”；以此类推，在随后的每个重定价日。