农村小额贷款之父

1. 我国的小额贷款为什么没有孟加拉国做得好

孟加拉是小额贷款（Micro-credit）起源地！尤努斯最先在孟加拉发展小额贷款，大概就是一种农村互助式的小额贷款！
其实也不是孟加拉做的比我们好，主要是尤努斯在孟加拉发起的，咱们国家后来才开展的这个业务，尤努斯号称小额贷款之父，所以大家感觉孟加拉做的好！
你可以搜索一下尤努斯的资料，会对小额贷款有较多了解！

2. 农村信用社小额贷款条件

信用管家介绍，河北省农村信用社贷款条件、所需材料及办理流程如下：

【个体工商户联保贷款】农村信用社向个体工商户联保小组成员发放，并由联保小组全体成员相互承担连带责任保证的担保贷款。

贷款对象：经工商行政管理部门核准登记的从事合法生产经营的个体工商户。

联保小组成员应具备的条件：

（1）经营者是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人，且借款人年龄与贷款期限之和不超过60年；

（2）在辖区内有固定的经营场所，持有有效的营业执照等生产经营证明，且从事该行业生产经营在2年（含）以上；

（3）有合法、稳定的收入，家庭财产（扣除家庭必要的第一套住房）不低于20万元，贷款后个人负债率不超过50%；

（4）自筹资金不低于资金需求总额的30%；

（5）上年经营纯收入在3万元以上；

（6）借款人及其家庭主要成员信誉良好、无不良信用记录；

（7）在农村信用社开立个人结算账户，主要结算资金由该户核算；

（8）借款人符合农村信用社评级授信标准要求；

（9）农村信用社规定的其他条件。

成立个体工商户联保小组，应具备以下条件：

（1）必须是无直系亲属关系的个体工商户在自愿的基础上组成联保小组，联保小组成员不少于3户（含）；

（2）联保小组成员应符合农村信用社对客户的评级授信条件，联保小组成员不能低于借款人的条件；

（3）联保小组成员由具有自主支配产权个体工商户组成；    

（4）单一个体工商户只能加入一个联保小组；    

（5）联保小组成员均在农村信用社开立个人结算账户。

联保小组成员职责

（1）按借款合同约定使用贷款，不得擅自改变借款用途，不将贷款交联保小组其他成员使用或借用联保小组其他成员名义骗取联保贷款。

（2）按照借款合同的约定及时偿还贷款本息。

（3）督促联保小组其他成员履行借款合同，当其他借款人发生贷款挪用或其它影响借款偿还的情况时，及时报告农村信用社。

（4）在贷款本息未还清前，转让与生产经营直接相关的固定资产，应征得农村信用社的同意。

（5）对联保小组其它成员在借款人不能按期归还贷款本息时，应按照联保协议承担连带责任保证。

（6）共同决定联保小组的变更和解散事宜。

联保协议的签订：

联保小组由设立人向农村信用社提出申请，农村信用社对拟成立联保小组的成员及其主要家庭成员进行资格审查，审查合格后，农村信用社和联保小组成员共同签订联保协议。联保小组自联保协议签订之日起设立。联保协议期限一般不超过3年，且联保小组全部成员的借款总额不得超过联保协议约定的最高担保总额。

贷款用途、额度、期限、利率、还款方式

贷款用途：用于个体工商户生产经营中的流动资金需求。

贷款额度：单户贷款余额原则上不超过30万元。

贷款期限：贷款的期限（含展期）不得超过联保协议的有效期限。

贷款利率：按照人民银行利率政策和农村信用社利率定价办法执行。

还款方式：按约定的方式还本付息。

申请借款时需要提交的材料

1、借款人及家庭主要成员有效身份证明、结婚证、营业执照及相关营业证明原件和复印件；

2、借款人家庭主要成员同意借款意见书；

3、联保小组其他成员及家庭成员有效身份证明、结婚证原件及复印件；

4、联保小组其他成员保证担保意向书,家庭主要成员同意保证担保意见书；

5、农村信用社要求的其他资料。

客户办理指南

1、向农村信用社提出成立联保小组和贷款申请。

2、向农村信用社提交需要的材料。

3、在农村信用社客户经理的指导下填写借款申请书。

4、根据农村信用社约定日期接受农村信用社贷前调查。

5、等待农村信用社是否同意贷款的答复。

6、同意贷款后，与借款人面签借款合同、借款借据，与联保小组成员面签联保协议。

3. 谁发明的小额贷款公司

小额信贷之父—尤努斯

4. 农村信用社小额贷款需要什么条件

法律分析：农村信用社小额贷款需要的条件：1、小额贷款申请人需要是社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；2、贷款用途明确从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；3、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。

法律依据：《贷款通则》 第十七条 借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：

一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。

二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

三、已开立基本账户或一般存款账户。

5. 农村信用社小额贷款条件及流程

法律分析：农村信用社小额贷款条件和流程具体如下：（1）农村信用社小额贷款条件： 1、申请人具有合法身份。 2、农户系信用社辖区农户。 3、申请人具有完全民事行为能力。 4、申请人或家庭成员具备劳动生产或经营管理能力。 5、申请人有稳定的经济收入。 6、申请人信用良好，有偿还贷款本息的能力。 7、农村信用社规定的其他条件。 （2）农村信用社小额贷款流程： 1、农户信用等级评定。主要根据农户基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。农户信用等级分为优秀、较好、一般三个档次。 2、核定农户信用额度。根据农户信用等级评定结果、农户资金需求情况及信用额度申请，由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。 3、发放贷款证。以户为单位，一户一证。 4、借款申请。农户申请贷款时，持农户贷款证、有效身份证(或户口簿)，便可申请办理信用额度内的贷款。 5、贷款发放。农村信用社接到农户借款申请后，由信贷专柜人员(或门柜人员)审查后签订合同，填制借款借据，农户可按规定支用贷款。 6、按期还款。借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。

法律依据：《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》第五条 ：信用社小额信用贷款借款人条件：

（一）社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；

（三）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；

（四）家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理的劳动力。

6. 农村信用社小额贷款父转子需要哪些材料

双方的身份证号和双方的复印件，户口本的复印件，父子双方到银行当面办理转贷手续，前题条件是儿子必须是成人。望采纳。

7. 中国最早从事农村小额贷款的

1994年，小额信贷模式被引入中国。最初，这种模式只是针对农村扶贫贴息贷款计划中存在的问题而进行的一种尝试。到了1996年，小贷信贷才收到政府的重视，进入以政府扶贫为导向的发展阶段。
小额贷款也是可以促进经济的发展。你可以让更多的人民，拥有更多的资金去做自己认为对的事情，这种事情也可以促进国家的发展，也是一个国家比较提倡的一种行为。现在的贷款也是越来越多，说明贷款也是比较符合国家国情的一个行为。
希望我的回答对你有所帮助。

8. 甘肃陇南武都区的金桥村镇银行怎么样待遇啊，发展啊

7月20日，位于甘肃陇南的武都金桥村镇银行成立两年了。两年的时间，这个只有8个信贷员的村镇银行没有一单贷款坏账。

奔腾的白龙江流经武都，两岸高耸的山上，是崎岖的山路以及世代生活于斯的人们，种花椒、核桃、油橄榄，贩运花椒、猪毛是他们的主要营生。

在这个高山深谷里，金桥村镇银行已累计发放贷款1.16亿元，其中支农贷款8492万元，共涉及18个乡镇，104个行政村，2838户农户，发放灾后重建贷款779户3726万元。

在穷乡僻壤发放贷款

2004年的秋天，在当地某公司工作的王芳看到了金桥村镇银行招聘启事，参加了考试。如今，曾经对银行一无所知的王芳已经成为这家银行的一名业务经理。

同时进来的还有樊国太，这个年轻的小伙子当时在烟草公司工作。来自农村的樊国太对农民的贷款之难深有体会，他告诉《中国经济周刊》，“小时候家里开了一个门市部，贷款根本贷不出来。”而当时，在农村贷款只能去信用社，没有别的选择。

在王芳的记忆里，进入村镇银行的第一笔业务是向武都区汉王镇的罗寨村110户贩核桃的村民发放180万元的贷款。第一天他们进村调查了解情况，当天晚上开折子开到凌晨4点多。第二天，他们带着折子和50万元的现金来到村里，现场把款额发放到农户手里。

“当时农户都很激动，他们从来没有接触过这样的银行。”王芳告诉《中国经济周刊》，“这也让我很激动，觉得自己做了一个正确的选择。”

这第一笔巨额贷款的发放，让人为金桥村镇银行行长孙武强捏了一把汗。熟知当地农村情况的孙武强对自己的这一决定毫不怀疑，但一些当地金融界的人士还是善意的提醒他，180万元，不是一个小数字，万一到时收不回来咋办？风险太大了！

一年后，罗寨村的村民们不仅按时还上了贷款，还送来了致谢的锦旗。

采访之中，孙武强谈到了诺贝尔和平奖得主尤努斯，他对这个有“穷人的银行家”之称的小额贷款之父充满了敬佩之情，“正是他给了我们向前跋涉的力量。”

暂解“花椒之乡”的“金融之渴”

海拔1200米的徐山乡贺家坪村，60%的农户从事羊肚菌的贩运，主要收购产自九寨沟、迭部等处大森林里的野生羊肚菌，然后贩运到成都等地。该村主任潘春平告诉《中国经济周刊》，“受金融危机的影响，羊肚菌的价格下降了一半多，导致许多村民亏本。今年，正值羊肚菌收购的季节，金桥村镇银行的贷款真是雪中送炭！”

金桥村镇银行在海拔800米的马街镇梨树坪村放款42户，共计120万元。该村书记杨福材向村镇银行贷款5万元用来收购和贩运花椒，并且还办了一个黄酒厂，每年实现毛利润60万左右。

武都区柏林乡腰坡村书记马鸿寿告诉《中国经济周刊》，村里的四大产业是畜牧养殖、劳务输出、花椒、蔬菜。其中，花椒种植700多亩，搞牛羊养殖贩运的农户占60%以上。“村委会一直想把养殖业、花椒产业做大做强，但是心有余而力不足，资金不雄厚，到信用社贷款贷不来，人家要抵押”。该村养殖协会理事长牟忠说：“金桥村镇银行的贷款解了农户的燃眉之急。”

对于当地一些边远山村特色产业的发展，孙武强行长表示：“通过我们的支持，相信三年后，这些村子的经济会有一个大的发展。”而孙武强每到一个村子，都要告诉农户，“金桥村镇银行就是以农村为服务对象，只要你讲诚信，我们会逐年增加贷款额度，满足群众的贷款需求。”

据介绍，武都金桥村镇银行在组建之初，第一件工作是派遣工作组深入武都区各村镇进行调查，在掌握了武都公路沿线村镇的金融需求现状的基础上，确定了“立足地方、服务村镇、坚持微小、发展经济”的市场定位。而这一方针的确立者，正是金桥村镇银行的大股东、兰州银行的董事长李治文。

到期贷款回收率100%

据悉，农村金融信贷存在着较高的风险。为化解这种风险，武都金桥村镇银行探索出了自己的独特贷款风险控制模式，即：“农民申请、农户联保、干部推荐、基金保证”。

陇南武都区金桥村镇银行董事长郭泉告诉记者，这种模式的主要流程是：农户若需要贷款，必须在该村参加3至5户自由联合组成的联保小组，同时由村干部和德高望重的村民5至7人组建贷款推荐委员会对农户加入联保小组和贷款进行资格初审、推荐，并由村里的联保基金作保证。

贷款到期还清本息后，按原贷款额2%缴纳的联保基金全额退回。如有拖欠，该基金将被扣收所欠贷款本息。此模式的使用，有效地保证了贷款的安全性、流动性、效益性，又改善了农户贷款难的现状。孙行长表示，到目前为止，到期贷款回收率100%，没有一笔不良贷款。

武都金桥村镇银行之所以受到当地老百姓的欢迎，与该行按农户的生产周期确定还款期限是分不开的。由于当地银行机构一般年初放款，年尾收款，往往是不用款的时候必须贷款(年中一般不贷款)，正在用款的关键时候必须还款，给贷款农户带来极大的不便和不应有的损失。为此，武都金桥村镇银行改变这种不良情况，根据当地农民的生产周期确定还款期限。

记者手记

村镇银行不该受“歧视”

村镇银行在2006年底得到中国银监局的批准，陇南市武都金桥村镇银行建行到现在才两年，其生存环境不容乐观，还存在着许多制约其发展壮大的瓶颈。在谈及武都金桥村镇银行发展前景时，孙行长显得有点无奈和委屈。

村镇银行主要是扶持农户、农民和当地的微小企业等弱势群体，但却得不到政府的有效支持，使得村镇银行不能与其他农村银行机构同台竞技。

同样为“三农”服务，有些银行机构可以不缴纳营业税和所得税，但是，村镇银行必须缴纳5.56%的营业税及附加税和25%的企业所得税。

截至2009年6月末，武都金桥村镇银行已累计发放灾后重建贷款779户3726万元。但是，与其他银行支持重建工作相比，村镇银行得不到政府贴息。这种“歧视”让村镇银行很是受伤。

此外，村镇银行存款增长缓慢，筹集资金困难。存款增长乏力是村镇银行经营发展中存在的一个比较突出的问题。主要是农户对村镇银行的知名度和信誉度存在质疑，认为村镇银行是“私人银行”，不愿意将钱存入。主要表现为：一是网点少，服务半径短，乡镇没有网点；二是受资金实力限制，金融服务项目单一；三是结算渠道不畅，现代化手段缺乏；四是地震灾后，大多村民存款用于灾后重建，资金在短时间内难以回笼和周转。

对此，业界人士希望政府和相关部门关注和重视村镇银行。同时，一些专家呼吁：“为了提高村镇银行支持地方经济的能力和可用资金量，央行应当给予村镇银行一些特殊的优惠政策，比如降低村镇银行的存款准备率、提高存贷比、提高利率市场化水平等。”