信用卡和银行贷款那个利率高

A. 银行贷款和信用卡哪个利息高

想要知道银行贷款和信用卡哪个利息高，这需要看情况。信用卡取现本质上属于消费贷款，而用户不是特别需求的话，去银行申请贷款也是消费贷款。在银行消费贷款利率中，短期贷款最低年利率是4.35%，中长期贷款最低年利率是4.9%，而信用卡贷款日利率是0.05%，换算成年利率是18%。通过对比，银行消费贷款比信用卡取现的利息低。
拓展资料
贷款，意思是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人，一般规定利息、偿还日期。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
小额信贷
一、审查风险
贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
（一）审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。
（二）在实践中，有些商业银行没有尽职调查，而有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，很容易造成信贷风险。
（三）许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断而导致的。审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中，大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。
二、贷前调查的法律内容
（一）关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。
（二）关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应；审查是否有明显的抽逃注册资本情况；以往的借贷和还款情况；以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。
（三）关于借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规规定开立基本账户和一般存款户；借款人（如果是公司）其对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求；
（四）关于担保对于保证担保的，对担保人的资格、信誉、履行合同的能力进行调查。

B. 信用卡的利息高吗

信用卡与银行贷款相比，信用卡利息更高。
信用卡只有在进行最低还款、取现或产生逾期时，才会产生利息。信用卡利息一般均按日万分之五的利率收取。这一利率与银行常见贷款利率相比要高一些。
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信用卡一般拥有30天的免息期，消费者只要在免息期内还清欠款，是不会收取利息的。如果消费者发生逾期，一般按照日利率0.05%来计算利息，如果逾期超过30天，部分银行会按照日利率0.1%来计算利息。
假如消费者使用信用卡消费后，逾期10000元，那么每天需要还的利息就是：10000*0.05%=5元，一个月（按30天算）就是150元，总的来说，需要支付的利息是很高，建议不要轻易发生逾期。
信用卡使用注意事项：
1、不要轻易向他人透露个人信息，包括自己的身份证号码、银行卡号码等信息，更不能将自己的银行卡、信用卡交给他人使用。如果有疑惑需要报案的，请亲自到银行等金融部门进行咨询或到当地公安机关报案，不要按诈骗嫌疑人提供的电话号码打电话报案。
2、注意安全使用网上银行。安装必要的杀毒、防木马软件和网银安全控件，确认登录的是真实的银行网站，不要轻易接收陌生文件，也不要轻易使用他人计算机登录网上银行。
3、使用自助银行要提高警惕。目前，自助银行的大门已逐步改造成按钮开启式，到自助银行取款时，若发现自助银行出入口有可疑装置或有“按密码确认”之类的提示信息时，切忌刷卡和输入密码，同时及时向银行和公安机关报告。
4、要注意把卡和身份证分开。生活中有很多人把身份证和银行卡放在一起，一旦丢失或被盗，持卡人的资金受损失的可能性极大。
5、刷信用卡消费时要确认是否是银联POS机，刷卡后还要在购物结算账单上签字，同时也要注意有无重复的问题，并防止还回的银行卡被调包。另外，签名式样要尽量和卡上的签名保持一致。

C. 信用卡和银行贷款有什么区别吗

信用卡是由发卡机构对信用合格的消费者发行的信用证明，持有信用卡的消费者可以在规定额度内透支消费。而银行贷款则是银行向符合条件的申请人出借一定额度的钱，借款人需要支付利息。两者的区别主要有：

信用卡有免息期，不同发卡机构规定不同，最长的有56天左右，只要信用卡持有人及时在还款日之前还清透支的欠款，银行是不会收取利息的。当然，如果不能还清，那么需要支付相应的利息，而这个利率又是比较高的，平均下来看，大多数发卡机构的利率都在年化8%以上，可以说是比较高的了。

银行贷款则是无论周期和用途，都是需要支付利息的，相对来说，利率的浮动范围也比较大，比如住房公积金贷款和日常消费贷款，利率相差就很大，但总体来说，银行贷款的利率比信用卡分期还款的利率要低不少。

信用卡主要是个人信用的评估，一次性审核通过获取信用卡之后，只要在信用卡的有效期内规范使用，就可以一直持有并使用，而且信用记录良好的话，还可以不断提升额度。银行贷款则是一次性的，一次审批发放到最终完成归还，一个周期就结束，如果想要申请新的贷款，那么就需要重新走流程，但新的申请能否得到批准，不确定性就很大了。如果银行自身额度紧张，或者行业政策有收紧，那么可能申请人就得不到批准。

大多数人的信用卡在一个相对稳定的时间周期内，信用额度是不变的，发卡机构通常会在节假日等消费高峰时会给一些临时额度，但是随后又会取消。但银行贷款的弹性就大很多，它与申请人的贷款用途即抵押物、担保人、职业条件有很大的关系，比如房贷通常额度就会大很多，用房子抵押贷款比用普通的代步车作为抵押物额可以贷到的额度会大很多。

实际上，两者之间区别还有很多，此处不再一一表述了。

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大家好！我长期在银行工作，对信用卡和银行贷款都有涉及。我总结了一下，信用卡和银行贷款有以下6点区别：

以前，不管我们是去超市、商场，还是去餐厅、电影院，结账时经常会拿出一张信用卡来，刷卡支付。如今，移动支付非常流行，实体卡用得少了，但大部分人的支付宝和微信支付里，都绑了不止一张信用卡。跟借记卡一样，信用卡也是一种支付工具，可以非常方便地用来支付各种日常开支。

而银行贷款不是支付工具，人们使用银行贷款时，常常是将贷款放到某张借记卡里，然后用借记卡来支付。

进一步来说，由于信用卡是支付工具，所以信用卡跟借记卡一样，不仅有按统一规则生成的银行卡号，还可以设置交易密码。除了数字信用卡外，绝大多数普通信用卡都有实体介质，也就是卡片。卡号、密码、介质，这3样东西，都是银行贷款所没有的。

不仅如此，由于信用卡是支付工具，所以又衍生出了刷卡优惠、联名卡、消费积分等一系列围绕支付行为的玩法，而这些也是银行贷款所没有的。

正如信用卡里的“信用”二字，信用卡基本都是纯信用的。虽然说《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，必要时发卡银行可以要求持卡人落实第二还款来源或要求其提供担保，但在实践当中，这种情况较为少见。

而银行贷款不一样，银行贷款有抵押、质押、保证等各种担保方式。大家常说的房贷，就是一种抵押贷款，借款人把房子抵押给银行，银行才会安心地发放贷款。除此之外，存单质押、银行理财产品质押贷款都是常见的质押贷款。还有，比如说我跟同事一起在银行申请贷款，两人互相担保，这就是一种保证贷款。

信用卡起源于赊账，即消费完了先记账，过一段时间后再统一结账。因此，在信用卡业务当中，账单非常重要。

围绕着账单的清偿，又产生了免息还款期和最低还款额等概念。大家应该都知道，只有在到期还款日前全额结清账单，才能享受免息还款期。只要在到期还款日前，还款金额大于最低还款额，都不算逾期，未还的本金以及由此产生的利息则会计到下一期账单，按此循环往复。

而银行贷款则没有这么复杂，贷款成功后，银行会给出一个还款计划，借款人按时足额还款就可以了。虽然现在有些银行为了扩大贷款规模，也会搞一些免息的活动，但银行贷款还没有出现免息还款期和最低还款额这种固定的机制。

按中国人民银行的规定，信用卡透支利率的上限为日利率万5，下限为日利率万3.5，很清楚。

而银行贷款没有明确的上下限。对于银行贷款利率的上限，业内大多认为是24%，但也有人认为是36%，监管部门也没有发文明确。而随着贷款利率市场化的不断推进，以及一些贴息政策的存在，银行贷款也没有明确的下限。

信用卡不仅有利息，还有年费、取现手续费等费用，这2种费用是银行贷款所没有的。

很多银行都支持办理信用卡附属卡，而银行贷款则没有类似的功能。

以上，就是我总结的信用卡和银行贷款的6点区别。看完之后大家会发现，信用卡跟银行贷款区别很大。其中， 我认为二者最大的区别在于：信用卡不仅是一个借贷工具，还是一种支付工具，支付是信用卡的核心功能；而银行贷款只是贷款，不是支付工具。

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你好，我是大富翁。关于你的问题，我的建议如下：

首先，银行贷款和信用卡都向银行申请一定额的资金用于 周转 或 消费 ，二者在利息上却存在很大的不同。未能及时还款还有可能会对我们 个人征信 产生一定的影响，从而影响到我们的日常生活。

那么信用卡是什么？银行贷款又需要通过什么的流程才能贷到款呢？！

信用卡是银行发行的一种卡片，抵押品是个人信用，得到是虚拟数字，属于透支性消费；而贷款：则需要用车子、房子等实物或股票，债券等有效价值凭证作为抵押品进行抵押，得到是现金。

信用卡与银行贷款的区别主要表现在以下七个方面：

1、申请资料不同

信用卡申请：提供工作单位、收入证明；

贷款申请：工作单位、收入证明、银行流水、房产，车辆等实物或股票，债券的有效凭证做抵押。

2、借款方式不同

信用卡放款依据主要是信用评估，具有持续评估，持续发放的特点；

银行贷款是以审核结果为准，一次申请，一次发放。

3、借款额度不同

信用卡借款额度偏低，通常都在一万以下，适用于短期小额消费；

贷款借款额度普遍较高，多用于购房、投资的大额支出。

4、借款期限不同

信用卡还款期限较短，利息高，最长还款期是24个月还款人经济压力相对较大最长还款期24 个月；

银行贷款还款周期比较长，利息整体偏低，可以分5年还清，一定程度上降低还款人的经济压力。

5、借款用途不同

信用卡无需表明贷款用途；

银行贷必须要说明贷款用途，违约需承担责任甚至会受到处罚。

6、贷款成本不同

信用卡免息期设置，最长期限56天。规定免息期内归还不会收取利息，但逾期了利息成本很高；

银行贷款则没有免息期，从借款到还款期到期之前需要一直支付利息。随着还款本金的减少，计息基数也会相应的减少。

7、提前还款方式不同

信用卡还款方式比较固定，一次性收取，不予退还，提前还款毫无意义；

贷款还款方式较多既有先还利息，到期一次性还本金的方式，也有本息混合归还的办法。在收取部分提前还款的违约金的前提下允许提前还款。

因此， 信用卡的特点是获取资金比较快，但资金量比较小，适合弥补日常生活消费不足；银行贷款则是资金量多，利息较低，便于购房，投资等大额支出的需求。

以上就是我的解答希望可以帮助到你，谢谢！

1、性质上的区别

信用卡，又是贷记卡，由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。

银行贷款，银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。

2、申请条件上的区别

申领信用卡的对象分为单位和个人。申请的单位应在我国境内具有独立法人资格的机构、企事业务单位、三资企业和个体工商户。每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张附属卡。个人申领信用卡则必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。

银行贷款的借款人所需条件是年龄在18-60岁的自然人（港澳台，内地及外籍亦可）；具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。

3、种类上的区别

信用卡按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡。银行所发行的信用卡，持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费，也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金；非银行卡可以具体地分成零售信用卡和 旅游 娱乐 卡。

银行贷款按偿还期不同，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按偿还方式不同，分为活期贷款、定期贷款和透支；按贷款用途或对象不同，分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款；按贷款金额大小不同，分为批发贷款和零售贷款。

银行贷款和信用卡区别为：

1.使用范围不同：

信用卡是一种透支消费卡片，持卡人可利用额度来刷卡消费。贷款种类比较多，用途比信用卡更广泛，可以用于购车、购房等。

2.免息期不同：

银行贷款一般是没有免息期的，信用卡一般有较长的免息期。

3.还款方式不同：

银行贷款还款方式比较少，支持分期还款、提前还款。而信用卡还款一般可以申请提前还款、按时还款、分期还款与最低还款等。

有区别的哈，信用卡是银行给你办理的单独的一张卡片，性质用来刷卡消费，信用卡分各种类型卡，不通类型卡享受的利益不一样，有的是看电影打折，加油打折等等，每个月的消费之后，也会在下个月周期还清，类似于支付宝的花呗，没有利息，但是逾期的话会进入个人征信系统，经常使用信用卡，银行会根据情况将你设定为信用高用户，额度也会提高。

而贷款，是你主动像银行申请，贷款分很多类型，住房贷款，消费贷款，抵押贷款等等，不通贷款的利率也不一样，贷款额度，银行会从各个方面队贷款人进行评估，决定是否贷款给你和贷款额度。

最后，一句，维护自己的信用！！不要逾期………

信用卡和贷款的区别很大。

信用卡是自主消费用的，在需要现金的情况下可以提取一部分现金救急。

贷款则需要去银行申请，银行会根据你流水，征信以及还款能力的评估下，才会贷款给你。也有可能不给你放款。

当然类似“套路贷”，之类的就不说了。没有下限的。

现在，信用卡的使用已经是非常普遍。看过一组融360发布的数据，大概应该是平均每2年就有一张信用卡，考虑到老年人用信用卡比较少，小孩子也不会申请信用卡，那年轻人的平均持卡量估计会更高。也经常能听到有网上朋友反馈说，手头拿着有十几张信用卡。信用卡作为信用消费的媒介，其实质还是向银行借钱以后再还，那与传统的银行存款相比，信用卡与银行贷款会有什么区别和共同点呢？

1、资金放款方式不同。银行贷款通常是一次性放贷，而信用卡是随用随借。比如申请一笔5万的消费贷款，那在提交了各项资料，银行审批通过后，一次性就将资金打入到了个人账户完成放款。虽然在审核是也会了解资金用途，但最后钱实际流向哪里，银行其实很难也不会明确去跟踪，只要最后还上就可以了。而信用卡是在有实际的交易刷卡消费时才银行才借，在总的额度范围内，刷一笔算一笔。

2、利息计算方式不一样。银行贷款在申请的同时，就约定了利率和还款方式，然后根据还款计划还本付息。而信用卡对用户最有吸引力的地方是，信用卡提供了一个月的免息账期，这一个月相当于是银行免费提供了资金给持卡人消费，在下个月还款日才需要还给银行。如果到期无法还款，通过账单分期可以延长还款期，此时才会有利息。相比来说，信用卡分期的利息要比普通银行消费贷款利息高，前者年化利息可能超过10%，而后者现在应该5%左右的都能申请下来。

3、信用卡和银行贷款是银行完全不同的两类金融服务。对银行贷款，银行贷款的盈利模式就是利息差。信用卡则完全不一样，信用卡的用户如果不分期，对银行来说，反而是有额外的资金成本，但通过信用卡，银行和持卡人之间有了其它业务的交接，基于信用卡的各项服务是纽带，可以与线上、线下商家合作，可以借此提供理财服务 ，还可以锁定高端用户，成为私人财富管理银行。这是银行在拥有了信用卡用户群体之后，额外的收入来源，也是信用卡盈利模式的核心所在。

或者可以调侃下，信用卡是持卡人与银行是结婚，而银行贷款只是短暂的谈个恋爱。

银行贷款与信用卡分期的区别如下：

1、银行贷款：仅仅是与借款银行发生了借贷关系。

2、信用卡分期：也与借款银行发生了借贷关系，但是是依托于信用卡的分期借贷。

D. 银行贷款和信用卡哪个利息高来做一个对比就知道了！

当人们需要用钱的时候，可以选择去银行申请贷款，也可以选择在信用卡里取现。但是有很多用户并不清楚，银行贷款和信用卡哪个利息高？下面来带领大家做一个简单的计算，算完对比之后，大家就清楚了。一起来了解一下吧！

银行贷款和信用卡哪个利息高？
想要比较银行贷款和信用卡哪个利息高，需要分情况来看。信用卡取现本质上来说属于消费贷款，而大部分用户如果不是有特别需求的话，去银行申请贷款也是消费贷款，因此就把银行消费贷款和信用卡做一个对比。
银行消费贷款利率中，短期贷款最低年利率为中长期贷款最低年利率为而银行信用卡的贷款日利率一般在左右，换算成年利率的话就是18%左右。这样对比下来，银行消费贷款要比信用卡取现的利息低一点。
如果借款人申请的是银行线上消费贷款的话，以建行快贷为例，最低日利率为跟信用卡的取现利息对比起来，也是银行线上消费贷款的利息低一点。但每位贷款人的个人资质不一样，贷款人具体能够申请到多少贷款利率，还是需要根据实际情况来定。
另外需要提醒大家的是，信用卡有免息期，而银行贷款是没有免息期的。如果借款人没有分期需求的话，建议使用信用卡，这样更划算。
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E. 信用卡透支和贷款哪个利息高来对比一下就知道了

银行作为金融机构，旗下的信贷产品有很多种，每种信贷产品的贷款利率都是不一样的。其中信用卡的收费类型就有三张，信用卡分期手续费、信用卡透支利息和信用卡贷款利息。信用卡透支和贷款哪个利息高？来对比一下就知道了！

信用卡透支和贷款哪个利息高？
信用卡透支的利息计算方式为：如果账单金额未按时全额还款，那么账单中每笔消费都将产生利息，以消费金额为计息本金，自该笔消费记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。
而银行其他贷款利率的计算方式需要根据借款人选择的贷款产品和还款方式来进行计算。假设借款人选择的是信用卡贷款，那么大部分银行的信用卡贷款年利率都在10%左右，换算下来，就是日息在万分之四。
假设借款人信用卡透支了3万元，那么按照按照信用卡的利息、透支利息等收费项目计算下来，3万元一个月的透支总费用为950元。而3万元的贷款年利率大约为450-600元。
这样对比下来，信用卡透支的利息一般情况下，是要比贷款的利息高的。但每位贷款人的个人资质不一样，贷款人具体能够申请到多少贷款利率，还是需要根据实际情况来定。
？另外需要提醒大家的是，信用卡有免息期，而银行贷款是没有免息期的。如果借款人没有分期需求的话，建议使用信用卡，这样更划算。
以上就是对于“信用卡透支和贷款哪个利息高”的相关内容分享，希望能够帮助到大家！

F. 房贷和信用卡哪个利率高

信用卡利率比房贷高。根据查询相关公开信息显示，行的房贷的利率是根据中央银行定下的LPR利率，然后各大银行再根据LPR利率进行浮动，然后定下的数据就是银行贷款的基准利率。而信用卡的利率则是在信用卡的分期手续费上。

G. 信用卡贷款和银行贷款哪个利息高

贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。您可以登录我行主页，点击右侧实时金融信息下的“贷款利率”查看。
招行推出的e招贷，最高可贷30万额度。e招贷和借呗、微粒贷差不多，是招行推出的一款贷款产品。按日计息：日利率0.05%（推广期日利率0.04%），e招贷可随时还清，与个人账户互不影响；

H. 信用卡消费备用金与银行贷款那个利率高

消费备用金的手续费率大概在0.83%左右，具体需以办理时显示为准，贷款拨打95511-3咨询下。消费备用金可通过如下方式尝试申请：
1.登陆口袋银行APP-信用卡界面—一键借款—消费专用备用金，根据提示申请。
2.登陆一账通-分期理财-备用金根据提示申请。
申请成功后资金会转入本人信用卡，可偿还信用卡账单；未使用的消费备用金会抵充信用卡的新增交易。也就是说，备用金到账后优先使用备用金，备用金使用完使用信用卡额度。此备用金仅用于日常刷卡及网上支付，抵充已出账单，不能取现、转账、无法循环使用。

I. 信用卡和银行贷款那个利息高

信用卡和银行贷款利息总体相差不远，部分银行贷款利息较高。

J. 信用卡和银行贷款那个利息高

一般情况下银行贷款利息更高。
正常的信用卡消费没有利息，但贷款会有利息，所以贷款利息更高。但是，如果你用信用卡分期付款或取款，利息可能与贷款一样高或更高。
在银行消费贷款利率中，短期贷款最低年利率为4.35%，中长期贷款最低年利率为4.9%。银行信用卡贷款的日利率一般在0.05%左右，折算成年利率约为18%。相比之下，银行消费贷款的利息略低于信用卡提款的利息。
如果借款人申请银行网上消费贷款，以建行快捷贷款为例，最低日利率为0.02%，低于信用卡现金支取利率。然而，每个贷款人的个人资格是不同的。贷款人可申请的具体贷款利率仍需根据实际情况确定。
拓展资料：
一、 信用卡利息计算：
1.信用卡可分为转账卡和取款卡。如果你能转账，你必须转账。不要提取现金。卡转账消费在一定期限内不收取任何手续费和利息。
2.然而，现金提取不仅要收取手续费，而且要从现金提取之日起收取利息，直到全部付清为止。信用卡发行时会有一个账单日期和还款日期。
3.这两天的差距大约是20天。对于消费信用卡刷卡，如果在到期前全额还款，则无利息。到期未全额还款的，付息部分自消费日起单独计算。
4利息应记录至还款日前一天，未偿部分应记录至票据日期。每月还款时，应首先支付利息和手续费，然后支付最低还款金额的未偿部分和超过信贷限额的部分。未付消费余额和预付现金余额按10%计算。
二、 银行贷款利息计算：
1.根据实际情况，贷款利率主要取决于各贷款机构的贷款利率，一般在央行规定的利率范围内波动。
2.还款方式：由于还款方式不同，如等额本金还款方式，每月支付的贷款利息不同。
3.但是，无论何种贷款，贷款利息都有统一的标准计算规则。
4.标准公式：当月贷款利息等于上月剩余本金乘以月贷款利率。当月偿还的本金等于当月还款金额减去当月贷款利息。上个月的剩余本金等于贷款总额减去已偿还的累计本金。