农村商业银行存贷款业务

A. 农商银行存款安全吗

可靠，农村商业银行是正规商业银行。它是由农村信用社改革而来的。是经中国银行业监督管理委员会批准的股份制地方金融机构。农村商业银行和国有银行、股份制商业银行一样，也是商业银行的一种。他们从事吸收存款和发放贷款的业务。他们的客户主要是农业、农村和农民。其网点一般在县级及以下，不跨地区设置。中国银监会合作金融机构监管部主任姜黎明表示，不再设立新的农村合作银行，所有农村合作银行将改组为农村商业银行。取消合格股，鼓励符合条件的农村信用社改制为农村商业银行。 展开数据 1.在保持县(市)法人地位总体稳定的前提下，稳步推进省联社改革，逐步构建以产权为纽带、以公平为纽带、以规范为约束的省联社与基层法人社会新型关系，真正形成省联社与基层法人社会的利益共同体。中国农村信用社合格股比例已降至30%以下，成立了约210303家农村商业银行和农村合作银行，农村金融机构总资产占中国农村合作金融机构总资产的41.4%。此外，已有1424家农村信用社达到或基本达到农村商业银行的筹建条件。通过改革，农村信用社的治理模式发生了根本改变，长期存在的内部人控制问题得到有效解决，组织自身形成了进一步推进深层次体制机制改革的内生动力。 2.中国人民银行公布的最新政策，中国人民银行的通知是降低农村商业银行人民币存款准备金率，并进一步完善政策框架以实现更低的存款准备金率，将于5月6日由央行向中小银行公布。通知规定定向准备金率三次落地，并明确了三次落地的规模。即5月15日和6月17日分别下调县域农村商业银行人民币存款准备金率1个百分点，7月15日下调存款准备金率至8%。是辖区内由农户、农村工商户、企业法人和其他经济组织组成的股份制地方金融机构。第十一条设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在其名称中使用“银行”字样。 3.第十二条设立商业银行，应当具备下列条件:有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；有符合本法规定的最低注册资本；具有专业知识和业务经验的董事和高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有合格的营业场所、安全措施和其他与业务有关的设施。设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。
可靠，农村商业银行是正规商业银行。它是由农村信用社改革而来的。是经中国银行业监督管理委员会批准的股份制地方金融机构。农村商业银行和国有银行、股份制商业银行一样，也是商业银行的一种。他们从事吸收存款和发放贷款的业务。他们的客户主要是农业、农村和农民。其网点一般在县级及以下，不跨地区设置。中国银监会合作金融机构监管部主任姜黎明表示，不再设立新的农村合作银行，所有农村合作银行将改组为农村商业银行。取消合格股，鼓励符合条件的农村信用社改制为农村商业银行。 展开数据 1.在保持县(市)法人地位总体稳定的前提下，稳步推进省联社改革，逐步构建以产权为纽带、以公平为纽带、以规范为约束的省联社与基层法人社会新型关系，真正形成省联社与基层法人社会的利益共同体。中国农村信用社合格股比例已降至30%以下，成立了约210303家农村商业银行和农村合作银行，农村金融机构总资产占中国农村合作金融机构总资产的41.4%。此外，已有1424家农村信用社达到或基本达到农村商业银行的筹建条件。通过改革，农村信用社的治理模式发生了根本改变，长期存在的内部人控制问题得到有效解决，组织自身形成了进一步推进深层次体制机制改革的内生动力。 2.中国人民银行公布的最新政策，中国人民银行的通知是降低农村商业银行人民币存款准备金率，并进一步完善政策框架以实现更低的存款准备金率，将于5月6日由央行向中小银行公布。通知规定定向准备金率三次落地，并明确了三次落地的规模。即5月15日和6月17日分别下调县域农村商业银行人民币存款准备金率1个百分点，7月15日下调存款准备金率至8%。是辖区内由农户、农村工商户、企业法人和其他经济组织组成的股份制地方金融机构。第十一条设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在其名称中使用“银行”字样。 3.第十二条设立商业银行，应当具备下列条件:有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；有符合本法规定的最低注册资本；具有专业知识和业务经验的董事和高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有合格的营业场所、安全措施和其他与业务有关的设施。设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。

B. 农村商业银行的业务有哪些

农村商业银行的业务范围十分广泛，有个人业务、公司业务、投行业务和国际业务。其中个人业务有：银行卡业务、储蓄业务、个贷业务、代理业务、结算业务和理财业务。公司业务有：存款业务、信贷业务、结算业务和资金业务。投行业务有：咨询业务、融资业务和并购业务。国际业务有：外汇存款业务、国际结算业务、贸易融资业务。
农村商业银行，简称：农商银行(Rural commercial bank)，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
农村合作银行要全部改制为农村商业银行。
中国银监会合作金融机构监管部主任姜丽明表示，将不再组建新的农村合作银行，农村合作银行要全部改制为农村商业银行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。要在保持县（市）法人地位总体稳定前提下，稳步推进省联社改革，逐步构建以产权为纽带、以股权为联接、以规制来约束的省联社与基层法人社之间的新型关系，真正形成省联社与基层法人社的利益共同体。
全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行约303家、农村合作银行约210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。通过改革，农村信用社治理模式已经发生了根本性变化，长期存在的内部人控制问题得到有效解决，机构自身已经形成了深入推进深层次体制机制改革的内生动力。
2019年5月21日，中国人民银行公布《中国人民银行关于下调服务县域的农村商业银行人民币存款准备金率的通知》，对5月6日央行宣布的对中小银行实行较低存款准备金率政策框架进行了进一步细化。
《通知》明确，定向降准将分3次落地，并明确了3次落地的规模。即5月15日、6月17日分别下调县域农商行人民币存款准备金率1个百分点，7月15日下调其存款准备金率至8%。

C. 金融界带你一文读懂重庆农村商业银行

2018年10月12日重庆农村商业银行股份有限公司A股IPO进入预先披露更新状态。招股书显示，重庆农村商业银行股份有限公司拟登陆上交所，中金公司将担任本次上市的主承销商、中信建投证券为联席主承销商，拟首次发行不超过13.57亿股，占发行后总股本的11.95％，募集资金将用于充实该行核心一级资本。

基本概况

公开资料显示，重庆农村商业银行设立于 2008 年 6 月 27 日，是继上海、北京之后全国第三家省级农村商业银行。2010年12月16日在香港联交所上市。成为全国首家上市农村商业银行、首家境外上市地方银行、西部首家上市银行。总行设在重庆市。

2010 年该行首次增资，注册资本金由60亿元变更为70亿元，经过首次公开发行H股并上市、内资股增发后，截至2018年6月30日，该行注册资本为100亿元。

自成立以来，该行各项业务保持良好稳健发展，资产规模稳步提升。截至2017年12月31日，资产规模达到9,053.38亿元，贷款总额达3,383.47亿元；负债总额8,405.32亿元，其中吸收存款5,721.84亿元；股东权益648.06亿元，其中归属母公司股东权益632.49亿元。2017年实现营业收入239.88亿元，净利润90.08亿元，其中归属母公司股东净利润89.36亿元。

该行资产质量亦保持良好水平，截至2017年12月31日，该行不良贷款率为0.98％；拨备覆盖率为431.24％。截至2018年6月30日，该行下辖5家分行、37家一级支行，共1,777个营业机构，并发起设立1家金融租赁公司、12家村镇银行，服务网络覆盖重庆全部行政区县。

股权结构

该行持股比例分散，第一大股东持股比例为 9.98％，前十大股东的合计持股比例为 45.98％，不存在持股 50％以上的控股股东。截至 2018 年 8 月 31 日，该行前十名股东如下：

报告期内，该行第一、第二大股东始终为重庆渝富、重庆城投，主要股东（持股5％以上的股东）的变化主要由于2017年9月增资扩股所致。报告期内，始终无单一股东持股比例超10％，主要股东合计持有发行人股份始终不超过30％，该行始终不存在控股股东和实际控制人。

财务数据

截至2018年6月30日重庆农村商业银行资产总额为278.35亿元，2015年-2017年的资产规模复合增长率为44.88％。2018年1-6月实现营业收入3.10亿元，2015年-2017年该行的收入复合增长率为18.75％。2018年1-6月该行的净利润为48.87亿元；2017年净利润为90.08亿元，同比增长12.59％。2015年至2017年净利润的年均复合增长率达11.64％，报告期内该行净利润的增长主要是由于利息净收入和手续费及佣金净收入快速增加所致。

监管指标

1、资本充足率

按照2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，该行目前适用资本充足率达标要求分别为：资本充足率不低于10.5％，一级资本充足率不低于8.5％，核心一级资本充足率不低于7.5％。报告期内各级资本充足率均符合监管要求。

2、不良贷款率

该行五级分类制度下的不良贷款金额及不良贷款率保持在较好的水平。截至2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，不良贷款率分别为1.23％、0.98％、0.96％和0.98％，均满足监管要求。

3、单一集团客户授信集中度

截至2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，该行单一集团客户授信集中度分别为8.32％、7.88％、6.97％和6.79％，均低于15％，满足监管要求。

4、流动性指标

2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，该行流动性比例分别为49.11％、44.20％、37.88％和36.97％，流动性覆盖率分别为237.89％、180.04％、134.38％和90.04％。报告期内流动性指标高于监管标准。

主要业务

重庆农村商业银行主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、金融市场业务。下表列示了报告期内该行各项业务的营业收入及占比情况：

1、公司银行业务

该行为企事业单位、政府机构以及金融机构提供广泛的公司银行产品和服务，主要包括对公贷款业务、贸易融资贷款、票据业务、担保业务等。2018年1-6月、2017年、2016年和2015年，公司银行业务营业收入分别为38.65亿元、81.30亿元、72.32亿元和76.36亿元，占营业收入的比重分别为29.14％、33.89％、33.32％和35.07％，2015年-2017年公司银行业务收入年均复合增长率为3.19％。

截至 2018 年 6 月 30 日，该行拥有公司客户 18.43 万户，从客户所处地区看，重庆地区公司客户 18.13 万户，占公司客户数的 98.40％。

2、个人银行业务

该行个人银行业务主要包括个人贷款及存款业务、银行卡业务及中间业务等服务。2018 年 1-6 月个人银行业务营业收入为47.71 亿元，占营业收入的比重分别为 35.97％，2015 年-2017 年个人银行业务收入年均复合增长率为15.41％。

截至 2018 年 6 月 30 日，该行个人存款客户总数为 2,670.60 万户，个人贷款客户（不含信用卡透支）总数为 87.59 万户。该行向个人客户提供丰富的贷款产品，包括个人贷款、个人存款、银行卡业务和对个人客户提供的中间业务等满足客户多样化需求。

3、金融市场业务

该行的金融市场业务主要包括资金营运业务、资产管理业务、投资银行业务和资产托管业务。金融市场业务的主要发展战略为充分整合渠道资源，逐步打造“资产管理+财富管理+投资银行”三位一体的营销模式，不断创新优势特色业务。2018 年 1-6 月、2017 年、2016 年和 2015 年，该行金融市场业务收入分别为 46.22亿元、76.31 亿元、79.94 亿元和 79.60 亿元，占营业收入的比重分别为 34.84％、31.81％、36.83％和 36.56％。

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D. 农商行随时都有存贷任务吗

一般都有
一般来讲，银行的每个职位都有“任务”，这个任务包括贷款、保险基金等等，还有的是拉存款，开电子银行等。所以，并不是所有的岗位都要求职员去拉存贷款。但是每个岗位都有自己的业务要求，拉存贷款只是其中一些岗位的要求。
根据入职银行的职员反馈：所有职位相比较来讲，一线岗位客户经理的任务比较重，办公室任务比较轻，柜员的存贷款要求最低。
什么因素影响“任务”
据悉，部分银行还会将任务量完成的多少作为考核标准，这个考核标准包括12项，包括“存款、贷记、保险、电子银行、管理账户、个人贵宾银行、对公存款、账户、对公短信、对公理财、个贷、三方”等。
不过银行的指标有的时候很模糊，这需要看该银行此制度严格不严格。
制度比较严格的银行里，如果没有达到指标就会从正式员工转为派遣制，最后是辞退；制度不严格的的银行会存在没完成任务也可以在银行里待很多年的情况。
不同银行拉存贷款压力不同

E. 想存款，农商行安全吗推荐吗

农商行即农村商业银行，它的规模的确并不算大，但是也是合法成立的银行，在我们的日常生活中，尤其是一些乡镇的确，其实也是比较常见的。事实上，选择在农商行存款的人也并不在少数。

1、 农商行的正规性不用质疑

一般情况下，农商行的前身就是农村信用社，是经由银保监会批准设立的股份制地方级别的金融性机构，所以它的正规性不用担心，因为它和国有银行，以及其他知名的股份制商业银行一样，都是商业银行的类别，都有一样的合法性，而且也同时具备了存款业务的办理，以及发放贷款的合法资格。

它与其他国有银行和商业银行的区别，主要在于它最大的受众，或者说服务对象不同。因为农商行更多的是以三农为服务对象，其网点也多半在一些城镇或者农村地区，并且一般情况下，每个地域会有独立的农商行，比如“长沙农商行”、“重庆农商行”等等，会在名称中冠以地区名称。

2、 存款在农商行是否安全

实际上，商业银行是允许破产的，所以，要说农商行的风险性，主要来源于它是否有破产的可能。而对于规避破产给储户带来的风险方面，国家实际上也有出台相关保障政策，那就是我们熟知的《存款保险条例》。条例规定所有银行都必须强制投保，所以储户在任何一间内资银行的本息总额如果在50万以内，那么，这一笔存款就是绝对安全，绝对的零风险的。即便银行倒闭了，也可以得到全额偿付。

因此对于存在农商行的资产来说，如果总额在50万以内，其实是肯定安全的，而对于超过50万的部分，其风险其实也很小。因为目前各个农商行的发展态势都很乐观，我国的农买经济发展也有很大潜力，所以其倒闭的可能性也微乎其微。

3、 农商行的优势

对于只想通过一般性存款获取额外收益的人群，农商行会是不错的选择。从以往每一年的银行机构挂牌利率来看，国有银行的利率几乎与央行指导利率相差无几；股份制的商业银行利率会比国有银行相对高一些，而存款利率上浮的比例最大的，就是农商行和城商行这类规模相对较小的银行。

以三年期定期存款来举例，一般的国有银行，保持央行的基准利率，为2.75%，但是一些地区的农商行，在三年期定期存款上，其挂牌利率最高可以达到3.8%，这其中的利差足有1%。这主要也是由于农商行需要通过提高利率来吸引储户存款，以此来揽储。很多时候，还会推出五年期定存，将其利率定在了4%-5%的高位。所以如果把资金存在农商行，可以获得的利息总额就会更多。

总的来说，农商行也是正规银行，它的安全性也是有一定保障的，并且如果存款金额在50万以内，就是绝对安全的。而对于那些想要获得存款高利率，收获更多利息的人来说，农商行确实值得考虑。

农商行可不能小看，目前全国拥有农商行1400多家，总资产占国内商业银行10%，渉农贷款和中小微企业贷款20%以上，至2017年末已经有8家农商行成功上市，是我国金融系统的重要组成部分，也是支持三农和中小微企业的主力军。

农商行的前身是曾经遍布全国各地的农村信用社，2003年国务院下发后，农村信用社改革分三步走。对于地区经济发达，资产实力强质量优，资本充足的信用社允许改制为农商行；条件稍微弱的，可以成立农村合作银行；对于不符合改制条件的信用社则继续以原有体制继续经营。所以，现在的信用社在全国各地分别以三种体制存在，但都定位于为本地个人、三农以及中小微企业提供金融服务。从总体上看，随着农商行内部治理逐渐优化，资产实力进一步增强，盈利能力也在不断提升，抗风险能力有了很大改善。

50万以下存款，安全性不是问题。15年颁布的存款保险条例规定，无论商业银行还是农村金融机构等银行业存款类机构，都必须为吸收存款投保，并依法按照比例缴纳存款保险基金。当银行出现倒闭破产风险时，也无论是大银行还是小银行，最高偿付额为50万及以下的本金和利息。因此，只要存款本息不超过50万，农商行存款是绝对安全的。如果金额过大，也可以采取分散存入规避风险，比如以不同家庭成员身份存入，或分散存入不同银行等。

农商行存款利率上浮最大。就同一地区而言，利率行情往往是国有银行最低，股份制银行其次，最高的还是城商行和农商等小银行。以3年期普通存款利率为例，国有银行没有上浮，执行央行基准利率2.75%，股份制银行3%左右，而农商行很多超过4%，甚至接近5%。比如九台，揭阳和无锡农商行3年期利率达到4.675%。大额存单也是如此，国有银行和股份制银行3年期大额存单利率最高上浮50%，达到4.125%，而农商行上浮55%，达到4.2625%。同样是存款，同样的安全，当然愿意选利率高的银行喽。

当然，以上所指安全性和收益性都是仅限于存款类产品，千万不要混淆。如果是理财产品或银保产品，安全性和收益率还是另当别论，虽然收益率可能高于存款，但安全性绝不可能与存款类产品相比，至少低了一个等级。

农村商业银行的前身是农村信用社，和国有银行、股份制银行相比，农村商业银行的业务比较单一，只有比较基础的存贷款为主，辅助一些简单地理财、大额存单。农村商业银行的存款业务是该行的支柱业务，特别是在农村地区的老百姓，80%的人存款都喜欢去农商行。

第一，国家存款保险政策

国务院出台的《存款保险条例》中明确规定商业银行根据固定期限缴纳存款保险，在保险有效期内投保银行出现倒闭的情况下，保险公司要负责赔偿客户存款损失，最高限额本息不能超过50万元（含）存款保险是每一个商业银行都必须要缴纳的，包括国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行。所以说，农村商业银行一样在缴纳保险的范围之列，出现存款风险损失由承保的机构赔偿。

第二，农商行的经营情况

农村商业银行在一线城市以及较大城市中，还是无法和国有大银行、股份制商业银行匹敌的，但是在区县领域的银行业金融机构中，农商行绝对是首屈一指的银行。目前农商行资产规模大部分在几百亿、上千亿，最大的重庆农商行不过几万亿，还是属于中小农村金融机构，致力于农村金融服务，存款客户群体以农村老百姓为主，但是存款结构比较稳定，多以定期存款为主，农村老百姓更多的喜欢把闲置资金存成定期。

第三，存款利率方面的优势大

存款利率是农村商业银行的一把利器，各个地方的农村商业银行均为独立的法人机构，有足够的自主权将存款利率上浮比例掌控在自己手中，所以每个地方的存款利率都不一样，但是各地农商行的存款利率高是不争的事实。比如当地农商行的存款利率如下：定存1年2.15%，定存2年3.1%，定存3年4.12%，定存5年4.2%，而且农商行的大额存单是国内银行大额存单的最高利率，3年期利率4.2625%。

个人认为存款到农商行还是值得推荐的，存款利率比较高、网点分布比较广，至于安全性有存款保险条例保护，特别适合农村地区的客户存款，农商行在当地称为是“老百姓自己的银行”。

农商行是我国正规持牌金融机构，前身是农村信用合作联社，全国范围内有超过1000多家农商行，安全性完全没有问题。农商行属于地方性小银行，由地方政府监管，利率相对较高，可以考虑存。

1.农商行到底安不安全？

农商行由农村信用合作联社改制而成，主要服务于当地企业和个人储户，主要集中在地理位置相对远的区域。农商行虽然没有中农工建交这么有名气，但自身的合法、合规性是有保障的，是持牌的金融机构。在农商行存款的用户，享受我国统一的银行存款保险条例保护。

2.农商行利率属于什么水平？

农商行利率通常会比中农工建交利率要高不少，例如定期存款利率比基准利率上浮50%，三年期利率可以达到4.125%，这对于储户来说具有很强的吸引力。但是，农商行与中小民营银行比，其利率水平就远不及了。例如，亿联银行推出的五年定期存款，利率高达6%。对于农商行，若没有更好的选择，可以考虑选择。

3.银行有很多创新金融产品可以线上选择。

经过近几年互联网金融的高速发展，银行感受到了来自于民间金融创新的威胁，故在金融创新下了很多功夫。现在很多银行可以网上购买银行理财，收益率可以达到5%，安全性很高。另外，像上述提到的民营银行智能存款产品，也非常具有竞争力，推荐购买。

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存款到农商行安全性没有问题，尤其是农村的朋友，由于农商行网点距离近，存款利率也比较高，可以就近存款。

农商行是有农村信用社改制而来，农村信用社是由中国人民银行批准的，由社员入股组成、为社员提供金融服务的农村合作金融机构，随着农村信用社的发展，根据商业银行设立条件改制成农村商业银行。

农村商业银行有别于其他金融机构，主要表现在：1、农村商业银行属于国资控股，一般是由省级国资委控股的；2、农村商业银行管理一般以省为单位，省内同一管理；3、农村商业银行业务一般只能在县区内经营，业务不得跨区。

根据国家存款保险条例规定，农商行的存款和其他银行一样，需要交纳存款保险基金，仅此农商行的存款受存款保险基金保障，也就是说，个人在农商行的存款，即便农商行倒闭了，50万元之内会有国家存款保险基金优先赔付。

因此，只要您在农商行的存款额度低于50万，那是绝对安全的，如果超过50万，可以不同的家庭成员的名字分开存，只要单个人名下不超过50万，安全性绝对有保障。

基于上述回答，我推荐农民朋友存款到农村商业银行，但是，如果您有更高的投资理财知识和技能，您还可以有更好的选择，同样是存款，现在的互联网银行利率一般比农村商业银行还要高一点。

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农商银行是央行认可的正规银行，目前大部分的农商银行是以前的农村信用社发展而来。农商银行存款很安全的，还是推荐你在农商银行存款，必定农商银行存款利率比国有银行以及大型股份制商业银行相对来说高些。

农商银行安全吗

这里大家可以放行，不管是国有六大以及股份制商业银行还有地方银行民营银行，安全性大家可以放心，各银行都是有存款保险的，保险费由银行缴纳，如银行发生破产保险机构是会向储户支付最高50万元的赔付，也就是说在同一家银行存款未超过50万元不用担心其安全的。

选择农商银行存款有哪些优势

选择农商银行存款其主要优势还是看好了，存款利率上比国有银行以及大型股份商业银行有明显的差距。这里给大家看组河北某地区农商银行存款利率数据。

再来看下国有银行以及大型股份制商业银行存款利率均值 通过以上数据对比，明显看出农商银行在存款利率上的优势，普通整存整取的定期存款利率都已超过国有银行以及大型股份银行定期存款利率均值，所以说选择农商银行存款很合适的，还是推荐你在农商银行存款。

为什么利率高

其主要也是因为其规模以及资产较小服务区域和范围小，产品与服务单一，结算能力较弱等原因，品牌影响力小，综合抗风险能力较弱等，使其在存款资金组织优势方面，明显输于国有银行，适当提高存款利率不仅有利于揽存，而且也能够通过增大存款增量，来更好的为三农和中小微企业提供信贷服务，所以存款利率是会略高于国有银行以及股份制商业银行。

总结

虽说农商银行规模抗风险能力以及管理封控系统上，没有大型股份银行以及国有银行，但是现在各银行都是有储户存款保险的。如存款超过50万以是可以选择，爱人也在本行开个储蓄账户，把存款拆分开存款，这样可有效的避免，因银行出现问题给你造成不必要的损失。

不管是农商行，还是我们通常所说的四大行。他们共同的性质是商业银行。之所以大家会担心农商行的存款安全，主要在于，农商行的合规性，以及相应具备的风险能力。

很多农商行是从原来的农村信用社改制而来的。虽然从，形式上和股权结构上已经改变成了，商业银行的基本结构。但在风控能力，业务能力，融资能力，股东实力上这与传统的商业银行有着很大的差距。

所以大家会觉得在农商行当中，存款相对风险比较大。

但实际上，根据我国的《商业银行法》中关于破产的相关规定。只要在相应银行当中的存款金额。不高于 50万元 ，也会得到全额的保障。

也就是说，只要在单一的商业银行账户当中。存款账户在50万元以下的。本质上不用担心银行的基本经营状况，只要是合法合规的银行存款，都会得到相应的保障。

但由于农商行的很多业务，在风控上执行能力并不是特别强。所以在存款的时候，可以对不同的农商行账户进行分散存款。

如果想要进行大额的投资理财。可以选择实力和规模较大的传统银行正规的理财和交易合同。

如果说是存款的话，农商行的存款还是 非常安全 的。

1、农商行的发展及业务范围

农商行是由农信社和农村合作银行发展过来的 ，目前农信社的数量越来越少，而且根据银监会，将不再组建新的农村合作银行，农村合作银行要全部改制为农村商业银行。

农商行的业务范围比较窄，一般仅限于当地 ，也就是本镇、本县或本市范围，也有极个别的银行业务范围会跨市，不过这种情况很少见。

1月14日，银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（下称《意见》）。农商行的业务原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。

也就是说， 今后农商行的业务仅限于本县或本区，不能再跨地区经营了。比如不能向外地居民和企业发放贷款。

2、农商行的存款业务

农商行一般仅从当地吸收存款及发放贷款，由于规模及影响力不如大型银行，所以在吸储难度上比较高，有些农商行就会提高存款利率来吸引储户。

目前3年期、5年期存款利率大多在3%-3.5%之间，但 农商行的存款利率可以达到4%甚至5%以上， 对储户来说非常有吸引力 。

不过有人担心，农商行不如大银行安全，尤其是近年来一些农商行的不良率明显上升，万一破产了怎么办？

其实不用太过担心，我国短期内银行倒闭的可能性还是极小的，即使倒闭了，储户的存款也受存款保险条例保护。

什么是存款保险条例？ 储户在银行存款，银行要交纳保费形成存款保险基金，如果银行倒闭了，清算资金不足以弥补储户的钱，则要从保险基金中支付， 50万元以内是可以得到全额赔偿的。

所以，如果看到农商行的存款利率比较高的话，还是很合适的。

农商行，基本上是原来各地的农信社转制而来，为什么农商行给人的感觉和人们的信任度，不如四大央企工农中建以及上市的各地股份制银行？

从本质上讲，农商行，因为地处偏远或者农村城镇，其所在地的经济发展和精力体量规模，都比较小，相对来说，农商行的风控相对不成熟以及存款吸纳能力和空间也比较小，那么，基于资本充足率而言的对抗经济下行周期波动和对抗坏账率波动的能力也就比较差。

更关键的是农商行的股东构成，没有实力的大型企业或者地方财政局，以及央企，在流动性支持方面，没有办法吸纳长期稳定的资本金补充能力。

因此，从全国1000多家农商行来看，主要存在规模小，资本充足率真实性差，不良率高的现象。很多人说国家在存款保险制度方面保证了储的基本利益，我倒不这么看，作为困how有限的财产和存款，一旦出现类似包商银行这类被国家指定机构托管的现象，在相对的时间内，还是会引发储户恐慌，比如出现挤兑，出现群体事件，最终虽然有惊无险，但是作为未雨绸缪，为何要在问题的源头给自己制造不必要的麻烦和紧张呢？目前，农业银行基本也已覆盖村镇，作为自己的血汗钱，多走几步路，总是好过平白多出一些惊吓要好。

把资金存到银行肯定是安全的，无论是四大行还是农商行，这都无需担心。农商行是农村商业银行，是由农村合作银行前身改变过来的，在全国各地都有商行，完全不用担心资金风险，唯一需要考虑的是钱存到农商行的利率有多高，和其它银行对比收益如何。

2019年银行利率一览：

从上图可以看到，目前一年期的定存四大行基本是在1.75%的，其它的银行略高，农商行都在2%以上，如果存三年期的利率，农商行基本在3%以上，说明商业银行的存款利率不仅安全，还比四大行高出了很多。

2019年大额存单一览

目前四大型的大额存单是在3.85%，多的是在4.18%，不过农商行是在5%的也有，也就是说如果你存钱到农商行，你的资金只要达到20万，就满足了农商行的大额存单的资金门槛，此时你存的钱比存到四大行的利率会更高。

以上海农商行利率观察：

以上是上海农商行利率，一年期是2%，三年期是3.125%，五年期是3.125%，这些都是明显高于其它行。

因此， 钱存到银行放心，但是别被推销到理财产品了，目前银行的利率条件就是这样，除非能做大额存单会有高点的利率，但是不能超过6%，如果有人和你推销利率在6%以上就需要谨慎了，可能就不是存钱，是存在推销保险或者理财产品的风险，在看合同的时候要谨慎，避免盲目的签下协议。

F. 农村商业银行和农业银行一样吗

农业银行和农商银行不一样。

中国农业银行简称农行，成立于1951年。总行位于北京建国门内大街69号，是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位。

农村商业银行，简称：农商银，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

农村合作银行要全部改制为农村商业银行。

中国农业银行是中国金融体系的重要组成部分，提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。

(6)农村商业银行存贷款业务扩展阅读

1、农业银行

全称是中国农业银行，国有控股的上市商业银行，中央直属企业，算是全国性银行，与中国建设银行、工商银行、交通银行、中国银行并列为五大国有大型银行；

2、农商银行

全称农村商业银行，也可以叫农村合作银行，基本是股份制银行，算是地方性银行，是由之前的农村信用社改制的，自负盈亏，归各省政府管理。

G. 请问：农村商业银行怎么样优点与缺点是什么

农村商业银行(Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。 地方性金融机构 ,面向特定的客户群体,没有达到四大银行的规模和规范程度,功能体制还不完善 但是对农村服务贡献不小

H. 2022年农村商业银行存款利息

农村商业银行的前身是农村信用社，和国有银行、股份制银行相比，农村商业银行的业务比较单一，只有比较基础的存贷款为主，辅助一些简单地理财、大额存单。农村商业银行的存款业务是该银行的支柱业务，特别是在农村地区的老百姓，80%的人存款都喜欢去农商行。
每个地方农村商业银行定存利率不统一，定存一年基准利率1.5%，农信一般利率在1.95%－2.25%，一年期5万利息有975元－1125元；不过执行利率最低的国有银行利率也有1.75%，到期利息875元；一年期限最高年利率4.869%，到期利息是2434.5元，这么高的利率只存在于民营银行中；国内银行定存一年期限平均年利率2%左右，也就是说5万平均一年到期利息是1000元。
供参考。