⑴ 银行信用贷款利率为什么这么高答案其实非常简单
一说到贷款，很多人心里想的都是房贷或者车贷。一般人如果不是要购买什么昂贵物品的话，很少会去银行申请贷款。但银行的信用贷款是个例外，有朋友咨询，银行信用贷款利率为什么这么高？答案其实非常简单！
银行信用贷款利率为什么这么高？银行的信用贷款利率之所以比银行其他贷款利率要高，跟风险程度有关系。其他银行贷款的贷款用途基本都有明确的限制，并且很多贷款都有抵押或担保。比如房贷，只能用于购房，并且房子是作为抵押物抵押在银行的。
再比如装修贷款，只能用于房屋装修。创业贷款只能用于企业经营和购买原材料等。而银行的信用贷款则不一样，信用贷款的用途非常广泛，借款人可以用于消费、旅游、看病、购买教育课程等等。并且借款人申请信用贷款，主要以个人资信程度来评估授信额度，不需要提供任何抵押或担保。
在这样的情况下，信用贷款的风险要比一般贷款更高。而银行则是风险的承受者，因此，银行为了降低风险程度，就会提高信用贷款的利率来实现对冲。当然了，也不能一概而论，如果借款人的个人综合评估分非常高，加上经济稳定、收入较高的话，也是有可能申请到较低贷款利率的。
总的来说，银行的信用贷款利率要比银行其他贷款利率高，是因为风险程度更大。而对比起民间借贷APP来说，银行的信用贷款利率还算低的。
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⑵ 贷款利率受哪些因素影响与这几个有关！
贷款利息是大家非常关心的重点，虽然利率由放贷机构决定，但是与很多因素有关系，今天我们就来介绍一下，有哪些因素能影响贷款利率。
1、个人资质同一个贷款产品，不同的人去申请，贷款利率可能会有不同，这个差别是由个人信用良好、工作稳定、还款能力强、财力等决定的。简单的来说，资质好的用户贷款利率也会越低，另外借款额度高并且期限长的话，贷款利率会越低，不过总利息会越高。
2、风险决定浮动贷款利率需求决定市场，贷款利率会随市场供需关系、风险的因素变动，民间借款的人比较多，申请门槛低，所以会承担比较高的风险，贷款利率就会随之上浮。
银行贷款利息低，申请借款的人也多，但是由于风控比较严格，而且受政策影响，会相应降低贷款利率，吸引借款人贷款。无论是银行、贷款机构还是网络小贷都是遵循这样的方式来上下浮动贷款利率。
3、央行规定基准贷款利率银行的贷款利率是在央行规定的基准贷款利率的基础上并在央行允许的范围内上下浮动，央行发布的基准贷款利率是中国人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率，对商业银行存款、贷款、贴现等业务起指导作用的利率；商业银行的信用贷款利率一般在4%~8%之间，最后的贷款利率由银行根据申请人的情况以及市场因素等多方面评定。
⑶ 申请二次抵押贷款会有哪些风险
二次抵押贷款的风险：
1、贷款利率高：
根据当前的情况知道，二次抵押贷款因为银行或小贷机构所承担的压力、风险较大。因此在办理二次抵押贷款的时候，贷款利率向来都很高，且贷款利率是根据月来计算的，一般情况下，二次抵押贷款每月支付的贷款利率为贷款额度的5%左右。
2、申请额度不高：
二次抵押虽然手续简单，但所能申请到得额度并不高。根据规定，二次抵押贷款的额度不能多于抵押物原值减去原贷款的额度，一般情况下，所能申请到得贷款在减去原贷款额度的情况下还会大大折扣。
3、还款过程中还款日期不可协商：
二次抵押贷款在还款过程中银行要求较为严格，在还款过程中，一旦还款者不能还款，银行或小额贷款公司将立即将二次抵押的抵押物进行拍卖，而不会给抵押者协商的机会。正因如此申请者需要注意还款时间，提前做好还款计划。
(3)贷款高利率与风险扩展阅读：
办理二次抵押贷款所需证件：
主要依据各地区建委的具体要求，通常仅需要申请人的房产证（房地产权证或房屋所有权证、土地使用权证或购房合同和发票）、身份证明文件（居民身份证、军官证等）。根据用款时间以及各区县办理他项权利证的时间，一般情况下，领取他项权利证当天即可放款。
二次抵押房产要求：
各银行对抵押房产的规定不尽相同，对房产的建成年代及所在区域会有相应的要求，比如对95年以前的房产，或一些远郊区县的房产限制较多，贷款成数较少。
但对房产没有关于房龄、地域方面的限制，几乎能做抵押登记的房产，都可以根据当时市场同类出售房产的价格做出比较合理的评估，这样贷款人可以获得相对银行高的贷款成数。
⑷ 民间贷款安全吗民间借款利息有多高
民间借贷大家都听说过，它是一种常见的借贷方式，主要在普通人之间进行借贷，但是很多人对其并不是很了解，因而对 民间 贷款 的利息以及安全性都有所担心。那么，民间 贷款安全吗 ？民间 借款利息 有多高？
民间贷款安全吗？
首先，民间借贷肯定有一定的风险，但是，在人民银行公布贷款 利率 4倍以内的利息约定都会受到法律保护。所以，关键还要看借款人的实力和信誉度，以及是否设定抵押、质押、保证等担保。
其中，民间借贷有存在的风险，一般含有以下几点：
（1）借款用途的风险：出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护，情节严重的还将构成犯罪。如发现借款人筹集资金是为了贩毒，赌博，等非法活动的，应当予以拒绝。
（2）债务人的身份风险：出借人要注意借款人的身份，并要求借款人出具借条，以免受骗上当。
（3）借款利息的风险：利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等、约定利息要合法。借贷关系的成立，出借人的初衷是为了赚取一定的利息收入，但是利率的约定也是受到国家相关法律的调整。
（4）借款履行的风险：借款是否履行，不仅要看借据，更要看付款凭证，因此，在发生借贷关系的过程中，最好通过银行交付，不要用现金进行交付。
（5）诉讼时效的风险：在借贷案件中广泛适用一般诉讼时效制度。所谓一般诉讼时效，指法律规定的公民向人民法院请求司法保护的期限，自公民知道或应当知道权利被侵害之日起两年内。对超过诉讼时效期间起诉的，人民法院经审查，认为不存在诉讼时效中止，中断情形的，就会驳回原告的诉讼请求。这样，债权人就丧失了实体胜诉的权利。
民间借款利息有多高？
民间借贷作为一种民事行为，法律对借贷利息并无强制要求，有偿或无偿由双方约定。如当事人对利息有约定的，借款人应按约定支付利息;没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。
最高人民法院在 1991年8月13日下发了《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，其中第六条就规定：民间借货的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。因此，民间借款时约定利息不仅受法律保护，而且对利率的约定还可以高于银行同类的借款利率，最高可达到银行利率的四倍。
民间贷款安全吗？民间借款利息有多高？对于民间贷款中可能遇到的风险，以及民间借贷的利息问题，上面的内容都做了相应的介绍。因此，由上面的内容我们可以知道，考虑选择民间贷款的伙伴们，在贷款时一定要谨慎。
⑸ 贷款利率高是什么原因看完你就知道啦！
说到贷款，为了降低贷款成本，那肯定是贷款利率越低越好，但在实际的贷款过程中，能够拿到超低贷款利率的借款人还是比较少。那贷款利率高是什么原因呢？怎样才能拿到更低的贷款利率呢？一起来看看吧。
贷款利率高是什么原因？国内经济的快速发展离不开金融行业的支持，这几年信贷行业也在不断发展壮大，以前说到贷款，大家第一时间会想到银行，现在正规的民间借贷机构也有不少，比起银行，网贷产品的贷款要求相对比较简单，准入门槛低，但利率会相对高一些。
而且，贷款产品的不同，也会影响贷款利率，比如信用贷款因为无担保无抵押，贷款机构需要承担更高的风险，贷款利率就会高一点，抵押贷款因为有抵押物，贷款风险偏小，贷款利率也会随之降低。
从个人角度而言，借款申请者征信良好，积累了不少信用记录，贷款机构可以从中得知其风险等级较低，比起征信白户或者征信较差的申请者，这一类申请者可以拿到更低的贷款利率，因此日常生活中要维护好征信。
借款申请者的工作单位和收入水平，也会对贷款利率有所影响，比如向银行申请贷款，如果是在国企、事业单位等相对稳定的工作单位，收入水平属于中上，未来预计收入稳定，逾期风险小，可以拿到更优惠的贷款利率。
说到贷款利率高是什么原因，一个是看国家经济的发展和贷款产品的选择，另一个则是看借款申请者自身的资质，选择银行的抵押贷款，本身工作稳定，贷款利率相对偏低。
⑹ 为什么五年期贷款利率比一年期高
1、贷款期限越长风险性越大利率也越高
贷款可分成短期内贷款和长期性贷款，通常以5年做为交界线。像如果贷款期限在1年以内的为短期内贷款，5年及以上的为长期性贷款，而长期贷款的利率会比短期内贷款利率要高，较大的因素便是贷款期限越长，风险性越大。
2、资金占用成本越长利率也越高
一年期和五年期的区别是报价机制不同，1年期lpr利率报价是建立在资金成本（包括MLF成本）、风险成本、资金占用成本以及操作成本的基础上得出的；而5年期lpr的报价为1年期lpr+期限溢价。
LPR指的是贷款市场报价利率，分为一年期和五年期，LPR利率是浮动的，因此给用户贷款带来了各种可能。目前1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。参考基准确定后，可通过调整加点数值，体现期限利差因素。
3、国家未来的GDP增速越高利率越高
首先按揭贷款几乎是老百姓能借到的利率最低的大额杠杆了，更重要的是房价一直在涨，一二线房价的涨幅远高于房贷利率，老百姓也就不去算这些小钱了。但现在情况不一样了，银行面临严重的资产荒，我每天都能接到三四个银行助贷电话，商业贷款利率都要比房贷利率低很多，而且现在房价也涨不动了，如果银行完全按市场化来定价，房贷利率现在肯定是达不到4.45%的
如果预期未来GDP增速只有3-4%,凭什么5年期LPR可以高到4.45%?美国现在一年期和五年期国债利率甚至是倒挂的，一年期比五年期高了20BP。因此贷款利率跟GDP也有渊源。
⑺ 申请二次抵押贷款会有哪些风险
1、贷款利率高
因为银行或小贷机构所承担的压力较大，因此在办理二次抵押贷款的时候，贷款利率往往都很高，且贷款利率是按照月来计算的，一般情况下，二次抵押贷款每月支付的贷款利息为贷款额度的5%左右。
2、还款过程无协商
二次抵押贷款在还款过程中银行要求尤为严格，在还款过程中，一旦还款者不能还款，银行或小贷公司将立即将二次抵押的抵押物进行拍卖，而不会给抵押者协商的机会。因此申请者必须注意还款时间。
3、所能申请到得额度并不高。
(7)贷款高利率与风险扩展阅读
二次抵押贷款是指将已做抵押的抵押物再次抵押，从特定放款人处获得贷款。二次抵押贷款的特点是不用还清以前的贷款，直接再次抵押再次获得贷款，节省了时间和垫资成本等很多中间环节。
举个例子，假设一套房产在银行已做抵押贷款，目前还在正常还款，这种情况下房主如再次申请抵押贷款，不必提前还清银行贷款，只要能通过专业评估，即可根据评估值进行再次抵押。
额度
申请人可以只做一次抵押登记手续，实现最高额抵押贷款。获得最高贷款额度以后，可根据需要分几次支取借款，利息计算时间以每次款项实际发放时间为准。这样可以节省很多不必要的利息成本。最高额抵押，实质还是一次抵押。国内做最高额抵押的，一般是商业银行。
余额抵押
二次抵押属于余额抵押，依照物权法的规定，只要在一次抵押后，房产价值上还有的余额，就可以做二次抵押，也可以做三次抵押，目前，国内做余额抵押的常见形式，一般是五色土抵押、典当抵押或专业贷款公司抵押等。
