贷款还有几十年选什么利率

❶ 贷款利率6.4%贷款30年与贷款10年先息后本利率4.5%哪个划算

应该是后一种划算。分别试算一下吧！

以20万为例，如果贷30年，利率6.4%，等额本息，那么月供约1250元，利息总额约25万；

如果贷10年，利率4.5%，先息后本，那么月供约2410元，利息总额只有9万。

❷ 20年房贷还剩10年，利率8折，改lpr还是固定好，有什么建议

房贷20年，剩余年限10年，房贷利率是打了八折，是否要改LPR浮动？你的实际房贷利率是3.922%，这个利率是很低的，最近问是否要改的人非常多，其实问题大同小异，主要就是看未来的利率走势，如果利率未来是涨的，那么你选择固定的那么自然是有利的，而如果未来利率是跌的，那么你选择浮动的自然是更划算。这里就牵涉到未来房贷利率是涨还是跌的判断问题，第二个就是选择成本问题。下面分别来解说：

在你自己无法判断未来的LPR是涨还是跌的情况下，那么如果你的利率比较低，那么选择固定更稳妥，如果你的利率比较高，你选择浮动利率将有更多的机会。题主的利率是打了八折的，也就是说当前的房贷执行利率是3.92%，这个利率是很低的，如何选择上文笔者已经给出了解答的逻辑方法。

❸ lpr浮动，固定，基准，大家房贷利率怎么选的，仅限剩10年以上，利率5.6以上，且已选定的人回答

目前买房贷款只能选LPR, 已经买房贷款的也需要转LPR，LPR基准利率是由20个银行报价然后去掉一个最高值和一个最低值后，剩下18个银行报价的平均数就是最终的LPR基准利率了，每月的20号（节假日顺延）9时30分更新，目前的LPR基准利率为4.65％，呈现下降趋势。
贷款期限大于5年的话建议可以选择LPR，
长远来看利率下行是一个趋势，在全世界范围内我们会发现一个规律，就是国家发展到一定趋势后利率都会下降，比如日本还有很多欧洲国家，他们是0利率甚至是负利率的情况，所以利率下行的概率远远超过上行的概率，所以选择LPR从长远看是比较合适的。

几点说明和建议：
1.利率未来是下行趋势，LPR值在5.0以上的建议进行调整，在5.0以下的建议保持不变。
2.贷款年限不足5年，建议不用转，因为你的利息基本都已经还完了，剩下的都为本金，即使转了每个月的变化也不会太大。
3.如果为两套房打折的可以选固定，上浮的选浮动，这样可以进行风险对冲，怎么都不吃亏。
4.利率选择只可以转换1次，一旦确定，不能更改。
5.2020年3月1日~8月31日为转换期，期间哪一天签约都一样，早签约也并不代表能早享受优惠，都是从明年开始才调整。
6.签约时建议选择利率1年一变动(浮动)，不要选择2年、3年或5年。缩短定价周期，利率下行期可尽早享受优惠。
7.签合同时浮动方式建议选每年1月1日 ，不建议选对年对月对日。一是可尽早享受LPR下行带来的优惠，二是每年12月一般多是政策制定和调整期，1月1日即可执行；三是还款额1月1日调整后全年容易记住，避免中期调整还款额增减带来疏漏。

❹ 房贷10年还有三年还完利率调整选固定式浮动哪种好

选固定利率不要选择浮动，利率，因为选择浮动利率之后需要承担利率可能上涨的风险没有必要承担，你还有三年就好了。

❺ 房贷利率，10年，20年利率分别是多少

房贷利率，商业贷款10年，20年利率都是一样的，5.15。公积金贷款10年，20年利率都是一样的，3.25.

❻ 房贷改lpr会吃亏吗30年房贷要不要转lpr

对很多房贷客户来说，2020年最关键的大事就是存量房贷利率定价基准转换，可眼看已经到7月份了，很多人还在纠结是把房贷改lpr还是选固定利率，尤其不少人都是30年的房贷，还有那么久的房贷要还款，没有选对可是非常吃亏的。

30年房贷要不要转lpr？
其实，房贷改lpr不一定会吃亏，有不少人算过，按照当前趋势来看，只要lpr利率不超过就算贷款利率是在基准利率上浮30%，换成lpr后的贷款利率不会比原利率高。比如基准上浮30%是按照“LPR+157个基点”算出来的利率还是没亏也没省。
并且从2019年8月开始采用lpr利率后，lpr一直在下行趋势，像7月20日公布的lpr1年期年期以上如果重新定价日选的贷款日在2021年1月1日之前的，转lpr后的利率多多少少会降低，每个月可以省个几块到几十块的。
当然，30年很长，未来的lpr走势比较难预测，要是怕冒险，保险点可以选择转固定利率的，像很多人觉得现在的还贷压力不大可以接受，对转lpr省个几块钱不感兴趣，反正选择权在大家自己手里，有且只有一次机会，还是谨慎对待点好。
要是选择以后后悔了，有条件可以办理商转公的，毕竟公积金贷款利率才是真正的划算，房贷定价基准转换后，同样也可以办理商转公的。实在不行，赶紧赚钱把房贷还清。

❼ 我的房贷还有二十多年，我的利率是4.655，是选择固定利率还是lpr

LPR中文全称是贷款基础利率（LoanPrimeRate,LPR）又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换，目前LPR的利率低于2019年12月20日的LPR，所以对于借款人而言，转换成LPR加点的浮动利率形式定价，预计到下次重定价日，贷款人的贷款利率会下降。当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断，这里有两个选择：
1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠；弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担；
2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管你的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止；弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。

温馨提示：2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
应答时间：2020-10-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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❽ 房贷还有10年利率5.39%还有必要转换LPR吗

LPR浮动利率形式相对划算一些。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5-6-7-8-9月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.39%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.59%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.59%=5.24%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6-7-8-9月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

❾ 银行贷款十年还清选择哪种还款比较划算，利息会少点

在贷款利率不变的情况下：等额本息每月还款月供总金额不变，其中本金部分逐月递增，利息部分逐月递减，还款压力相对来说会比较小；等额本金每月月供总额逐月递减，本金每月不变，刚开始还款利息比较多，还款压力相对比较大，但总体会比等额本息还款方式节省一些利息。
具体哪种还款方式适合您，建议您可以结合自身情况来选择。

❿ 贷款三十万,利息4.9上浮百分之十。贷款十五年是选固定利率,还是转浮动利率好

联系转成浮动利率，首先大部分人觉得最近几年利率会下行，选择浮动利率可以早点享受到降息的红利，另外30万本金不算太多，哪怕以后利率上涨了，可以采取提前还款。