上海银行2018小微企业贷款

❶ 上海银行个人商业用房贷款申请条件！适合中小企业！

日常生活中，不仅仅是个人需要购置房屋，很多中小企业为了经营或扩大生产，也需要购买商业用房。一旦资金不足的话，也可以尝试申请银行个人商业用房贷款，今天我们就来介绍一下上海银行的相关业务。

一、商业用房贷款介绍
指上海银行贷款经办行向个人发放的用于购置商铺、办公用房和酒店式公寓的贷款。
二、贷款对象
年龄20-60周岁具有完全民事行为能力的中国公民及港澳台居民。
三、申请条件
1、有符合上海银行贷款经办行规定的购房自筹资金；
2、有稳定的经济收入；
3、同意办理个人征信房产抵押，银行认为有必要时，同意办理有关借款和担保合同的公证；
4、所购房产必须为现房(或已取得竣工验收备案表)；
5、上海银行贷款经办行规定的其他条件。
四、贷款期限
1、购置商业用房的个人贷款期限最长不超过10年；
2、个人贷款到期日最长可计算到借款人年满70周岁。
五、贷款利率
按一期全国银行间同业拆借中心公布的LPR加减点值执行。
六、还款
1、贷款期限在一年(含)以下的，采取到期一次还本付息方式；
2、贷款期限在一年以上的， 采取按月分期还款方式，申请人可选择等额本息还款方式或等额本金还款方式；
3、申请人可申请1-3年的宽限期还款方式，在宽限期内，只付息，不还本，待贷款限期结束后，再按借款合同约定的还款方式还本付息。

❷ 中小企业贷款哪个银行做的比较好

渤海银行，浙商银行，恒丰银行，平安银行

北京银行，上海银行，南京银行，杭州银行

宁波银行，大连银行，天津银行，江苏银行

❸ 2018年上海银行股份有限公司放款有那些

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上海银行股份有限公司2018年年度报告摘要

同花顺财经
2019-04-20 10:36财经领域创作者
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(上接C271版)
4.4根据监管要求披露的其他财务信息
5业务综述
5.1批发金融业务
报告期内，本公司积极践行服务实体经济的经营理念，围绕“精品银行”战略定位，紧跟国家战略布局与区域经济发展方向，培育供应链金融、科创金融等公司业务特色，提升一般性存款及优质资产获取能力，存贷款规模增速领先市场。持续拓宽公司客户基础，全力推进有特色的普惠金融服务，不断提升服务质量和效率，推动公司业务可持续发展。金融市场和资产管理业务方面，主动适应监管新规和市场变化，加强内涵式发展，资产负债、产品结构进一步优化，实现同业资产收入平稳增长，理财产品规模总体平稳。批发金融业务税前利润147.58亿元，同比增长14.92%；营业收入328.38亿元，同比增长24.39%，其中，利息净收入213.62亿元，同比增长44.85%，手续费及佣金净收入37.01亿元。
(1)公司客户
报告期内，本公司全面实施客户分层分类管理，通过分层管理、分类营销，提升精细化管理水平。核心客户方面，本公司进一步加强总行直接经营，围绕央企国企、大型民企、来华投资的境外企业等，逐户制定并落实综合金融服务方案，提升本公司在国家和省市级重大项目上的竞争力和影响力。在服务民营企业方面，本公司发布“支持民营及小微企业30条”，培育“不唯所有制、不唯大小、只唯优劣”的信贷文化，秉持“尊敬客户、尊重基层、珍惜业务机会”的原则，建立更适配的风险模型，加快风险大数据应用创新，加大供应链及小微金融产品运用，提供更广泛的综合金融服务，全力做好民营企业金融服务工作。
(2)对公存贷款
报告期内，本公司坚持深耕上海市场，积极参与上海市重点建设项目，服务上海科创中心建设战略布局。积极把握长三角区域一体化发展、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设等重大国家战略带来的业务机遇，打造供应链金融为主的产品体系，培育交易银行、跨境银行、投资银行等特色银行业务，提升客户粘性，大力拓展一般性存款。报告期末，公司存款余额7,298.95亿元，较上年末增长12.02%；人民币公司存款余额在上海地区中资商业银行中排名保持在前三位。
本公司积极优化信贷投向结构，在坚守风险底线的原则下，聚焦本公司经营机构所在区域城市的经济活动和经济主体，重点支持供应链金融、科创金融、区域协调发展、国资国企改革、支持民营企业发展等，拓展能够带来较好收益的重大项目，加大对实体经济的支持。报告期末，公司贷款和垫款余额5,342.70亿元，较上年末增长19.63%。
(3)普惠金融
报告期内，本公司坚持服务地方实体经济，积极履行社会责任，将服务小微企业作为战略重点，加快普惠金融业务拓展，不断健全专业化经营管理体系。加强金融产品创新，推出“宅即贷”、“银税保”、“投贷保”等适应广大中小微企业特点的标准产品，提升客户需求的响应速度。深化银担合作，为小微、双创等普惠金融重点领域客群提供综合金融服务；推出企业微信开户功能，完善移动端便捷开户流程，提升服务效率及客户体验。报告期内，本公司荣获“2018年度上海市浦东新区小微增信基金突出贡献奖”，在上海市中小微政策性融资担保基金项下业务规模位列合作银行首位。报告期末，本公司普惠金融贷款余额(银保监口径)170.01亿元，较上年末增长34.33%。
(4)科创金融
报告期内，本公司积极响应上海加快建设具有全球影响力科创中心的战略要求，主动创新科创产品与服务体系，加快完善科创金融服务体制机制，发布“科创金融服务方案”，为科创企业提供100亿元专项信贷额度支持。建设“上银-临港科创金融服务示范区”，不断深化与张江科学城等高科技产业园区的合作关系，构建科创金融服务生态圈，先后支持一批战略新兴产业领域的独角兽企业。报告期末，本公司科技型企业贷款余额658.74亿元，较上年末增长37.92%。
(5)交易银行
报告期内，本公司大力发展供应链金融，从产品、流程、服务等方面进行广泛布局。产品方面，从产业链需求出发，业务模式扩展并覆盖至核心企业采购、生产、销售等各环节，同时探索运用大数据构建企业信用模型，提升资金供给的效率和灵活性。流程及服务方面，持续优化“上行e链”线上服务平台，业务流程实现全线上操作，提升借款人融资便利性和操作体验，以供应链金融助力普惠金融发展，将对中小企业的融资服务落到实处。报告期内，本公司供应链金融贷款投放金额524.87亿元，同比增长117.22%。
本公司聚焦企业营运资金管理，整合企业货币资金、应收应付账款、票据及其他外部融资信息，立足企业视角，为企业提供账户管理、支付结算、贸易融资、资金监管、财富管理于一体的现金管理平台；同时针对单个企业的经营特点，提供营运资金预测、流动性分析、财资规划报告等专属服务，致力于打造满足企业财资管理需求、有温度的银行产品。报告期末，本公司现金管理客户数3,970户，较上年末增长15.74%；归集存款日均较上年净增长284亿元。
(6)跨境银行
报告期内，本公司积极响应“一带一路”倡议，通过自身独特的内外部合作平台，丰富本外币产品序列，在客户拓展、渠道搭建、产品创新、业务联动等方面持续发挥优势，助力客户拓展跨境业务。一是不断深化与战略合作伙伴的合作内涵。本公司与香港上海商业银行、台湾上海商业储蓄银行的沪港台“上海银行（601229）”战略合作已携手并进

❹ 企业的生命周期里有哪些金融需求

摘要：当前，上海正在加快推进具有全球影响力的科技创新中心建设。助力科创企业发展是商业银行融入城市经济建设、支持实体经济发展义不容辞的责任；而不可回避的现实是：科创企业通常轻资产、重研发、资金压力大，银行与之合作面临诸多挑战。
“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。”70年来，新中国经济、金融变化斐然，而金融服务经济发展大局的使命始终未变。将视野聚焦于上海建设国际金融中心、科技创新中心的高速跑道上，有一家以这座城市命名的金融机构，在中国银保监会等监管部门的引领和指导下，秉持力挺实体经济的初心，发力科创金融、普惠金融，以创新之势跑在前面。在国庆70周年之际，上海银行交出硕果累累的“答卷”，并将以此为更高起点，在持续深耕实体经济的新征程中，实现打造“精品银行”的战略愿景。
以创新服务创新，金融引擎助科企腾飞
当前，上海正在加快推进具有全球影响力的科技创新中心建设。助力科创企业发展是商业银行融入城市经济建设、支持实体经济发展义不容辞的责任；而不可回避的现实是：科创企业通常轻资产、重研发、资金压力大，银行与之合作面临诸多挑战。
近年来，中国银保监会通过推动机制创新、加大政策扶持、完善激励措施，畅通货币政策传导机制，增强银行保险机构服务实体经济的能力和意愿，提高金融资源配置效率，促进实体经济与金融良性循环。针对科企融资难，上海银行在中国银保监会的引领下、在上海银保监局的指导下，加大了研究力度、优化了业务模式、缩短了业务流程，以实际行动为科创型企业发展助力。
科企“软资产”巧变风控“硬手段”
车联网企业——上海博泰公司就实实在在感受到了来自上海银行的“给力”支持。

博泰成立于2009年，是一家专门从事智能化车载信息服务系统研发、制造、并提供配套服务的车联网企业。公司总部位于上海，在多个城市建立了研发中心，目前拥有专利540项，并有1412项专利在申请中，是国内知识产权最多，创新能力最高的车联网企业。但同时，这也是一家轻资产公司，客户主要为整车厂。整车厂的付款周期长，导致博泰资金压力较大，融资需求迫切。
科创企业融资难，症结在于它们大多是轻资产公司。但轻资产不等于没资产，只是缺乏传统意义上银行看重的“硬资产”，更多地是拥有“软资产”，比如知识产权、品牌、数据、团队、客户，以及未来走向资本市场可能的股权增值等。
缓解科创企业融资难，关键在于将科创企业的“软资产”变成银行可用于风险控制的“硬手段”。在对上海博泰公司的上下游客户、经营模式、结算周期等全面了解后，上海银行冲破重重困难，在无强有力的担保情况下，将整车厂的应收账款作为抓手，跳出传统授信模式，采用应收账款质押的模式，给予上海博泰授信支持。
同时，为控制风险，上海银行还采用了双人核保方式，实地走访整车厂进行应收账款确权，确保整车厂的应收账款回款得到落实。在与上海博泰的合作中，了解企业、掌握企业的资金流向、扎实落实应收账款的回款，都成为了上海银行重要的风控手段。
在2013年首次与上海银行开展合作以来，上海博泰开启了腾飞之旅：2018年，博泰成为上汽智能汽车平台和新能源汽车科创中心发起单位，获批政府研发资金支持；2019年博泰突破业务瓶颈，成为全国唯一一家第三方独立的车联网企业，从单一客户上汽集团发展至多个车厂合作（东风汽车、上汽、长城、一汽、上汽五菱等）。在2019年汽车市场整体下滑的背景下，博泰利用自身产品的绝对优势，销售规模从8亿直线上升至20亿元，大幅度占有了细分行业市场，逐步占据龙头地位。
随着上海博泰的稳步发展，上海银行逐步提升了对博泰融资规模，加大了支持力度，并根据企业的实际情况，在账户清算、上下游、C端用户等维度提供了全方位的个性化金融服务方案，全面满足企业的需求，使企业实实在在体会到了银行政策的优势、创新金融服务的实惠。
创新培育一批科创企业
上海博泰的案例，是上海银行服务科创企业的一个缩影。针对上海未来产业发展政策和需求，围绕集成电路、人工智能、生物医药、高端制造、航空航天等重点领域，上海银行已支持了一批战略重点产业领域的重大项目落地。比如，在集成电路领域，上海银行先后支持了和辉光电第6代AMOLED显示项目、华力12英寸先进生产线建设等上海市重大产业项目。此外，近年来上海银行为上海硅产业投资公司的并购交易提供专属融资方案。
如今，在一批科创企业的心中，上海银行在他们初创时期结下友谊，一路走来提供专业金融服务相伴成长。除了已登陆科创板的微芯生物，还包括致力于单克隆抗体药的研发与产业化的复宏汉霖、快速成长的人工智能行业头部企业深兰科技、致力于高端硅基材料研发与生产的半导体材料的上海新傲科技等等。
升级科创金融服务
据了解，上海银行围绕科创板成立了“科创板企业上市服务中心”，重点围绕两方面升级科创金融服务：一是坚持突破性的思维，不断提升对拟上市科创企业服务能力。目前，许多颇受市场关注、并已纳入科创板上市名单内的企业，都在成立早期就成为了上海银行的对公客户，上海银行针对性推出了覆盖“培育扶持、上市冲刺助力、上市后续服务”的一揽子产品和服务方案，提供投贷联动、财务优化管理、改制重组顾问、高管及员工持股计划、产业并购融资服务、股票质押融资等综合金融服务。二是坚持立体性优化，以浦东科技支行为试点单位，加快完善科创金融服务体制机制，让服务更专业。包括为科创板企业信贷评审设立绿色通道；制定科创板客户专属信贷标准，以企业核心技术、经营性现金流作为主要评价依据；同时，加大在人力、财务、信贷等资源上的倾斜力度，完善考核配套机制，为大力发展科创金融打下基础。
为全力支持上海科创中心建设，上海银行还率先发布了“科创金融服务方案”：为科创企业提供100亿元专项信贷额度支持，并设立了科创金融专家库，通过对接资本、知识、机构，打造“上海银行+”科创金融服务大平台。截至2018年末，上海银行科技企业贷款余额较年初增长38%，大幅超过一般贷款平均增速。
识于微时相伴成长，普惠金融精准滴灌
金融从来都不是孤立环节，只有距离实体经济越近，才能越彰显出它的服务价值。
中国银保监会按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”原则，不断出台政策措施，疏通货币信贷传导机制，督促银行保险机构加大对实体经济，特别是小微企业、民营企业的支持力度，以缓解融资难、融资贵问题。
上海银行始终认真贯彻银保监会等监管部门的要求，谨记肩负的普惠金融使命，沉入基层一线，挖掘广大中小微企业的真实需求，为其谋良策、出实招。当上海银行一次次叩开中小微企业的大门，那些真真切切的需求自然而然浮现了出来。站在中小微企业的角度，上海银行发现要解决行业内普遍的“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题，需要不断突破普惠金融的服务速度、广度和深度。
供应链交易信息，为小微“增信”
普惠金融践行多年，但真正谈到要为中小微企业办理贷款业务时，不少银行仍然存在着“不敢贷”的心理。一边是普惠金融的初心使命，另一边则是要守住的风险底线。传统银行与这些没有业务往来的中小微企业如何建起信任感？
为此，上海银行摸索出的一套办法是聚焦“线上化、平台化、标准化、集中化”建设，上线“上行e链”供应链金融服务平台，通过整合核心企业与上下游企业交易、物流、资金信息，实现为中小微企业增信的目标。
据了解，上海银行与中船成套物流正在共同搭建线上供应链服务平台，通过与第三方技术平台的合作，中船集团的上游供应商登陆该平台可以足不出户，在线上发起融资流程，快速拿到融资资金。此外，上行e链平台运用数字化思维，更深的结合、应用供应链交易场景，将产品嵌入到原有交易的过程中，实现更优的客户体验。比如，上海银行与海尔集团合作，在海尔的经销采购平台加载上行e链的融资产品，经销商在采购过程中可直接选择融资模式进行支付，上海银行根据其历史采购数据进行额度审核，在线实现放款，通过将银行产品直接嵌入到交易场景，进一步提升资金的供给效率。
"银税互动”，搭建完整金融生态系统
在不少业内人士看来，想要发展普惠金融，相比于单纯发放一笔小额信贷，建立起一个完整的生态系统更为重要。上海银行在实践过程中通过运用大数据，结合服务场景，实现线上批量化、智能化操作，较好地解决了银行“不能贷、不愿贷”的问题。
从事计算机软件开发、设计、制作的兴诺软件虽然已经有“上海市高新技术企业和专精特新企业”的名号，却碍于没有固定资产抵押，且年销售收入不高，因此在寻求融资时还是屡屡碰壁。
在了解到该企业纳税信用等级为B级且纳税情况较稳定后，上海银行主动为其推荐了“银税互动”金融服务方案。这套方案无需企业提供房产抵押等硬担保措施，只要获得经企业授权的纳税信息，再通过多维度风险大数据分析，就可准确还原企业真实经营状况。
在通过全方位的风险评估后，兴诺软件顺利获得了100万元利率优惠的类信用担保贷款，解决了流动资金不足的“燃眉之急”。随着兴诺软件营业收入迈上一个新台阶，目前该公司正考虑继续以“银税互动”模式，从上海银行申请增量贷款。
随着数字技术时代的到来，普惠金融也遇上了前所未有的红利期。上海银行正在学习如何与科技平台合作，共同搭建起一个共赢生态圈，让金融服务变得更便利。
近年来，上海银行在服务本地小微企业时，充分利用上海金融生态好的区位优势，整合各方资源，积极与政府、园区、担保机构、商会协会等第三方合作对接，积极打造上海银行+平台，为企业提供开户、结算、投融资、顾问咨询等一站式系统化的金融服务。据悉，上海银行已为上海市接近一半的“专精特新”企业提供了金融服务。
前7月普惠金融贷款同比增51.88%
在上海银行看来，依赖少数核心客户资源的传统经营模式，在经济转型发展、金融市场开放化的过程中越来越难以为继，银行必须着眼长远，提升自身服务各类经济主体的能力。发展普惠金融的过程，将成为商业银行优化自身客户结构与业务结构，提升主动经营管理能力、打造自身核心竞争力的过程，这也与上海银行打造“精品银行”的战略愿景相契合。
为提升普惠金融服务能级，上海银行在搭建上海银行+平台基础上，坚持突破性思维与综合化推进，以客户需求为服务出发点，深入了解小微企业金融需求特性，以需求驱动产品、服务、渠道、流程的创新，不断优化客户旅程，努力提升服务质效，为中小微企业提供覆盖全生命周期的多维度金融服务。
在开展普惠金融过程中，上海银行坚持：一是围绕共性化需求，打造标准服务。由于小微企业的生产经营模式与流程一般较简单，其金融需求也相对简单，主要集中于一般性结算与融资；但另一方面，小微企业对效率和便捷却有很高的要求。针对这一需求特性，上海银行着力打造标准化产品服务体系，以“简单、方便、高效”为服务目标，让小微企业在得到好的金融服务中、在实现好的发展中感到幸福。
截至7月末，上海银行普惠金融贷款余额206.2亿元，较年初净增36.2亿元，较去年同期增长51.88%。
发挥城商行作用，助力长三角一体化产业升级
长三角地区是“一带一路”和长江经济带的重要交汇点，既是我国经济最具活力、创新能力最强的区域之一，也是民营、中小微企业发展最快、市场经济最为成熟、信用环境相对优良的区域之一。金融业的协同联动是长三角区域经济一体化中的重要一环，作为扎根长三角区域的城商行，上海银行在上海银保监局的指导下，积极响应国家战略，多措并举倾力支持长三角实体经济的高质量发展。
牵头凝聚城商行同业合力
上海银行近年来把握长三角区域一体化所带来的自身发展及服务区域的重要机遇，致力于实现金融与实体经济的良性互动、协同发展。一是加快渠道经营网点布局，目前在长三角所设机构占全行的85%。二是支持长三角重大项目建设，包括对长三角互联互通交通体系建设、能源项目、环境保护项目给予金融支持。三是服务长三角公共事业和社会民生，探索长三角异地就医改革的金融服务方案，与上海市医保局对接急诊及部分门诊异地就医的直接结算服务工作。四是借助长三角城商行联席会议平台，在城商行中发挥服务长三角一体化发展的牵头作用。
据了解，围绕长三角重大项目建设，上海银行加大信贷支持力度，包括为长三角多条轨道交通建设，国家电网、石油天然气交易中心等能源项目建设提供授信支持；与松江区政府、上海双创投资中心、清华启迪控股共同出资成立G60科创走廊母基金，投资G60科创走廊重点产业领域的基金与项目，支持科创产业发展。
不仅自身发力，上海银行还牵头凝聚城商行同业合力，一起为长三角一体化发展贡献金融力量。
去年底，由上海银行担任轮值主席行的第十一届长三角城商行联席会议举行，来自长三角三省一市的城市商业银行、部分民营银行及城市商业银行资金清算中心等共22家单位齐聚黄浦江畔，围绕如何深化长三角城商行协同联动、服务长三角一体化国家战略展开交流研讨。会上，包括上海银行在内的多家单位还签署了跨境金融业务合作备忘录、深化同业业务合作备忘录，建立更为密切的合作关系。
在会议上，长三角城商行共同发起关于加强民营经济金融服务、加紧落实长三角一体化发展国家战略的倡议，“深化行际协同联动，建立长三角一体化发展协调机构；回归金融服务本源，提升区域实体经济服务能级；认真落实金融政策，全力支持民营及小微企业发展；对接区域发展战略，支持长三角重大项目建设；推动产业转型升级，加大‘四新’经济支持力度……”十条倡议鱼贯而出，彰显出长三角城商行携手同行，服务民营经济、落实长三角一体化发展国家战略的信心与决心。
20条措施“适配”实体企业
今年5月，上海银行举办了主题为“金融助力长三角一体化产业转型升级”的长三角一体化座谈会，针对长三角地区的科创、民营、中小微企业等各类企业把脉问需，并推出金融助力长三角一体化产业转型升级的20条措施。
为使银行金融服务与长三角各类实体企业发展的“适配性”进一步提升，上海银行主动对接长三角实体企业共同关切与需求痛点，邀请区域内先进制造、高新医疗、新材料、人工智能等行业领域20家企业参加座谈会。会上，银行与企业展开深度交流，围绕企业经营发展过程中贷款授信、并购投资、债务融资、跨境金融、资金结算等方面的多样性金融需求及合作空间务实探讨。
上海银行针对长三角企业集中介绍了供应链金融、普惠金融服务方案，并推出的金融助力长三角一体化产业转型升级20条更是“干货满满”，包括携手政企共建产业合作联盟、倾斜支持长三角一体化重大项目及优质产业、降低企业金融服务成本、科学设定民营企业授信审批条件等。
会上，上海银行与多家长三角地区企业签署银企战略合作框架协议，充分发挥各自区域经营方面的资源优势，共同促进长三角地区产业转型发展。
“三大金融”持续发力
未来，上海银行将重点通过科创金融、供应链金融、民生金融“三大金融”服务好长三角一体化发展，与长三角区域的政府、企业、居民相伴成长。
科创金融方面，将针对长三角区域科创企业的不同生命周期建立全方位科创金融服务体系。全线上的供应链金融服务，将为区域内产业链核心企业及其上下游客户打造集资金融通、支付结算、现金管理、财资管理为一体的综合金融服务，力争为供应链上的中小企业提供满意的金融服务。
民生金融方面，将主要围绕长三角区域一体化的政府重大工程、园区建设、旧区改造、社保医疗、教育卫生、养老康养等社会民生相关领域推出系列金融服务措施。

❺ 13家银行供应链金融全梳理：从五大商业银行到城市商业银行创新不断

在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。

在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。

而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融 科技 力量越发重视，多家银行成立了直属金融 科技 公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。

叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。

那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理：

▌ 工商银行

工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。

仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。

▌农业银行

农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。

在具体业务的推动上，农行主要通过发展“数据网贷”业务，向核心企业上下游小微客户提供全线上化融资服务。截至2018年末，农行已为众多核心企业的上下游小微企业发放贷款2.3万笔，总额达91亿元。而近期，农行也与平台方中企运云链合作推出了供应链新产品 “保理e融”，为核心企业上下游各层级供应商提供融资。

▌中国银行

凭借在国际贸易金融上的优势，中国银行早在2007年便推出了基于供应链融资的产品“融易达”，2009年成立供应链团队并正式发力供应链金融，在2009~2014年七年期间，其供应链金融业务发生额便从740亿元突破至1万亿元，年均复合增长率达68%。2011年底，中行通过“银企对接”将平台融资方的订单信息直连中行系统的方式，实现了首个在线供应链金融项目的落地，后续通过此种方式累计拓展了京东、苏宁等300多家企业，在线发放融资超百亿元。

中行2018年年报亦显示，其正在参与“区块链福费廷(Block Chain Forfeiting)交易平台”和“数字票据交易平台”的建设和投产，未来将继续以“电子化”+“全球化”的方向拓展供应链金融业务。截至2018年末，其普惠金融小微企业贷款余额为3042亿元，较上年末增长12.26%。

▌建设银行

建设银行在2018年提出了普惠金融发展战略三年规划，并在组织建设方面实现了普惠金融事业部在一、二级分行的全覆盖，累计组建小企业中心达288家。

具体到业务层面，建行则是围绕企业采购、制造、销售直至最终用户的信息流、物流和资金流“三流”的运作，设计研发了包括应收账款融资、金银仓、动产质押融资、订单融资、动产质押融资等十余个供应链融资产品。在业务受理中建行重点关注业务的真实交易背景，产品与企业信息流、物流和资金流的高度嵌入，以及需提供结构化、组合式的服务。截至2018年末，建行已累计向3.3万家企业发放了5385亿元的线上供应链融资，线上供应链合作平台达1184家。普惠金融领域贷款余额6310.17亿元，较上年新增2125.15亿元。

▌交通银行

交通银行开展供应链金融业务主要通过“蕴通供应链”平台进行，并主要围绕 汽车 及其他各行业核心企业，通过与国内大型物流公司开展质押监管合作，并与保险公司开展信用保险合作的形式，交行先后推出了“快易贴”、“快易收”和“快易付”等产品，打造了“蕴通e链”的一系列供应链融资产品。

截至2018年末，交行累计拓展境内达标产业链网络超3000户，产业链金融系列产品融资余额超人民币1100亿元，较上年末增长 22.42%，交行的区块链技术已在 汽车 物联网金融领域落地应用，应收账款链业务亦正在快速推进。

▌平安银行

平安银行（原深发展银行）是国内最早涉足并提倡发展供应链金融业务的商业银行，2002年，深发展银行成为国内首家系统性提出并推广供应链金融及贸易融资产品组合的银行，仅2005年，深发展银行“1+N”供应链金融模式就创造了2500亿元的授信额度，当年不良贷款率仅为0.57%。

在线上布局部分，针对产业链核心企业及其上游客户，2018年平安银行推出了供应链应收账款服务平台（SAS平台），提供线上应收账款的转让、融资、管理、结算等综合金融服务。SAS平台全面应用“平安区块链”、“人工智能+大数据”等核心技术，对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。截至2018年末，平安银行的SAS平台累计交易量已突破100亿元，为111家核心企业及其上游中小微企业提供服务。

▌浦发银行

浦发银行最早在2007年推出“企业供应链融资解决方案”，为核心企业提供信用服务、采购服务、存货周转、账款回收等融资支持。自2011年起，浦发银行致力于打造具有特色的供应链金融平台，并与中国移动、神龙 汽车 、中远物流等多家核心企业和物流公司合作，实现信息流、物流和资金流的整合。

在线上化的布局上，浦发银行围绕资产端核心企业的批量获客，落地了“京浦e账通”、 “京浦e商贷”等产品，并在线上供应链金融领域推出“政采e贷”和“票据池秒贷”等创新产品，以及云资金监管、e企行综合服务平台等产品。截至2018年末，浦发银行在供应链领域服务 科技 型企业客户超过3.13万户，推动 汽车 供应链20条，服务 汽车 行业上下游客户864户。

▌ 中信银行

中信银行供应链金融业务主要通过构建三大平台、四大增值链以及五大特色网络的方式推动。三大平台包括物流融资平台、同业合作平台及政府支持平台，四大增值链包括打造应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链、电子服务增值链，五大特色网络为 汽车 金融网络、钢铁金融网络、家电金融网络、电信金融网络及石化金融网路等。

中信银行也于2018年10月成功上线全流程线上供应链金融平台创新产品“信e链—应付流转融通”，将中信银行业务系统与核心企业的供应链金融平台对接，借助标准化电子“付款凭证”的多级流转，向其上游N级供应商提供全流程、线上融资。2018年中信银行还推出了国内首个区块链福费廷交易系统，并发布“区块链+供应链”试点创新项目，截至2018年末，其链上发生的业务量超过100亿元。

▌浙商银行

供应链金融是浙商银行目前发展的重要战略任务，浙商银行从2016年开始研究区块链技术应用，并于2017年8月率先投产基于区块链技术开发的应收款链平台。围绕供应链金融，浙商创新“池化”及“线上化”的融资业务模式，在三池（涌金票据池、涌金资产池、涌金出口池）的基础之上，继续围绕三大业务平台进行展业。

一是池化融资平台，其2018年签约客户达22290户，同比增长43.58%，池内资产余额3506.79亿元，累计入池应收账款笔数10.08万笔，入池金额约729亿元。具体产品“至臻贷”2018年签约客户1645户，同比增长26.25%，融资余额501.25亿元，同比增长44.68%。

二是针对核心企业财务服务的易企银平台，2018年共落地易企银平台234个，较上年末增长172.09%，平台累计融资367.85亿元，较上年末增长485.28%。

三是应账款链平台，截至2018年末，浙商银行落地应账款链平台1410个，同比增长近12倍，累计签发金额1228.78亿元，同比增长近4倍。

▌上海银行

上海银行于2018年10月发布了“上行e链”在线供应链金融服务平台，并于今年4月新成立了供应链金融部，将业务模式扩展并覆盖至核心企业采购、生产、销售等各环节，同时运用大数据开始构建企业的信用模型。

“上行e链”以在线供应链金融服务平台为核心，包涵3大类共15项产品，通过与核心企业共建平台共享数据，掌握所需信息流、资金流和物流，形成闭环管理。同时上海银行通过与江苏润和软件合作，引入区块链技术，实现核心企业信用的可拆分、可组合支付，从而将核心企业的信用延展到二级、三级、四级供应商。2018全年上海银行实现供应链金融贷款投放524.87亿元，同比增长117.22%，在2018年上海银行年会上，这一数据预期到2020年将提高至1000亿元。

▌北京银行

北京银行布局供应 “e商融”的交易市场综合服务方案，借助大宗商品交易平台信用，为平台交易商提供全流程金融服务，打造“供应链金融+资金存管”线上创新业务模式。在具体产品层面，推出了“京信链”的在线供应链产品，将核心企业信用延伸至上游多级供应商，实现应收账款债权的拆分与转让。截至2018年末，北京银行小微企业公司贷款余额为4256亿元，同比增长19%。

此外，其他电商系的民营银行如微众银行、苏宁银行、网商银行等亦在供应链金融业务上有所布局。微众银行目前正基于区块链技术拓展供应链金融业务，除了自身拓展核心企业的方式，微众还提出了由微众提供基层技术，与城商行合作开展业务的“银银合作”模式。

苏宁银行则在2017年9月成功上线基于区块链的国内信用证信息传输系统（BCLC系统），并2018年9月开创了“物联网+区块链”的动产质押融资先河，基于某企业的煤炭存货苏宁银行给予了融资人动产质押的授信额度，并成功实现放款。同时，其区块链+物联网 汽车 库融平台，以及区块链+物联网3C商品监管平台也已提上发布日程。

随着各家银行在供应链金融业务展业的不断深入，这一业务将在服务实体经济的同时，为展业方带来新的利润增长点，金融 科技 技术的加成亦将持续推动市场业务模式的更新进化，并形成良性的业务生态循环。

❻ 哪些银行可以申请企业贷款看看这些吧！

对于中小企业而言，除了日常经营以外，最大的困难莫过于融资难，其实很多银行都有企业贷款，只要符合条件的话，还是有机会申请成功的。今天我们就来介绍一下，银行企业贷款的相关内容。

一、贷款产品
1、工商银行：有年化利率3%~4%左右的小企业贷款，比如个人经营贷款、个人助业贷款、个人贷款网贷通等等。
2、农业银行：小微企业贷款非常多，比如微捷贷、抵押e贷、简式贷、置业贷、租金贷、科创贷、质押融资业务等。
3、中国银行：传统融资贷款有固定资产贷款、流动资产贷款、房地产企业贷款、法人账户透支、委托贷款等。
4、其他还有中信银行，光大银行，广发银行，浦发银行，上海银行，招商银行等都有针对小企业的经营性贷款，年化利率从4%~6%不等，贷款年限1~20年。
二、贷款要求
各大银行的申请门槛各不相同，一般来说，企业需要满足以下基本条件：
1、借款人为企业法人或股东；
2、公司经营至少在3个月以上，也有的银行要求公司注册2年以上；
3、公司必须有正常的流水和销售收入；
4、法人和公司征信良好，无不良记录；
5、法人或股东或公司名下有抵押物，可以是住宅、商铺、办公房或厂房；
三、纳税情况
所有正规的企业都需要交纳税款，不少银行都有税贷，根据企业的纳税情况发放无抵押纯信用企业贷款。一般要求企业纳税信用等级B级，年纳税3万以上，法人征信和负债情况良好。

❼ 上海银行宅即贷怎么样适合中小企业！

上海市是国内一个经济繁荣的城市，不少人都在这里安居乐业，很多中小企业常常会面临融资问题，那么可以尝试申请企业贷款。相比国有商业银行，城商银行的申请门槛更低，今天我们就来介绍一下上海银行宅即贷。

一、产品介绍
上海银行“宅即贷”是向广大企业主(含个体工商户)和小企业客户发放的，用于企业日常生产经营的商品住宅抵押快贷产品，只要符合申请条件，就可以办理。
申请入口：可通过开户网点(客户经理)、企业/个人网银、微信银行发起在线业务申请及申请进度查询。
二、产品特色
1、抵押率高金额多
这款产品的抵押率最高可达70%，贷款金额最高可达1000万元，能满足大部分用户的需求。
2、线上申请获贷快
7天*24小时在线申请，即时获知最高可贷金额，资料齐全最快2个工作日获得贷款额度。
3、随借随还灵活好
贷款期限最长可达10年，支持随借随还或无还本续贷，中小企业可以根据自己的情况选择。
4、按日计息费用省
万元日息最低仅需元，免收抵押物评估费，无需办理保险。
三、申请条件
1、20至65周岁的中国大陆公民；
2、企业持续经营超过一年(含)或企业主有三年(含)以上行业经验；
3、企业经营正常，有可靠的还款来源。
4、满足上海银行要求的其他条件。

❽ 上海银行小微企业信用贷款是怎么办理的

银行贷款一般都要有抵押的吧，这是他们风控的要求，信贷就凭身份证和你的征信查询来决定是否可以贷款给你，一般无抵押的都是小额贷款，而且贷款利率高一些。具体到银行咨询一下。

❾ 上海银行贷款需要什么条件

上海银行贷款所需的条件如下：
1、贷款申请人需要年满18周岁，且具有完全民事行为能力，能够承担相应的法律责任;
2、贷款申请人征信情况良好，无不良信用记录;
3、贷款申请人需在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、或有固定的经营地点;
4、贷款申请人需有固定的工作和稳定的经济收入，具有按期还款的能力;
5、需要有抵押物或担保人。
拓展资料：
上海银行股份有限公司(以下简称"上海银行")成立于1995年12月29日，总行位于中国上海市，是上海证券交易所主板上市公司，股票代码601229。
上海银行以"精品银行"为战略愿景，以"精诚至上，信义立行"为核心价值观，近年来通过推进专业化经营和精细化管理，着力在中小企业、财富管理和养老金融、金融市场、跨境金融、在线金融等领域培育和塑造经营特色，不断增强可持续发展能力。
上海银行在上海、北京、深圳、天津、成都、宁波、南京、杭州、苏州、无锡、绍兴、南通、常州、盐城等城市设立分支机构，形成长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城市的布局框架。
发起设立四家村镇银行、上银基金管理有限公司，设立上海银行(香港)有限公司，获准筹建消费金融公司，并与全球120多个国家和地区近1500多家境内外银行及其分支机构建立了代理行关系。
成立以来上海银行市场影响力不断提升,截至2016年末，总资产17553亿元，同比增长21%;实现净利润143亿元，同比增长10%。
在英国《银行家》2017年公布的"全球前1000家银行"排名中，按一级资本和总资产计算，上海银行分别位列全球银行业第85位和89位;多次被《亚洲银行家》杂志评为"中国最佳城市零售银行"。
上海银行成立于1995年12月29日，是一家由上海市国有股份、中资法人股份、外资股份及众多个人股份共同组成的新型的股份制商业银行，实行“一级法人、两级经营”的管理体制，总部位于上海陆家嘴金融贸易区。
上海银行以服务地方经济、服务中小企业、服务市民为特色，以“点滴用心、相伴成长”为服务理念，稳健经营，规范管理，获得了良好的社会效益和经济效益，是我国银行体系中最具生机和活力的商业银行之一。