❶ 购买日本房产有哪些优势
大概来说，这几点是日本房产作为值得为其投资的理由：
一、 投资日本房产大势所趋
有一些中国人准备在日本房产上做出事业了，摸索出新的投资方向。早在疫情前，国人对日本房产的投资热度就很高。2018年他们在日本房地产上的交易金额比2017年增长了30%。到了2019年，仅第一季度中国买家询问日本房产的数量就比去年同期增加了近13倍！
二、日本房产投资回报率高
最近这些日子发布的全球城市租金回报率排行，其中就有日本三大都市圈的东京、大阪、名古屋，并且排名前十！最低也能达到5.57%的平均毛租金回报率。而中国的四大发展最好的城市，租金回报率全部小于2%。仅仅只有1.49%的深圳甚低。到了2019年之后三大都市圈的房租和租金的价格一直呈上升的趋势，尤其是东京的二手房价，连续涨了10个月。
投资日本房产讲究的一份价钱一份货，市中心地段的房产投资回报率必然会比郊区的要高，想要获得多少收益的日本房产取决于买家的投资预算有多少。假如你准备投资日本房产的话，可以点击这里，不花钱测算一下你投资日本房产收益率能达到多少【算一算投资日本房产回报率】
三、持有日元资产避险抗通胀
日元目前在全球已经被大家公认为避险资产了，在近年来发生的2018年中美贸易战和2019年的美股股灾，日元是上涨的。一旦出现经济危机蔓延全球，一般而言的话，日元基本上会呈现逆势上涨的趋势。
当你买下一个东京、大阪的房产，它就不断地在给你赚取日元。这些投资房到手的收益能在4%-6%之间。近期工商银行的4.1%理财产品暴雷的新闻红遍全国，这个时期拿这钱去投资东京房产，或许还更香。
四、日本房贷利率低
如果在日本想借款买房，有稳定工作就十分简单，贷款利率一般在1-2%，甚至有不少人0首付买房，对比一下国内，房贷利率都快破6%了，
可是有一点我要说，投资日本房产并不是你随便买买就能升值，我见过买了3年升值30-40%的房产，也见过买了3年就连送出去都没有人要的房产。是什么原因？
因为好多第一次投资日本房产的伙伴，遵循在国内买房的方式来投资日本房产，那就太错了。我们在国内买房投资关注的重点是低价买进高价卖出，而日本房产看的是如何通过出租获得长久稳定收益，所以在选房的时候看中的是好地段、优质、能长期出租的房子。到底在日本哪些可以用于投资呢？不是很着急的小伙伴，可以看看我最近期收集的一些优质房源信息【日本值得投资的楼盘】
而且第一次投资日本房产的人忽略了一个重要的风险----空室风险。空室直接影响购房后几年乃至几十年的租金收益。今天买房可能花十万块钱，似乎成本不高，若十年租不出去，等于白花这钱。在日本房产投资方面，要注意很多风险，新手容易受损，希望大家在考虑是否投资时，不妨点击下方链接看一下学姐总结的投资日本房产经验【买日本房产不懂这些，小心被坑】
投资日本房产是件大事，有问题或者是想进一步了解的，都可以点击文中链接留下联系方式我会一一回复，反正是免费的~最后，祝愿大家买到的房子都可以称心如意！
❷ 大量房贷将被银行批量处理，影响未来几十年的关键时刻到来
2019年央行宣布存量房贷要转换成LPR计价方式，转换工作从3月份开始，在8月底结束。
8月12日，中农工建和邮储五大行同日公告，从8月25日开始，对在转换范围内的个人房贷进行批量转换成LPR定价方式。
如果客户不愿意被批量转换，可以在这个日期之前自主转换，另外批量转换后有异议，可于2020年12月31日（含）前自助转回或协商处理。
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实际上在LPR转换工作的最后半个月，依旧还有很多人纠结，到底要将自己的房贷 利率 转为浮动利率还是固定利率。
这里暴哥解答几个普遍的问题：
1，谁会被批量转换。
采用基准利率方式定价、房贷利率是浮动的、房贷是在2020年1月1日之前就发放或者是已经签订合同的。如果这3个条件都满足的话基本你就是在转换范围内了。
在转换范围内的个人房贷，在规定内如果没有自动转换成LPR计算模式，就会被银行批量处理。
还有一个要注意的是，因为重定价周期最短是1年，央行规定如果是 贷款 已经到了最后一个重定价周期，就可以不换。
比如说，你贷款10年，你已经还了9年了，2020年是你还款的最后一年，那么你就不用重新定价。公积金贷款是不在这个转换范围的。
2，房贷利率要怎么重新定价？
简单点就是： 倒推法。
根据你原本的房贷利率和重签时期的LPR利率计算出你以后的房贷利率加点数。
比如：
假如你现在正在还贷，原来的房贷利率5.0%。
因为计算的基础LPR是4.8%。所以转换之后你的房贷利率计算方式中的LPR基础利率是4.8%， 房贷利率的加点幅度就是5.0%-4.8%=0.2%。
所以，接下来你的房贷利率就是4.8%+0.2%=5.0%。
可以选择一年一签/多年一签，每次重签合同后新的房贷利率就是重签合同时的5年期LPR（？%）+0.2%。
0.2%也就是加点数是固定不变的，所以下一次签合同时国家公布的5年期LPR利率将会影响到房贷利率结果。
假如你再次签合同时LPR是4.65%，那么房贷利率就是4.65%+0.2%=4.85%。
你也可以选择固定房贷利率，那么以后房贷利率就固定在5.0%，再也不会变化。
其他情况同样类推，如果原本的房贷 利率低 于4.8%，假如是4.5%，那么加点数就是-0.3%。
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选择浮动利率好，还是固定利率好?
中国的LPR利率究竟是多少，这是由18家银行报价，算术平均之后得出来的结果。
我先分析一下两种选择的利弊：
固定利率：
因为房贷利率已经固定，不管国家的LPR怎么变化，都和自己无关，不能享受国家降息带来的福利，同时也不需要承受国家加息的带来的利息增加风险。
浮动利率：
浮动利率跟随国家LPR利率变化而变化，如果国家降息，未来可以减少利息，反之国家加息，就要增加利息。
所以，究竟选择哪种方式更受益，要看未来国家的5年期LPR利率变动情况，未来国家究竟是要继续降息，还是会加息。
这和未来的宏观经济以及 楼市 情况有关，中国未来如果出现恶性通胀或者楼市泡沫严重，房价飙涨。那么国家就有可能为了调控楼市，提升5年期LPR利率。
如果未来国内宏观经济不太好或者房地产长期萎靡不振，那么国家就有可能不断降低5年期LPR利率。
在这里，我给大家一个参考的例子，日本。
因为中国的LPR定价机制是由18家银行共同报价，取平均数。这和日本类似。
1989年日本短期最优惠利率改为由各大商行根据平均资金成本来决定，并且将短期最优惠利率作为住房贷款的定价基础。
再看一下从1989年至今，日本的利率变化趋势，1989年后日本有过短暂的利率大幅度提升。
那时候日本银行利率大幅度提升的原因是，当时日本正处于房地产泡沫顶端，经历恶性通胀，当时的房价也涨到了日本历史最高峰。
最后，日本的泡沫破灭，房价神话不再。房价一直下降，买房的人也在减少。银行贷款利率也一直在下降，2020年日本的房屋贷款利率不足1%，依旧低得惊人。
03
这里可以大胆猜测：
第一：LPR基础利率就算是国内出现严重通胀，也不会无限上涨。日本经历超级楼市泡沫，利率上涨也有上限，并且并没有增长多少倍。
而且今年中国还在升级楼市调控，对楼市把控得很牢，国内未来楼市就算有泡沫也并不会比当时的日本更严重。
所以就算国家加息，转为浮动利率需要承担的风险也是有限的。
第二：LPR基础的下降幅度也有限，接近零利率的情况预计很难实现，更不可能负利率。
因为日本楼市泡沫破灭至今最低也就接近零利率。中国有庞大的人口，而且2020年国内的城镇化率才60%。
相比发达国家的90%左右的城镇率，城镇化还有很大的空间。保持一定的购买力，楼市不会出现长期严重萎靡。
而且，按照目前国家的意图，之所以将LPR分为一年期和五年期，主要是想要单独降低企业贷款成本，保持房贷利率稳定。
每次降息幅度，五年期的LPR利率降幅也从未比一年期LPR利率降幅大，基本上可以预知的是5年期LPR会高于1年期LPR。
如果5年期LPR很低，意味着1年期LPR更低，房贷和企业贷的利息是银行的重要收入来源。
而银行需要保持一定的 收益 ，那就意味着房贷利率很难降低至零利率，甚至是负利率。
因此，国内的五年期LPR未来几十年时间预计会在一个波动范围内上下调整。
老百姓究竟转换成浮动利率值不值，临界点在4.8%。因为存量房的转换锚2019年12月的五年期LPR，也就是4.80%。
如果未来国家加息到超过4.8%，那么按照算法，固定利率更值。LPR低于4.8%，浮动利率更值。
现在目前国家的五年期LPR是4.65%，从趋势上看，目前LPR还在下降周期。
因此得出结论：
第一：如果剩余的还贷时间不是很长。
房贷利率不管是高还是低，都可以选择浮动，因为加点可以是负值。
在2020年第二季度的《中国货币政策执行报告》中，央行说了要用改革的办法推动综合融资成本明显下降，而且也会规范市场利率定价自律机制作用
可以看出两点：一是央行接下来并不想加息，二是银行也不能够为了收益而故意加息，央行会有所调控。而且定价银行有18家，也会相互制约。所以不需要太担心加息的问题。
第二：剩余还贷时间比较长，如果目前自己的房贷利率比较高。
那么建议还是转为浮动。 现在是降息周期，大可以先享受了低利率再说。以后加息还是个未知数，而且房贷成本也不会无限增长。
就算加息也不会维持很多年，根据欧美等国家的走势，低利率是一个大趋势。
第三：如果剩余还款时间长，而且自己原本的房贷利率又比较低。
想博更低的利率，可以承受风险，则可以选择浮动。不过如果自己不想冒政策变动风险，那么也可以随心选择固定利率。
❸ 日本是银行是负利率，为什么日本人还存钱，我们可能因为银行利率低而去贷款，而日本人却不贷款
首先要明确的是，利率对于个人用户的意义并不是很明显，一个人，一个家庭，能有多少存款，要知道日本不像中国，习惯把钱存起来养老用，日本人的消费习惯还是比较贴近欧美国家的。
除非在银行里存放或者借贷的是巨额资产，那么普通的中小企业和个人用户显然不太可能拥有巨额资产。所以负利率影响最大的还是一些拥有巨额资产的金融机构和证券公司，而不是普通百姓。而金融机构主要是往外贷款而不是存款的，所以负利率影响最大的是贷款利息而不是存款利息。
一个国家假如在金融政策上施行负利率的话，就说明这个国家正处于经济的衰退当中，需要用金融手段作为调控供需关系及达到刺激经济发展的目的。
(3)日本贷款利率怎么那么低扩展阅读：
负利率负作用
(1)存贷利率倒挂会打乱正常的金融市场秩序。有人会从银行借款再存入银行。以坐收利率倒挂的差额；
(2)不利于借款企业节约使用资金。当存贷利率倒挂时，企业的资金使用会浪费，甚至有货币资金闲置时也不归还银行贷款，引起信贷资金周转不灵；
(3)不利于银行等金融机构的经济核算。利率倒挂的情况下，银行吸收存款越多，发放贷款规模越大，则亏损越大，不利于银行自身的发展，也不利于银行业务的开展。
❹ 日本房贷利率有多低
日本各大银行纷纷下调固定利率的背景是日本市场利率走低。2014年8月作为长期利率指标的新发10年期国债率时隔1年4个月跌破0.5％。2014年4月份日本实施消费税增税后，购房者减少，促使各大银行间争相下调利率。浮动利率也在继续创下历史新低，如永旺银行降低到了0.57％，索尼银行降低到了0.539％。日本的购房者越来越倾向于通过网络等对各行利率进行比较，从而选择利率较低的产品。
❺ 听说日本房贷利率很低，是多少呀
日本五家大银行公布的住房贷款利率。五大银行的住房贷款利率分别是三井住友信托银行0.75%、理索那银行0.755％、三菱UFJ银行0．79％、瑞穗银行0.85%、三井住友银行1.10%。另外，变动利率不变。但如果想自己过去购房贷款，还是比较难申请的。
❻ 日本人为什么负利率还存钱
不是负利率，是利率很低。
负利率时代是经济不景气的时代，把钱交给银行不是不行，只是不能再单纯依靠传统存款了。可以考虑银行的理财、保险和基金，既要考虑长期养老规划和当下现金流规划，又要能够抓住经济发展的红利，提前在经济谷底布好局。
负利率时代主要是指存银行获得的利息赶不上货币贬值损失的部分。也就是说，钱存在银行还是能获得银行给的利息，只不过给的太少。负利率时代最大的特征就是经济发展相对缓慢，商品供给少，市场货币多，商品价格高；存款和贷款利率都比较低；与此同时人们对经济好转的预期较高。
❼ 去日本买房国内怎么贷款日本房贷利率是多少
1. 调查银行情况
日本房贷利率对于国内的买房投资者而言是非常少的，当地许多的银行针对日本国内的经济环境纷纷下调固定利率，这一项举动源自日本2014后增值税的上升导致购房能力下降所导致的。而日本较为大型的银行如索尼银行、永旺银行的利率都是在0.53%——0.57%左右。
2. 调查银行贷款条件 日本房贷利率
想要在日本贷款买房，那么还需要了解日本银行贷款的条件。比如是否允许海外人士贷款，贷款需要哪些证明等等。比如日本的骏河银行，首先贷款申请人的条件就是需要拥有日本永居卡，这一个条件相对而言会卡住很多海外房产买手。一般来说，在日本贷款基本条件就是需要有工作，并且税前年收入在百万日元以上，拥有保险等相关的证明，年龄在20——65周岁。
3. 其他银行选择
如果贷款申请人的条件并不符合日本当地银行条件，那么国内买房投资者可以选择国内的海外银行进行贷款，如中国人民银行、交通银行等。选择这样的银行日本房贷利率大概在2.5%——3.2%之间，并且是浮动利率。这一点还需要特别注意。
❽ 日本银行贷款利率那么低，我们买房可以去日本贷款吗
日本的银行不会给你放贷的，原因是没有办法保证你能及时或者100%还款。
当然在日的华人，如果有稳定的工作，有批下来的可能，当然如果有日本国籍的话，办理房贷就会方便很多。笔者曾居住在日本，因为是外国人，刚开始办理信用卡，申请了几次老是被驳回不予办理。