以前贷款lpr利率能改吗

Ⅰ 银行利率变动时，房贷利率能调整吗

近期，部分银行利率有所调整，很多在还贷中的购房者会问，自己的房贷利率是否能够根据利率下调政策进行调整，这个还是要分情况的，下面就给大家介绍一下哪些情况下，房贷利率可以有所变动。

情况一：已经放款的房贷，利率是否能够调整？

1. LPR浮动利率

用户的房贷利率执行LPR浮动利率，不需要购房者主动申请调整。到了重定价日，银行会根据重定价日上一个的月LPR重新计算贷款人下一个定价周期的房贷利率。只要重定价日上一个的月LPR与房贷利率的LPR相比，确实进行了下调，则用户的房贷利率也会跟着调整。因此，购房人的房贷利率执行LPR浮动利率，在未来房贷利率有调整的机会。

2. LPR固定利率

购房者的房贷利率执行LPR固定利率，不可以主动申请调整房贷利率，银行也不会自动调整用户的房贷利率。LPR固定利率是指在房贷期限内，房贷利率不发生任何变化，不管LPR如何调整，购房者的房贷利率始终保持不变。房贷利率执行LPR固定利率，优势在于LPR上调时，购房者的房贷利率不会上调。但是其缺点也很明显，即LPR下调时，用户的房贷利率无法下调。

情况二：正在申请中的房贷，利率是否能够调整？

1. 房贷合同未签订

购房者正在申请房贷，只要没有签订房贷合同，那么银行有很大概率直接按照新的LPR来制定用户的房贷利率，这样购房者就不需要主动申请调整。而银行没有进行调整，用户也可以申请调整。主动申请调整后，银行是否采纳要以银行的答复为准。毕竟不同的银行具体规定不同，具体以银行的规定为准。

2. 房贷合同已签订

购房者已经签订了房贷合同，在未放款之前，LPR进行了下调，用户的房贷利率是否会跟着下调，取决于银行是否让购房者根据新的LPR重新签订房贷合同。如果银行通知用户重新签订房贷合同，那么用户的房贷利率就按照新的LPR执行。没有通知用户重新签订合同，则房贷利率不进行调整，仍然按照之前的房贷合同约定的利率执行。

3、贷款包含公积金贷款

购房者正在申请公积金贷款，或者公积金贷款已经放款，LPR下调，用户的公积金贷款利率不会进行调整。公积金贷款利率受到公积金贷款基准利率的影响，只有基准利率发生变化，公积金贷款利率才会跟着变化。而且LPR只影响商业贷款利率，公积金贷款是不受影响的。由于公积金贷款利率低于商业贷款利率，在符合公积金贷款条件时，建议用户优先申请公积金贷款。公积金贷款额度不足，可以尝试申请组合贷款。组合贷款中的商业贷款，只要执行LPR浮动利率，那么LPR发生调整，后续商业贷款的房贷利率也会跟着调整。

综上所述，购房者的贷款利率能否在银行利率变动后有所调整，还需要根据自己所处的阶段进行判断。在这里提醒大家，如果希望跟着利率政策变动进行调整，那就要选用LPR浮动利率，但这个时候也要承担利率上调带来的风险。如果现有的利率能够接受，也可以选择固定利率，即使后续再有上涨，也不会有再上涨的风险。

Ⅱ 房贷利率可以申请调整吗

房贷利息能申请降低利息吗？

1、LPR利率下降

当央行联合银保监会宣布LPR利率下降之后，如果借款人的房贷利率计算方式是LPR浮动利率的话，那么借款人的房贷利率也是有可能下降的。

根据规定，LPR利率下降之后，银行的贷款基准利率也会随之浮动，购房者的贷款利率也需要重新制定。原则上来说，是一年一定。

当然了，不是说LPR利率改了之后，借款人的房贷利率就立刻改，而是要等到重新定价日。大部分银行的重新定价日都是1月1日，也可以选择在还款日那天更改，更加方便记忆。

假设贷款重定价日为每年1月1日，则参考去年12月同期LPR制定新的贷款利率，并且在当年的重定价日周期内都只会执行同一个房贷利率，当年内不管LPR如何调整，房贷都不会变化。

如果借款人选择的房贷利率计算方式是固定利率的话，那么无论LPR利率如何波动，借款人的房贷利率是不可以申请调整的。

2、公积金贷款

如果借款人申请的是公积金贷款，那么房贷利率基本上是不可以下调的。因为公积金贷款相当于国家对职工发放的福利贷款，贷款利率已经非常低了，而且公积金贷款的利率是单独出的，不随着LPR利率的调整而调整。

房贷利息怎么计算出来的？

房贷利息有两种计算方式，一种是等额本息，另一种是等额本金，这两种还款方式，每月还款额会有所不同，产生的还款总利息也会不同。

1、等额本息指借款人每月偿还的月供是相同的，不同的是月供中的还款本金和利息的占比不同，前期还款本金占比少，利息多，随着用户的还款，每月月供中的本金占比会越来越多，利息占比会越来越少。

2、等额本金就是指借款人每月月供中的还款本金是相同的，还款利息会随着还款本金的减少而逐月减少，所以选择等额本金还款，借款人前期的还款金额较高，比较适合有一定经济实力的贷款用户。