贷款利率转换成lrp都合算吗

『壹』 我的房贷利率是5.24,总贷款金额是440000元,转换成lpr划算吗

个人意见，劝你不要换！固定的利率5.24不是很高，浮动利率有可能后期会高过现在的利率。44万每个月还款额度也不是很高，没有必要去更换。

『贰』 我的房贷利率是5.63,还有28年,转换成LPR利率是多少转换LPR划算吗

2020年8月5年期以上LPR是4.65。转换成LPR利率划算的。

2020年8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储五家国有大行同时发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。

贷款市场报价利率由各报价行于每月20日，以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

『叁』 17年买的房子，贷款65万等额本金，5.38的利率，转LPR划算吗

可以。

用户在申请房贷时，采用的是基准贷款利率作为定价基准，即利率4.9%，然后利率上浮了25%，形成了最握脊终的房胡塌贷利率。4.9+（4.9*25%）=6.125。

因此这就是用户房贷利率6.125的真相。从这个利率可以看出，用户是二套房申请商贷，裤皮圆因此贷款利率上浮了25%，用户转换为LPR后，则利率为4.8+（1.325），其中4.8为浮动利率，1.325是固定不变的。

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注意事项：

办理转换不一定需要重新签合同，大部分银行都可以通过电子银行、手机银行或到银行网点修订利率条款或签订补充协议，如果不确定你的房贷所属银行的规定，不妨先打客服电话咨询。

需要注意的是如果贷款存在共同借款人，需要所有共同借款人均同意变更后，才能实施定价基准转换。转换的生效时间，通常情况下是实时生效。相应地银行也会在定价基准变更成功或失败后，向借款人在该行预留的手机号发送短信提醒，建议借款人及时留意相关信息。

『肆』 每年房贷利率十上浮百分至十一转换成现在的LPR合算吗

合算的。建议转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5-6-7月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.39%（4.9%*1.1），按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.59%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.0.59%=5.24%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6-7月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

『伍』 房贷还有两年到期，贷款利率4.75%现在转成LRP利率划算吗

当然不划算了！还有两年到期，利率又这么低，为什么要转呢？现在你的房贷利率是多少人羡慕嫉妒恨的！没有必要转的！

『陆』 10年期商品房贷款利率5.88已还4年整，转LPR合适吗

房贷30万，期限10年，房贷利率是5.88%， 还款方式是等额本息，已经偿还4年，现在转LPR合适吗？题主的问题问得很及时，现在转LPR浮动利率是合适的。题主的房贷利率是在贷款基准利率上上浮了20%的结果。

1、新旧房贷利率机制的区别

旧房贷利率计算公式： 房贷利率=贷款基准利率*（1 浮动比例） ，其中的浮动比例是在合同期限内永久不变的，如果你选择的是固定利率，那么这个公式中的贷款基准利率就是你最初办理房贷时的贷款基准利率，而如果你选择的是浮动利率，那么当贷款基准利率变化的时候，你的房贷利率也是会按照最新的贷款基准利率去重新计算的。比如原来的贷款基准利率是5%，现在降至4.9%，那么你的房贷利率就按照4.9%的基准来重新计算。

新房贷利率计算公式： 房贷利率=LPR+点数 ，其中的“点数”也是在合同期限内永久不变的，这个就类似于旧房贷利率中的“浮动比例”。所以，主要就是看LPR的变化，如果选择的是浮动利率，那么房贷利率可以在一定的周期内（通常是1年）选择重新计算一次，也就是按照最新的LPR来计算房贷利率。所以在新的房贷利率计算公式下，房贷利率就取决于LPR的走势。

这次房贷利率换锚，按照新的利率计算公式，你的房贷利率计算公式应该是这样的： 房贷利率=LPR+1.08% 。其中的1.08%就是你的点数，而LPR取值是2019年12月份的数值—4.8%，如果你选择的是浮动利率，那么在一个周期（通常是1年）之后，会根据最新的LPR重新计算一次。

2、为什么要选择浮动LPR利率？

上文已经说到，按照最新的房贷利率计算公式 ，你的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=LPR+1.08%，而最初的LPR是4.8%，但是当你一年后可以按照最新的LPR来计算了，而现在的LPR已经降低至4.65%，已经降低了15个基点。你选择转换成LPR浮动利率，那么你的房贷利率就会降低至5.73%。

如果选择转换成LPR浮动利率， 那么按照当前的LPR数值，可以将房贷利率降低至5.73%，月供将从3313元降低至3290元， 降低23元/月。一年可以节省276元，剩余的6年总计可以节省1656元。

LPR目前是在下降的通道当中，未来会降低的数值可能还不止这15个基点。总体来说，转为LPR浮动利率是要能节省一些利息的。

我的看法是：改， 必须改！

存量贷款利率必须进行转换

10年期的商品房贷利率，5.88%的水平，这个利率算是较高的利率了，相较于央行五年期以上的贷款基准利率4.9%来说，上涨了20%。根据原来的房贷合同，应该是每年1月1日参考最新的央行基准利率上涨20%，但是央行基准利率自2015年10月24日至今再也没有调整过，现在LPR利率已经逐渐取代了基准利率。

根据央行的通知，所有存量贷款在今年都需要进行LPR利率转换，可以选择两种方式，第一种是转化为LPR利率加点的方式，另一种是转化为固定利率的方式。

先说第一种方式，转化为LPR加点方式。

这种方式是通过将客户当前利率与LPR利率相对比，确定中间的差点方式，可以为加点，也可以为扣点。以2019年12月份的LPR报价利率作为基准，12月的LPR利率为4.8%，那么5.88%的利率就需要加点108个BP，即4.8%+1.08%=5.88%。

1.08%就是确定的加点数，以后每年1月1日可以根据上一年12月LPR报价利率加点重定价形成新的利率，每年可以重定价一次。从4月份LPR报价利率看，五年期以上利率为4.65%，假设到12月份时，五年期利率维持不变，那么转化为LPR加点利率后，明年初利率就会变为4.65%+1.08%=5.73%。

再说第二种方式，转化为固定利率方式。

转化为固定利率方式，其实就非常简单了，因为原来5.88%的利率是在央行基准利率上浮动20%，假如央行基准利率上升了，房贷实际利率就会下降；假如央行基准利率下降了，实际利率就会上升。

但转换为固定利率，即在合同期内，一直按照5.88%的利率执行，不再有调整。

那么为什么说一定要改为LPR利率方式呢？

这意味着未来的五年期LPR利率整体会呈现下行的趋势， 即便是以当前的利率来看，也要比固定5.88%的利率要低，而随着未来利率下行，每年都有一次重定价机会，房贷利率会随之下行，每个月还款额也会有所减少的。

合适。建议转换成LPR！

5.88%的利率是在基础利率4.9%上上浮了20%，所以就是现在的5.88%，转换之后的利率还是维持5.88%，就是LPR+利率点差。第二年之后开始生效。

为什么说建议转换成LPR呢，因为随着疫情的爆发，世界经济都受到了影响，中国的经济也不例外，目前暂时没有看到国内大幅度降低基准利率的消息，所以LPR也就成了刺激市场的主要工具之一。4月20日，全国银行间同业拆借中心公布了最新贷款市场报价利率（LPR），其中1年期LPR由4.05%下调至3.85%，下调幅度达到20BP；5年期以上LPR由4.75%下调至4.65%，下调幅度达到10BP。这是年内LPR第二次下降，降息幅度为去年8月LPR改革以来最大的一次。

未来随着疫情的影响，LPR在未来几年大概率会呈现一个下降的趋势，这个趋势是比较明朗的。假如按照之前的LPR4.8%计算，转换之后你的利率为4.8%+1.08%,这次LPR利率下调至4.65之后，等于你的执行利率就是4.65%+1.08=5.73%，每月可以少交22.49元的房贷，一年累计下来269.88元，一年下来也可以买好几斤猪肉了。

所以个人建议是转换成LPR利率，假如你觉得省的这几十块钱没有意义，或者说对现在的利率可以接受，那么就选择当前的利率也没有什么问题。

转lpr是合适的。

从长远来看，贷款利率仍然呈下跌趋势。现在很多发达国家的贷款利率都是低于我国现在贷款利率的，相信未来lpr是大概率下降了。

你只贷款了10年，现在还款4年时间，其实已经还了很多利息。如果选择lpr，当lpr下调时，你的房贷将有所降低。如果等几年lpr出现较大幅度的上涨，你认为不划算，完全可以选择提前还款。不过贷款利率短时间很难出现大幅度的波动，选择lpr只是为了能享受贷款利率下调带来的福利。

您好，我是妙妙，很高兴为您解答这个问题，所谓的lpr利率的定义是在利率不变的情况下两种计息方式都是一样的，但如果出现降息或加息，对购房者来说可以简单理解为降息就是以前的划算，加息就是现在的lpr划算。因为降息是以前的计算方式降更多，加息的话也是以前的计息方式加更多。

根据经济发展规律判断，未来是以降息为主，基于利率持续下调的基础上，以前的按基准利率更划算。

举个例子：①按照您现在贷款利率为5.88%来计算，如果换为lpr利率的话（目前最新lpr五年期利率是4.65%），您的贷款利率即为4.65%+(5.88%-4.65%)=4.65%+1.23%

这1.23%即是您的dp值永远不变，如果lpr利率下调为4%，那么您的贷款利率就是4%+1.23%=5.23%。如果lpr利率上调为5% 那么您的贷款利率就是5%+1.23%=6.23%

这是由于lpr计息方式的加点也就是上浮部分已经按最初的利率固定了，不能随着利率下调而降低。当降息的时候，实际享受到的利息下降就没有以前那么多了。

3月1日-8月31日，按照央行通知，有房贷的朋友需要和贷款银行就贷款利率定价基准进行协商转换。

原来的房贷利率是怎么确定的？

以前的住房商贷利率=央行贷款基准利率*（1+上浮或下浮比例）。 最新的央行贷款基准利率是4.9%（2015年10月以来没变化），按照你的情况，5.88%的利率就相当于4.9%基础上上浮20%。

LPR是啥？

LPR是由18家银行在央行公开操作（MLF）基础上共同报价产生，每月20日发布调整。是央行推进利率市场化改革的重要方式。

转换方式二选一

1、转换为LPR加点形式的浮动利率

转换后，房贷利率=LPR+加点值。

加点值=原合同执行利率-2019年12月20日的LPR。

按你的情况， 加点值=5.88-4.8=1.08。

这个加点值是 固定 的，不再改变。

2、转换为固定利率

转化为固定值，即原来的利率，未来都保持不变。你的情况就是5.88%，终身不悔。

要不要转换？

这个其实是对未来利率看法、当前执行利率和还款周期的综合考量。

根据你的情况，5.88%的当前执行利率，剩余还款期限6年，所以关键在于对未来利率的看法。

我个人认为未来5-10年，利率将处于低位运行。

从LPR报价看，从去年开始是持续下行的，最新五年期的报价降到4.6%。全球主要经济体也是处于降息状态。

从过去的利率走势看，与经济还是高度正相关的。基准利率高点也是逐步下台阶。

从大的经济周期看，经济处于衰退期，增速下台阶符合常识判断。

终上，我建议你转化为LPR基准。

最后提醒下，转换为LPR需要在银行选择重定价日，这个可以尽量选早一点的时间点。

可以转的，近几年的LPR利率相对是往下行的状态，而且你月供周期不长！可以转换！

贷款基准利率转换为LPR就是根据把利率有固定转为根据银行利率变动进行还贷利率调整。5.88利率已经想当高了，在长都赶上通货了，目前看银行利率处于下行阶段，转换为LPR还款利率会低不少，建议转换。

只剩4年可以转，短期内银行会给甜头，一个政策出来不可能很快就把老百姓套进去。如果还剩时间比较长，就不建议转了，毕竟后面几十年咋个变化谁都说不清。

从未来利率趋势变化和未来的市场走势看，还是建议转LPR。

不过源于你只剩6年，在未来6年的利率变化相对平稳，不会有太大的可能性拉LPR与基准利率的差距，所以转或不转，其对你的影响都不大，我个人判断，其综合影响不会超过1000元，当然正一千，还是负一千，就不好 说。

我个人倾向于你转LPR也许能帮你节省一千，6年共计利率。

不转估计也就多一千的利息支付。

所以不是什么大问题，金额小，期限短，安心还就好。

『柒』 坐标郑州，我房贷利率是4.65，现在转换成LPR利率是不是不太划算了

根据全国银行间同业拆借中心公布的数据显示，最新的1年期LRP为4.05%，5年期以上的为4.75%。如果房贷利率是4.65%的话，是比最新的LPR要低的，所以有人就会觉得转成LPR并不划算，然而事实上并不是这么算的。

假如某人要把原来的贷款利率转成LPR，并不是就把原来的贷款利率换成现在的LPR，而是在LPR的基础上加点的利率，这个加点也可以是负数。实际上，转成LPR之后，贷款利率跟之前的利率是一样的，即如果之前的贷款利率是4.41%，转成LPR后贷款利率为4.75%减去34点（0.34%），实际上还是4.41%。

『捌』 房贷利率现在改为Lpr还划算吗

这个要看一下您个人情况来进行选择。LPR中文全称是贷款基础利率（Loan Prime Rate, LPR）又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换，目前LPR的利率低于2019年12月20日的LPR，所以对于借款人而言，转换成LPR加点的浮动利率形式定价，预计到下次重定价日，贷款人的贷款利率会下降。当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断，这里有两个选择：
1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠； 弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担；
2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管你的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止； 弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。

温馨提示：2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

应答时间：2022-01-14，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

『玖』 我贷款时的利率是5.15的点位10年期改为lpr划算吗

我觉得是改了划算的。现在的浮动利率基准是4.8多，远低于5.15。改成浮动的利率，那么你就有可能享受低利率的福利。当然也有可能会涨，但这是说不准的，而如果你不改，倒是不会涨，但也肯定不会降低的。而5.15已经算是高利率了，我认为再高也高不到哪里去？而低却很明显。