上海首套贷款降息

1. 22年2月做的房贷,给降息吗

22年2月做的房贷会给降罩携息的。
22年2月，房贷降息的城市范围扩大。103个城市中87城房贷主流利率环比下调，较上月增加28个，房贷降息的城市范围扩大，且无利率提高的城市。包括一线城市在内的30个城市房贷利率随LPR下调5个基点。北京、上海房贷利率自2020年年中念闷搜以来首次环比下降。苏州地区，部分银行的首套房利率甚至已经低至4.8%。
房贷降息、放款加快有效促进了市场的恢复。春节过后，贝壳50城二手房日均成交量较1月有了明显增仔历长，代表市场预期的景气指数保持平稳回升。

2. 降息周期个人房贷：首套房利率可达八二折

连续六次降息，房贷市场松动迹象明显。从货币投放来看，截至三季度末，个人购房贷款同比增长20.9%，在利率方面，优惠幅度明显高于去年，且九折优惠可获概率较大。

此前，市场普遍寄期望异地公积金购房政策实质性落地，而据小编了解，目前异地公积金贷款政府间协调仍面临困难。

央行：房贷利率创五年新低

日前，央行发布的2015年三季度金融机构贷款投向统计报告显示，截至9月末，个人购房贷款余额13.45万亿元，同比增长20.9%，增速比上季末高3.1个百分点，比各项贷款增速高5.5个百分点；前三季度增加1.92万亿元，同比多增5961亿元。

同时，央行在第三季度货币政策执行报告中指出，“个人房贷利率已经持续四个季度环比下降。目前整体贷款及个人房贷的实际利率处于近五年以来最低位，连续六次降息效应显著。房地产信贷对住房消费倾斜的方向日益明确，利好持续，居民自住和改善型住房需求将继续得到支持。”

自去年以来，降息通道全面打开，从2014年11月末开始的六次降息后，百万房贷20年利息减少可达22.57万元。与此同时，自2014年9月30日央行和银监会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，对首套房执行“认贷不认房”后，改善型需求的释放效应也在逐步发酵。

来自融360机构的调查数据显示，以北京地区为例，目前浦发、兴业为九折；中行、工行、建行、交行、光大、招商、华夏和北京银行为八八折；国有大行中，农行优惠力度更强，折扣为八五折，同样折扣的还有广发和北京农商银行；汇丰银行最“下本”，折扣达八二折，几乎为近年的最低值。二套房利率方面，除平安银行、杭州银行、民生银行停贷外，其余27家银行利率均为基准上浮10%；二套房首付五成的银行有23家，六成的银行有4家。

据了解，首套房九折利率可申请程度较高，而低于九折的利率仍需较高的资质条件。

不过，在二、三线城市，首套房九折利率有部分新楼盘仍难以实现，九五折则成主流。“银行面临利差收窄的盈利压力，而按揭贷款都是长期贷款。由于这些城市房屋总价不高，单笔贷款额度也不大，因此下浮空间有限。”一位中部地区国有银行客户经理坦言。

二手房受制评估价催生“高首付”

据了解，在一线城市，换房需求的增加刺激了二手房交易，一些获得购房资质的城市年轻人群成为了诸多小户型二手房的“接盘侠”。

今年9月30日，央行和银监会联合发文明确“不限购城市首套房商贷最低首付款比例下调至25%”，这意味着，北京、上海、广州、深圳、三亚这些限购城市依然执行首套房首付比例30%。

值得一提的是，二手房交易通常是以房屋评估值为标准确定30%首付比例。以北京为例，北京东四环附近的房屋评估值通常是房屋售价的85%，这意味着，如果购入一套满5年唯一的300万元左右的二手房，评估值约为255万元，贷款比例70%，以此推算贷款最大额为178.5万元，也就是说首付款实际要准备121.5万元。再加上契税、中介费，前期费用大约需130万元左右。如果该二手房不是满5年唯一房，那么还需要缴纳房屋原成本和评估价之间差额的20%个税。

如此说来，二手房买卖30%甚至25%的首付比例对购房者而言并非为突出的“减压”优势。此外，二手房交易市场中介费用并未有统一的定价标准，高的可达房屋交易价格2.7%，低可至房屋交易价格0.5%，服务质量亦是参差不齐。

根据北京市住建委网签数据统计，截至10月28日，北京市二手住宅网签量为6617套，比9月同期回落14.1%，比去年同期回落25.6%。按照近期日均网签量的增长势头来算，10月全月网签预计与9月份基本持平。

异地公积金贷款仍难落地

2014年10月，住建部、财政部、央行就曾发文要求各地实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务。近日，住建部、财政部、央行再次联合出台《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》，其中明确，10月8日起全面推行住房公积金异地贷款。

不过，多个城市异地公积金贷款没有细则，政策落地亦遥遥无期。

有业内分析人士认为，推行公积金异地贷款可以加强公积金资金使用效率，释放闲置的公积金，对化解当前部分二线和三四线城市库存高的难题能有极大推动作用，但地方推行依然有难度。

从技术层面看，以往各地公积金长期封闭运行，各自的数据库建立、审批流程信息化均存在较大差异，短时间内实现信息快速沟通、协调难度颇大；从需求层面看，目前大城市的公积金利用率很高，归集资金其实已用得差不多。对于公积金使用率相对较低的三四线城市来说，由于流动人口不多、居民收入水平不高，再加上目前购房投资风险上升，难以看到更多的外溢性投资需求。

采访中，也有购房者表示，考虑前期用商贷，待政策落地后转为公积金，但据记者了解，这种预想并不可行。“商贷转公积金贷款仅限于本市内缴纳的公积金，即便以后异地公积金政策落地，异地公积金贷款也不可置换异地商业贷款。”中部地区某二线城市公积金贷款中心人士对记者说。

（以上回答发布于2015-11-13，当前相关购房政策请以实际为准）

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3. 首套房的利率是5.88%，高吗

答案是：高。

我们来看一下银行 商业贷款 和 公积金贷款 的基准利率：

大家买房贷款一般都是5年以上，央行的基准利率是4.9%，目前全国平均上浮幅度在10%左右，也就是4.9%*1.1=5.39%。

如果你买的首套房，房贷利率是5.88%，相对于基准利率上浮了20%，已经超出全国平均水平了。

每个城市的房贷利率政策不同 ，比如上海就很低，首套房利率还能打9折，利率只有4.41%，而北京平均上浮10%，就是5.39%，有些城市上浮20%，就是5.88%。

上浮20%在全国来说还是比较高的 。

公积金贷款利率没有上浮一说 ，5年期以内是2.75%，5年期以上是3.25%。

我觉得 今年全国首套房贷利率有可能下调 ，原先上浮20%，可能下调至10%-15%，原先上浮10%，可能下调至基准利率或上浮5%。这样对于新买房的人来说，贷款利率降低，月供会减少，但对于已经买房的人来说，房贷利率不变。

如果央行全面降息，那么新买房或已买房的人贷款利率都会下降，不过这种可能性不太大 。

相较于全国平均水平来说偏高，要看具体是什么地方。 比如广东惠州倒有点偏低了，特别是去年基于五年期以上贷款基准利率上浮百分之三四十非常正常，而今年有所好转，上浮30%也很正常。

每座城市的房控力度和银行贷款额度不同，商业银行房贷利率存在较大的差异，不能一概而论，要与该城市的平均贷款利率进行比较，而不是放到全国进行比较。

央行五年期以上贷款基准利率为4.9%，如贷款利率为5.88%，即基于基准利率上浮20%（5.88%/4.9%-1）。而融360的统计数据2019年1月全国首套房贷款平均利率为5.66%（上浮5.66%/4.9%-1=15.5%），环比上月下降0.35%（如果是去年年尾放贷，那偏低了），为连续两个月回落。

如果与全国首套房平均贷款利率对比，那么偏高0.22%，但距离不大，属于正常水平。而如果与一二线城市相比，那么明显偏高，因为据融360对于全国首套房贷款最低平均利率城市排名显示，上海第一(5.09%)，北京第四(5.43%)，广州第十(5.55%)。

因此， 房贷利率高不高主要要看具体是哪座城市，不能一概而论，因为不同的城市贷款利率存在较大差异。 同样，存款也一样，一般越大型的城市存款利率越低。

刚批工商银行的房贷，上浮15.5%

18年贷的！上浮35%.利率6.615

银行跟开发商是什么关系

5.88的利率在现在来看已经是正常的了，如果你是对比之前的基础利率4.9，更进一步是对比公积金的3.25，肯定是非常高的，在当前利率上升期，5.88的利率还是可以接受的。

算高的，一般在基准利率4.9的基础上上调5%到10%！

我的也是，高不高有啥用，慢慢还房贷吧

银行在给自己制造危机

以目前情况看，不算高，处于平均值。18年8月份的样子大都是上浮15%～20%。目前下调的新闻不绝于耳，反正我是没看到有正式文件下来，售楼的朋友也说没动静。

4. 首套房的利率是5.88%，高吗

2019年6月，全国首套房贷款平均利率为5.423%，题主首套房的利率为5.88%，目前五年以上商贷利率为4.9%，上浮20%，从比率上看，确实高，但是实际是不是高呢，我个人认为还是要看题主所在地利率政策，全国首套房贷平均利率只代表全国平均值，举一个简单的例子，这就好比全国平均收入一样，假如你在上海，即使超过平均收入50%，你的收入算高吗，我看未必。所以我觉得评判首套房利率高不高，关键还是要看当地的平均利率水平。

另外需要明确的一点是，这套房是不是刚需，是不是现阶段必须要买的，如果是，那么利率高低并不影响你的购买决策，譬如2018年的时候，本人购买首套住房时，当地利率上浮20%-45%，甚至你都找不到30%以下的放贷银行，因为你想购买的楼盘只与部分银行合作，而且你没有选择放贷银行的权力，所以我买的时候上浮了30%，即利率为6.37%。所以我觉得这个时普遍现象，并不能与之前的基准利率，甚至与前几年利率还打八九折比较，如果时刚需购买，无需考虑利率是高是低。

现在住房公积金贷款只有3.25%的基准利率，商业住房贷款是4.9%的基准利率，现在商业银行住房贷款上浮利率普遍在10%-30%之间，房贷利率上浮20%就是指在基准利率的基础上再多出20个百分点。例如：以现行的商业贷款五年以上贷款基准利率4.90%为标准计算，房贷利率上浮20%后，实际以4.90%*（1+20%）=5.88%的换算利率进行等额本息或等额本金计算月供。比住房公积金贷款利率高了2.6个点 ，你说能不高吗？

下面我们通过贷款住房金额100万，贷款期限为30年，看方便看看住房公积金和商业贷款5.88%的利率所需要的还款金额

图中我们可以看到公积金贷款的话30年利息是需要56.67万，每个月月供需要4352元，而上调到5.88%的贷款利率总共需要支付的利息一共是113万，每个月月供则需要5918元 ，这样算下来商业贷款的比公积金贷款的利息要贵了57万，比公积金30年贷款利息的总额整整高出来1倍。

如果你是个工薪阶层，商业贷款对比公积金贷款每个月多出来的1600元月供就是个不小的压力。因此，这样看来5.88%的商业贷款利率是非常高的，有机会公积金贷款一定要公积金贷款，公积金贷款相对于商业贷款利率低最划算。

当然各地公积金政策有所不同，会对申请人的年龄，公积金缴纳时长，公积金贷款数额都有限制，建议通过官网查询或者咨询当地公积金管理中心来了解你当地的住房公积金的具体申请流程。

所以首套房还是建议不要只用商业贷款，采用公积金贷款或公积金和商业贷款混合贷款，可有效减少还贷压力。

答案是：高。

我们来看一下银行 商业贷款 和 公积金贷款 的基准利率：

大家买房贷款一般都是5年以上，央行的基准利率是4.9%，目前全国平均上浮幅度在10%左右，也就是4.9%*1.1=5.39%。

如果你买的首套房，房贷利率是5.88%，相对于基准利率上浮了20%，已经超出全国平均水平了。

每个城市的房贷利率政策不同 ，比如上海就很低，首套房利率还能打9折，利率只有4.41%，而北京平均上浮10%，就是5.39%，有些城市上浮20%，就是5.88%。

上浮20%在全国来说还是比较高的 。

公积金贷款利率没有上浮一说 ，5年期以内是2.75%，5年期以上是3.25%。

我觉得 今年全国首套房贷利率有可能下调 ，原先上浮20%，可能下调至10%-15%，原先上浮10%，可能下调至基准利率或上浮5%。这样对于新买房的人来说，贷款利率降低，月供会减少，但对于已经买房的人来说，房贷利率不变。

如果央行全面降息，那么新买房或已买房的人贷款利率都会下降，不过这种可能性不太大 。

目前房贷的基准利率是4.9%。如果达到5.88%就意味着在基准利率之上上浮了20%。那我们来看一看，首套房利率上浮20%是不是很高？

根据融360发布的2019年7月中国房贷市场报告，省全国首套房平均贷款率5.44%。就是比基准利率上浮了10%。不过，每个城市的情况都不一样。

大连，苏州，杭州，宁波，长沙等城市的首套房房贷利率较高。以苏州为例，7月份苏州首套房平均贷款利率是6.03%，计算下来就是比基准利率上浮了23%。

8月23日，凤凰网发出的新闻，全国多城上调首套房贷款基准利率。其中报道了合肥的18家银行贷款情况，首套房利率上浮20%是主流，14家二套房上浮30%，有12家银行不再做二手贷款。

8月9日，央行公布了2019第二季度货币政策执行报告。那数据显示6月份个人住房价款加权平均利率是5.53%。那是从7月份开始，不少热点机遇的房贷利率出现了明显上，步伐越来越紧密。

不过也有一些城市比平均水平要低。比如，上海。7月份上海首套房贷款平均利率是4.84%，二套房平均贷款利率是5.46%。4.84%的首套房贷款利率几乎就是基准利率。

放在全国来看，题主提到的首套房贷款利率5.88%确实有点高了。7月份全国平均首套房贷款利率就是5.44%。5.44％虽然只比5.88%低了0.44个百分点，但是房贷金额是一个很大的数字，还贷几十年下来差别还是有的。

以贷款100万元、30年期限、等额本息方式为例。5.44%的每个月月供是5600多，5.88%的每月月供5900多，一个月有300元的差距，一年就是接近4000，30年就超过了10万。

朋友们好！

高！确实有点高了。现在的房贷基准利率为4.9%，一般首套房都可以享受到一些优惠的，但是现在可能是没有优惠了，但是也不至于上浮20%的。下面来分析一下。

首套房贷款利率

原来的时候，一般首套房都应该有优惠利率，但是可能现在贷款普遍很难贷出来，因此，一般首套房优惠利率很难申请了。即使是优惠利率不好申请，应该在基准利率不上浮，或者少上浮也是比较正常的了。

下表是人民币贷款基础利率表，从中可以看出来，商业贷款五年以上基础利率为4.9%，而公积金贷款五年以上基础利率为3.25%。

一般来说，现在贷款首先要用公积金贷款，公积金贷款不够的情况下，可以采用商业贷款，这样组合贷款下来是比较合适的。能够适当减低贷款利率，较好的减轻贷款负担。

现在即使是商业贷款，一般首套房贷款一般也就是上浮5%左右，年利率5.145%是比较正常的。公积金贷款如果能够以3.25%的年利率拿下，那肯定是非常合适了。这样的组合贷款，按照公积金贷款一半，商业贷款一半，平均年利率为4.35%。

如果首套房贷款，组合贷款利率为4.35%的话，那么就是比较合适的贷款利率了。

5.88%的贷款利率有点高

你这个5.88%的贷款年利率确实有点高了。你可能是该用的政策没有用足，比如可能没有申请公积金贷款，首套房政策也没有用足，或者是你的职业，收入以及征信情况可能存在一些问题，这样才导致的这么高的利率。

5.88%等于在4.9%基准利率基础上上浮了20%，而且5.88%比上述正常的组合贷款利率4.35%高了1.53%个百分点。这样如果贷款20年的话，付出的利息要增加很多的。

如果总共贷款100万，贷款20年，按照5.88%的年利率来算，每个月还款为7095.25元，利息总额为70.28万元，还款总额为170.28万元。

贷款100万元，贷款20年，如果是按照组合贷款年利率4.35%来算，每个月还款额为6245.81元，利息总额为49.9万元，还款总额为149.9万元。

可以看出来，贷款100万20年，年利率为5.88%的利息总额为70.28万元。年利率为4.35%的利息总额为49.9万元。两者差距为20.38万元。

可以看出来，两者的差距还是很明显的，因此，5.88%的年利率确实有点偏高了。

综上所述，首套房5.88%的年利率确实有点高了，最好是先考虑公积金组合贷款，然后把政策用足，这样年利率较低，付出的利息就会低一些，自己的负担也会轻一点。

感谢阅读！

每个人看待这个利率的角度都不同。

一、有些人喜欢看的长远，他们会 将眼光放到二十年，三十年这么长远。

这样来看5.88%的年利率是不算高的。时间倒回到2014年，房贷利率已经高达6%以上。这个利率比5.88%要高。继续往前查看，利率也非常高，而且远高于5.88%。

在以后二十，三十年里，年利率随时都有可能变化，上调的的利率也很大。

二、还有些人就只看最近几年的事情，他们将眼光与两年前的利率相比，利率是比较高的。

因为5.88%是在基准利率4.9%的基础上上浮了20%。两年前的房贷利率基本上基准利率。这一下就差98个基点。

98个基点是什么概念，如果贷一万块钱，每年要多掏98元。如果贷一百万，二十年一共要多掏19.6万元。

三、 我作为银行从业人员来看，又是另一番感受。

我认为利率不算高，但是上浮比例比较高。这怎么说呢？

5.88%的利率是由基准利率4.9%乘以上浮比例20%得来的。题主的贷款利率不是一成不变的。国家基准利率变化，贷款利率也会随之而变。

按照这样的计算方法，我们对比一下2017年前后的房奴和2019年的房奴，他们受到的待遇是不一样的。

国家基准利率发生变化，这两类人群的利率都会发生变化。只不过无论怎么变， 2019年房奴的利率总要比2017年房奴的利率高上20% 。因为前者是上浮20%，后者是上浮0。上浮比例是不会变的，这就让人心里开始不平衡了。

这样来看还能算不高吗？

你会从哪个角度来看这个利率呢？发表你的高论聊一聊呗！

我的年后批下来的，5.88

首套房利率5.88%，算是很高了。

我们知道，银行五年以上贷款基准利率是4.9%，而5.88%相当于上浮了20%。2015年楼市去库存，不少地方房贷利率下浮，八折九折并不鲜见，房贷利率打折促销直接引爆了买房者的热情。到了18年，房价也随着去库存的进度节节攀升，这时房贷利率已经重新回到基准利率之上，不少地方上浮20%甚至上浮30%，题主应该是去年上的车。

近期，全国多个地市已经纷纷下调房贷利率上浮标准了，一线城市中深圳多家银行首套房利率最低可执行基准利率上浮5%，贷款条件和放款速度都有所放松。杭州、宁波、青岛等多个地区房贷利率也有不同程度地回落。

我们来算一笔账，贷款100万等额本息，基准利率上浮20%，期限是30年的情况：

月供是5918.57元，总利息113万，比贷款本金还多13万。

如果是上浮10%呢，仍然是贷款100万，30年，贷款利率为5.39%：

月供5609.07，总利息是101.9万元。

通过对比我们可以看到比起上浮10%的情况，上浮20%不但月供每个月多还309.5元，还要多还111422元的利息。

房贷利率上浮多上10个百分点，拉长到20年、30年，都会成为一笔很大的利息成本，所以5.88%的房贷利率已经很高了。

房贷利率上浮标准的下调对于将要买房的群体来说是个利好，因为买房的成本降低了。那么像题主这样已经买的人，能不能享受到这个利好呢？

很遗憾，不行。 通常，购房者的贷款利率都是以签订购房合同当日的基准利率为准，银行再以此为基准进行上浮或者下浮，只要基准利率不变，已购房者的房贷利率就不会变化。

相较于全国平均水平来说偏高，要看具体是什么地方。 比如广东惠州倒有点偏低了，特别是去年基于五年期以上贷款基准利率上浮百分之三四十非常正常，而今年有所好转，上浮30%也很正常。

每座城市的房控力度和银行贷款额度不同，商业银行房贷利率存在较大的差异，不能一概而论，要与该城市的平均贷款利率进行比较，而不是放到全国进行比较。

央行五年期以上贷款基准利率为4.9%，如贷款利率为5.88%，即基于基准利率上浮20%（5.88%/4.9%-1）。而融360的统计数据2019年1月全国首套房贷款平均利率为5.66%（上浮5.66%/4.9%-1=15.5%），环比上月下降0.35%（如果是去年年尾放贷，那偏低了），为连续两个月回落。

如果与全国首套房平均贷款利率对比，那么偏高0.22%，但距离不大，属于正常水平。而如果与一二线城市相比，那么明显偏高，因为据融360对于全国首套房贷款最低平均利率城市排名显示，上海第一(5.09%)，北京第四(5.43%)，广州第十(5.55%)。

因此， 房贷利率高不高主要要看具体是哪座城市，不能一概而论，因为不同的城市贷款利率存在较大差异。 同样，存款也一样，一般越大型的城市存款利率越低。

根据数据检测网站数据显示，7月份全国首套房平均利率5.44%，较基准利率上浮了11%，而首套房利率达到5.88%，是在长期商业贷款基准利率4.9%的基础上浮了20%，在我看来，很高了。

可以想象一下，如果是按房贷基准利率4.9%贷款100万，等额本息还款方式30年，总的利息支出是91万元；而按5.88%的利率，同样贷款100万，等额本息30年，总利息要达到113万元。

利息支出高出22万元，惊人么？而且高利率同样给买房人带来巨大的还款压力。5.88%的年利率，每月还款5918元，而4.9%的利息，每月还款5307元。

对于收入水平比较高的群体来说，每月五六千元的期供算不得什么，而对于生活在中等收入以下的群体，每月不吃不喝，估计也还不起。

为什么房贷利率呈上升回暖态势？

主要还是受监管政策调控影响，各类房产金融服务机构收紧房地产融资，造成监管趋严。

根据公元本地银行的情况来看，大型国有银行在房贷规模都有了一定控制，同时提高房贷利率，减少房地产业对银行资金的占用。

房地产融资环境紧张，银行对于资金投向的调控，造成了房贷利率上升回暖的态势。

5. 首套房房贷利率最低降至4.4% 央行重磅调控释放哪些信号

5月15日，央行联合银保监会提出对于贷款购买普通自住房的居民家庭，降低首套住房商业性个人住房贷款利率下限，调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。
这无疑拓宽了商业银行的贷款空间，同时进一步降低首套房的购房成本。随后各地也将快速执行这一政策，但每个城市的市场影响还需要看各自落地细则情况。对此，有业内人士预计，未来更多城市会下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放。综合来看，政策的意义在于释放了更加积极的信号，提振市场信心。
500万元30年贷款，月供或少还600元
首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整，无疑使得商业银行的贷款空间变大。
对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，这有助于促进房贷利率的下调，进一步降低购房者的成本。尤其是一些交易行情疲软的城市，将基于差别化的信贷政策工具，积极开展更宽松的房贷政策。另外，从下降20个基点来看，下调的力度比较大。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，此次调整前首套房贷款利率最低要求是5年期以上LPR（4.6%），二套房贷款利率最低为5年期以上LPR 60个基点，那么本次下调首套房贷款利率20个基点，即最低可为4.4%，是加大了对刚性和改善性住房需求的支持。如果考虑到今年以来部分城市已经调整认房认贷标准，部分改善性住房需求亦将受益。
对于激余坦调整后的“最低可为4.4%”，诸葛找房数明桐据研究中心首席分析师王小嫱表示，该房贷利率水平重回了2015年9月后的房贷利率水平，2016年全国房地产升温的一个重要原因在于信贷环境宽松，可以预测到本次中央信贷政策是房地产市场回稳的助推器。
“从央行发布差别化房贷政策发布专门文件来看，体现了当前房贷持续发力、扭转近期房地产交易行情颓废态势的决心。而央行选择在周末发布政策，也说明政策非常紧迫和必要。”严跃进如此称。
央行发布的《2022年一季度金融机构贷款投向统计报告》显示，在全国个人按揭贷款利率方面，利率为5.42%。严跃进据此测算，按照减20个基点计算，那么实际的利率可以做到5.22%。从500万贷款金额、等额本息、30年月供偿还的方式计算：在利率从5.42%降到5.22%的情况下，每个月可以少还约600元，30年加起来可以少还约22万元。
不过，中原地产首席分析师张大伟分析认为，从之前首套房贷款利率最低4.6%降低到4.4%的确是利好，但是并不是直接降息，只是给地方贷款执行的空间，预计各地将快速开始执行，政策影响需要看各地落地细则的情况。
坚持“房住不炒”，拉大首套房与二套房贷款利差
值得关注的是，央行此次仅调整了首套房商贷利率下限，而二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
对于这样的差别化住房信贷政策的调整，上海财经大学公共政策与治理研究院首席专家杨畅认为，由于“二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行”，这是拉大了首套房与二套房贷款利差，在刺激首套房需求释放的同时，有利于避免加大投资投机性需求。这也意味着在刺激需求的同时，坚持“房住不炒”。
在此次政策表述中提到，人民银行、银保监会将各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
“对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，这有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。”杨畅这样表示。
此次政策对于未来市场的影响如何？对此，严跃进认为，在持续的LPR利率降低、银行本身的利率下调、央行明确的差别化住房信贷政策等多方面发力下，将为5月中下旬以及后续市场交易的活跃创造更好的条件。
在陈文静看来，本次全国统一下调首套房贷款利率下限，对当前的市场预期将起到积极作用，亦将对市场产生实质性利好。本次全国统一下限调整后，各地下调房贷利率的空间进一步打开，预计各地将结合地方实际情况调整房贷利率，降低购房者置业成本，提高购房者置业意愿。
“此前，苏州、广州等城市部分银行已经下调优质客户的房毁芹贷利率至最低基准线4.6%，对市场情绪产生了一定积极带动，未来预计更多城市下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放，热点城市市场有望逐渐企稳回温。”陈文静说。
此外，很多业内人士认为，调整首套房房贷利率下限，释放了更加积极的信号。对此，王小嫱认为，除了降低了居民的购房门槛，也提振了市场的信心。在房地产市场的发展规律中，短期看金融，金融环境的宽松必然有助于市场向好。在中央的加持下，购房者对于市场的信心加强。
新京报记者 袁秀丽
编辑 武新 校对 卢茜

6. 买首套房贷款利率是多少钱

中新网财经5月15日电(左玉坤)难得！央行和中国银行业和保险业监督管理委员会(CBRC)周末联手行动，给房地产市场带来了巨大利好。

15日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。根据《通知》，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

大幅降息！首套房贷30年期100万，节省利息4万多。

“目前，抵押贷款利率是通过在5年内加上(减去)LPR来计算的。根据中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心的数据，目前5年期以上的LPR为4.6%。这意味着首套房贷利率下限下调至4.4%。”中国社会科学院财经战略研究院住房大数据项目组组长邹华林解释说。

中原地产首席分析师张大伟对中新财经表示，之前的政策是首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。一般来说，首套房贷大概会降息20个基点。

“这个政策重点是调整首套房贷档昌乎利率。”中泰证券研究所政策课题组负责人、首席分析师杨昌认为，政策强调“二套房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行”，拉大了首套房与二套房的贷款利差，刺激了首套房需求的释放，同时有助于避免增加投资投机性需求。

“这次下调主要强调首套房。其实也是希望刚需买房的成本进一步降低。支持刚需买房，是非常好的政策。”易居研究院智库中心研究总监严跃进也对中新财经表示，这将引导银行制定更好的贷款政策，尤其是推荐一些低成本贷款的利率。

因此，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房的，均按照调整前后(即从4.6%调整为4.4%)的房贷利率下限计算，贷款金额为100万元，期限为30年，等额本息还款。月供平均减少120元左右，未来30年利息减少4万多元。

如果央行5月6日公布的新的个人住房贷款利率在3月份为5.42%，下调20个基点至5.22%，贷款金额为500万，期限为30年，等迅纯额本息，那么每个月可以少还600元会更明显，30年共减息22万元。

所有城市首套房利率都不是4.4%。

通知同时要求，在全国统一贷款利率下限的基础上，人民银行和银监会各派出机构要按照“因城施策”的原则，指导省级市场利率定价自律机制， 并根据房地产市场形势变化和城市政府调控要求，自主确定所辖城市首套房和二套房商业性个人住房贷款利率的上下限。

“因城施策”再次被凸显。张大伟表示，这意味着新政并不是简单地直接降息，而是给予地方实施空间，它需要等待地方实施细则。“从之前4.6%的最低利率，很少有城市能执行这个标准。”

杨昌认为，对于一些人口流入量大、住房需求刚性的城市，“因城施策”可以使其根据自身条件采取不同的加分方式，有利于精准调控需求释放，防止房价快速上行的压力。

“一些市场交易疲软的城市将积极购车

“此前，苏州、广州等城市的部分银行已将优质客户的房贷利率下调至4.6%的最低基准线，对市场情绪产生了积极影响。”中国指数研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，预计未来会有更多城市将房贷利率下调至最低要求，这将促进住房需求的释放，热点城市市场有望逐步企稳回升。

“考虑到无抵押信用贷款利率普遍在4%以下，预计房贷利率还有进一步下调的空间。基于改善目的的二套房贷利率也有望下调。”邹表示，由于近年来我国房贷利率一直没有下调，即使有外部国际金融环境加息，房贷利率仍有下调空间。(完)

相关问答：贷款利率加100个基点是什么意思？

贷款利率加100个基点就是在去年12月31日公布基准利率上加100个基点，变成现在贷款利率，打比方2020年12月31日贷款基准利率4.95%，现在贷款利率5.95%

相关问答：LPR加的基点是否有上限？

从央行发布的新贷款利率管理文件的精神来看，LPR基础上的“加点”没有规定上限，但有原则性的下限要求。具体为：

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

“不得低于”，对于加点而言，就是有下限要求。通常加点数是大于/等于零。

由于贷行悉款市场报价利率刚刚开始执行，存在着市场化利率的过渡期间，为了衔接新老利率执行的稳定性，我们可以看到10月上海公布的房贷利率，出现了首套房贷5年LPR减20点的情况。也就是说利率市场化过渡期结束后，LPR加点将会走向正常化。

那么，LPR加点的上限，公告里是没有明确规定的。可以说加点没有规定上限，那么是否可理解说，加点可以随便乱加了？不是的。

贷款利率市场化改革，利率基础标准是随市场供求关系来确定的，是根据市场经济发展变化情况，调节货币有序流动，是有严格的规范化定价机制的。同时还得接受央行从总体上的监管指导，保障货币总量收发的合理度。

也许有人会担心，银行或地方政府想加多少点就加多少点？其实这大可不必担心。发展经济需要资金支持，资金使用的额度也是有规模合理性，如果资金成本过低，市场流动性较多，也会给地方经济带来不利影响；资金流动性过紧，也不利于经济发展。如果说地方和银行想加多少点就加多少点的话，那就不是市场化利率了，而是人为或行政利率，这是有悖于利率市场化改革的宗旨。

总得来说，LPR的“加点”虽没有在文件里规定上限，事实上是有上限的，只不过这个上限是市场说了算。

?谢谢阅读！

7. 2022首套房贷款利率和基准利率区别

天津2022年首套房贷款利率是多少?对比原来有哪些区别

“首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场 报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。”这意味着，如果买普通住宅，而且是首套，可以享受LPR基准利率下浮20个基点的大优惠。



之前的政策是：

首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场 报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场 报价利率加60个基点。

首套房利率不低于4.6%（*加点是0），二套房利率不低于5.2%（60个基点）。现在首套下浮20个基点，相当于“95折”，二套仍然不变。这代表房贷要跟09年一样，可以在基准利率上打折了。

需要明确，这是全国的统一“指导意见”，并非让各城市全部直接降利率，而是给地方执行空间划定了下限。



我们询问了天津的银行从业人士，得到答复：

“具体看每个城市和银行情况，目前天津首套房利率是LPR+30个基点，如果降到*，即为LPR-20个基点，也就是4.4%，但还需要等通知。”

有一点需要注意，文件里说的是“普通自住房+首套”。如果住宅面积超过了144平米，或者小区容积率低于1.0，则不属于普通住宅，不能享受上述利率优惠。政策仅支持首套，二套房贷利率*下限仍为5.2%。

天津前两天，已经有降低房贷利率的苗头了。招商银行“打响*枪”，首套房贷利率拟降至LPR+20个基点。也就是4.8%，下降了10个基点。

有关“降利率”的问题，各银行也都在研究，后续可能有更多银行跟进。如今央行正式发话，降利率也就“名正言顺”了。为积极响应央行号召，预计天津的首套房贷利率很快会下降。

至于已经买完房的，利率会不会跟着降？

已经转换或签订LPR的，基点永远不会变，只有LPR下降，利率才会跟着下降。预计本月20日，LPR下调的概率非常大。如果天津的基点能做到-20，那么也会“跟随终身”，是难得的机会。此次央行发声，可见相关部门救市的决心。从目前政策方向来看，信贷环境有望进一步宽松，降利率一定不是*后一步。无论如何，政策的风向标意义巨大。

先有政治局会议定调支持刚需及改善群体，后有央妈实质降息利好。关于楼市走向已经明确，买房需要做决定了。想了解更多信息，请关注天津西青吉屋网全城钜惠来袭，通过线上预约看房，成交送品牌家电或品牌手机(活动期间的特价房源和点位折扣照常执行)，详情请咨询下方售楼处电话。

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8. 房贷利率又降了

买过房子的人都知道，利率会影响购房者的成本。利率是浮动的。有人买房利率6.25%，现在降到4.25%。于是有人问，现在房贷利率降到4.25%-4.4%了。之前买房5.6%-6.3%的呢？

首先我们来搞清楚为什么利率从6.25%变成了4.25%。

房地产的发展是周期性的，信贷宽松，人口增长率高。人们对住房的需求迅速增加，房地产发展迅速。但当信贷收紧，限购政策收紧，人口增长放缓，人们对住房的需求也会减少。前几年的高利率也有一定的“劝退性”，即不鼓励人们过度负债买房。

然而，从2021年下半年开始，多个城市的楼市进入低温状态，多个城市的房价出现下跌。部分城市甚至出台限价令，要求新预售证房价跌幅不得超过15%。购房者和开发商的心态也发生了变化。对于购房者来说，可以慢慢选房。很多开发商都没有之前那种高高在上的态度。他们放低了姿态，热烈欢迎购房者，希望人们能早日买房，开发商能减轻他们的债务压力。

2023年4月以来，楼市宽松信号越来越明显。部分地区放宽限购，部分城市给予契税补贴和人才购房补贴，部分家庭响应国家号召。三孩家庭可在限购区域购买多套公寓，多孩家庭已申请公积金提高额度等。等等，尤其是房贷利率的下降基本达到旁型了近三年的低位。

以前买房的贷款利率是6.25%。老业主可以享受4.25%的活期利率吗？

利率作为资金成本，也是调控楼市的重要手段。当资金短缺时，利率会上升，当资金短缺时，利率会下降。央行房贷数据显示，4月份住房贷款减少605亿元，同比多增4022亿元。俗话说，一切都会反过来。在高房价的影响下，房贷也高。很多人对买房犹豫不决，降低房贷利率也是鼓励人们买房入市的手段。

最近一个多月，很灶卖多城市都下调了房贷利率。去年最高房贷利率在5.5%-6.3%之间，增加了隐启逗购房者的成本。

但是，房贷利率却在不断降低。据统计，某机构监测的42个城市中，央行5月20日下调LPR，到5月25日，已有17个城市执行首套4.25%、二套5.05%利率。这些城市还包括一些楼市发展较好的新一线城市，如济南、天津、青岛、苏州、福州、沈阳、哈尔滨等。未来可能会有越来越多的城市跟进降低房贷利率。

利率从5%降到了现在的4.25%。贷款70万买一套100万的房子，还款期20年，等额本息模式下可节省利息6.84万元，平均资本模式下可节省5.28万元。这个水平在最近10年已经是很低的利率了，甚至低于2016年很多人的利率。

据笔者了解，一线城市广州有少量银行可以申请到4.25%的房贷利率。对于其中两家银行来说，4.25%的利率并不是太难拿到，基本正常申请后还有机会拿到。广东银监局近日也明确表示，佛山、珠海首套房利率下限可达LPR下浮20 bp。

原来的老业主该怎么办？

之前6.3%的利率买房不能享受4.25%的利率优惠吗？这两年由于国家对楼市的强力调控，投资客逐渐退出。前两年买房的大多是刚需，他们的住房需求也要考虑进去。

有人问，你能答吗

事实上，借款合同一旦签订，就是白纸黑字，有效的。当年签订的借款合同不会轻易更改，现在的借款合同只有管理部门通知才能更改。如果你的房子是全款买的，或者房贷解除了，那么房子就可以过户给亲戚了。这种行为属于房屋买卖，也会增加交易税，比如增值税、契税等等。

但是，全款买房的人毕竟少。现在房价高，大部分是贷款。房贷利率早已在借款合同中约定，不能轻易更改。而且即使利率基点下调，大概率也不会降到4.25%的水平。

有些城市把利率降到了4.25%，基本上是鼓励刚需买房的人。前期买房的购房者，不必心理失衡。早点买房可以享受前几年更低的房价，房价少了1000块，比降息1%实惠多了。早买房的也可以早点住进自己的房子，避免房东频繁加租。如果您是与LPR挂钩的现有购房者，您也可以等到明年1月1日或贷款发放日(上一次贷款发放日的月份)对应的日期之后，享受此次“定向降息”的好处。

如果你真的想享受4.25%的利率，还有一个办法，就是卖掉你之前的房子，再买一套房。银行会按照首套房的利息给你房贷。

但是，短时间内卖房并不是一件简单的事情。重庆、Xi、杭州等城市的二手房挂牌量超过10万套，二手房的增值税、契税、中介费等费用也让大量买家止步。在预算有限的情况下，人们还是优先考虑买新房。所以，在利率下降的问题上，还是采取“赌输”为好。但还是希望相关部门能考虑到之前购房者的房贷压力，比如调整存量房贷，这样不仅能提高大家的消费能力

相关问答：

相关问答：房贷利率现在是多少？

全国房贷利率6连降！除了这2个省会城市，其他城市都降了！

昨天（6月19日）午间时分，知名媒体报道称：全国房贷利率连续6个月下降，二线城市降幅较多！

根据上述媒体（澎湃新闻）发布的报道显示：记者从房地产研究机构发布的数据得知，今年（2020年）6月份，全国首套房和二套房房贷利率环比都出现了下调；

值得一提的是，今年以来，全国房贷利率环比一直在下调，已连续下调6个月！

根据上述房地产研究机构发布的最新数据显示：近1个月（5月20日-6月18日），通过对深圳、上海、合肥、成都等全国41个热点城市，最新的房贷利率数据（来源于674家银行分支机构）的统计和研究，发现全国首套房贷款平均利率与上期（5.32%）相比（环比），下降了4BP（1BP=0.01%）；

全国二套房贷款平均利率与上期（5.63%）相比，下降了3BP；

在北京、上海、深圳、广州4个一线城市中，只有深圳房贷利率出现了上调（首套房贷款平均利率上升了1BP，为4.98%），上海保持不变（4.69%）；

而广州房贷利率下调的较多（首套房、二套房贷款平均利率环比分别下降了7BP、5BP）；

同时，北京房贷利率出现了微调（首套房、二套房贷款平均利率环比都下调了1BP）；

在二线城市中，除了合肥、成都2个省会城市，其他城市房贷利率都出现了下调，其中，苏州、郑州、昆明、大连等城市首套房、二套房贷款平均利率环比降幅都超过了10BP；

而苏州、郑州2个城市首套房贷款平均利率环比下降分别为29BP和26BP，2期降幅累计都已超过30BP，差一点跌出“首套房贷全国前十高城市”，分别从排名第1降到第8位、第6降到第10位；

尤其值得注意的是，无锡6月份首套房贷款平均利率为5.90%，成为全国首套房贷最高城市；合肥紧追其后（首套房贷款平均利率为5.88%）！

对此，上述房地产研究机构一位工作人员认为：预计下一期LPR报价，仍会出现小幅下调，短期内房贷利率仍会稳中有降，购房者若把房贷利率转换成LPR，月供压力会有所减轻！

最后，问题又来了：全国房贷利率6连降，你会不会转换成LPR？

值得一提的是，多家银行也纷纷下调了个贷的利率，比房贷利率都低！

根据另一家媒体（券商中国）于昨晚发布的报道显示：国有大行、部分股份行、区域性银行等，都有推出个人低利率贷款产品，不但有各种优惠，放款时间还快，其中，招行的一款产品利率只有3.78%；

不过（转折来了），各家银行都有一定的限制条件或门槛，比如：招行的要求就是“金葵花”用户（日均资产达5万）！

本文由“我家住楼房”原创（作者：刀柄老爹），欢迎关注，带你一起长知识！

9. 多地跟进！超30地下调首套房公积金贷款利率

各地住房公积金政策不断优化。

近日，江苏靖江提出，10月17日起，将从四个方面优化调整住房公积金使用政策。其中，可贷额度翻倍，目前，双职工住房公积金最高贷款额度为100万元。

另外，广西柳州自2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。同时，拟将住房公积金贷款额度上限由原来的固定值40万元改为结合资金流动性确认，最高可达70万元；拟对二孩（含）以上的借款人家庭首次住房公积金贷款额度上限提高10万元。

继9月30日央行决定下调首套个人住房公积金贷款利率后，据不完全统计，目前已经有河南、海南、北京、重庆、安徽、上海、深圳、南京、杭州、济南、成都、天津、无锡等30余地落实新的贷款利率（5年期以上3.1%）。

业内人士认为，个人住房公积金贷款利率迎来了2015年以来的首次下调，并已经处于历史最低水平，叠加房贷利率下行空间的打开，开启了地产信贷的宽松周期。

值得注意的是，近日，央行发布的2022年前三季度金融统计数据报告显示，前三季度住户部门中长期贷款增加2.32万亿元。居民中长期贷款改善，印证9月地产销售修复。

同时，央行发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，未来三个月，有17.1%的居民打算购房，这一比例高于二季度的16.9%。

未来三个月居民打算购房比例上升

10月11日，央行发布的2022年前三季度金融统计数据报告显示，前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。分部门看，住户贷款增加3.41万亿元，其中，短期贷款增加1.09万亿元，中长期贷款增加2.32万亿元。

中邮证券研报认为，居民中长期贷款改善，印证9月地产销售修复。高频数据显示9月下半月地产销售开始反弹，8月份至9月上半月每周的成交面积均在同比负增长30%左右，9月第3周修复至同比正增长1.4%，9月第4周修复至同比正增长24.2%。高频数据的修复与居民中长期贷款改善形成了印证，可能意味着9月份地产销售降幅将低于8月份。

中邮证券研报认为，销售正处于磨底阶段，楼市在方向上是逐步恢复的，但恢复过程或将是缓慢且充满波动的，短期内楼市销售有企稳迹象，近期政策力度持续增强，销售修复态势有望巩固。

上海易居房地产研究院执行院长丁祖昱认为，若以按揭房贷为主的中长期贷款按揭能够就此重回增长轨道，那市场或将真正回稳。

值得注意的是，近日，央行发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，未来三个月，有17.1%的居民打算购房，这一比例高于二季度的16.9%。

银河证券研报指出，9月底连续两天发布三大重磅政策，阶段性降息减税，提振市场需求。虽然本次下调房贷利率是“因城施策”层面的政策，但由于是央行授权的大范围统一调整，惠及的城市范围更广，较于之前城市各自调整政策的行为，对市场的提振效果将更为明显。二手房个人所得税通常按成交价的1%-2%或差额的20%来计算，本次退二手房交易个税降低了居民购房成本，有利于释放改善性需求，提升二手房市场交易热度。个人住房公积金贷款利率迎来了2015年以来的首次下调，并已经处于历史最低水平（5年期以上3.1%），叠加房贷利率下行空间的打开，开启了地产信贷的宽松周期。

校对：赵燕