澳州房屋贷款利率

3. 澳洲买房注意事项有哪些

国内投资者在不了解澳大利亚社会情况，经济情况和相关行业政策的情况下，如果想购买澳大利亚房地产，建议在国内找个合法的正规机构合作咨询最为稳妥。

1、澳洲买房贷款流程是什么呢？

选定自己喜欢的房型和房号，支付定金$2000-$5000澳币不等，向开发商申请保留；

2.开发商收到定金后，向购买者的律师提供购房合同；

3.客户根据律师的解释签定合同，同时在5个工作日内支付房款的10%；

4.如果贷款的话，客户需要准备贷款材料，有PR人士基本可获得房产评估价的80%-97%的贷款，海外人士基本可以获得房产评估价的70%-80%的贷款；

5.银行放贷后，客户支付余款，律师会持合同和房款与开发商办理房产较后的交割。

2、贷款限制额度,成数及还款计划：

和国内不同，澳大利亚的金融机构对于房屋贷款可以提供高于80%的贷款比例，有些金融机构甚至可以贷到100%。但是对于高过80%的贷款，您必须缴纳一定比例的抵押保险。这是一笔不小的开支，希望您把它放在自己的考虑范围之内。

可能很多朋友并不知道以自己的能力能贷到多少的款子，这个计算公式非常的复杂，但是您的贷款额度不会低于贷款申请人所有年收入的五倍。您可以这样的简单算下自己的贷款能力。

关于还款，现在的金融机构可以提供只还利息贷款这样的业务，如果您一时没有很多的流动资金，也可以选择这样的产品来降低目前的还款压力。但是请记住，目前的轻松是以将来的压力作为代价换来的。如果您在贷款之后的几年内就会有大笔的资金到帐，您可以通过提前还款来付出更少的利息，但是很多金融产品对于提前还款都会有罚款的，所以建议您咨询贷款顾问，以更低物核拆的成本来达成自己的目标。

3、怎么选择贷款机构？

在中国，房屋贷款一般是由银行放出。澳大利亚金融市场则有很大不同，除了银行之外，澳大利亚还有很多其它的金融组织，也就是non-banklender，具有放出贷款的罩枣权限。这些机构的资金来源并非是银行，也不是储蓄，而是通过基金，信托等手段募集资金、如养老金等。

对于贷款人来说，更多的应该注意产品而不是机构。关键在于哪个金融产品更适合自己的需要，而不是哪个机构更有名。而且相对于名气等指标，衡量一家金融组织稳定与否的标准，较好的办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠，有不少非银行金融组织的信用评级并不低于甚至高于银行。

4、怎么选择贷款种类?

澳洲贷款对申请者的年龄并无严格要求，贷款者可申请30年的贷款期限。房屋贷款可以分为浮氏拿动利率和固定利率，固定利息年限不超过5年。根据上升趋势固定利率一般要比浮动利率高一些。固定利息还是浮动利息，要根据未来利息的走势而定。在利息下调期间，澳洲银行会推出优惠的固定利息产品。在此期间，客户可以选择全部贷款固定或部分贷款固定。

5、何时进入贷款程序?

在澳大利亚，当看好房子之后，一般是先付0.25%的定金（二手房），新房根据不同开发商，定金有所不同，然后7天之内10%交换合同，您还有一段时间完成自己的贷款程序，然后交钱入住。

贷款所需时间一般为1周-2周，包括评估所需时间和审订合同所需时间。所以强烈建议您如果准备买房之际首先联系澳联物业贷款机构，让他们根据您的资信情况帮您做一个“预审”，告诉您可以贷出多少钱，多长时间内能贷出，这样可以帮您免除上面所述的危险。

4. 澳洲购房贷款计算利率的三种常见方式

蜜月期利率、固定利率贷并敬款、标准浮动利息贷款，是的我在这里为大家整理了澳洲购房贷款计算利率的三种常见方式，欢迎阅读。

一、蜜月期利率

这种产品一般只在6到12个月内享受一个比较低的利率。蜜月期过后，利率回复到浮息贷款的水平。在贷款的第一年，手头比较紧的朋友可以考虑选择这个产品。但是，你一定要保证自己在蜜月期之后又足够的能力支付增加的还款额。

当然贷款机构提供的其他贷款方式还包括组合贷款(固定利率和浮动利率贷款组合)、有上限贷款(利率增长有上限)、有浮动区间的贷款(利率有浮动区间)和只还利息贷款(在选择的期限内只偿还贷款所产生的利息部分)。

二、标准浮动利息贷款

这是贷款者选择最多的一个贷款品种。所谓浮动利息就是：绝滚慎贷款利息在贷款期内会上下浮动。贷款机构根据市场经济状况的好坏，和储备银行制定的官方利率，随时调整利率。

浮动利息的优点是：利率下调时还款降低，还款比较灵活，你有余款时，还可以多还，不必支付罚金。缺点是：利率上升时，还款额增加，经济压力大。

三、固定利率贷款

而固定利率贷款的利率在整个还款期间都是固定的。因而，当利率上升时，固定利率贷款自然更占优势备棚。不过，如果利率下降，借款人就得承担比之前更高的利息。

5. 澳洲tr买房贷款利率多少

1.79%起。
澳洲银行通常会为客户提供比宣传价格更优惠的房贷利率，您可以进行评估；实际折扣会根据贷款金额及还款能力而有所不同。
低利率并不是房屋贷款的全部和最终目的。贷款的其他方面，包括其特点和费用，也会对您的成本和产品的整体质量产生影响。在衡量你的选择时，你还可以考虑贷款的比较利率，这是一个百分比率，旨在代表每年贷款总成本的更接近估计。比较利率通常会考虑到利率以及大多数前期和持续的费用和收费。它有助于客户确定贷款的真实成本。

6. 新南威尔士房贷利率

澳洲新南威尔士的房贷利率
2023年袭乱1月澳洲
自住房贷利率卜禅闷4.44%+
投资房贷型弯利率4.66%+

7. 看中国炒房团如何玩转澳洲房产

想去澳洲投资炒房，找国内实力派岁宽弊澳洲移民投巧饥资公司。现在投资澳洲房产，每年回报8—15%，7-8年翻一倍，不限购，全世界都知有事实。你准备好没有？
中国人对澳洲房产的关注程度最高的四个城市即是悉尼、墨尔本、布里斯班、珀斯。今天跟着海外房产专家走进在澳洲拥多套房产的投资达人王先生从悉尼一路买房投资到墨尔本、布里斯班，丰富经验之谈！
各个城市是否是最佳投资时机？
澳房市场现在真正的形势，用持有多套澳洲房产的王先生的话说：“现在正是投资澳洲房产最好的时机！悉尼房价近几年上涨幅度像是多年前的中国，那速度简直了！不过比起成本较高的悉尼，墨尔本的房产反而正是好时机，后面还有很大潜力可挖掘，而布里斯班的房产初见矛头，因为那里都是年轻人多，所以是不愁租客的。总之，澳洲房产政策在海外房产投资中的优势很明显，最基本的就是门槛低！”
“另外就是，澳洲当地人其实也在投资房产，而且学区房也很受欢迎，尤其是当地华裔！可别小看哦，澳洲华人很多的”
为啥海外房产专家会介绍王先生呢？因为王先生其实就是从想当年大名鼎鼎的“温州炒房团”中退役出来的，精明而又身经百战的王先生，瞅准了中国赴海外投资的热潮，几经比较又发现了澳洲房产的优势之后，在5年前开始了投资澳洲房产的道路。
王先生发现澳洲房产的什么？
首付10%、贷款额70%-80%、永久产权、无遗产税物业税、可以租抵供、空置率常年保持在2%以下等特点常被用来描述澳洲房产，澳洲房产也一直因其在海外房产投资中的大量优势，受到中国和全球各地房产投资者的青睐。
“以房养学”、“以房养房”、“以房养老”、“以租养房”的海外房产投资理念也越来越深入人心。
中澳自贸协定签订、澳元汇率低、房贷利率低，既降低门槛又节省购房人民币成本，这也为投资澳洲房产大开方便之门。
王先生的澳洲房产投资之路 各城市该如何选择
我是6年前开始注意到澳洲房产的，当时还专门去了一趟悉尼，主要也是孩子上学，非要去澳洲，我就在悉尼大学附近给她买了套2室现房，当时手里也有钱，首付只要5万澳元，当时大概30万人民币，我直接给她付了全款，50万澳元，现在想想还挺亏的，剩下的钱能买好几套悉尼的房子，现在还不赚翻了！
还没上几天学，女儿有一天跟我说能不能让我同学住一间房子，反正那一室空着也是空着，然后她就边收租边打工，半年下来竟然攒下不少钱，而乎族且因为之前炒过房，所以就对房价比较敏感，我一看悉尼的房价历史，当即就决定再入手一套，悉尼CBD附近的房子，一年后我又买了一套悉尼北区的期房。当时两套房到手，都是两室，我就租了出去，当时房价还比较低，所以，“租抵贷”基本是可以完成的，现在更是不用说了。
现在投资墨尔本正合适，两室的公寓大概是60万澳币，相当于四五年前的悉尼，而且投资区域比较集中，东南区就别买了，主要买CBD中央区及北面墨尔本大学附近的，租金最高的区域都在CBD附近。我已经入手了一套靠近墨尔本大学在CBD的房产，已经租给了两个中国学生住。下一步我准备买墨尔本西区的房子，最近正在看，因为2013年中期，维多利亚州州长宣布了有着墨尔本第二CBD之称的East Werribee超级城区开始建设，该项目将直接带来58,300个就业岗位，间接带来了10万套住房需求，政府投入4.4亿元的水岸发展计划，完成后到墨尔本的市中心仅需25分钟，且有各式各样的别墅和水岸物业。
其实我现在主要的目标已经转移到墨尔本和布里斯班了，因为悉尼房价确实高，我女儿那套房子我之前就已经卖掉了，赚了20万澳币，付了墨尔本那套房子的首付和悉尼北区那套房的首付。悉尼CBD那套房你可能不敢相信，我65万澳币入手的，现在去估价，跟我说是110万澳币，近期也在准备将它卖出，然后去买墨尔本西区和布里斯班的房子，所以我在用悉尼的两套房子赚的钱去投资墨尔本西区和布里斯班的房子，钱嘛，就是这么来来去去的。悉尼三套房，墨尔本目前一套房，马上也会再入手一套，布里斯班我准备在中央区买一套，算算我就要经手6套澳洲房产了。
为什么我提到布里斯班的房产也是值得投资的呢？因为看了澳洲的一些数据，说是布里斯班CBD区域公寓房和别墅的回报都超过5%，区内人口爆炸性增长，十年内增幅达到229.7%,布里斯班房价也可能有17%的涨幅。
其实归根结底，买房还是看机会，要知道哪里的房子一定会升值！那具体怎么看呢？
套用炒房团基本经验 培养海外投资理念
王先生告诉小编，虽然很多置业专家都说不能用中国人投资房产的经验直接套用到澳洲房产投资中，但是还是有经验可以借鉴的。
一是认清楚自己是纯投资还是只为了自住，其实即使你买到澳洲房产只为了住，也会发现是在投资，因为每七年翻一番，想不保值不升值都不行。
二是紧跟区域经济新政，之前在国内我们就看北京哪里要发展了我们就去哪买啊买的，区域经济规划什么的很重要的。最近西悉尼就很火，为啥呢，一是因为政府规划建设西部CBD帕拉玛塔，二是因为CBD的房子太贵了，当地人都去帕拉玛塔买房子住，虽然是第二大CBD，但也不缺好的公司，机场也快建成，你看吧，那里的房子也会很快涨价的！政府支持建设真的很重要。
三就是选择物业的“黄金法则”，地段、地段、地段！好地段、好产品，投资下去当然回报就高了。比如都在墨尔本，早几年投资墨尔本东南区就很好，因为学校多，区域也在发展阶段，离CBD又近，离景区也近。
四就是要耐心和细心，当然对于新手来说，对当地不够了解，还是找家国内知名度较高的中介机构比较好。

8. 墨尔本买房的大概流程是怎样的呢

越来越多人前往澳洲各城市挑选房产，其中包括公寓和别墅，在这些购房者中，并非都是全款支付的，相反的，其实很多人都是通过贷款的方式买房的，那么澳洲买房贷款的流程是什么，如果你还不了解，下面就来了解一下，看看澳洲买房贷款的流程和国内有什么不同吧。
澳洲买房贷款的流程是什么
对于买房贷款，可以说是目前买房最常见的一种方式，不光是在中国，很多国家在贷款买房方面都还是不错的选择，尤其在澳洲，首付比例最低10%，贷款比例高，此外，澳洲贷款偿还时间也远比国内要晚，可以给购房者更多的时间准备，至于澳洲买房贷款的流程，具体如下：
1.选定自己喜欢的房型和房号，支付定金$2000-$5000澳币不等，向开发商申请保留。
2.开发商收到定金后，向购买者的律师提供购房合同。
3.客户根据律师的解释签定合同，同时在5个工作日内支付房款的10%。
4.了解自己的征信情况，因为要在澳洲贷款，所以你需要了解自己是不是符合澳洲的贷款要求，可以提前进行这方面的咨询。
5.提前了解贷款机构，选择合适的贷款机构，在申请贷款前购房者可以先去银行咨询一下，问问贷款申请的条件、利率、批复时间、放款时间等都是多少，然后进行比较，选出一个划算的银行。
6.准备贷款材料,不同的贷款机构在这方面要求可能不同，具体根据贷款机构要求进行材料准备。
7.银行放贷后，客户支付余款，律师会持合同和房款与开发商办理房产后的交割。
对于澳洲买房贷款来说，有PR人士基本可获得房产评估价的80%-97%的贷款，海外人士基本可以获得房产评估价的70%-80%的贷款，所以澳洲贷款政策还是很不错的，非常适合有贷款需求的购房者。此外，在以上贷款过程中，需要涉及到贷款材料的准备，在贷款材料方面不同的贷款机构可能需要的材料会略有不同，但是大致都离不开以下几个方面：
1、资产：原有房产，存款，汽车，财物等;
2、债务：其它贷款情况，其它负债情况;
3、收入：薪水，其它收入(如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内);
4、支出:这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明。
以上就是“澳洲买房贷款的流程是什么”的介绍，如果大家也在考虑在澳洲贷款买房，那么你可能有这方面的疑问或者需要获得专业帮助，你可以通过在线咨询获取帮助，让专业澳洲购房顾问来为你服务。
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9. 海外房产投资哪个国家好

对于关心澳洲投资房产有没有风险的投资者来说，可能已经错过了不少机会，比较澳洲房产已经连续二十几年上涨，而且涨的还不少，很多早些年投资的人早已经赚的盆满钵满，但是对于澳洲投资房产有没有风险，我们当然也不能肯定的说没有，疏忽说的话，购房有风险，投资需谨慎。
澳洲投资房产有没有风险
不管做什么，只要是投资就必然会有风险性，尤其房地产市场，没有人可以肯定的预测未来房价的走势，所以作为投资者需要根据情况进行判断，不过从目前来看，投资澳洲房产还算是一个不错的事情，澳洲房产未来前景也表现得不错趋势，而且澳洲房产也算是世界上公认比较好得投资产品，所以依然有很多购房投资者会选择去澳洲买房。
澳洲投资房产尘链有哪些风险
那么到底在购买澳洲房产得过程中，都有哪些风险性呢？接下来就说一下具体得风险点：
1、贷款风险，如果投资的房产海外买家过多，那么会存在贷款风险，因为银行对于一个项目的海外买家数量是有限制的，一般是不超过所有买家的30%，如果超过这个比例，那么就会存在风险。
2、出租风险，同样，如果一个地方投资买家过多，那么这个项目交房之后都会拿来出租，但是万一租赁市场没有那么庞大，会导致过高的空置率。
3、升值风险，和之前亮点一样，如果投资客过多。在只有Loacl买家能买二手房的前提下，他们必然不会选择买投资客过多的项目，具体原因很复杂，比如说投资客过多就意味着租客多，租客多意味着对项目的保护肯定会比较差则兄并，那么将导致物业费的上涨。
这戏应该是投资者最为关注得一些风险点，除此以外，还有包括市场竞争风险、购买力风险、利率风险、经营性风险、财务风险、社会风险、自然风险、流动性和变现性风险等很多风险点，大家想要了解详细情况，可以在线咨询我们得购房顾问。
对于以上风险，很多在现在得澳洲房产市场来看是不必担忧的，就目前澳洲房地产的情况来看人口高速增长，土地供应短缺，GDP良性增长，失业率及控制率都维持在较低水平，而且越来越多的人移民来到澳洲，所以房产供不应求的态势还将持续很长的一段时间，所以对于目前来说，在澳洲投资房产的风险性还是比较低的孙迹。
不能说澳洲投资房产没有风险，而是要看我们如何降低和规避风险，如何选择一个好地段，好项目是最重要的！多多的了解，有一些是可以规避的，因此我们就需要去做更多的了解，因此您可能需要专业购房顾问的帮助，那就抓紧咨询我们吧。
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10. 澳洲买房贷款知多少

本期我们将主要探讨一下澳洲房产贷款的基本程序以及一般贷款申请人所担心的问题。一般澳洲贷款申请人所担心的问题分为三大类 , 第一类就是利率的问题 ; 第二类是贷款申请所需时间，费用和材料 ; 第三类是贷款限制额度 , 成数及还款计划 . 一 . 关于贷款利率的问题. 1. 银行及非银行金融组织的区别 . 首先我们来谈谈利率的问题 , 在中国 , 房屋贷款一般是由银行放出 , 以房屋作为抵押 , 保证银行利益 , 通过吸储集中资金 , 再通过放贷放出资金 , 以储蓄和贷款的利差保证银行的收益 . 所以简单地说 , 银行的贷款利率是和储蓄的利率息息相关的 . 澳大利亚金融市场和国内有一个很大不同 , 除了银行之外 , 澳大利亚还有很多其它的金融组织 , 也就是 non-bank lender, 具有放出贷款的权限 . 这些机构的资金来源并非是银行, 也不是储蓄 , 而是通过基金 , 信托等手段募集资金 . 如养老金等 . 其实国内来的同胞有时候会有一个误区 , 就是认为和银行合作比较稳妥 , 这些非银行金融组织并没有银行那样雄厚的资金担保 , 也没有银行那样的商誉 , 和他们合作自己的利益得不到保障 . 实际上 , 这么想是不对的 , 因为一家金融组织的信用程度和他是否是银行没有直接的关系 , 的确银行听上去似乎 ” 财大气粗 ” 一点 , 但是因为非银行金融组织的资金来源往往是包括养老金等实力雄厚的资金源 , 所以他们的资金量与银行相比不一定落于下风 . 而且相对于名气等指标 , 衡量一家金融组织稳定与否的标准 , 最好的办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠 . 根据数据显示 , 有不少非银行金融组织的信用评级并不低于甚至高于银行 . 除了资金来源之外 , 银行与非银行的区别还在于业务范围 , 因为金融条例所限 , 非银行金融机构往往不如银行的业务范围广泛 . 但是就住房贷款而言 , 非银行与银行所能提供的金融产品没有太大的区别 , 甚至在于利率和年费的问题上 , 很多非银行金融机构比银行有更大的优惠 . 这造成了一个很有趣的现象 , 很多华人客户往往更希望选择银行 , 而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪 . 对于贷款人来说 , 他更多的应该注意产品而不是机构 . 关键在于哪个金融产品更适合自己的需要 , 而不是哪个机构更有名 . 有时候金融界也会有”店大欺客”的情况 , 人家有钱 , 人家有名 , 人家有的是客户 , 并不一定需要给您提供更优惠的条件和更好的服务来留住您 . 其实开句玩笑话说 , 您别忘了 , 您是借进钱的 , 退一万步讲 , 就算那些借出钱的机构倒了 , 会对您有任何影响吗 ? 的确 , 您的房契地契在人家手里呢 , 可是澳大利亚法律是保护私有财产的 , 即使债权人换了 , 也完全不可能推翻原债权人和您的合同来卖掉您的房屋以清偿欠款 . 2. 利率讨论 现在澳大利亚各银行的房屋贷款利率一般在 8.07%, 但是大多数人都应该可以拿到一个不超过 0.75% 的折扣 , 所以银行所能提供的利率一般不低于 7.32%,7.37% 也是现在银行最常见的利率 . 可能您会看见一些银行或者其它金融组织在广告中给出一个 6.99% 甚至更低的利率 , 可是您别忽略了 , 这个利率一般会有标注如 “ honeymoon rate” 或者” introctory rate”, 这是什么意思呢 ? 这个利率的确是很优惠 , 但是问题在于这个利率一般最多只能维持到一年 , 一年之后 , 您的贷款自动会跳到一个高一点的利率 , 这个新利率往往比 true rate, 也就是 7.32% 更高 , 甚至会跳到 8.07%, 如果您想转到该金融组织其它利息比较低的金融产品 , 可以 , 不过您需要付钱 , 如果您想转到其它金融组织 , 也可以 , 不过您要付出一个相当高的罚金 . 如果您不管它 , 房屋贷款可往往是 30~40 年限的 , 不知不觉中 , 您可就多花了好多冤枉钱 . 不能说这是一个陷阱 , 但是您在签订合同之前 , 最好能够好好审阅下合同条款 , 并且好好给自己算个帐 . 还有个小细节您应该注意到 , 就是很多金融产品是收年费的 , 这个金额一般在 $300 左右 , 甚至会更高 , 您在计算贷款利率的时候 , 不应该忽略这一点 , 比如您有一笔 $300,000 贷款 , 贷款利率为 7.37%, 而您的贷款机构收您 $300 的年费 , 那么您实际上的利率为 7.37%+(300/300,000)*100%=7.47% 。这个利率是否还让您满意呢 ? 房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率 (variable rate) 和固定利率 (fixed rate), 一般固定利率要比可变利率高一些 , 如 , 可变利率为 7.37%, 那么它的固定利率就可能为 7.44%, 这也是很正常的 , 您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险 , 放贷人可能要多收取您一点钱来作为自己资金自由度损失的回报 . 一般地说 , 如果您比较担心将来利率会升高 , 您更可能会选择固定利率 , 可是实际上您并不是进了保险箱 . 关于固定利率您需要注意两点 , 一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去 , 一般现在给出的固定利率只能最多维持 5 年 , 也就是说 , 您只可以在一年到五年之内固定您的利率 , 当这个期限结束之后 , 您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率 . 第二就是其实固定利率并不是一定”固定”的 , 在 settlement 之前 , 您的固定利率是可以变动的 , 这个变动由您的贷款人来定 , 他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率 , 如果您申请了固定利率贷款 , 而且希望自己能在 settlement 之后还享受自己看中的那个固定利率 , 那么您往往还需要付出一个 “ 锁定费用” . 所以不太推荐客户做固定利率的贷款 , 因为首先这个利率往往就会高一点 , 其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行 (reserve bank) 的 , 联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力 . 所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢？其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，作出相应的调整也是情理之中了。 二．贷款时间，材料和费用 贷款的流程为：决定好房子 - 联系贷款机构 - 递交申请 - 评估 - 交换合同达成共识 -settlement 贷款的先期费用主要包括：律师费，评估费，申请费， solicitor fee 。一般银行的做法是将律师、评估、申请三个费用打包包括为一个 application fee 。有的金融机构也会免除 application fee ，但是律师和评估费还是照收的，有差别，但是不是很大。 Solicitor fee 是指您和贷款机构在审订合同的时候，您将合同给您的 solicitor 审核的时候需要付的费用。 在澳大利亚，当看好房子之后，一般是先付 0.5% 的定金，然后两周之后订金升到 10% ，您还有一段时间完成自己的贷款程序，然后交钱入住。如果规定时间之后您不能付清贷款，如您的资信条件无法贷出您希望的额度，因为其它种种原因您的贷款无法按时完成等等，房屋所有者有权不退押金将该房卖给别人。贷款所需时间一般为六周，包括评估所需时间和审订合同所需时间。但是强烈建议您如果准备买房之间先联系贷款机构，让他们根据您的资信情况帮您做一个“预审”，告诉您可以贷出多少钱，多长时间内能贷出，这样可以帮您免除上面所述的危险。而且因为大多数贷款机构都有自己的合作房产中介，从他们那里您可能可以得到更优惠的房产价格。 贷款所需材料根据贷款机构不同，金融产品不同而千差万别，但是实际上也很简单，您只要清楚会计学上的一个概念就不会出问题了，贷款机构要求您提供材料不外乎是要了解您的财务状况以保证自己的合法权宜，而在会计学中，四方面的信息就可以包括您的财务状况了，那就是资产：原有房产，存款，汽车，财物等；债务：其它贷款情况，其它负债情况；收入：薪水，其它收入（如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内）；支出：这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明。但是此外您还需要提供您的身份证明，也就是 100 points ID 。所谓 100 points ID 的意思就是贷款机构根据签发证件的组织的权威程度，给予被签发的证件一个分数，您所提供的证件分数相加之后必须大于 100 分，如，护照， 75 分，驾照， 45 分， 75+45=120 ＞ 100 ，所以您提供这两样证件一般就没问题了。华人移民往往得面对一个问题，也就是因为避税等原因，收入证明上的收入很低，如果您按照这个收入去申请贷款，可以申请到的额度往往偏小，无法满足需求，但是您可以求助于贷款中介，他们应该可以根据您的情况找到应对的办法。还有些刚刚毕业的学生，或者新移民，或者自由职业者，他们提供有效的收入证明是有困难的，这时候可以考虑下 lodoc 贷款等特殊产品，这种产品的特性就在于它们不要求传统的收入证明（如 employer’s statement ），可以通过其它的途径证明您有还款的能力，这样您依然可以贷款。不过这样您可能必须付出更高的利息和忍受更小的贷款限额。 三．贷款限制额度 , 成数及还款计划 . 和国内不同，澳大利亚的金融机构对于房屋贷款可以提供高于 80% 的贷款比例，有些金融机构甚至可以贷到 100% 。但是对于高过 80% 的贷款，您必须缴纳一定比例的抵押保险。这是一笔不小的开支，希望您把它放在自己的考虑范围之内。 可能很多朋友并不知道以自己的能力能贷到多少的款子，这个计算公式非常的复杂，但是您的贷款额度不会低于贷款申请人所有年收入的五倍。您可以这样的简单算下自己的贷款能力。 关于还款，现在的金融机构可以提供只还利息贷款这样的业务，如果您一时没有很多的流动资金，也可以选择这样的产品来降低目前的还款压力。但是请记住，目前的轻松是以将来的压力作为代价换来的。如果您在贷款之后的几年内就会有大笔的资金到帐，您可以通过提前还款来付出更少的利息，但是很多金融产品对于提前还款都会有罚款的，所以建议您咨询贷款顾问，以更低的成本来达成自己的目标。 四．杂七杂八的事情 1 ． First home buyer (首次置业） 如果这是您在澳大利亚的第一套物业，而且购买目的为自住，而且您拥有澳大利亚身份，那么恭喜您，按照澳大利亚法规，您可以获得一个折扣，根据各州规定不同，您所获得的优惠包括对印花税（stamp ty ）和其它的折扣。这笔钱数额相当大。 2 ．转贷款如果您目前的房贷利息不是很低，那么您可以考虑转贷款，也就是从新从别的金融机构贷款来还掉您原来的贷款，从而享受一个更低的利息。仅此一项他们每年就可以省去上千甚至几千块的费用。