1. 目前乡村金融的规模如何
对于我国农村民间金融组织与活动的规模、分布和作用，学者们进行了一些调研和评估。在总量规模估计上，学者们的估计差异仍然较大；在分布和作用方面，学术界的分歧较小。总体看法为，农村民间金融组织与活动的规模大、分布广、作用重要。
3.1 规模
我国农村都普遍存在民间金融组织或活动。不同学者对其规模作了不同的估计。由于农村民间金融调查存在样本小、总体大的问题，学者迄今为止所作的统计推断并不一定可靠。有关农村民间金融的总量估算数据因而在很大程度上只是指向性的。郭沛（2003）依据第三方调查数据计算了我国农村非正规金融规模在2002年为2001亿元－2750亿元之间。中央财经大学课题组2004年对全国20个省，82个市县，206个乡村、110家中小企业、1203位个体工商户进行了实地调查，对各地区地下金融规模、农村地下金融规模、中小企业非正规融资规模进行了基本判断，测算出2003年全国地下金融(地下信贷)的绝对规模在7405亿元——8164亿元之间（李建军等，2004）。两者的推算在方法论上均有明显缺陷，但无疑是可贵的尝试。[10] 根据一些学者的不完全统计，中国农村“高利贷”高达8000亿到1.4万亿元，仅浙东南地区就有3000多亿元（唐仁健，2003；张宇哲，2004）。但这种计算依据并不清楚。
也有一些研究估算了我国农村民间金融的相对规模。IFAD（2001）的研究报告指出，中国农民来自非正规金融市场的贷款占来自正规金融市场的四倍以上，非正式信贷市场对农民的重要性远胜于正式信贷市场。
上述中央财经大学课题组（2004）的调查结果为，全国20个被调查省、区、市的地下金融规模平均指数为28.7，即全国“地下金融”的业务规模占正规金融机构业务规模的比重近三成。从不同区域角度看，西部7省区、东部8省区和中部5省区的地下金融规模指数分别为28.98、28.66和25.2。中央财经大学课题组调查结果虽然不能推算到全国或者东中西部地区的民间金融相对规模，但从中至少可以看到这些调查样本中的民间金融相对规模。
3.2 分布
我国全国农村各地普遍存在民间借贷。温铁军（2001a）组织调查了分布在东、中、西15个省份24个市县的41个村。[11]调查到借贷案例57起；放贷案例27起。对调查资料作统计处理后的发现是：除了有两个地方存在不计利息的民间借贷外，其余地区均有高利息民间借贷存在。如果按照调查地点计算，民间借贷的发生率高达95%，高利息的民间借贷发生率达到了85%。[12]
民间金融组织或活动在各地的形式有差别。比如江浙、福建、广东存在各种合会，东北存在“对缝”业务，陕西、山西存在各种 “基金”（席秀梅等、2004）。所谓“对缝”业务，是指利用银行借贷“转贷”出去谋取利差（杨爱新等，2004）。宁夏吴忠市利通区截至2001年存在众多典当行、寄卖行采用“利滚利”方式高息放贷现象（周崇华，2001）。普遍根据江苏省盐城市金融学会课题组的最新调查（王大龙，2004），盐城市各县民间金融形式主要为四种：互助形式的民间借贷（不计息或者低息），“高利借贷”，企业内部集资，村级经济组织成为民间放贷的新主体。根据中国社科院《乡镇企业融资与内生金融创新研究》课题的研究，浙江省温州市苍南县的民间金融种类比较多，包括互助形式的民间借贷（不计息或者低息），亲友熟人之间、个人和单位（政府、学校、企业等）之间、单位之间的“高利借贷”，专门民间放贷人的借贷，银背，合会（标会等），地下钱庄，企业集资等。广东地区的民间借贷的组织形式，一种是无组织的零散的民间借贷，包括私人间借贷、企业间借贷及集资；另一种是有组织的民营金融，包括信息公司、互助金会、标会和当铺等。但广东有组织的民间借贷较少，基本上是属于圈子内借贷，借贷双方信息很对称（巫燕玲，2004）。
3.3 作用
无论是民间金融还是官方、半官方金融，其供给都是需要面向需求，其作用和效率首先视其在何等程度上反映偏好和满足需求而定。农村民间金融的效率和作用首先看其是否能够、在何等程度上反映民众的偏好、满足民众的金融需求。农户的有效信贷需求有以下几个特点(唐仁健，2003)：（1）小规模、分散化;(2)多样性、复杂性; (3) 缺乏或较少抵押担保; (4)方便、及时;(5) 由于贷款量不大、季节性强，农户、小额贷款、对利率事实上并不太敏感。与此对应，金融供给者越是贴近农户，其与农户之间的信息对称性就越高，信息优势和成本优势就越大。可以说，我国农村民间金融组织在对分散农户提供金融服务方面有着天然的优势。
从当前比较有权威性的调研看，随着农信社农户小额信用贷款和联保贷款的开展，正式金融对农户和农村企业的信贷服务涵盖广度虽然比以前有所改善，但是其服务的深度仍然是有限的。[13]
调查数据显示，迄今为止，农户和农村中小企业对民间金融组织信贷的依赖度较高，对农户和农村企业金融服务需求的满足程度较高，作用较为突出。根据何广文（1999）对浙江、江苏、河北、河南、陕西的21个县的365个农村家庭的问卷调查，这些农村家庭借款行为的60.96%是与民间放贷主体之间发生的。根据国家统计局农调队对农户固定调查点进行的抽样调查，多数农户从银行和信用社得到贷款难度较大。2000年至2003年，农民每人每年从银行和信用社借入资金65元，通过民间借贷借入190 元，分别占借入资金总量的25%和75%（傅志寰，2004）。
民间金融的重要性为全国农村固定观察点系统对31个省市自治区2万多农户的跟踪调查数据所证实（见表格2）。从1995－1999年，这些农户私人借款
表格 2 1995－1999年农户借贷资金来源构成
（单位：%）
1995
1996
1997
1998
1999
银行、信用社贷款
24.23
25.42
23.94
20.65
24.43
合作基金会借款
5.52
3.45
2.91
3.42
3.47
私人借款
67.75
69.27
70.38
74.29
69.41
其他
2.50
1.86
2.78
1.64
2.68
资料来源：温铁军，2001a。
每年均占信贷资金来源的67.75％以上。同一系统的调查结果表明，1999年，农户通过民间借贷市场获得的贷款占农户贷款总数的69.41%，平均每户1008.56元，其中，有息借款491.87元，占48.77% （曹力群，2001a）。2000年，平均每个农户累计借入款1020元，其中约700元来自民间借贷，而且在私人借款中有息借贷的比重高达47.7%，其中大部分为高息借贷（曹力群，2001b）。2003年的农户借款中，银行信用社贷款占32．7％，私人借款占65．97％，其他占1．24％；1995年农户借款中，银行信用社贷款占24．1％，农村合作基金会借款占5．5％，私人借款占67.9％，其他占2.5％（张信哲，2004）。
据江西省农调队对全省2450户农户的抽样调查，2003年有574户有借贷行为，占23.4%，其中从银行或信用社得到贷款的有120户， 占被调查农户的4.9%；从2001年至2003年，从银行或信用社得到的贷款仅占农户总借贷收入的13—23%左右，而民间贷款所占比重为76—86%（傅志寰，2004）。据安徽省农委从农村调查点了解的情况，2003年农民户均借款中，来自银行、信用社的占12.6%，来自民间借贷的占83.5%（傅志寰，2004）。根据人民银行济南分行2004年的调查，山东省50％的中小企业资金需求的满足依赖于民间借贷，在流通领域这一比例则高达80％，而且民间借贷的利率往往在10％以上（蒋飞，2004）。
中国社会科学院农村发展研究所的中德农户金融需求研究课题组1999年的典型调查也同样印证了民间金融的重要性（何安耐、胡必亮主编，2000）。广东省东莞市雁田管理区（原雁田村）最初发展农村工业，其资本依靠其强大的宗族私人亲属关系借贷和引进资金。5个典型调查村，非正规金融活动均占有超过65%的比重，无论它们在何种经济发展水平(见表格3)。[14]
表格 3 五村庄农户借贷款来源的比例
（1997－1999年3年数据，％）
王涧村
屯瓦村
福星村
项东村
雁田
个人和民间借贷
65．2
65．6
80
81．3
73．33
国有商业银行
/
4．2
0
0
26.67
信用社
32．3
22．3
19．6
18．8
基金会
2．5
0
12．4
0
资料来源：何安耐、胡必亮主编，2000。
从总体上看，当前正式金融由于存在垄断化、商业化等倾向，只能提供有限的农村金融服务供给，更难以满足日益多样化的农村金融服务需求。在这一情况下，民间金融在现阶段满足农村金融需求中的作用是不可替代的
2. 历史农信社不良贷款率最高多少
最高10.6%。农信社不良贷款率上限10.6%。农信社脊碰扮使得其承受和抵御风险的能力较差，不良贷款率必须樱灶不良贷款低于10.6%。建立良好的机制，可疑和损吵做失五类，并提出解决对策。
3. 2007年全国农村信用社的贷款总额是多少
截至2007年底，全国金融机构人民币各项贷款余额26.17万亿元，农村合作金融机构贷款余额3万亿，按照五级分类，不良贷款率达21%，不良贷款余额为6596亿元，较2006年有大幅反弹。按照银监会2007年年报数据，农村合作金融机构2007年底税后利润为290亿元，所有者权益为2606亿元，两者累计，离不良资产完全冲销依然有3700亿元缺口。
至于资本充足率，02年末的数据是－8.5％,今年银监会召开的全国农村中小金融机构监管工作会议指出，自2003年启动深化农村信用社改革试点工作以来，农村中小金融机构资本充足率提高了8.4个百分点，所以我估计在0%左右
4. 2014年农村金融机构不良贷款率是多少
2014年银行业金融机构不良贷款率1.6%。
截至2014年末，我国银行业金融机构共有法人机构4091家，资产总额172.3万亿元，同比增长13.9%，负债总额160.0万亿元，增长13.3%;不良贷款余额1.43万亿元，不良贷款率1.60%，保持在较低水平。
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
5. 支行的不良贷款率
本行的不良贷款率为4.70%,不良率从2017年底的1.98%上升到4.70%,晋江农村商业银行是一家位于福建省晋江市的农村商业银行,分别为2017年的65.32%和10.78%数据显示，2019年，民营银
本行的不良贷款率为4.70%,不良率从2017年底的1.98%上升到4.70%,晋江农村商业银行是一家位于福建省晋江市的农村商业银行,分别为2017年的65.32%和10.78%
数据显示，2019年，民营银行不良贷款率最低，为1%，但增速最快；民营银行、国有银行和股份制银行低于平均水平；城市商业银行和农村商业银行均高于平均水平，且不利压力较大。
截至2019年底，福建农业银行存款计划总资产387亿元，较2018年同行减少1.5%；债务总额353.72亿元，比年初减少13.18%；不良率从2017年底的1.98%上升到4.70%，拨备覆盖率从240.43%下降到150.91%；9月1日，营业收入9.1亿元，净利润3831.91万元，分别为2017年的65.32%和10.78%。
根据晋江农村商业银行1月8日发布的2019年中国货币同业存单发行计划。截至2018年9月底，本行的不良贷款率为4.70%，比2017年的1.98%增加了一倍多，达到137.37%。
晋江农村商业银行是一家位于福建省晋江市的农村商业银行。截至2018年9月，本行注册资本为17.69亿元。在福建省晋江市设立23家支行（含1家总行营业部）、19家二级支行和58家下属支行，并投资设立福建大田金农上村镇银行有限公司福建泰宁金农上大金湖村镇银行有限公司。，福建新罗金村镇银行股份有限公司、福建泉州台湾投资区金农上村镇银行股份有限公司。《每日经济新闻》的记者注意到，与长城西岸类似。
6. 2022全国农村信用社不良贷款总额是多少
2022上半年银行不良贷款核销额再创历史新高:达4777亿元! - 知乎
7月22日10551亿元、12180亿元、10299亿元,连续四年全年核销贷款金额均在1万亿元以上
7. 数据查询篇24：工行、建行、农行和中行之不良贷款汇总篇
本文是关于国有四大银行的 利润、收入、存贷款、不良贷款 方面数据查询系列文章的最后一篇，前文已对四大银行的利润、收入、存贷款进行了统计分析，本文将对最后一项—“ 不良贷款数据”— 进行统计和分析。
关于“不良贷款”，分类组成如下：
不良贷款可分为： 公司类不良贷款 、 个人类不良贷款 、 票据贴现不良贷款 和 海外和子公司不良贷款 。
这些不良贷款数据可以从 公司年报 中查询到，年报的查询方式在之前的文章有介绍到，这里不再进行赘述。
下面介绍从年报中查询到的 不良贷款数据 进行统计分析。
1、先来看看国有四大银行在2017年的“ 不良贷款金额 ”和“ 不良贷款率 ”。
2017年，工行、建行、农行和中行的“不良存款金额”分别是2860.75亿元（占比为 34.4% ）、1922.91亿元（占比为 23.1% ）、1940.32亿元（占比为 23.4% ）和1584.69亿元（占比为 19.1% ），共计 8,308.67 亿元。
2017年，国有四大银行中， 不良贷款率最高的是工行 ，其不良贷款率为 2.01% ； 不良贷款率最低的是中行 ，其不良贷款率为 1.45% 。
2、再来看看国有四大银行在从2009年~2017年“ 不良贷款金额 ”和“ 不良贷款率 ”的变动情况。
从2009~2017年国有四大银行的“不良贷款金额”数据来看：
在2009年，国有四大银行的“不良贷款金额”相差不大，最高的农行为1,202亿元，最低的建行为722亿元。
从2009年~2017年， 增长最快的是工商银行 ，从885亿元增加到了2,861亿元， 增加了2.23倍 ；
从2009年~2017年，除工行外的三大银行不良贷款增长速度，建行从722亿元增加到了1,923亿元，增加了 1.66倍 ；农行从1,202亿元增加到了1,940亿元，增加了 0.61倍 ；中行从747亿元增加到了1,585亿元，增加了 1.12倍 。
从2009~2017年国有四大银行的“不良贷款率”数据来看：
四大行的不良贷款率在2009年~2017年间都经历了 先减少后增加 的过程；
其中， 工行和农行的变动最大 ，工行从2009年的1.54%，减少到2012年的0.85%，增加到最高点，即2015年的2.79%；农行从2009年的2.91%，减少到2013年的1.22%，再增加到2016年的2.37%。
建行和中行的变动最小 ，不良贷款率基本在 1%~1.5% 之间。
1、2017年不良贷款金额：共 8,308.67亿元 ，其中，工行占比为 34.4% ，建行占比为 23.1% ，农行占比为 23.4% ，中行占比为 19.1% ；
2、2017年不良贷款率：不良贷款率最高的是 工行 ，为2.01%；不良贷款率最低的是 中行 ，为1.45%；
3、2009~2017年不良贷款金额： 增长最快的是工商银行，增加了2.23倍 ，其次是建行，增加了1.66倍，再次是中行，增加了1.12倍，最慢的是农行，增加了0.61倍；
4、2009~2017年不良贷款率：变动都 先减少后增加 ，其中， 工行和农行 的变动最大， 建行和中行 的变动最小。
8. 农村信用社利息为什么很高达到一分
借款利率1分？其实是一个民间利率说法，即月利率为1%，换算成标准银行贷款利率就是年化12%。农村信用社的贷款利率达到12%，虽然比较高，但有其特殊性，主要有两个原因:
第一是农村信用社用于放贷的资金成本比较高，主要包括融资成本和运营成本。融资成本主要指吸收存款的成本，而农村信用社由于自有资本规模小，用于放贷的资金来源就主要依靠三种渠道，一是向 社会 吸收存款，但由于其品牌影响力不大，服务区域有限，所以执行的存款利率往往高于国有大行和股份制银行；二是同业存款；三是同业拆借款项，也同样因为品牌影响和地域限制，竞争加大，而推高了吸收存款的成本。因此，要想保证通过贷款取得利差，它的利率就往往高于国有银行和股份制银行。
其次，农村信用社经营方式比较传统，或者说比较落后，金融 科技 投入严重不足，也会加大运营成本。比如大量线下物理网点的存在，以及大量业务通过柜面来完成等，无形之中都会大量增加门店费和人力成本，这些都会转嫁到贷款利率上，而通过借款人来买单，才会实现利润，否则很可能导致亏损。
第二，农村信用社贷款门槛比较低，导致风险成本增大。农村信用社的贷款客户群体主要是当地农户、个体工商户和小微企业，由于借款人产权制度的不完善，很难办理抵押贷款，所以很多贷款只能采用信用或保证担保的方式进行放款。
很明显，在理论上信用贷款和保证担保贷款的风险是高于抵押贷款的，或者说形成呆坏账的可能性更大。如何控制不良贷款的占比呢？最可行的办法就是提高贷款利率，以获得适当的利差来覆盖未来可能发生的风险。因此，在同等情况下，风险越大的贷款，利率越高就是这个道理。
当然，农村信用社的贷款利率也不是一成不变的，它与存款利率是水涨船高的关系，在当前贷款报价利率LPR以及存款利率进入下行通道形势下，已经很少看见贷款利率超过一分的了。
金融从来就没有绝对的安全，包括我们常规认知里的银行存款。
在很多人的印象里，银行是非常有安全保障的，是国家信誉在支撑。事实上也确实如此，但国家信誉更支撑更多的是国有六大银行，如果还有额外的力量，要支撑的也是六大银行之外包括招商银行、广发银行等在内的十二家股份制银行，至于农村信用社，虽然也有国家信誉在支撑，但力量确实不够。
2015年5月1日开始执行的《存款保险条例》里明确规定，如果银行倒闭了，50万以内的存款由保险公司负责赔付。50万以外的，就得储户自求多福了。农村信用社也是银行类金融机构，所以《存款保险条例》是可以覆盖的。如果你在农村信用社没存那么多钱，比如50万以内，倒也不用太担心，毕竟还有保险在那里。
农村信用社因为吸储困难，所以利息往往都要比商业银行甚至城商行给的还高一些。我的建议是，最好还是不要在农村信用社存款。
如果真到了破产的时候，即便有保险在那里放着，什么时候能够拿到理赔款还真不好说，目前国内好像还没有哪家银行导致《存款保险条例》里的理赔条款执行过，所以一切都是未知数。对储户来说，这样的事情还是不发生的好。
目前农商行不良贷款率都很高，有业内人士说，很多农商行不良贷款率甚至能达到30%。虽然两者不尽相同，但服务对象比较相近，多少有些参考性。
农商行不良贷款率都这么高了，农村信用社能好得了？
央行有一组截止2015年底的数据显示，农村信用社不良贷款率为4.3%。数据是这么公布的，至于你信不信是另外一回事。
拿另一组数据给大家做个对比，作为四大银行之一的农业银行2017年不良贷款率是1.81%，高于银监会公布的行业平均不良率水平。
在股市中，丰厚的利润也常常伴随着风险。因此，股票投资者在进行炒股的时候，要多多的了解这方面的风险并避免。同时在进行操作的过程中，多多的运用技巧和策略。如果大家对股市技巧方法策略感兴趣的话，朋友们可以关注股票股市猫九去看看，有很多股市技巧，希望能够帮助到大家。
农村信用社众所周知是在全国营业网点最多，并且最深入农村的一个银行了，基本上每个省市的村镇上必有一个农村信用社。
那么农村信用社为什么利息比其他银行高，并且都达到了一分左右了呢？ 这个其实很容易理解，农信社贷款门槛很低，利息自然会很高。所谓门槛低，说明客户资质不是很好就可以去农信社申请一笔贷款。举一个最常见的例子来说，尤其拿村镇农信社来说，镇上一个普通农民只要找个担保人去农信社都能贷出来几万块钱。这种资质的客户去其他银行即使找几个担保人，银行也不会贷给他。因为觉得他还款能力不足，资质太差，银行风险太高。然而农信社可以贷，农信社同样承担着很大的风险，所以这种客户利息一般都是最高，一分左右了。 农信社也不是没有低利息的贷款，那是针对优质客户的。说白了，你的资质决定了你贷款的利息跟额度！拿郑州市来说，如果是公务员事业单位上班的客户，月息也就4.5厘到5.1厘，还有的农信社最高也就是7.5厘左右。如果是房产抵押贷款的话，月息也是4.5厘。希望可以帮到楼主，更多问题可以关注私信我 @郑州郭郭金融
银行是为有钱人开的，按目前来讲，穷人在农村的还是多一些，而农村信用社的放贷对象就是农民，农民由于没钱，信用社怕赔不起贷款，就要提高利率。用他们的话说，是为了防止信用社出现亏损，大有“羊毛出在羊身上”的意思，也应了“高风险，高回报”的市场规律。
我们的金融学家，一边说农民苦、农民穷，大有为农民打抱不平的意思，一边又说把利息调整上去。就这样，利息就高于其他银行。这个还好理解，最让人不理解的是，我们地方贷款还要买保险，虽说是自愿，但不买还能贷款吗？说直白点，还是为了口袋里的钱。假如谁说没有人逼你贷款，那就请把市场放开，让外资银行进来，大家来公平竞争。
不过话又说回来，四大行（工农中建）的钱不是每个人都能借到，这样手续、那样抵押，把你弄的头昏眼花，还不一定能够审批（除了房贷和车贷外）。而信用社，手续确实简单，在我们地方，一般的农户都能贷到三五万元，又不需要什么抵押，执行的是“一年还本，按季结息”。贷款到期后，只要还上，过一二天又可以把款贷出来，这一点还是非常方便农民的，是其他行不可比拟的。
结束语：
总之，信用社的利息高于其他行是铁定的事实，但没办法，农民要金融，就离不开信用社。
首先信用社存款利息相对较高，吸存成本高必然导致投放的贷款利率也高。其次信用社服务群体主要为微小、三农，风险高，需要通过高利率覆盖风险。另外信用社金融产品单一，主要为存款和贷款，而农行产品则要丰富的多，其收益来源包括存贷利差，手续费等多种中间业务收入，农行更能通过差别划定价带动其他业务的发展，提高客户综合贡献度，提高银行自身的综合收益。农村信用合作社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社贷款利率高于一般商业银行，是普遍现象。这主要是信用社提供金融服务的对象与商业银行服务的对象存在差异所造成的。一、农村信用社存款利率决定了其高利率自央行放弃存款利率管制后，银行逐步形成几个梯队：第一梯队是国有商业，存款利率最低；第二梯队是股份制商业银行，存款利率烧高；第三梯队是城商行、农商行，存款利率更高；第四梯队是农村信用社，存款利率最高。信用社这么高的利率吸收进来的存款，自然放贷出去就比别人高。二、农村信用社业务风险程度决定了其高利率农村信用社的服务对象是三农和小微企业，由于其服务对象相对来说小而散，信用风险和和操作风险远高于一般银行所面对的客户，也就是说农村信用社的客户基本上都是被普通商业银行刷下来的客户，所以为了覆盖相对高的风险，自然需要更高贷款利率。
你好，我们在看贷款利率的时候，还要关注一个还款方式。
同样的利率，还款方式不一样，对于使用者来说，资金使用率更高。
像你说的农村信用社贷款利率接近每月1%，其实他是每个月只需要还利息(有的是每季度)，那么他对于用户来说，资金使用率就高了，因为本金一直在使用。
那他对于银行来说，他的风险更大了，因为本金一直没收回。其实大部分做生意的人，都更愿意选择先还利息的这种还款方式，哪怕利息高一点点。银行却不喜欢这样，因为本金回收太慢，风险高。
每一种贷款方式，在设计之初都有设定特有市场人群。利息没有高低之分，只有合不合适。越是资质好的人贷款更多选择权，越是资质不好的，选择少，利息还高。