农行个人贷款风险排查报告

㈠ 银行个人消费信贷业务自查自纠情况的年度工作报告

我行收到省行《转发省银监局关于进一步规范消费信贷管理坚决遏制案件风险的紧急通知》后，分行领导高度重视，立即指示分行个人业务部将文件转发到各支行，布置分行本部、各支行对个人消费贷款开展全面性的自查自纠工作。现将自查自纠情况汇报如下：

一、X年X月末我行个人消费贷款的基本情况

我行发放的个人消费贷款包括个人住房贷款、汽车消费贷款、房屋装修贷款、助学贷款等4个贷款类别。截止X年X月末全行个人消费贷款余额为X万元，其中个人住房贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X；汽车消费贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X；房屋装修贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X；助学消费贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X。

个人消费贷款的风险状况方面。X年X月末全行个人消费不良贷款余额为X万元，不良占比为X，其中个人住房贷款不良余额为X元，不良占比为X；房屋装修贷款不良余额为X万元，不良占比为X；助学消费贷款不良余额为X万元，不良占比为X。

X年前X个月全行只发放个人消费贷款X笔X万元。

二、我行在个人消费贷款发放和管理中碰到的问题

(一)个人消费贷款业务逐渐萎缩

我行从20xx年开始发放个人消费贷款，20xx年达到了一个高峰，20xx年以来逐年萎缩。近几年我行个人消费贷款投放少有多方面的原因：

一是国家宏观政策调整的影响。由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，促使消费者购房行为变得理性，在办理按揭贷款时充分考虑了利率变动对自己支付能力的影响，贷款需求减弱。

二是优质个人客户和优质楼盘少。我行地处经济欠发达地区，市民收入水平和消费水平不高，优质个人客户和优质楼盘均不足。

三是X地区信用环境较差，贷款经办人员对此产生了一定的畏惧心理。

四是提高了个人消费贷款准入门槛。我行信贷资产质量差，亏损严重，省行将我行归为“审慎发展行”和四类行。为防范贷款风险，我行提高了贷款准入门槛，将个人消费贷款客户定为我市公务员、移动通信、电信、电力等高收入群体，限制了中低端客户的准入。

五是加强了内控管理和个人消费贷款风险管理，加大了处罚力度。在这种情况下，客户经理普遍有一定的心理压力，担心“做多错多罚款多”，缺少了对市场的热情，对市场拓展的积极性不高，导致个人消费贷款业务停滞低迷。

六是未建立个人消费贷款激励机制，未能充分调到经办行和经办人员的积极性。

(二)我行个人消费贷款的风险较大，资产质量较差

至X年X月末我行除汽车消费贷款不良占比为0外，其他3个消费贷款品种的'不良占比都在X以上。我行个人消费贷款资产质量差的主要原因有：

1、存量个人消费贷款资产质量不高，风险进一步显现

个人消费贷款业务存在数量多、客户分散、还款期限长、单笔风

险状况难以确定且具有潜伏性等特点。20xx年以前我行没有针对个人消费贷款这些特点进行认真研究，与其他商业银行在个人消费贷款的数量和市场份额上展开竞争，形成了一部分个人消费不良贷款。

2、贷款形态正常的客户提前还款的现象逐步增加

近几年由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，部分个人住房贷款客户出于贷款成本考虑，纷纷提前还款，而且大部分都是还款一直正常的客户来提前结清销户。

3、个人消费不良贷款起诉清收难，抵押物处置损失大

对不良贷款起诉清收要经过受理、审理、判决、申请执行、执行、拍卖抵押物归还贷款本息等一系列过程，持续时间长，清收难度大。另外，抵押物处置时因当初贷款发放时抵押物评估价过高，导致抵押物拍卖价款不足以全额收回不良贷款本息，也形成了一部分贷款损失。

4、政策性因素的影响

20xx至20xx年，我行为响应国家号召，支持贫困大学生上学，发放了一部分助学贷款。助学贷款着重于社会效益，由于单笔贷款金额小、户均催收成本高、未提供有效担保、就业压力大、部分借款人已无法联系等原因，大部分已形成了不良贷款。

通过这次全面性的消费信贷风险管理排查，我行没有发现新的虚假消费贷款案件。

三、今后的工作方向

1、继续加强对个人消费贷款的权限管理

为防范经营风险，继续上收下属各支行个人消费贷款审批权限。由于我行个人消费贷款不良比率超过控制要求，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条有关审慎监管措施的规定，我行决定继续上收下属各支行个人消费贷款审批权限，全市个人消费贷款业务一律由分行行长或经授权的主管副行长审批发放，对金额较大的贷款必须经贷审会审议。

2、切实加强对分行本部、各支行个人消费贷款业务的自律监管

检查及相关规章制度执行情况的检查，加强对全行个人消费贷款的风险监测和贷后管理，力促全行个人消费贷款。

㈡ 银行业务的自查报告

银行业务的自查报告范文（通用5篇）

时光飞逝，如梭之日，辛苦的工作已经告一段落了，回看这段时间的工作，有惊喜，也存在着问题，这时候，最关键的自查报告怎么能落下！那么大家知道正规的自查报告怎么写吗？下面是我为大家整理的银行业务的自查报告范文（通用5篇），欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

银行业务的自查报告1

为配合分行个人金融部开展20xx年尽职监督检查，本着规范业务经营，强化风险管理，扎实推进合规管理和风险防范，增强全员合规经营意识，减少案件风险隐患，确保安全、稳健运行，我行进行了严格规范的自查活动。现将有关检查情况报告如下，请审查：

第一，个人贷款业务方面

截至自查之日，我行个人贷款余额为XX万元，其中“随薪贷”余额X万元，其他个人贷款余额xx万元（包括不良贷款余额X万元）。为强化对不良贷款存量的管理和控制，我行严格按照《中国XX银行信贷业务管理办法的通知》和《中国XX银行XX分行个人信贷业务管理实施细则的通知》的要求，及时采取有效措施以防止不良贷款的增长，并积极组织业务人员通过上门催收、电话催收等方式减少现有不良贷款，截至自查之日共收回不良贷款利息XX万元。“随薪贷”业务从受理、审查到发放全过程严格按照《X银X办发》等相关规则制度执行，不存在资金发放方式、资金用途等违规行为。

第二，客户管理系统方面

根据PCRM、CFE相关文件要求，我行及时更新新用户和清理冗余用户，到目前为止我行在客户管理系统中共有4名操作人员。根据我行实际，我行针对性的组织操作人员进行集体讨论、培训和学习，通过培训，全体系统操作人员都能较为熟练的运用相关的功能模块。

第三，客户关系维护方面

由于我行人员不足，尚不存在专门的客户经理，大堂经理和客户维护人员。对此，我行根据《客户关系营销管理工作指引》要求指派专门兼职人员负责，维护重要客户和贵宾客户。并组织全体员工进行培训，以保障为客户提供高效、优质的服务。

第四，基金代销业务合规方面

我行根据上级产品发行文件和产品销售文件，及时传达至每一位员工，并根据《XX银行证券投资基金代理销售业务管理办法》等通知积极组织宣传销售，但由于基金行情等原因，从XX年到目前为止尚未销售成功，故不存在操作风险。由于我行目前暂无人员取得基金销售资格，现正组织人员学习和培训，以取得相关资格证书。

第五，个人理财及贵金属方面

在自查过程中我行发现以前销售个人理财产品中有个别客户存在尚未填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》等资料，保管也尚不完善。对此，以采取积极的补救措施。贵重金属业务尚未开办。

通过自查，发现我行在个人金融相关业务方面还存在规章制度执行不到位、业务受理不规范、风险管理不完善等诸多问题。对此，我行将及时根据制度要求进行整改，并在以后的工作中杜绝类似不合规、不完善、有漏洞、有风险的情况发生。

银行业务的自查报告2

今年我县开展“企业评机关”、“行风评议”活动几个月来，我们中国工商银行谷城支行通过自查存在的问题和广泛搜集社会各界的意见，归纳起来，主要是服务环境需要进一步改善，服务水平需要进一步提高，贷款力度需要进一步加大。对这些问题，我行边查边改。现将自查自纠及整改情况汇报如下。

加强硬件建设，改善服务环境。近几年来，我行投资一百多万元，先后对银城等分理处和支行营业室进行了装修改造，在今年9月下旬把支行营业室建成全市首批“贵宾理财中心”，把其他网点建成标准化的“综合理财中心”、“金融便利网点”。通过改造，共增加营业面积260多平方米，增加营业窗口6个，每个营业网点都安装（配备）有自动柜员机、自动存款登折机、网上银行电脑，还安装了一台自动存款机、两台离行式自动柜员机，服务环境有了显著改善。

开展三项活动，提升服务品质。一是深入开展“服务价值年”活动，以服务创造价值；二是继续在网点开展评选“服务明星”、服务“红旗单位”活动，让典型引路；三是广泛开展“规范服务”活动，组织员工规范操作。同时，支行加大了对优质服务的培训力度、检查力度、奖罚力度，推动了全行服务水平的提升。目前，全行一线员工坚持统一着装、挂工号牌上岗，网点员工普遍做到了微笑服务、双手接递客户凭证服务等“五项规范服务”。在工行省分行三季度“神秘人”优质服务检查中，我行综合得分在工行襄樊分行22个支行中居第2位。

坚持信贷创新，加大贷款力度。我行在办好企业抵押贷款的同时，针对部分企业贷款抵押值不足的实际，创新贷款路子，先后办理了以企业钢材、小麦、棉纱等大宗物质质押的商品融资，以企业应收帐款质押的贸易融资，以企业对方银行开具的确认函为质押的信用证卖方融资，还发放了企业一次抵押、循环使用的小企业网络循环贷款。为了支持我县个体民营经济发展和居民创业就业，我行发放了商铺按揭贷款，等等。信贷工作的创新，拓展了贷款路子，增加了信贷资金容量。到9月末，我行各项贷款余额达到2.95亿元，比年初增加1.1亿元，增加额居全市金融机构前列，有力地支持了我市经济的发展。

县委县政府将我行作为评议对象是对我们的关心，企业、客户对我行行风建设提出宝贵意见是对我们的信任。我行广大员工决心在今后的工作中，以开展“行风评议”、“企业评机关”活动为契机，更加扎实地搞好优质文明服务，更加有力地扩大信贷投放，更加全面地履行社会责任，为我市经济社会的科学发展、率先发展、和谐发展做出新的更大的贡献！

银行业务的`自查报告3

按照县物价局的工作部署，为深入践行党的群众路线和“七整七治”活动要求，我行认真按照工作要求梳理排查在业务经营中存在的不合规收费等问题，现将自查情况汇报如下：

一、成立自查组织确保工作任务落实。

为确保排查工作有序开展，支行成立了有行长为组长、主管行长为组长、运营部、客户部、财务部、营业单位等部门为成员的排查工作领导组织，强化对排查工作的督促、领导和推进。

二、自查内容。

1、认真落实农业银行收费公示制度。

做好新标准的落实和执行工作。根据总行要求，新价格标准于20xx年4月1日起在全国范围内统一实施。对私类收费项目除价格差异化服务项目外，全省农业银行执行统一价格（基准价格或机器自动控制价格），需浮动的一律报省分行批准后执行。按照银监会、人民银行关于合规收费的各项标准，结合我行现有的各项中间业务收费项目，通过在营业厅内悬挂公示牌的方式，自觉接受客户的监督，严格按照总行统一公布的价目执行收费，严禁擅自变更价格和自行增加收费项目，及时发布收费价目信息，做到各项收费服务“明码标价”，使金融消费者实时充分了解银行服务收费项目相关内容，从而能够行使自主选择权，使银行收费服务价格不再是“雾里花”、“水中月”。

2、组织员工对照收费标准自查，恪守规章制度，严禁乱收费。

在规范化的收费标准的范围内，为确保无误的按照收费标准执行，建立健全约束机制。我行制定具体的工作计划，并组织员工完成相应的学习。要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。针对此次自查工作，我行还成立排查小组，包括凭证翻阅整理、安排专人复查，在整个服务收费自查工作中，经过层层复查，未发现不合理收费行为，切实按照结算业务收费情况统计表中的规定执行严把服务工作质量关。

3、加强员工思想教育，提升服务品质。

银行机构经办人员的服务态度和服务质量是目前客户投诉的主要内容之一，因此只有从加强员工的素质教育入手，增强服务意识，改善服务水平，使服务收费水平与所提供服务的质量、效率相匹配，才能让客户感到物有所值，才能让客户愿意且乐于付费。

三、自查总结。

此次的自查活动切实有效，虽然我行未发现收费不实的账务，起到了防微杜渐的作用。在以后工作中，我行会认真履行监管部门的要求，不断改进服务，履行社会责任，不断加强内部管理，规范我行服务价格行为，以促进我行中间业务的健康稳步发展。

银行业务的自查报告4

为整体提升自助设备安全防护能力，根据《上饶银监分局办公室关于转发开展业务库专项安全检查暨自助设备专项安全检查后续整改工作的通知》文件相关，结合村镇银行实际情况，根据村镇银行自助设备安全防范制度，开展了自助设备专项安全自查工作，现将有关情况汇报如下：

一、基本情况

截止目前，村镇银行安装自助设备共计3台，其中，穿墙式在行ATM自助取款机3台，安装位置分别在总行营业部、青云支行、齐埠支行。无离行ATM。

二、自查工作情况

（一）《ATM日常巡查登记簿》填写规范，做到一日三查，《村镇银行自助设备现金差错登记簿》正确填写，《村镇银行自助设备日常运行、维护登记簿》填写出现个别柜员漏盖私章，已及时现场整改。

（二）村镇银行自助设备均安装了24小时视频监控装置，对交易时的客户正面图像、进／出钞期间的图像、现金装填过程录像，回放图像清晰，无客户密码及保险柜密码操作图像，图像信息包括日期时间。

（三）设备管理人员变更按规定更换密码并记录，定期更换密码，备份密码按要求保管。

（四）钥匙使用完毕后，按要求入库保管；备用钥匙要求封存、保管；交接按要求进行记录。

（五）现金申领经会计主管确认后按现金领取流程操作、设备打印的加钞凭证及运行前测试凭证均由专人保管。

（六）加钞过程按要求做到全程监控，双人加钞，录像记录清晰，外置监控数据至少保存1个月，内置监控数据保存时间至少3个月。

（七）外来人员进出按要求进行了登记簿、运行日志备注栏注明维修情况；维修设备时，有我行员工全程陪同。

（八）按会计要求妥善保管流水日志纸。

（九）机具清洁、周边无可疑装置和张贴物。按要求安装客户操作提示、安全用卡提示，做到规范整洁。

（十）加钞时做到停机加钞、双人操作，密码钥匙分管；现金清分做到在封闭环境中进行；按要求将废钞箱、回收箱、存款箱、取款箱内现金进行分别清点，加钞完毕后做取款测试。

三、自查中存在的问题及整改情况

（一）在检查各项登记簿中出现个别柜员漏盖私章，已及时现场整改。

（二）在检查中发现总行营业部在行穿墙式取款机内出现轻微渗水，已立即查明原因进行了整改。

（三）在检查中发现总行营业部在行穿墙式取款机因运行时间较长存在防爆灯损坏，已通知办公室购买安装。

以上是村镇银行自助设备专项安全自查工作情况。今后，村镇银行还将加大力度开展自助设备专项安全自查工作。

银行业务的自查报告5

根据财政部、国家发改委、工信部《关于开展涉企收费专项清理规范工作的通知》要求的通知精神，我局联合市发改局、市工信局认真组织对全市20XX年涉企收费项目进行了全面检查，现将自查情况报告如下：

一、加强组织领导，落实工作责任

为完成好此次专项检查工作，我局联合市发改局、市工信局成立了由分管副市长担任组长，各部局局长担任副组长，相关股室长为检查组成员的工作领导小组，并印发了《关于开展全省涉企收费专项清理规范工作的通知》。

二、自查基本情况

自通知下发后，我们对全市22家单位37项涉企收费项目进行了全面检查，20XX年我市非税收入汇缴专户共收入涉企行政性收费及基金10878.37万元，并足额缴入国库，经检查我市没有私设行政事业性收费项目，擅自扩大收费范围，提高收费标准和越权自定收费标准的现象。

三、规范涉企收费工作的具体做法

(一)各单位加强对征收人员培训，提高业务能力。并定期对征收人员进行培训考核，保持岗位相对稳定，非专职人员不得从事收费工作。并结合审计提出的要求和建议进行培训，提高征收人员业务能力。

(二)建章立制，规范涉企收费工作

1、各征收单位制订并严格执行《玉门市20XX年行政事业性收费项目收费标准目录》的收费制度，做到对每一个征收对象做详细调查，做好笔录。对每一笔费用认真核对，对征收单位的实际情况及时汇报，认真研究，对不同情况给予不同处理，做到人性化管理，合理化征收。每征收一笔费用，都经过集体研究，做到公开、公正、公平。加大透明度，严格标准，杜绝核定随意减少和缺项目收费的情况。

2、安排专人开据发票，填写规范、清晰，按照开票要求载明缴费种类、时段、单价和缴费额等各项内容。

(三)严格按标准开展行政事业性收费

1、各单位是行政事业性收费的执收单位。具有独立法人资格，必须具有省物价部门颁发的收费许可证。

2、各执收单位按照规定进行收费公示，按时足额缴入市财政局设立的非税收入汇缴专户，再由专户按月缴入国库。

3、各执收单位按照规定严格使用财政部门统一印制的行政事业性收费票据，实行“单位开票、银行收款、财政统管”并建立了行政事业性收费票据管理制度，由财政专人负责管理票据。收费人员是经过物价部门的培训，并申领了《收费员证》做到持证收费。

四、下一步打算

通过认真清理自查，我们在今后的工作中将进一步加强管理，从严把关，严格按照行政性收费征收管理程序和收费标准，依法足额收缴，按规定及时解缴国库，将我市的涉企收费工作更加完善和进一步提升。

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㈢ 银行征信业务自查报告

银行征信业务自查报告

引导语：现在的你是否在找一些关于银行征信业务自查报告的范文呢?下面是我为大家整理出来的银行征信业务自查报告的范文，欢迎阅读!

范文一：某某银行征信业务自查报告

为了进一步规范征信业务及相关活动，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，根据XX文件要求，我行迅速成立以行长XX为组长，相关部门负责人为成员的检查小组。依据XX规定，在X月XX日至X月XX日，对我行相关征信业务进行全面自查，现将自查情况汇报如下：

一、我行在使用个人征信查询系统，不管是那种贷款类型，我行都在客户授权情况下办理征信业务，对每位贷款客户信用情况进行查询，根据调查报告及实际情况确定发放贷款额度。

二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。

三、我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的

贷户，我行对被查询者的信息绝不对外宣传，保证其查询信

四、我行严格管理客户个人信用信息，不得向外泄露客户征信信息。从开业至今，我行未发生将客户信息与第三方

机构或个人交易的情况;也为发生向客户违规提供信息或违规查询获得客户信用报告的情况。

五、无篡改、毁损、非法使用个人征信信息;无与自然人、法人或其他组织恶意串通，向人民银行个人信用信息基础数据库报送虚假信用信息。同时使用个人征信系统的电脑没有连接互联网等外网。

以上所述为我行自此自查情况，特此报告!

XX银行

XX年X月XX日

范文二：银行信贷自查报告

银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。

于是，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员;而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。

8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。

此次稽核调查的是自2012年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。

9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计;另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。

通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。

而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。

各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。

8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，规范借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实项目资本金。

“过桥”项目资本金迷离

银行自查锁定的均为关键环节。

8月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象;另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户

走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。 天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。

一位知情人士透露，2012年2月到5月期间，一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了4.18亿元贷款，用于一期项目建设。

虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并准备放款之时，项目自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进行了批出。

在此情况下，企业向银行承诺，将于2012年6月底前落实自有资金事项。 企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是，由于办理增资手续时间较长，所以，截至2012年6月末仍未能办妥。

信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述，该信贷员认为，事实上，这家企业的股东已于2012年6月11日汇入5.32亿港元，但由于其外汇增资手续没有完成，导致该笔资金一直挂账处理，无法进入验资户

范文三：人民银行个人征信查询系统个人信用报告解读

一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别?

信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间;“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在5 秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：20107031600000052583999 查询时间：2010.03.16 16：14：20 报告时间：2007.03.16 16：16：21。

二、个人信用报告的信息有哪些栏目?

个人信用报告的信息包括以下栏目：

(一)个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等;

(二)信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息;

(三)异议标注信息

(四)本人声明信息

(五)查询记录

三、个人身份信息是怎么来的?

个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。

四、“明细信息”是什么意思?

个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡(包括贷记卡和准贷记卡)的授信额度、每次使用(透支)和还款情况的具体信息;每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。

五、 什么是“信用额度”与“共享授信额度”?

信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。

举一个例子，某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假设分别为A 卡和B 卡。两张卡共享10 000 的信用额度，当这位客户使用A 卡消费3 000 元后，当他再用B卡去消费时，由于B 卡的额度与A 卡共享，这就意味着B 卡实际只能使用7 000 元的额度。假设A 卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10 000 元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：

信用卡类型 账户 币种 开户日期 信用额度(元) 共享授信额度(元) A卡 账户1 人民币 2003.5.20 10000 10000

账户2 美元 2003.5.20 100000

B卡 账户3 人民币 2003.6.20 10000 0

六、未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告?

有朋友问，银行给了我2 万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报告?正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和授信额度内，您可循环使用信用卡或贷款，当归还信用卡消费额或贷款时，授信额度会自动恢复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。

七、如何理解信用卡的最大负债额?

在每个账单周期内，发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。

八、 “透支余额”与“已使用额度”是什么意思?

透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷记卡。要注意的是，此数据项包含本金和利息。

九、 什么是“逾期”?

逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：

(一)比到期还款日晚一两天还款;

(二)过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款;

(三)客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

十、如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”?

这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2010 年1 月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还2 000 元。但因暂时的资金周转不灵，3 月至7 月连续5 个月未还款。下边我们来计算该客户7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5 个月也就是5 期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次;最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3 月至7 月的当前逾期期数中取最大的一个数字，不难理解它也是5。假设2010 年8 月该客户把前5 个月应归还的贷款共10 000 元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢?首先看当前逾期期数，虽然8 月之前已经没有欠款，但该客户没有还8 月的`2 000 元，即8 月逾期1 次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数，由于前5 个月累计逾期次数是5次，第6 个月再逾期1 次，累计逾期次数要相应增加到6 次。至于最高逾期期数，取3 月至8 月“当前逾期期数”的历史最大值，即7 月的5 次。

十一、“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗?

当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额;对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额(包括本金和利息)的构成应视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。

十二、 逾期1 天与逾期180 天有什么区别?

前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是逾期1天还是逾期180 天，都会如实体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期1天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为1，而逾期180 天时，当前逾期期数为6。个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者可以对此作出不同的判断。但是要说明的是，这里1 和6 这两个数字对商业银行判断风险而言，一般会存在很大差别。

十三、为什么要单独把“准贷记卡透支180 天以上未付余额”标识出来?

准贷记卡透支180 天以上未付余额，是指该张准贷记卡透支180 天以上未还的余额。从该张准贷记卡首次透支日开始计算的透支天数超过180 天(不含180 天)时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和。如果从首次透支日开始计算的透支天数未超过180 天，则透支180 天以上未付余额等于0。在实际操作过程中，多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响客户新的授信申请。但当持卡人超过180 天未还款，则说明其还款意愿不强或还款能力有问题。将此余额标识出来，有利于银行判断持卡人的信用状况，控制信用风险。

十四、什么是信用卡的“最低还款额”?

最低还款额是针对贷记卡而言的，是银行在账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。作为一种短期融资工具，使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。但需要注意的是，如果未全额还款，所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。

十五、信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗?

不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。

十六、 “贷记卡12 个月内未还最低还款额次数”是什么意思?

答：是指客户的该张贷记卡在结算月往前数的最近12 个月内未还最低还款额的次数。贷记卡按月结算，“贷记卡12 个月内未还最低还款额次数”是“几”，就是有几个月客户没有还信用卡的最低还款额。

十七、“24 个月还款状态”是什么意思?

这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24 个月内每个月的还款情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。需注意“C”和“G”，C 表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止;而G 表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，也需注意“#”这个符号，表示账户已开立，但当月状态未知。 人民银行个人征信查询系统：个人信用报告解读(三)

十八、为什么看不到信用记录“良”或“不良”的字样?

很多朋友问，银行的信贷人员说我有不良信用记录，可我在我的信用报告中为什么看不到“良”或“不良”的字样呢?个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，中国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判，所以在您的信用报告中当然不会出现“良”或“不良”的字样。比如某人有一笔贷款逾期几天未还，他的信用报告中将记载为这笔贷款逾期(主要体现在“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“24 个月还款状态”、“逾期31-60 天未归还贷款本金”等项目中)，而不会记载“此人逾期还款，记录不良”等字样。因此，如果您发现商业银行信贷人员或其他报道材料称“信用报告中的不良记录如何如何”，这种说法是欠妥的。

当然，个人申请贷款时，银行的工作人员可能会说“因为你有不良记录，所以不能贷”，这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观记录，对您的信用状况作出的主观判断。不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出的评判可能就不相同。

十九、 为什么不能说负面信息就是“不良记录”?

负面信息是客观记录，“不良记录”是一种主观评价。个人信用报告只作客观记录，不作信用评价。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，一般情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。

二十、 负面信息主要出现在哪些栏目?

个人信用报告中的负面信息是指没有按约履行合同的信息，主要出现在以下几个地方：

(一)“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”是较常见的负面信息。

(二)“贷款最近24 个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比如是数字1 到7，或者是“D”、“Z”，这些符号表明个人有欠款

逾期未还的信息。

(三)“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0 以外的情况，比如是数字1 到7。

(四)“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180 天以上未付余额”出现数额。

二十一、 为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?

首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

二十二、“异议标注”与“个人声明”有什么不同?

“异议标注”是指在异议受理人员接受异议申请后，在该异议申请人的信用报告中添加异议标注，表示这份个人信用报告中可能存在有误的信息。在异议处理没有结束前，异议标注所指出的记录内容有可能是正确的信息，当然也可能是错误的信息。

“个人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同意见时，中国人民银行征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100 字以内的个人声明。其真实性由异议申请人负责。中国人民银行征信中心的异议受理人员负责检查身份证件及声明内容是否符合规定，但不对内容的真实性负责。相应地，个人声明对商业银行判断信用状况的参考作用比较有限。

二十三、 什么是“查询记录”?

查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原因等内容。通俗地说，就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录。一般情况下，个人信用报告被查询有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。

二十四、 为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息?

查询记录中记载了查询日期、查询者、查询原因等信息，据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言，您应当特别关注“查询记录”中记载的信息，主要有以下两方面的原因：第一，其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。第二，如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。需要说明的是，因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中，但并不需要经过您本人授权。如果您发现您的信用报告被越权查询时，可以向中国人民银行征信管理部门反映，中国人民银行可以根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》给予处理;造成实际损失的，您还可以向法院起诉。

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㈣ 关于信用风险排查报告

防范和管控区域性、系统性金融风险，成为新常态下中国金融改革与发展的关键。下面是我收集的2017关于信用风险排查报告，欢迎大家阅读参考!
为充分发挥发改职能，不断优化金融生态环境，确保金融业安全、高效、稳健运行，根据相关要求，我局按照防范金融风险念信大文件精神，进行风险排查及整治，现将情况总结如下：
一、统一思想，加强领导
我局领导十分重视，召开专题部署会议，传达相关精神，以“严密防范金融风险”为总要求，以不发生区域性、系统性风险为目标，成立领导小组，局长任组长，各股室负责人为成员，负责综合协调和日常事务。
二、明确责任，分工合作
根据文件要求，我局严格依法依程序办理投资企业项目审批，排查了业主是否超范围经营、是否有从事非法集资或变相吸收公众存款、发放高利贷等违法行为，共出动人员6人次，排查业主19户。开展对涉及非法集资广告资讯信息排查治理行动，迅速排查各类涉嫌非法集资的广告线索和隐患，做到早预警、早控制、早处置，防止风险扩散。依法打击涉嫌非法集资广告的发布行为，对长期发布此类广告的单位及时暂停、处罚，直至取缔广告经营单位的发布资格。提升金融产品及服务的防诈骗抗风险性能，做到监管与服务的结合。开展金融诈骗防范仔竖宣传与教育。依托网络平台公示办事流程、法律法规，实现服务电话一键拨通，将消费提示定期发布在“动态公告”，提升全民金融诈骗防范意识与能力。
2017年，全市金融工作围绕市委、市 *** 中心工作，积极推进金融改革创新，全面开展省、宁波市金融创新示范市和金融生态示范区建设，进一步落实金融服务实体经济的各项举措，强化困难企业帮扶救助和各类金融风险防控，全市金融业总体保持平稳健康发展。截至2017年末，全市本外币各项存款余额1718.19亿元，较年初减少12.02亿元，同比增长1.30%，各项贷款余额1839.50亿元，较年初新增194.36亿元，同比增长11.81%。本外币不良贷款余额56.09亿元，不良贷款率3.04%，比年初增加1.62个百分点。全市保险机构实现保费收入24.90亿元，占宁波大市全部保费收入的17.86%，同比增长9.78%，完成保险赔付11.42亿元。全市证券机构股票基金交易额(含新股申购交易量)为1928.23亿元，同比增长42.63%。证券机构资产总值达137.38亿元，同比增长65.26%。
一、推进金融改革创新
1、深化农村资金保险互助试点。一是扶持农村保险互助联社发展。积极落实对农村保险互助联社试点的资金和政策支持。去年起，市财政对农村保险互助联社实行为期2年、每年100万元的综合性补助，用以对村民的保费补贴。目前，互助联社运营良好，预计保险覆盖率近期可以达到70%。二是配合监管部门加强对资金互助社的监管。根据监管要求严控风险，做好资金互助社适时改组为村镇银行和农村合作银行承接存贷款业务的准备。三是探索试点资金互助会。配合市农合联、市供销联社、市农办开展了资金互助会试点筹备工作。目前，全市第一家资金互助会已由市供销联社牵头联合多家专业合作社发起设立。
2、坦袭推进农村合作银行完成股份制改革。积极协调省联社、市农合行等相关单位，并成立分管市长为组长的宁波慈溪农村商业银行股份有限公司筹建工作小组，全力推进农村合作银行股份制改革工作。去年年底，慈溪农村商业银行股份有限公司正式挂牌成立。
3、推动民间资本阳光化。积极支持已试点运行的民间资本管理公司发展，明确了有关财政扶持政策，帮助协调入驻市文化商务区办公营业，推动其和更多的市政项目、企业融资项目对接沟通，加快业务开展。支持慈溪联合民间融资服务中心筹备开业并开展民间资金交易撮合、项目中介、投资管理咨询等业务，拓展民间资本服务范围。
4、探索发展科技金融、互联网金融。一是推进科技金融专营机构的筹备工作。进一步加强与拟发起银行杭州银行的对接协调，通过多次召开座谈交流会、组织赴先进地区学习考察等加快筹备工作。目前，杭州银行已向市 *** 提交了有关筹建的汇报材料。二是探索研究互联网金融。开展关于构建P2P网络借贷模式的课题研究，设想结合互联网技术优势和金融改革方向，将发展P2P金融拓展居民投资渠道和金融支持中小企业统一起来，提高金融对小微企业的渗透性，推进互联网金融发展和民间融资阳光化。
二、夯实地方金融建设
1、引导银行、担保业支持地方经济发展。修订出台相关考覈扶持政策，继续安排300万元银行机构专项考覈资金、1000万元担保公司扶持资金，引导鼓励银行、担保机构扩大信贷规模、优化信贷结构、创新担保模式，增加对我市的金融资源配置，支持和推动我市经济社会持续健康发展。
2、加强地方金融运行监管。加大对地方金融机构的走访检查力度，及时了解掌握运行情况，重点指导督促小贷公司加强风险管理、提升规范水平，做到了对全市6家小贷公司均有走访、检查均有记录，并形成对小贷公司经营情况的调研分析报告。同时，加强辖内金融运行分析监测，推进金融数据统计工作规范化，编印了慈溪市金融运行月度报表，到去年底已编印8期。
3、全面开展普惠金融工程。围绕“创业普惠、便捷普惠、阳光普惠”三大目标，全面启动实施农村合作银行普惠金融工程，着力构建“基础金融不出村(社区)、综合金融不出镇(街道)”服务体系。截至去年底，全市创建金融服务联络站392个，覆盖全市各村(社区)便民服务中心，提升金融服务联络站为初步具备办理小额取现、小额代理存款、转账结算、代为受理贷款申请等服务功能的“微银行”313家。
4、推广农村小额保险试点。积极协调镇(街道)支持试点单位中国人寿慈溪支公司开展相关业务。截至目前，农村小额保险试点共覆盖126个村，承保村民25万人，村覆盖率达到42.42%，村民覆盖率达到31.3%，接受并处理理赔案106起，给付理赔款133.20万元，为广大农村低收入家庭和外来流动人口提供了疾病、死亡和残疾等人身保险保障服务，取得了显著的社会效益。
5、进一步集聚金融机构。去年更多银行、证券等金融机构来慈设立分支机构，新增通商、东海、包商等3家银行和广发、海通、浙商、财通、中信等5家证券营业部。目前，我市有银行35家、保险机构44家、证券营业部9家，以及创投公司、小额贷款公司、融资性担保公司、资金保险互助社等金融、类金融机构共100余家，金融组织体系进一步完善，金融服务层次更加多元化。
三、加强金融生态建设
1、启动开展金融生态示范区建设工作。根据上级有关会议、文件精神，并结合我市实际，将构筑地方金融健康生态作为今年的重点工作。制定出台了《关于加快金融改革创新建设金融生态示范区的实施方案》，目标通过三年探索实践，我市在金融改革创新、金融生态环境、社会信用建设等工作领域均取得突破，金融业稳健良好运行。
2、积极防范化解金融风险。一是政策、机构上给予专项保障。拟定《关于加强困难企业帮扶防范化解企业“两链”风险的若干意见》，明确企业帮扶和风险处置的具体任务和措施。去年年中组织召开全市金融支持实体经济促进经济转型发展大会，安排落实银行机构签署行业自律公约、市总商会倡议加强企业金融诚信建设等议程，营造银企共生共荣的发展氛围。成立由市长任组长、有关市领导为副组长、市级相关部门主要负责人为成员的市风险企业协调处置工作领导小组，以及市风险企业协调处置工作办公室(市调处办)，加强风险协调工作的组织领导和工作力量。二是加大困难企业帮扶力度。引导、协调银行业金融机构加大资金保障力度，避免采取盲目抽贷、跟风压贷、贷款简单平移等行为，确保做到同进同退，共渡难关。去年通过多种手段多种形式协调企业融资困难80多次，协调化解近30亿元的企业银行债务风险。三是实行困难企业分类帮扶。拟定《风险企业评估分类救助办法》、《帮扶救助企业监管办法》，按照“支持类、维持类、重组类、退出类”对风险企业进行分类帮扶处置，提高风险企业处置工作的科学性和效率。去年下半年根据分类帮扶思路，已有3家企业17个主体向法院立案破产重整，尚有4家企业正在申请立案。
3、持续推进打击逃废债工作。组织开展打击逃废债专项活动，加强公安机关和银行机构的配合协调，完善证据收集，加快立案审查。去年我市公安机关报捕或刑拘三家比较有典型意义的企业法人代表，引起社会巨大反响。目前，我市共立案受理企业逃废债和跑路案件10起，其中判刑2人、移送起诉2人、报捕或刑拘3人，进入最高法院网站上网“老赖”1500多个，有效遏制了逃废债行为蔓延的势头。同时，在 *** LED等平台上公开曝光逃废债企业主64名，形成对逃废债行为“人人喊打”的强大舆论压力。
4、开展防范和打击非法集资宣传月活动。组织开展了连续第二年全市范围的防范和打击非法集资宣传月活动。通过在村(社区)张贴海报、媒体报道宣传、金融机构正面引导、干部进村入企等方式进行广泛宣传，引导广大羣众、企业主理性投资，自觉抵制非法集资。宣传月期间，共发放宣传资料3万份，在市 *** 广场大型LED屏幕上滚动播放宣传教育公益广告，在《慈溪日报》报道防范打击非法集资系列新闻文章2篇，走访企业300多家，多层次、广覆盖、有重点地开展了宣传活动，取得了较好的宣传效果。
5、有效发挥转贷平台作用。推动金融机构与 *** 应急专项资金合作，帮助更多中小企业通过应急专项资金缓解资金周转压力，遏制民间高利转贷现象。目前应急专项资金已与39家金融机构开展业务合作，基本覆盖全市各银行和小额贷款公司。去年应急资金转贷1274笔，转贷金额56.93亿元，设立以来累计转贷3532笔，转贷金额146.92亿元。
四、积极开拓资本市场
1、调整完善上市后备梯队。加强与镇(街道)、经信局、科技局联系，通过不定期走访、调研，挖掘培育上市后备企业，了解掌握拟上市企业的最新进展情况，并根据调研情况，更新完善拟上市企业资料库。目前，我市有拟上市企业13家，区域股权交易中心挂牌企业10家，拟挂牌新三板企业9家(其中2 家已于中介签约)。
2、为拟上市企业做好协调服务。密切跟踪企业上市工作进度，实施“一对一”的指导服务，积极帮助公牛、横河模具、人健药业、兴瑞电子、五环钛业等企业协调解决房地产确权、奖励政策落实、函件证明等有关事项，破除上市过程中遇到的障碍。去年召开上市工作座谈会2次、拟上市企业有关问题协调会多次、出具相关函件24个，全力推动、服务企业上市。
3、开展新三板等场外市场挂牌工作。制定出台支持企业到场外市场挂牌的扶持政策，明确对新三板、区域股交中心挂牌企业分别给予50万元、30万元的政策奖励。会同市科技局联合发文推动科技型企业到省股交中心等场外资本市场挂牌。组织举办2017年度新三板业务培训会，进一步增强企业挂牌意识，营造良好资本市场发展氛围。同时，深化与省股交中心合作，推动设立了由浙江鲲鹏资产管理有限公司牵头发起的省股交中心慈溪运营中心。
4、推动直接融资发展。积极推动企业在债券市场、股权融资等方面取得突破。市建设集团成功发行12亿元企业债。调查摸底全市规上重点企业基本资产情况，初步统计，全市净资产在5亿元以上、具备一定发债条件的企业有14家。同时，积极推动企业和股权机构对接，组织5家拟上市企业参加宁波市股权投资论坛，推动其中1家参加了融资路演。
1.2017金融信用风险排查报告
2.2017关于信用风险排查报告
3.2017信用风险排查报告
4.2017党员组织关系排查自查报告范文
5.2017年党员组织关系梳理排查工作情况汇报
6.2017年乡镇党员组织关系排查工作情况报告
7.2017关于党员组织关系排查工作情况报告

㈤ 风险自查报告

风险自查报告

为真实反映我社信贷资产质量，进一步增强合规意识，提高信贷合规执行能力，准确把握市场风险，根据省联社《关于开展信贷风险排查的紧急通知（新农信办[xxx]194号）文件精神，联社领导高度重视，积极组织开展、扎实推进，抽调40余人，组成12个工作小组，加班加点，按文件精神要求开展了信贷风险排查工作，现将我社信贷风险排查自查情况报告如下：

一、基本情况

截止xxx年7月31日，我社各项贷款余额119603万元，笔数30123笔，其中正常贷款类118922万元，笔数29977笔，不良贷款681万元，笔数146笔；按贷款方式划分：小额信用贷款笔数18570笔，金额45857万元；农户联保贷款笔数9431笔，金额26114万元；保证担保贷款1986笔，金额32456万元；抵136笔，金额15176万元。按贷款金额划分：10万元（含）以下贷款28914笔，金额76502万元；10万元至30万元贷款1043笔，金额21209万元；30万元至50万元贷款72笔，金额3233万元；50万元以上贷款94笔，金额18659万元。

二、贷款风险排查工作开展情况

按照省联社信贷风险排查文件精神，一是联社理事长沙及时传达会议精神，做好宣传动员工作，通过宣传动员，使员工了解了信贷风险排查工作的原则、范围、活动内容及要求等，为顺利开展排查工作营造积极氛围。二是成立了县联社贷款风险排查工作领导小组，并制定了《县联社贷款风险排查活动实施方案》。三是落实了人员、车辆，并从联社机关和各基层社抽调40余名员工，组成了3个检查大组12个检查小组，对此项工作进行了统筹安排。四是先后制定了贷款风险排查工作计划、工作流程、风险排查工作附表等，对排查工作组成员进行了排查前培训。五是要求排查人员写出风险排查承诺，并要求排查人员承担历史责任，此举为确保贷款排查工作质量打下了良好基础。六是主动向当地政府汇报工作，并与基层乡镇协调沟通，加强正面宣传，确保活动顺利开展。七是排查工作坚持了交叉排查和双人排查的原则，以确保贷款风险的充分暴露；检查组人员早出晚归，中午不休息，牺牲了双休日及节假日，顶着烈日走村入户扎扎实实开展排查工作；八是联社领导做到靠前指挥、督促进度，各组不定期的召开碰头会，就各检查组检查存在的问题和困难进行及时解决。九是联社领导包片负责，巡回督导工作质量和进度，保证此项工作的顺利开展。十是充分发挥协管员的作用，与排查人员密切配合，保证了排查工作顺利完成。

三、排查出风险情况

截止xxx年9月18日，排查工作已全面完成，共排查出风险贷款266笔，金额2124.55万元，其中贯彻落实规章制度方面排查出风险10笔，金额290.4万元；未到期贷款排查出风险191笔，金额1379.20万元；逾期贷款排查出风险65笔，金额454.95万元。

（一）贯彻落实规章制度方面存在的风险

1、未做贷后检查2笔，金额80万元；

2、贷款手续不齐全2笔，金额74万元；

3、贷款“三查”制度不到位，存在风险的1笔，金额100万元；

4、未向贷款担保人发送催收通知书的2笔，金额22万元；

5、贷款金额超出还款能力的2笔，金额4.4万元；

6、虚假合同的1笔，金额10万元。

（二）未到期贷款排查存在的`风险

1、借款人下落不明1笔，金额15万元；

2、借款人死亡2笔，金额40万元；

3、遭受自然灾害的133笔，金额905万元；

4、棉花款农场未及时兑现的55笔，金额419.20万元。

（三）逾期贷款排查存在的风险（问题）

1、表内逾期贷款排查出以下风险（问题）

(1)借款人死亡6笔，金额13.35万元；

(2)借款人下落不明5笔，金额10.97万元；

(3)借款人坐牢1笔，金额1.81万元；

(4)借款人或配偶住院经济困难6笔，金额43.65万元；

(5)借款人参与赌博1笔，金额1万元；

(6)借款人还款意愿差且债务较多1笔，金额1.5万元；

(7)借款人将款借给他人未能收回11笔，金额61.77万元；(8)借款人经营管理不善14笔，金额244.29万元；

(9)借款人经济情况差12笔，金额41.69万元；

(10)借款人破产1笔，金额0.36万元；

(11)棉花款农场未及时兑现的5笔，金额30.4万元。

2、表外置换贷款排查出以下风险(问题)

(1)借名贷款1笔，金额3.16万元；

(2)假名贷款1笔，金额1万元。

四、整改情况

贯彻落实规章制度方面存在风险贷款未整改5笔，金额36.4万元，部分整改1笔，金额100万元，已整改的4笔，金额154万元。未到期风险贷款未整改188笔，金额1324.20万元，部分整改3笔，金额55万元；逾期贷款未整改59笔，金额441.6万元，部分整改6笔，金额13.35万元。

五、处理情况

此次在贯彻落实规章制度排查中发现问题12笔，合计金额294.56万元，处罚人员23人次，处罚金额2.24万元。其他处理1人次。

六、对排查发现的问题及风险采取的措施

（一）对贯彻落实规章制度方面存在问题的相关人员根据情况进行了处罚和其他处理。

（二）将对风险贷款进行责任落实，签订风险责任书，风险整改情况与绩效挂钩。

（三）对于排查发现的问题贷款，将对责任贷款规定清收时限，并要求相关责任人在规定时限内清收完毕，在规定期限内未清收完毕的将离岗清收。

(四)要求客户经理把风险贷款做为重点监控对象，一户一策，对风险状况较大的贷款及时采取补救措施，最大限度消除风险隐患。

（五）将风险贷款较多的网点列为重点监控对象。

（六）对于处罚款进行及时清收。

㈥ 信用风险排查报告

【2017关于信用风险排查报告1】

为充分发挥发改职能，不断优化金融生态环境，确保金融业安全、高效、稳健运行，根据相关要求，我局按照防范金融风险文件精神，进行风险排查及整治，现将情况总结如下：

一、统一思想，加强领导

我局领导十分重视，召开专题部署会议，传达相关精神，以“严密防范金融风险”为总要求，以不发生区域性、系统性风险为目标，成立领导小组，局长任组长，各股室负责人为成员，负责综合协调和日常事务。

二、明确责任，分工合作

根据文件要求，我局严格依法依程序办理投资企业项目审批，排查了业主是否超范围经营、是否有从事非法集资或变相吸收公众存款、发放高利贷等违法行为，共出动人员6人次，排查业主19户。开展对涉及非法集资广告资讯信息排查治理行动，迅速排查各类涉嫌非法集资的广告线索和隐患，做到早预警、早控制、早处置，防止风险扩散。依法打击涉嫌非法集资广告的发布行为，对长期发布此类广告的单位及时暂停、处罚，直至取缔广告经营单位的发布资格。提升金融产品及服务的防诈骗抗风险性能，做到监管与服务的结合。开展金融诈骗防范宣传与教育。依托网络平台公示办事流程、法律法规，实现服务电话一键拨通，将消费提示定期发布在“动态公告”，提升全民金融诈骗防范意识与能力。

【2017关于信用风险排查报告2】

2017年，全市金融工作围绕市委、市政府中心工作，积极推进金融改革创新，全面开展省、宁波市金融创新示范市和金融生态示范区建设，进一步落实金融服务实体经济的各项举措，强化困难企业帮扶救助和各类金融风险防控，全市金融业总体保持平稳健康发展。截至2017年末，全市本外币各项存款余额1718.19亿元，较年初减少12.02亿元，同比增长1.30%，各项贷款余额1839.50亿元，较年初新增194.36亿元，同比增长11.81%。本外币不良贷款余额56.09亿元，不良贷款率3.04%，比年初增加1.62个百分点。全市保险机构实现保费收入24.90亿元，占宁波大市全部保费收入的17.86%，同比增长9.78%，完成保险赔付11.42亿元。全市证券机构股票基金交易额(含新股申购交易量)为1928.23亿元，同比增长42.63%。证券机构资产总值达137.38亿元，同比增长65.26%。

一、推进金融改革创新

1、深化农村资金保险互助试点。一是扶持农村保险互助联社发展。积极落实对农村保险互助联社试点的资金和政策支持。去年起，市财政对农村保险互助联社实行为期2年、每年100万元的综合性补助，用以对村民的保费补贴。目前，互助联社运营良好，预计保险覆盖率近期可以达到70%。二是配合监管部门加强对资金互助社的监管。根据监管要求严控风险，做好资金互助社适时改组为村镇银行和农村合作银行承接存贷款业务的准备。三是探索试点资金互助会。配合市农合联、市供销联社、市农办开展了资金互助会试点筹备工作。目前，全市第一家资金互助会已由市供销联社牵头联合多家专业合作社发起设立。

2、推进农村合作银行完成股份制改革。积极协调省联社、市农合行等相关单位，并成立分管市长为组长的宁波慈溪农村商业银行股份有限公司筹建工作小组，全力推进农村合作银行股份制改革工作。去年年底，慈溪农村商业银行股份有限公司正式挂牌成立。

3、推动民间资本阳光化。积极支持已试点运行的民间资本管理公司发展，明确了有关财政扶持政策，帮助协调入驻市文化商务区办公营业，推动其和更多的市政项目、企业融资项目对接沟通，加快业务开展。支持慈溪联合民间融资服务中心筹备开业并开展民间资金交易撮合、项目中介、投资管理咨询等业务，拓展民间资本服务范围。

4、探索发展科技金融、互联网金融。一是推进科技金融专营机构的筹备工作。进一步加强与拟发起银行杭州银行的对接协调，通过多次召开座谈交流会、组织赴先进地区学习考察等加快筹备工作。目前，杭州银行已向市政府提交了有关筹建的汇报材料。二是探索研究互联网金融。开展关于构建P2P网络借贷模式的课题研究，设想结合互联网技术优势和金融改革方向，将发展P2P金融拓展居民投资渠道和金融支持中小企业统一起来，提高金融对小微企业的`渗透性，推进互联网金融发展和民间融资阳光化。

二、夯实地方金融建设

1、引导银行、担保业支持地方经济发展。修订出台相关考核扶持政策，继续安排300万元银行机构专项考核资金、1000万元担保公司扶持资金，引导鼓励银行、担保机构扩大信贷规模、优化信贷结构、创新担保模式，增加对我市的金融资源配置，支持和推动我市经济社会持续健康发展。

2、加强地方金融运行监管。加大对地方金融机构的走访检查力度，及时了解掌握运行情况，重点指导督促小贷公司加强风险管理、提升规范水平，做到了对全市6家小贷公司均有走访、检查均有记录，并形成对小贷公司经营情况的调研分析报告。同时，加强辖内金融运行分析监测，推进金融数据统计工作规范化，编印了慈溪市金融运行月度报表，到去年底已编印8期。

3、全面开展普惠金融工程。围绕“创业普惠、便捷普惠、阳光普惠”三大目标，全面启动实施农村合作银行普惠金融工程，着力构建“基础金融不出村(社区)、综合金融不出镇(街道)”服务体系。截至去年底，全市创建金融服务联络站392个，覆盖全市各村(社区)便民服务中心，提升金融服务联络站为初步具备办理小额取现、小额代理存款、转账结算、代为受理贷款申请等服务功能的“微银行”313家。

4、推广农村小额保险试点。积极协调镇(街道)支持试点单位中国人寿慈溪支公司开展相关业务。截至目前，农村小额保险试点共覆盖126个村，承保村民25万人，村覆盖率达到42.42%，村民覆盖率达到31.3%，接受并处理理赔案106起，给付理赔款133.20万元，为广大农村低收入家庭和外来流动人口提供了疾病、死亡和残疾等人身保险保障服务，取得了显著的社会效益。

5、进一步集聚金融机构。去年更多银行、证券等金融机构来慈设立分支机构，新增通商、东海、包商等3家银行和广发、海通、浙商、财通、中信等5家证券营业部。目前，我市有银行35家、保险机构44家、证券营业部9家，以及创投公司、小额贷款公司、融资性担保公司、资金保险互助社等金融、类金融机构共100余家，金融组织体系进一步完善，金融服务层次更加多元化。

三、加强金融生态建设

1、启动开展金融生态示范区建设工作。根据上级有关会议、文件精神，并结合我市实际，将构筑地方金融健康生态作为今年的重点工作。制定出台了《关于加快金融改革创新建设金融生态示范区的实施方案》，目标通过三年探索实践，我市在金融改革创新、金融生态环境、社会信用建设等工作领域均取得突破，金融业稳健良好运行。

2、积极防范化解金融风险。一是政策、机构上给予专项保障。拟定《关于加强困难企业帮扶防范化解企业“两链”风险的若干意见》，明确企业帮扶和风险处置的具体任务和措施。去年年中组织召开全市金融支持实体经济促进经济转型发展大会，安排落实银行机构签署行业自律公约、市总商会倡议加强企业金融诚信建设等议程，营造银企共生共荣的发展氛围。成立由市长任组长、有关市领导为副组长、市级相关部门主要负责人为成员的市风险企业协调处置工作领导小组，以及市风险企业协调处置工作办公室(市调处办)，加强风险协调工作的组织领导和工作力量。二是加大困难企业帮扶力度。引导、协调银行业金融机构加大资金保障力度，避免采取盲目抽贷、跟风压贷、贷款简单平移等行为，确保做到同进同退，共渡难关。去年通过多种手段多种形式协调企业融资困难80多次，协调化解近30亿元的企业银行债务风险。三是实行困难企业分类帮扶。拟定《风险企业评估分类救助办法》、《帮扶救助企业监管办法》，按照“支持类、维持类、重组类、退出类”对风险企业进行分类帮扶处置，提高风险企业处置工作的科学性和效率。去年下半年根据分类帮扶思路，已有3家企业17个主体向法院立案破产重整，尚有4家企业正在申请立案。

3、持续推进打击逃废债工作。组织开展打击逃废债专项活动，加强公安机关和银行机构的配合协调，完善证据收集，加快立案审查。去年我市公安机关报捕或刑拘三家比较有典型意义的企业法人代表，引起社会巨大反响。目前，我市共立案受理企业逃废债和跑路案件10起，其中判刑2人、移送起诉2人、报捕或刑拘3人，进入最高法院网站上网“老赖”1500多个，有效遏制了逃废债行为蔓延的势头。同时，在政府LED等平台上公开曝光逃废债企业主64名，形成对逃废债行为“人人喊打”的强大舆论压力。

4、开展防范和打击非法集资宣传月活动。组织开展了连续第二年全市范围的防范和打击非法集资宣传月活动。通过在村(社区)张贴海报、媒体报道宣传、金融机构正面引导、干部进村入企等方式进行广泛宣传，引导广大群众、企业主理性投资，自觉抵制非法集资。宣传月期间，共发放宣传资料3万份，在市政府广场大型LED屏幕上滚动播放宣传教育公益广告，在《慈溪日报》报道防范打击非法集资系列新闻文章2篇，走访企业300多家，多层次、广覆盖、有重点地开展了宣传活动，取得了较好的宣传效果。

5、有效发挥转贷平台作用。推动金融机构与政府应急专项资金合作，帮助更多中小企业通过应急专项资金缓解资金周转压力，遏制民间高利转贷现象。目前应急专项资金已与39家金融机构开展业务合作，基本覆盖全市各银行和小额贷款公司。去年应急资金转贷1274笔，转贷金额56.93亿元，设立以来累计转贷3532笔，转贷金额146.92亿元。

四、积极开拓资本市场

1、调整完善上市后备梯队。加强与镇(街道)、经信局、科技局联系，通过不定期走访、调研，挖掘培育上市后备企业，了解掌握拟上市企业的最新进展情况，并根据调研情况，更新完善拟上市企业资料库。目前，我市有拟上市企业13家，区域股权交易中心挂牌企业10家，拟挂牌新三板企业9家(其中2 家已于中介签约)。

2、为拟上市企业做好协调服务。密切跟踪企业上市工作进度，实施“一对一”的指导服务，积极帮助公牛、横河模具、人健药业、兴瑞电子、五环钛业等企业协调解决房地产确权、奖励政策落实、函件证明等有关事项，破除上市过程中遇到的障碍。去年召开上市工作座谈会2次、拟上市企业有关问题协调会多次、出具相关函件24个，全力推动、服务企业上市。

3、开展新三板等场外市场挂牌工作。制定出台支持企业到场外市场挂牌的扶持政策，明确对新三板、区域股交中心挂牌企业分别给予50万元、30万元的政策奖励。会同市科技局联合发文推动科技型企业到省股交中心等场外资本市场挂牌。组织举办2017年度新三板业务培训会，进一步增强企业挂牌意识，营造良好资本市场发展氛围。同时，深化与省股交中心合作，推动设立了由浙江鲲鹏资产管理有限公司牵头发起的省股交中心慈溪运营中心。

4、推动直接融资发展。积极推动企业在债券市场、股权融资等方面取得突破。市建设集团成功发行12亿元企业债。调查摸底全市规上重点企业基本资产情况，初步统计，全市净资产在5亿元以上、具备一定发债条件的企业有14家。同时，积极推动企业和股权机构对接，组织5家拟上市企业参加宁波市股权投资论坛，推动其中1家参加了融资路演。