山东省农村商业银行固定资产贷款

㈠ 【农商银行金融机构股权质押贷款管理办法】股权质押贷款风险

农村商业银行股份有限公司

银行类金融机构股权质押贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为适应农商银行（以下简称“本行”）业务发展和芹磨满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。

第二条 本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权（上市流通股权质押按照《农商银行股票质押贷款管理办法》执行）。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。

第三条 本办法所称借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。

第二章 贷款条件

第四条 本行接受的银行股权包括（如有变化，将另行下文通知）：

（一）全国性大型商业银行：工行、中行、建行、农行、交行五家；

（二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家；

（三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行；

（四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。

超出该范围的，一律上报总行审批。

（按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C级以上的银行类金融机构）

第五条 用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：

（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；

（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；

（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。

第六条 借款人除具备《农商银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：

（一）依法经工旁纳商行政管理机关或主管机关核准登记；

（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；

（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况；

（四）本行要求嫌启斗的其他条件。

第三章 贷款的期限、利率和额度

第七条 银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定，原则上流动资金贷款期限最长不得超过一年，固定资产贷款期限最长不得超过二年。

第八条 银行股权质押贷款利率水平及计算、结息方式按中国人民银行利率管理规定及本行规定执行，利率确定原则上须上浮。

第九条 贷款额度。贷款额度根据借款申请人合理的资金需求、生产经营情况、资产负债状况、收入情况、自有资金投入情况等因素综合确定，最高不超过所提供质押股权评估价值的50%（或按照每股净资产计算的股权价值的90%）。

第四章 质押物的调查

第十条 借款人申请质押贷款的，除提供本行规定的基本资料外，还应提供以下资料：

（一）质押股权的权利证明文件；

（二）出质人有权机构出具的同意质押的相关材料；

（三）股权发行人（行）对拟出质股权的意见；

（四）经本行认可的评估公司出具的质押物价值的评估报告；

（五）质押股权为国有股东持有的，出质人应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关材料；

（六）质押物清单；

（七）本行认为需要提供的其他材料。

第十一条 质押物调查由经办分支机构具体办理，并对调查的事实、结果的真实性负责。

第十二条 客户经理从以下方面对质押物进行调查和核实。

（一）对客户提供的质押物资料进行逐项核实，确保相关资料的真实、合法、有效；

（二）质押物必须是本暂行办法规定的可接受质押物；

（三）质押物是否为借款人（即出质人）所有或享有依法处分权，权属真实有效；

（四）质押物的价值评估报告是否由我行认可的评估机构出具；

（五）质押率是否符合本暂行办法的规定。

第十三条 客户经理调查完毕后，对调查中发现的问题予以真实反映，初步计算质押率，提出明确调查意见。

第五章 股权质押担保的办理

第十四条 质押手续的办理

经审批同意的质押授信业务，经办部门应切实落实风险防控要求，及时办理有关质押登记手续。

要求出质人在质押合同中与我行约定：

（一）若质押股权价值下降导致质押率不足时，应立即通知借款人和出质人，要求其追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口，否则，在本行向借款人发出通知的第七个工作日，本行可强行终止借款合同，处置质押物，所得款项用于还本付息及其他相关费用，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿；

（二）质物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）随质物一起质押。质物在质押期间发生配股时，出质人须购买并随质物一起质押；

（三）明确出质人下列事项的及时通知义务：

1.减资、合并、分立、解散及申请破产；

2.股权变更；

3.其他重大事项。

第十五条 质押物登记

（一）质押登记前，须对借款合同、质押合同办理强制执行公证，办理质押登记手续须本行两名经办人员与出质人一同到当地工商部门办理。严禁委托中介机构、出质人独自办理质押物登记手续；

（二）质押合同签订后，经办分支机构应将质押原始凭

证提交相关管理部门进行放款审核；

（三）办理股票质押业务中所发生的相关费用由借款人承担。

第六章 质押物的管理和处置

第十六条 质押物的凭证及贷后管理

（一）质押合同生效后，质押物权利凭证视同有价单证管理，质押物权利凭证原件原则上不得外借；

（二）经办分支机构负责质押物的监控和检查，对质押物价值进行跟踪，了解公司经营状况、财务状况以及发生的重要事项，每季度需对质押物价值重新评估，评价质押股权的价值是否依然充足，担保手续是否依然有效；

（三）贷后检查发现的问题，应依据质押合同以及有关法律、法规，及时进行处理。对于借款人或出质人违约的，要追究其违约责任；对于借款人不按本行要求办理业务的，可进一步采取停止授信、终止授信合同等措施；

（四）出质人以其他方式处分质押物危及我行权利的，应要求借款人立即清偿质押项下授信；

（五）经办单位应按季撰写质押物监控报告，内容包括质押物现状、质押物价值、发现的主要问题及处理情况、今后拟采取的措施与工作建议。如遇重大问题，应于当日以专题报告的形式报上级管理部门。

第十七条 质押权的变更和解除

（一）质押权的变更是指质押合同履行期间，借款人因

各种原因要求变更换质押标的物以及改变担保方式的行为。

借款人根据不同的变更类型提出质押变更申请，并提供相应材料，报经本行审批同意后方可实施。

1、借款人申请更换质押物标的，应对新的质押物按本办法或相关规定进行审查。

2、借款人申请改变担保方式的，应根据新的担保方式按本行相关规定进行审查。

（二）借款人按借款合同的规定偿还全部贷款本息后，质押权消灭，经办机构和出质人持相关还款凭证按相关规定办理质押物及相关凭证的出库手续，并到相关登记机关解除质押登记。

第十八条 担保的追加是指在质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人追加质物、保证金或其他风险规避措施，以补足因股权价值下将造成的质押价值缺口。追加担保方式按本办法或本行其他相关规定进行审查。

第十九条 质押物的处置

(一）质押物的处置方式：

1、公开市场出售。按合同约定，委托证券交易公司直接出售质押股票；

2、转让。通过公告或质押双方主动寻找买方，将质押物转让给第三方；

3、法律允许的其他方式。

（二）质押期间，发生下列情形之一的，应及时处置质押物：

1、质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人未按要求追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口时；

2、出质人被宣告破产、关闭、解散及其他危及本行债权的情况；

3、借款人不按期足额偿还本行贷款本息。

（三）处分质押物变现的价款超过所担保的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质押物保管费以及质押权实现等相关费用，超过部分退还借款人；价款低于所担保的债权及其有关费用和处分费用的，不足部分由借款人清偿。

第七章 附则

第二十条 本办法（试行）由农商银行负责解释和修订，自发布之日起执行。

㈡ 固定资产贷款的相关规定

中国银行业监督管理委员会令2009年第2号，经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过。二○○九年七月二十三日发布，自发布之日起三个月后即同年十月二十三日施行。为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。全文共八章四十三条。

文件发布
条文

中国银行业监督管理委员会令2009年第2号。

通过施行

经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过。二○○九年七月二十三日发布，自发布之日起三个月后即同年十月二十三日施行。

文件全文
第一章 总则

第一条 为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条 中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。

第三条 本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

第四条 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

第六条 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

第七条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

第八条 银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

㈢ 固定资产贷款外地可以办吗

不可以。好亏
经查询北财网了解到，一般情况下，固定资产抵押贷款是无法异地办理的，贷款机构只受理在服务区域内的固定资产作抵押申请贷款，因为这样友让神能减少贷款风险以及贷款成本。
固定资产贷款需满足条件包括借款人持有营业执照、贷款卡；所经营项目经济效益良好；在银行开立了一半滑首存款账户；具有国家规定比例的资本金等。

㈣ 农商银行贷款条件是什么农商银行贷款流程

很多人都会遇到手头缺钱的时候，一般来说除了找亲戚朋友借，那么就只能贷款了，农村商业银行是由地方上的农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制金融机构。那么 农商银行贷款 条件是什么？农商银行贷款有哪些流程？

农商银行 贷款条件

1、具有完全民事行为能力的、且贷款到期日时申请人年龄满18周岁且一般不超过65周岁的合法公民；

2、具有贷款行所在地的城镇 常住户口 或有效居住身份；

3、有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4、具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；

5、能提供 贷款人 认可的担保；

6、贷款行需要的其他贷款条件。

农商银行贷款需要提交的资料有：借款人及配偶的有效身份证件（指居民身份证、户口本或其他有效身份证件）；已婚人士应提供 婚姻状况证明 ，未婚的提供未婚证明或签署未婚声明；资产、负债及收支情况；贷款用途证明；贷款行要求的其他贷款资料。

农商银行贷款流程

1、自愿申请。符合条件的申请人，向户口或经营所在地的基层就业平台（有的可直接向当地人力资源社会保障部门或 小额贷款 担保机构）提出书面申请，并提交相关资料、证件或有关证明；

2、审查推荐。人力资源和社会保障部门进行资格审查，经审查合格的推荐给小额贷款担保机构。担保机构是指根据有关规定受托运作小额贷款担保基金的担保机构；

3、承诺担保。担保机构按照有关规定对申请人进行项目审查，对符合条件的办理承诺担保手续；

4、贷款发放。贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付 违约金 。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。

5、贷后检查。贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。以上就是农商银行贷款条件是什么？农商银行贷款有哪些流程的全部内容，农商银行可提供抵押贷款、质押贷款、个人小额贷款等多种贷款，在申请贷款前，先要明白自己需要什么类型的贷款，如果不清楚可以去农商银行咨询一下，让银行的工作人员帮你出出主意会好点。

㈤ 什么是固定资产贷款

固定资产贷款是指企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。固定资产贷款包括基本建设贷款和更新改造贷款。

㈥ 农商银行贷款利息怎么还

具体流程：

① 贷款时商定还款时间，利息扣取时间；

② 约定还款用储蓄卡；

③ 在利息结息日前，将偿还利息的钱存入银行卡；

④ 贷款期满后和银行一次性结清所欠本金。

(6)山东省农村商业银行固定资产贷款扩展阅读：

借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且要符合以下要求：

1、 有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿；没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划。

2、除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续。

3、农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金；自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表。

4、申请保证、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》及相关法律法规规定，原则上应以不动产（如房屋、土地）为主，须具有商品性，且易于变现。

5、农村借款人的资产负债率不得高于70%。

6、申请固定资产、房地产等项目贷款的，借款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求，同时必须按项目管理的要求，提交完整、规范、有效的文件资料。

7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%。

8、农村借款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。

㈦ 商业银行固定资产贷款贷前调查报告的内容要求借款人还款能力分析中主要包括 ( )

【答案】：ABC
借款人还款能力分析主要包括：还州郑款来源；分析、说明借款人是否有还贷碧迹睁资金缺口；还款计悔岁划。

㈧ 请问农商银行贷款年龄限制多大

农商银行贷款年龄限制应该是在60周岁，超过60周岁的酒不可以办理贷款的

㈨ 下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是( )。

【答案】：A
A 固定资产贷款，也称为项目贷款，兆睁培是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷族唯款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项早丛目临时周转用途的短期贷款。故选A。

㈩ 山东省农商行2o23年有大额存单吗

有。
山东省二O二三年农商行大额存单利息：20万起存：3个月利率1.595%；6个月利率1.885%；1年期利率2.175%；2年期利率3.108%；3年期利率4.125%。

农商银行（即原农村信用合作社）是中国金融体系的重要组成部分，也是主要的合作金融组织形式。农村商业银行对个人始终大肢以服务“三农”、服务县域为己任，能有效满足城镇居民的各种贷款要求，提供农户个人小额贷渣历款、农户联保贷款、林权抵押贷款、家电下乡贷款、出国劳务贷款等。农村商业银行提供小企业便利贷款、小企业发展贷款、中小企业如仿搜合同认证贷款、中小企业出口退税质押贷款、银行承兑汇票、应收账款质押贷款、固定资产贷款等