2019年农行不良贷款比例

Ⅰ 不良贷款率

商业银行不良贷款率警戒线是2%，也就是说等于或超过2%，就触及到了警戒线。

根据预计，2019年商业银行平均不良贷款率在1.9%以内，猛并在部分领域仍旧存在较大的风险。不良贷款率如果能够稳定或者下降，那么对于商业银行碰祥的盈利是非常有帮助的。

银行要降低不良贷款率，主要是要加强自身的风控能力、审核力度等。

次级类贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。

可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款。

金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大;不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。

Ⅱ 全国首单银行个贷不良批量转让或将于3月1

在4月15日的国务院新闻办公室新闻发布会上，中国银监会统计、信息与风险监管部主任刘表示，下一步，中国银监会将正式发布银行业继续扩张的方向

但是，即使银行批量转让不良贷款完全放开，银行也不可能通过这种方式转让全部不良贷款。因此，基于当前的经济环境和银行业及不良资产处置行业的情况，本文拟尝试测算银行个人贷款批量转让市场的规模。专业能力、统计能力分析和可获得的公开信息数据有限，欢迎批评指正。

一、不良贷款余额

根据银监会官方谈中公布的商业银行不良贷仿燃款余额(“银行业金融机构”不良贷款余额的一部分)，2019年一季度至2020年二季度，不良贷款余额略有上升。但2020年下半年至2021年末，不良贷款余额总体波动不大，维持在2.7万亿至2.85万亿之间。当然，这包括本文关注的对公众的不良贷款以及对个人的不良贷款。从目前的经济环境和金融形势来看，预计2022-2023年，银行不良贷款余额将稳步增长，预计规模在3万亿元左右。

2019-2021年中国商业银行季度不良贷款余额和不良贷款率

二。个人不良贷款余额

中国人民银行每年9月份左右会发布当年的《中国金融稳定报告》，数据为上年。自2020年起，报告不再公布个人不良贷款余额。2019年公布的2018年末个人不良贷款余额为7103亿元，不良率为1.5%。在这份报告中，银行业金融机构不良贷款余额(包括但不限于商业银行不良贷款余额)为2.84万亿元。因此，个人不良贷款约占不良贷款的25.01%。

假设个人不良贷款占不良贷款的比例不变，基于上述数据，可以预计2022-2023年商业银行个人不良贷款余额约为7503亿元。

三。个人贷款不良贷款供给预测

在6家大型国有商业银行和12家股份制商业银行中，除平安银行外，其他银行在银登中心不良贷款批量转让中的整体参与度并不高。浙商银行、恒丰银行、华夏银行、招商银行、渤海银行虽然在银监会的试点名单中，但2021年(至今)并未将其不良贷款在银登中心挂牌。

2021年年初实际参与个贷审批的13家商业银行的个贷不良总额及其辖内银行中心的供应量。

(“不良贷款余额”在大多数银行财务报表中不包括“应收利息”，而包括“贷款损失准备金余额”。而大部分银行的“贷款损失准备金余额”的贷存比在3%左右，所以忽略了后者。)

但考虑到城商行应该是银监会下一步扩大试点的对象，其处置个人不良贷款的意愿比目前的试点银行更迫切，处置渠道也相对狭窄，因此其处置的积极性应该不亚于平安银行(银登中心2021年的营业额为年初个人不良贷款余额的8.67%)。

2021年初银行通过银登中心审批的个人不良贷款占其个人不良贷款余额的比例。

可以推测，2023年后的短期内，个贷转让的市场规模应该不低于含大山7503亿元的8.67%，即650亿元。

到目前为止

或者换一种说法，商业银行近万亿的个贷不良市场和近千亿的个贷不良转让市场的区别在于，前者对市场参与者的身份和条件有诸多限制，风险控制更为严格，这是作为个贷不良处置市场的基石。后者允许更多类型的参与者加入，形式更加灵活，是不良贷款处置市场的前沿阵地和沙盒。

经济内循环将是未来中国经济发展的重点，内循环需要消费拉动，必然会刺激消费的发展，进而促进个人信贷规模的扩大。因此，无论是7503亿元的不良个贷市场，还是650亿元的不良个贷市场，虽然目前规模有限，但随着我国经济的发展，都会快速增长。

(全文结束)

相关问答：

Ⅲ 为什么书上说不良贷款比例不得高于5%，而有的资料上又说不得超过15%

正确说法是不得超过15%。

由于商业银行的贷款在其资产中所占比重最大，贷款质量的高低不仅在微观上会涉及其自身的安危，而且在宏观上对一国的金融体系乃至国民经济的正常运行都会产生巨大的影响，因此商业银行最早强调的风险管理就是对其贷款质量的管理，即信贷风险的管理。

为控制信贷风险，中国人民银行规定不良贷款比例不得高于15%。不良贷款比例越低，说明商业银行的贷款质量越高，其控制信贷风险的水平程度也越高；同时反映了商业银行的资产流动性好，盈利水平高。

(3)2019年农行不良贷款比例扩展阅读

不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在账面上提列坏帐损失准备。

实际上，从国家银行的信贷资金来源中人们可以看出，自有资金在国家银行信贷资金来源中所占的比重很小。

国家银行的钱主要来自存款，各项存款在国家银行信贷资金来源中占的比重在60%左右，而各项存款中有一半以上是储蓄存款，储蓄存款在国家银行信贷资金来源中占到三分之一左右，中国银行的钱主要是存款人的钱，国有银行的资产主要不姓“公”，而是姓“私”。

中国银行主要是在用存款人的钱发放贷款，银行不过是个“资金池”，它一方面作为债务人把存款人的钱集中起来，另一方面作为债权人将钱贷给借款人，从这个意义上说，银行对不该贷的客户提供贷款，就是对存款人的不负责任的行为，甚至可以说是对存款人的犯罪。

Ⅳ 逾期90天以上贷款与不良贷款比例是多少

银行逾期90天以上贷款占不良贷款的比例已降至90%以内。银保监会统计信息与风险监测部主任刘春航2月28日在银保监会吹风会上表示,监管部门高度关注不良贷款的真实性。尤其是资产分类的准确性,是监管关注重点,更是治理金融乱象的重点。他说,银行机构逾期90天以上贷款余额和不良贷款的比例,是一个比较好的反映资产分类准确性的指标,“这个比例持续下降,去年末已降到了90%以内。”
比例降低的好处
其实这个比例降低也是有好处的,毕竟很多人借了钱就不会还,导致贷款逾期,所以逾期90天以上的贷款占不良贷款的比例应该降低,这样就有更多的余地去接收其他贷款。如果不良贷款中全部都是逾期90天以上的贷款,那么不良贷款也就可以叫做逾期贷款。所以说国家的相关部门也是不允许这种情况发生的,它会对逾期不还款的人进行催债,让他赶紧还款,这样逾期90天以上的贷款在不良贷款中的比例就会下降。
借了钱就是要还的
其实借了钱就是要还的,不能够让贷款一直逾期,贷款一直逾期也会让银行的坏账增多,也会影响银行的经营。所以银行是会一直对不还款的人进行催债的,让他赶紧还款,只有逾期90天以上的人都把钱还了,那么银行的不良贷款才会降低整个银行的运转才会更和谐。
所以如果你在银行进行了贷款,一定要在还款期限到来之前还款。如果你实在还不起贷款,也不要让贷款逾期三个月以上,这样是会让征信产生不良的记录的,对你以后在银行的信贷业务办理会产生相应的影响。所以借了钱就是要还的,这是逃脱不了的,还是要按时还款。

Ⅳ 农业银行农户贷款不良生成率高

农业银行：2021年不良贷款率1.43% 比上年末下降0.14个百分比

3月30日消息，农业银行年报显示，2021年全年实现营业收入7217亿元，比上年增长9.5%；实现净利润2419亿元，比上年增长11.8%。资本充足率17.13%，比上年末提升54个基点。基本每股收益0.65元；拟每10股派发人民币2.068元（含税）。

截至2021年末，全行总资产规模突破29万亿元，贷款余额17.2万亿元，比上年末增长2万亿元，新增信贷投放创历史新高；客户存款余额21.9万亿元，比上年末增长1.5万亿元，其中个人客户存款增量超过1万亿元。资产质量保持稳定，不良贷款率1.43%，比上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率299.73%，比上年末上升33.53个百分点。资本充足水平得到改善，资本充足率17.13%，比上年末提升54个BP。

2021年，实现净利息收入5779.87亿元，较上年增加329.08亿元，其中，规模增长导致净利息收入增加614.22亿元，利率变动导致净利息收入减少285.14亿元。

2021年，实现手续费及佣金净收入803.29亿元，较上年增加57.84亿元，增长7.8%。其中，电子银行业务收入增长16.5%，主要是由于本行进一步深化数字化转型，加大产品研发和营销拓展力度，电子商务收入增加；代理业务收入增长12.5%，主要是由于代理基金业务收入和代客理财收入增加。

Ⅵ 支行的不良贷款率

本行的不良贷款率为4.70%,不良率从2017年底的1.98%上升到4.70%,晋江农村商业银行是一家位于福建省晋江市的农村商业银行,分别为2017年的65.32%和10.78%数据显示，2019年，民营银
本行的不良贷款率为4.70%,不良率从2017年底的1.98%上升到4.70%,晋江农村商业银行是一家位于福建省晋江市的农村商业银行,分别为2017年的65.32%和10.78%
数据显示，2019年，民营银行不良贷款率最低，为1%，但增速最快；民营银行、国有银行和股份制银行低于平均水平；城市商业银行和农村商业银行均高于平均水平，且不利压力较大。
截至2019年底，福建农业银行存款计划总资产387亿元，较2018年同行减少1.5%；债务总额353.72亿元，比年初减少13.18%；不良率从2017年底的1.98%上升到4.70%，拨备覆盖率从240.43%下降到150.91%；9月1日，营业收入9.1亿元，净利润3831.91万元，分别为2017年的65.32%和10.78%。
根据晋江农村商业银行1月8日发布的2019年中国货币同业存单发行计划。截至2018年9月底，本行的不良贷款率为4.70%，比2017年的1.98%增加了一倍多，达到137.37%。
晋江农村商业银行是一家位于福建省晋江市的农村商业银行。截至2018年9月，本行注册资本为17.69亿元。在福建省晋江市设立23家支行（含1家总行营业部）、19家二级支行和58家下属支行，并投资设立福建大田金农上村镇银行有限公司福建泰宁金农上大金湖村镇银行有限公司。，福建新罗金村镇银行股份有限公司、福建泉州台湾投资区金农上村镇银行股份有限公司。《每日经济新闻》的记者注意到，与长城西岸类似。

Ⅶ 数据查询篇24：工行、建行、农行和中行之不良贷款汇总篇

本文是关于国有四大银行的 利润、收入、存贷款、不良贷款 方面数据查询系列文章的最后一篇，前文已对四大银行的利润、收入、存贷款进行了统计分析，本文将对最后一项—“ 不良贷款数据”— 进行统计和分析。

关于“不良贷款”，分类组成如下：

不良贷款可分为： 公司类不良贷款 、 个人类不良贷款 、 票据贴现不良贷款 和 海外和子公司不良贷款 。

这些不良贷款数据可以从 公司年报 中查询到，年报的查询方式在之前的文章有介绍到，这里不再进行赘述。

下面介绍从年报中查询到的 不良贷款数据 进行统计分析。

1、先来看看国有四大银行在2017年的“ 不良贷款金额 ”和“ 不良贷款率 ”。

2017年，工行、建行、农行和中行的“不良存款金额”分别是2860.75亿元（占比为 34.4% ）、1922.91亿元（占比为 23.1% ）、1940.32亿元（占比为 23.4% ）和1584.69亿元（占比为 19.1% ），共计 8,308.67 亿元。

2017年，国有四大银行中， 不良贷款率最高的是工行 ，其不良贷款率为 2.01% ； 不良贷款率最低的是中行 ，其不良贷款率为 1.45% 。

2、再来看看国有四大银行在从2009年~2017年“ 不良贷款金额 ”和“ 不良贷款率 ”的变动情况。

从2009~2017年国有四大银行的“不良贷款金额”数据来看：

在2009年，国有四大银行的“不良贷款金额”相差不大，最高的农行为1,202亿元，最低的建行为722亿元。

从2009年~2017年， 增长最快的是工商银行 ，从885亿元增加到了2,861亿元， 增加了2.23倍 ；

从2009年~2017年，除工行外的三大银行不良贷款增长速度，建行从722亿元增加到了1,923亿元，增加了 1.66倍 ；农行从1,202亿元增加到了1,940亿元，增加了 0.61倍 ；中行从747亿元增加到了1,585亿元，增加了 1.12倍 。

从2009~2017年国有四大银行的“不良贷款率”数据来看：

四大行的不良贷款率在2009年~2017年间都经历了 先减少后增加 的过程；

其中， 工行和农行的变动最大 ，工行从2009年的1.54%，减少到2012年的0.85%，增加到最高点，即2015年的2.79%；农行从2009年的2.91%，减少到2013年的1.22%，再增加到2016年的2.37%。

建行和中行的变动最小 ，不良贷款率基本在 1%~1.5% 之间。

1、2017年不良贷款金额：共 8,308.67亿元 ，其中，工行占比为 34.4% ，建行占比为 23.1% ，农行占比为 23.4% ，中行占比为 19.1% ；

2、2017年不良贷款率：不良贷款率最高的是 工行 ，为2.01%；不良贷款率最低的是 中行 ，为1.45%；

3、2009~2017年不良贷款金额： 增长最快的是工商银行，增加了2.23倍 ，其次是建行，增加了1.66倍，再次是中行，增加了1.12倍，最慢的是农行，增加了0.61倍；

4、2009~2017年不良贷款率：变动都 先减少后增加 ，其中， 工行和农行 的变动最大， 建行和中行 的变动最小。