贷款利率定价的意义

A. 什么是利率重定价

利率重定价：就是调整了一次利率的意思呗。

一般会根据一段时间的浮动利率，定一个准确的利率出来。然后又过了一段时间，利率发生了变化，就会又伏局制定一个新的符合市场的利率价格。这个就是根据市场贷款利率定价了。当然，也可以根据人为定的利率，变为市场利率，重新确定现在的利率。

就是重新制定利率的价格呗，按姿顷照出定的规则去制定贷款利率。

利率重定价是指，贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

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B. LPR指的是什么

LPR指的是贷款市场报价利率，是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。

目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

2020年4月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，较上一期下降20个基点，是自2019年8月LPR改革以来，降息幅度最大的一次；5年期以上LPR为4.65%，较上一期下降10个基点。

(2)贷款利率定价的意义扩展阅读：

报价行名单：

2019年8月17日，全国银行间同业拆借中心披露了最新的贷款市场报价利率（LPR）报价行。

公告显示，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦东发展银行、中国民生银行、西安银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、微众银行、网商银行为最新的贷款市场报价利率（LPR）报价行。

为提高贷款市场报价利率的代表性，贷款市场报价利率报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，此次由10家扩大至18家，今后定期评估调整。

按照上述公告，西安银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、微众银行、网商银行为此次报价行扩围后的最新成员。

C. 贷款定价指的是对贷款什么的确定

贷款的定价是指如何确定贷款的利率、确定补偿余额、以及对某些贷款收取手续费。
一；广义的贷款价格包括贷款利率、 贷款承诺费及服务费、 提前偿付或逾期罚款等，贷款利率是贷款价格的主要组成部分。在宏观经济运行中，影响贷款利率一般水平的主要因素是 信贷市场的资金供求状况。从微观层面上考察，在贷款业务的实际操作中，银行作为贷款供给方所应考虑的因素是多方面的。
第一，银行提供信贷产品的 资金成本与经营成本。如前所述，资金成本有历史 平均成本和 边际成本 两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因 贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或 间接费用。
第二，贷款的风险含量。信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。 第三:贷款的期限。不同期限的贷款适用的 利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限 风险溢价。 第四：银行的目标盈利水平。在 保证贷款安全和 市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款收益率达到 或高于目标收益率。
第五，金融市场竞争态势。银行应比较同业的贷款价格水平 ，将其作为本行贷款定价的参考。第六，银行与客户的整体关系。贷款通常是银行维系 客户关系的 支撑点，故 银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。最后，银行有时会要求借款人保持一定的存款余额，即存款补偿余额，以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格，故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上，开 发出了若干贷款 定价方法，每种方法体现着不同的定价策略。

D. 什么是贷款市场报价利率

贷款市场报价利率（简称LPR）是由报价行将本行贷款利率公开加点形成报价，由央行授权全国银行间同业拆借中心计算，并公布的基础性贷款参考利率。

E. 央行：所有贷款产品均应明示年化利率，明示年化利率有何意义

这样做可以让更多的人意识到贷款给自己带来的压力，而不是贷款之后还不起钱。

以上我们在提到贷款产品的时候，总会觉得贷款产品特别简单，并且不会把贷款当回事，但是真当这个人贷款以后，才会发现贷款的年利率非常高，很多人在贷款之后根本还不起钱，就会出现违约的行为，甚至成为了老赖，这种现象以后会越来越少。

以后所有的贷款产品都需要明确年化利率。

我们在看那些贷款产品做宣传广告的时候，总会看到所谓的日化万三，或者日化万五，我们会觉得这样的利息特别低，殊不知当真借了这些贷款产品以后，才会发现这些贷款产品的年化利率甚至能达到15%以上。对于那些财务知识不是很充足的小伙伴来说，他们很容易陷入到这样的消费误区当中。

F. 下调首套房贷的利率，究竟有何意义

央行、银保监会联合发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通拦搏知》下调房贷利率下限 首套不低于LPR利率减20个基点。据专家估算，按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。

总结

从经济性或收益性的角度考虑，央行或商业银行都没有理由把LPR调低，LPR调低是为了吸引增量贷款，可是LPR调低之后存量贷款利息也会减少，除非增量贷款规模显著超过存量贷款，不然这样子很明显是不划算的。

在增量方面，LPR降低了，会吸引更多接盘侠，房价又会开始涨，这样子同时也加强了存量调控的效果。净效应就是缓冲银行断供潮的风险，防止银行体系崩盘，防范系统性风险。

G. 央行发文：贷款产品今后要明示年化利率，明示年化利率有何意义

其实就是为了能够让用户能够更加了解利率问题，这个利率问题是很多用户所关注的，但是很多贷款产品实际上都没有明显标识出这种年化的利率，也就是说会有很多坑在里面，实际上它显示利率和实际利率可能会有一定的差别，所以央行发文说要把贷款产品的利率给显示出来，特别是年化利率，在我看来是非常重要的，年化利率是我们贷款中一个很重要的环节，是我们挑选贷款产品的一个关键选择点，如果说年化利率低的话，那么就可以去买到一些比较好的贷款产品，这样可以不用付出那么多的代价，有些贷款产品年化利率是非常高的，只是它没有显示出来，那是用另外一种方式，像打太极一样显示出来的非常少的，但是实际上这个年化利率还是非常高的，从而给用户带来了很多的麻烦。

H. 贷款利率和定价基准是什么意思

贷款利率和定价基准是什么意思？

贷款利息是银行、金融机构发放贷款时，需要向借款人收取利息的利率。而定价基准是浮动利率参考的一个基准，该利率会定期调整并且执行，当前的定价基准为LPR。当LPR下调时，以LPR为定价基准的贷款，如果选择的是浮动利率，那么贷款利率会跟着变化。

用户选择的是固定利率，则参考一个固定的LPR，LPR发生变化时，贷款期限内贷款利率不会发生任何变化。

贷款市场报价利率与贷款基准利率有什么区别？

贷款基准利率是由央败瞎核行不定期调整并统一发布。贷款市场报价利率（LPR）则是由报价行形成报价，并由央行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。

相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。

什么是贷款利率？什么是基准利神亏率？

贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由人民银行统一管理，人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。

贷款基准利率是央行人民银行)发布给商业银行的存款的指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。

商业银行会根据这个基准利率制定存款利率的组合。提高基察掘准利率意味着收缩信贷，降低社会流动性，提高信贷成本，缓和经济发展速度。反之亦然。

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I. 买二手房,中介起初定的贷款利率对我以后的利率有何意义

二手房起初定的贷款利率，是指你还款的贷款利率，对你以后的利率有指导的作用，如果你采取固定利率的话，那么利率一直是相同的，如果是浮动利率的话，那么利率不固定。
浮动利率，固定利率。

根据人民银行此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。

对于转换期间房贷利率水平，央行规定，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？

业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。

不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。