商业性住房贷款利率调整公告

1. 首套房贷款利率今起下调！公积金贷款100万月供可减少81.9元

买房人再迎利好政策，公积金贷款利率7年来首次下调。9月30日晚间，中国人民银行宣布，决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。
公积金贷款利率7年来首次调整
我国《住房公积金管理条例》规定， 住房公积金的存、贷利率由中国人民银行提出，经征求国务院建设行政主管部门的意见后，报国务院批准。现行公积金贷款利率是2015年8月26日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款利率2.75%，全国都是一个标准。
以往我国的个人住房商业贷款利率都是在央行贷款基准利率的基础上按比例浮动，每次央行调整贷款基准利率后，公积金贷款利率也会有所调整。2019年8月，央行发布商业性个人住房贷款利率调整公告，自当年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。自那以后，商业性房贷利率的“锚”从央行基准利率改为每月都会发布的LPR，但公积金贷款利率并没有随之调整。
业内估算，公积金贷款100万月供可减少81.9元
业内估算，若按照夫妻双方申请公积金贷款最高额度100万，贷款30年、等额本息还款方式计算，执行3.1%利率后，公积金贷款每月月供可减少81.9元，累计30年月供减少2.95万元。
业内人士表示，近期，房贷利率成为市场关注的焦点，降低包括首套个人住房公积金贷款利率在内的房贷利率抓住了“稳地产”的关键之处，在一系列政策助力下，有助于改善市场信心。
“此次公积金贷款利率下调，主要是针对刚需购房需求，即对于首套个人公积金贷款落实了宽松的政策导向，体现了进一步降低刚需购房者购房成本的导向。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，同时，此次政策也体现了公积金贷款利率降息的导向，是商业贷款利率下调后又一重要的金融政策。
相较于降低首付比例等举措，英大证券研究所所长郑后成认为，降低房贷利率是推升商品房销售面积累计同比更有效的手段。一是由于降低首付仅降低商品房的购买门槛，但并未实质性减轻居民的购房负担，而降低房贷利率则能够持续缓解购房者的现金流压力;二是从历史走势看，首套房贷平均利率与商品房销售面积累计同比存在较强的负相关关系，即降低房贷利率能够有效推动商品房销售增速。
中原地产首席分析师张大伟分析称，公积金贷款的所有来源为职工的工资形式，其中包括一半为职工工资的直接缴存，另外一半为单位为职工缴存，因此除受限额度外，商业银行贷款政策需要央行发布，而公积金政策可以由各地执行。“在此之前，公积金贷款政策基本是微调公积金贷款上限、降低公积金首付”。他表示。
严跃进进一步表示，商业银行贷款持续降息，客观上也需要公积金贷款利率进一步下调，否则公积金贷款和商贷的利差比较小，客观上也会使得公积金贷款的吸引力下降，因此需要降息。而公积金贷款的利率进一步下调，使得后续公积金贷款的优势更加明显，对于刚需购房者进一步降低贷款利率等具有积极的作用。
东方金诚首席宏观分析师王青认为，本次首套房公积金贷款利率下调幅度较大，这一方面会减轻存量公积金贷款家庭月供负担，有利于提振消费;另一方面，这也将激发更多住房公积金贷款需求，月度金融数据中的委托贷款规模将出现大幅同比多增势头，进而在一定程度上推进宽信用进程。
稳楼市贺迹凳仍有较大政策发力空间
近几日，楼市政策密集发布。9月29日，人民银行、银保监会发布通知，阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限。9月30日，财政部、税州罩务总局发文表示，自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。
“最近几天稳楼市政策密集，从之前的地方一城一策升级到中央部委，特别是信贷政策成为市场主流，在部分城市可以下调商业贷款利率下限后，公积金贷款利率也开始下调。”张大伟表示，各种楼市政策在全面升级，楼市见底企稳的趋势也越来越明显。
郑后成认为，有效提振房地产市场需多措并举。降低房贷利率诚然关键，但是除了通过降低房贷利率切实降低购房成本之外，有效提振房地产市场还需要打出“组禅旅合拳”，包括有效提振房地产市场信心，并辅以降低首付，放松“五限”等举措。
“后期视房地产修复状况而定，稳楼市政策还有较大发力空间。”王青认为，其中，受近期银行存款利率较大幅度下调带动，即使四季度MLF利率保持不变，5年期LPR报价也有望进一步下调，由此带动房贷利率更大幅度全面下行，进而推动楼市最快在年底前后出现趋势性回暖势头。
诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱认为，今年以来，各城市频繁对政策逐步放松力度，但市场修复较为缓慢，购房者的市场信心并未大幅回复。按照以往经验，中央政策对市场信心的传导大于地方政策的纠偏。四季度，在中央多个政策的加持下，助力市场信心的改善，市场有望加速修复，预计能够达到明显的效果。
从政策组合的角度来看，严跃进表示，此次公积金政策也可以与其他政策叠加使用，比如说部分城市允许二套房可以享受首套房的公积金优惠政策，客观上对于一些改善型购房需求的释放也具有积极意义。

2. 住房商业贷款利率是多少住房商业贷款利率调整政策住房商业贷款利率2020

现如今一二线城市的房价颇高，动辄几百万，这令很多年轻人都望而却步。为了在大城市安家落户，不少人都会选择商业贷款来买房，那么住房商业贷款利率是多少？今天小编就为大家详细介绍，再来看看住房商业贷款利率调整政策，以及住房商业贷款利率2020，给有需要的朋友提供参考。
一、住房商业贷款利率是多少
1、住房商业贷款利率一直是人们关心的话题，这涉及到后期需要还款的总量，以及人们的经济负担。那么住房商业贷款利率是多少？需要根据具体的时长来看。
（1）短期贷款：一年以内（含一年），4.35%；
（2）中长期贷款：一至五年（含五年），4.75%
（3）五年以上：4.90%。
2、如果选择公积金贷款，它的贷款利率如下：
（1）五年以下（含五年），2.75%；
（2）五年以上，3.25%。
3、中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。
二雹腔、住房商业贷款利率调整政策
1、因为考虑现如今房地产行业的现状，2019年8月25日央行发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》，从计算逻辑上来看，中国家庭的住房贷款告别了“基准利率”，将与LPR利率挂钩。
2、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。
（1）10月8号以后，“基准利率”这个词将不会出现，同样也没有“上浮多少倍”这个说法了。而“加点”，将成为房贷合同的约定：加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，如果合同里写是加100个点，30年贷款期都加100个点，而标准的1个“基点”是万分之一，100点就是1%，例：的长期LPR利率是4.85%，若加点100，就是到5.85%，也就是说同样100万的房贷，上调之后要多付十几万的利息，买房宜早不宜迟！
（2）按照之前的政策，如果当年加息或降息，第二年1月1号起的“月供金额”都要重新计算。但现在却不一样了，有可能一年一调，也可能都不变。还是以“加点100”为例，如果有调整，比如4.85%升到4.95%，也就是说第二年也跟着变，变为4.95%+1.00%=5.6%。
（3）这次政策国家直接明确规定，二套房贷利率不低于4.85%+0.60%，也就是是5.45%。
（4）二套房的利率，次加点后还没完，还有第二次加点！5.45%只是国家的下限，如果是房价上涨压力大的某省，还需要“各省把控”，如再加25个点，那就是5.7%了！
（5）假如你想要问，“加点100”怎么来的？比如你到某银行办贷款，如果你的资质不够达标，那银行就可以要求再加15个点！
（6）加按揭，是说为现房的借款人提供的一种“追加”贷款的服务，加按揭贷款额度加上原贷款余额之和，可达房屋评估价值的70%，这种贷款目前市面上已经不多。
（7）这个政策正式施行的时间是2019年10月8日，还有一个多月的缓冲期，老房老政策，新房新政策。
（8）商业、办公楼、商住，也是不低于当月LPR+60个基点，而首套公积金利率维持不变。
三、住房商业贷款利率2020
1、想要了解住房商业贷款利率2020是多少，兆肆祥首先我们得了解这一年间国家对商业贷款利率的调整情况：
一年间，央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至了目前的4.9%。这一降息幅度，在近年的利率政策中是罕见的。按照大部分房贷的利率调整规则，降息的福利将在次年生效。也就是说，从下个月开始，大部分人的房贷将迎来大幅降低。
2、就目前的情况来看，住房商业贷款利率2020如下：
（1）短期贷款
一年以内(含一年)利率：4.35
（2）中长期贷款
一至五年(含五年)利率：4.75
五年以上利率：4.90
（3）个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)利率：2.75
五年以上利率：3.25
3、随着贷款利率市场的不断变化，现在大部分股份制商业银行都有了，自主决定贷款利率的权利，才会产生不同族搏的银行抵押贷款其利率也有所不同，决定住房商业贷款利率的，还是需要贷款银行的政策，贷款人的申请资质情况。
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3. 10月起个人房贷彻底变了！

大周末房产圈被央行一条新规刷屏：新发放商业性个人住房贷款利率计算方式发生变化，以前参照的是贷款基准利率判悉瞎来上浮或下调一定比例，自10月8日起，将以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。乍一听很多人对LPR还有些陌生，不知道此措施对个人贷款有何影响？现在买房还划算吗？
首先我们先来了解什么是LPR？上述提到它的全称是贷款市场报价利率，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。也就是说以后会把利率交给市场和地方，由18家银行以自主报价的形式，商量出一个最优的贷款利率供行业定价参考。以下对公告做出通俗易懂的解释：
1.商业性个人住房贷款利率定价机制发生调整
公告中打破以往常规的基准利率浮动，比如之前央行基准利率4.9，某些城市可以主动上浮10-20%，10月8号以后，变成用近一个月的掘空贷款市场报价利率加点方式，这个数值就不是由央行决定，而是由18家全国性银行根据近期市场情况集中报价，然后加权平均算出来新的贷款利率。这段时间之前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放贷款的仍按原合同约定执行。
这意味着市场报价利率会更接近市场，也更加灵活，比如市场不好时，利率就不会根据基准利率的固定值来计算，而是随着市场情况下调，给中小企业更多贷款的可能。只是地方要根据房地产市场形势变化，银行结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，确定贷款利率的加点下限。如果一个城市的房贷违约率较高，房贷利率则可能为了规避风险会调高一点，如果银行评估你的个人资质信用很差，加点数也会更高，相反你的流水及信用极好，那么也会拿到一笔利率较低的贷款。
2.借款人可约定利率重定价周期，最短一年，最长合同期限
虽然贷款利率加点的数字确定后合同期内不得更改，但贷款人可提前与银行约定重定LPR利率的期限，最短为一年，一年后可按照当时的房贷利率重新定价合陆早同，如果房贷利率低了，也不至于太吃亏，这是充分为贷款人考虑，比较人性化的规定。
3.首套房贷利率不得低于LPR，二套房不得低于LPR加60个基点
从央行公布的房贷利率定价机制来看，与以往不同的是明确了房贷利率的下限。首套房不得低于相应期限贷款市场报价利率（当前为4.85%），二套房不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点（约为5.45%），全国二套房房贷利率全面提升。
首套房利率看似比当前基准利率略低，但预计各地会自行公布首套房利率加点后不会低于当前基准利率水平，未来一段时间对房地产市场销售仍会产生一定抑制作用。对二套房商业贷款利率提出明确要求，充分体现出保障首套刚需置业、打击炒房客的需求。
4.严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务
过去某些开发商为了迎合客户的炒房行为，随意加按揭、背杠杆，联合银行钻空子。为了防风险，今年已对32家银行集中检查，整顿目前存在的违规操作，同时也是针对开发商的房地产信贷违规，打击炒房行为。
整体看，为了坚持房住不炒的定位，房贷利率虽有改革但仍保持基本稳定，与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款的利息基本不受影响，比如同样贷款300万，以等额本息的方式贷款30年，月供只差100元钱而已。所以对已经买过房的人来说，只是到时可在贷款合同里添加利率的商定，每年可调整利率，但该还的利息差不了多少。
所以对于刚需购房者来说，买房并不受影响，利率市场化只是房地产长效机制的第一步，接下来还会有更多利好购房者、打击多套炒房者的措施登场。

4. 多地下调首套个人住房公积金贷款利率

北京、天津、武汉等多地近日先后发布了首套个人住房公积金贷款利率下调的通知。这也是地方对人民银行9月30日宣布下调首套个人住房公积金贷款利率政策的具体落实。
除了首套个人住房公积金贷款利率下调外，人民银行、银保监会日前还阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限，济宁等部分符合条件的城市近日已经调整首套住房贷款利率下限。业内人士表示，金融管理部门连续出台举措，从房贷利率入手，以在“房住不炒”的前提下，能够更好地支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
多地住房公积金管理发布通知
以北京为例，北京住房公积金管理中心网站显示，从10月1日起，北京市管首套房住房公积金贷款利率已下调了0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别降到了2.6%和3.1%。除此之外，天津、武汉、杭州、南京等多地也已发布了首套个人住房公积金贷款利率下调的信息。
多地住房公积金管理中心发布的通知明确，对于今年10月1日(含)以后发放的首套个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行;对于今年10月1日前已发放未到期的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起，按调整后的新利率执行。
据《经济参考报》记者计算好枝坦，个人住房公积金贷款利率如果从3.25%降低0.15个百分点至3.1%，对于一笔100万元、30年的房贷来说，等额本息还款方式的利息总额将减少近3万元。
住房消费支出进一步降低
回顾历史，上一次个人住房公积金贷款利率下调还是在2015年8月26日。“自2015年8月以来，在历次利率调整中，住房公积金贷款利率一直没有调整，公积金贷款利率和商业贷款利率的利差在收窄，因此将调整住房公积金贷款利率作为政策选项十分有必要。”邮储银行研究员娄飞鹏表示。
招联金融首席研究员董希淼说，下调首套个人住房公积金贷款利率是稳定市场信心、促进住房消费的积极举措，有助于进一步降低住房消费支出，稳定居民住房消费预期，激发居民新的住房消费需求，促进房地产市场平稳健康发展。居民住房消费负担降低之后，还有助于提振居民扩大消费的意愿和能力，促进提升消费、扩大内需。
他还表示，此次个人住房公积金贷款利率调整，只下调首套个人住房公积金贷款利率，对二套个人住房公积金贷款利率未作调整，体现了“房住不炒”的原则。
促进房地产市场平稳健康发展
值得注意的是，除了首套个人住房公积金贷款利率下调之外，9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。这一政策措施的出台，有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。
根据通知，对于2022年6至8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。据统计局公布的70个主要城市数据，符合条件的有23个，包括天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。
部分城市已经有所行动。根据济宁市住房和城乡建设局10月5日发布公告，从10月5日(含)至今年底，济宁市阶段性下调全市首套住房商业性个人贷款利率下限15个基点，调整后全市首套住房贷款利率下限为3.95%。公告还指出，以30年期的100万元的商业性个人住房贷款为例，调整后将为购房者节省利息3.12万元，每月节省利息支出86.61元。
“今搭首年以来，金融管理部门两次调整首套房贷利率下限并下调首套个人住房公积金贷款利率，5年期以上贷款市场报价利率(LPR)也三次下降，商业银行加大、加快住房贷款投放，居民住房消费需求得到了更好地满足。”董希淼说。
展望未来，业内人士表示，四季度房贷利率将进一步走低，有助于降低房贷成本和提振市场。
当下，全国层面规定的首套住房贷款利率下限为LPR减20个基点。以目前5年期以上LPR为4.3%计算，首套房贷利率下限为4.1%，且符合条件的城市基本执行的是4.1%的下限水平。“此类操作下，大概率友桐使得房贷利率从过去的4.1%的水平直接下调至4%以下的水平，即意味着房贷利率破4的时代到来。”易居研究院智库中心研究总监严跃进说。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静说，短期来看，购房者观望情绪仍在，前期政策显效仍须时间，若政策持续发力，各地配套政策持续跟进和落实，购房者置业情绪有望继续修复，四季度新房市场或逐渐企稳。