上海炒房骗贷款

Ⅰ 多地围堵违规经营贷 抽贷震慑炒房投机

针对经营贷、消费贷违规流入楼市现象，监管正持续加大管理力度。
日前，央行上海总部印发《2021年上海信贷政策指引》（下称《指引》），要求金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比，切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。
记者了解到，目前上海地区银行业已对消费贷、经营贷等进行全面自查，已有银行对违规贷款进行提前收回；同时，银行已将自查和整改的相关情况上报给监管机构，监管部门正做汇总整理。
除了上海外，第一财经获悉，深圳监管部门于近日召集深圳各大商业银行开会，要求对经营贷、消费贷流入房地产市场进行排查，北京春节前也已开启专项排查。
接受第一财经采访的业内人士表示，经营贷、消费贷违规流入楼市，既影响了房地产市场的秩序，又不利于解决中小微企业融资难、融资贵的问题，甚至进一步导致市场资金脱实向虚。监管的严查将有助于经营贷回归本质，一定程度上促进楼市健康发展。
上海银行业全面自查
对于上海银行业而言，严控经营贷、消费贷资金违规流入房地产市场已成为今年的重点工作之一。上述《指引》强调，2021年，金融机构要加强个人住房贷款管理，严格审查贷款人个人信息的真实性，切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。
事实上，在此次监管再次发声前，上海银保监局1月就印发了《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，对辖内商业银行就差别化住房信贷政策执行、住房信贷管理等工作提出要求。
其中包括，要求辖内银行对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查；同时，提出拦截机制，要求完善信贷资金用途监测与拦截机制，扩大模型监测范围，提升监测效果。对确认用途违规的行为，应及时采取实质性管控措施。
第一财经了解到，目前上海地区各大银行都在进行消费贷、经营贷的流向检查。一位国有大行风险管理部相关人士对记者称，类似检查其实往年也会有，银行对贷后资金的流向监测属于常规操作，银行一般是通过对收款方的关键字进行检索，然后再对命中关键字的线索进行二次核查。“只不过今年更严了。”
至于银行具体如何自查，一位城商行分行行长助理对记者表示，主要是看借款主体和资金流向。比如在查经营贷款方面，先判断借款主体是否为新注册成立的壳公司，是否有正常业务的结算交易流水，与主营业务特征是否相符。
随后再看资金流向，包括支付对手方是否为正常商务合作伙伴，是否符合经营特征，支付金额是否符合一贯结算规模；同时还要关注实控人、关联企业的资金流入，主要是为了防范形式上支付后实际资金回流，倒手再进入楼市。
在银行自查之后，监管部门也会进行核查，对违规行为做出相应的惩处。据悉，上海地区要求银行于2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告，记者了解到，目前各家银行已经上报了相关情况，上海银保监局正在进行汇总整理。
除了严控信贷资金违规流入楼市，《指引》还称，金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比，严格执行差别化住房信贷政策，优先支持首套刚需自住购房需求。这意味着，多方管控下，银行涉房类资金的投放将会受到限制。
在此背景下，多位业内人士认为，今年银行信贷投放将面临结构性配比调整，即银行将减少住房按揭贷款和房地产开发贷款的投放比例，增加其他零售和对公贷款的投放。
多地也开启排查
除了上海地区外，第一财经获悉，深圳监管部门于近日召集了深圳各大商业银行开会，要求对经营贷、消费贷流入房地产市场进行排查。某股份制银行人士称，已经接到相关通知。
这也是2020年4月以来，深圳第二次排查经营贷炒房。记者了解到，与以往的例行抽查有所不同，这次是专项检查。某股份行深圳支行行长称，检查的主要内容是，申请贷款时，抵押房产过户是否已满8个月，贷款发放是否已满6个月，贷款人及配偶最近3个月内是否存在买房记录。
深圳银行业人士称，此前例行检查中发现的经营贷、消费贷炒房，一般都是银行贷款审核不严，或挪用时间与取得贷款间隔时间过短，而且使用贷款时也没有隐藏实际资金流向。为了避免暴露实际用途，不少贷款人采取多账户转账的方式，隐藏贷款的实际流向。
北京、广东等地也已开始排查经营贷违规流入楼市。2月1日，北京银保监局发布公告，针对部分购房者挪用消费贷、经营贷资金作为购房款等情况，开展大数据筛查，并对1月25日以来热点区域的成交案例进行排查。
上述行动主要核查全款购房中，购房人和直系亲属近期申请使用了经营贷的行为。针对北京学区房市场此前的“炒作”苗头，相关部门还对西城区金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区房成交案例进行重点核查。
以其中被排查到的案例为例，某人在去年新注册了一家小微企业，注册企业之后没过几天，就网签了西城区重点学区的一套二手房，在随后的几个月里，先后从两家银行申请了数百万元的经营贷。
通过银行配合，检查人员会调查该笔经营贷在发放后，被用在了哪里，是否通过虚假经营合同，流入其他空壳公司账户。因经营贷资金违规进入楼市，往往要经过多次付款“倒出”，检查人员会核查每笔资金的最终流向。
楼市炒作之风或得到抑制
若多地对经营贷的排查和整改落到实处，将有助于遏制楼市的炒作之风。贝壳研究院高级分析师潘浩认为，预计后续房价上涨过快的城市，特别是大城市，将加强“违规资金”流入楼市的监管力度，“提前回收贷款”措施将对房地产投机者造成震慑作用。
“如果出现违规现象要抽贷，对热点城市的楼市会形成很大打击，特别是对北上广深这些一线城市。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉第一财经。
“经营贷都是动用杠杆买房，部分是在资金中介怂恿下，把存量房贷都置换为经营贷，这也是违规的。真正严查起来，每一笔都逃不过。”李宇嘉称，最后的结果是很多人会挂牌卖房。
上海中原地产首席分析师卢文曦对记者表示，具体从房地产类型上看，严查经营贷炒房一定程度上将对偏高端的项目，尤其是豪宅项目产生影响。“一般买豪宅产品的都是企业主，他们往往会通过多种渠道把经营贷的钱套出来，在这种方式被严查后，豪宅类项目的水分可能就会被挤出来了。”
李宇嘉还称，参与违规经营贷的各方包括商业银行都会受到严厉处罚，最近各地银监局已公布了一批经营贷违规的案例，对银行处罚力度比较大。
中原地产首席分析师张大伟表示，经营贷流入楼市的核心原因是和按揭贷款的利差，同时也与银行在放贷过程中既当运动员又当裁判员有关。他认为，从银行角度来说，经营贷的风险相对而言高于按揭贷款，但是经营贷的利率在政策要求下又低于按揭贷款，所以银行在执行层面出现了动作走形。
“针对一些短期内用新房本以及新企业注册套取经营贷的行为，最近的打压是非常有力的。这种政策的力度肯定能够抑制市场过热，让经营贷回归它的本质，有助于企业经营，能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。”张大伟说。

Ⅱ 重磅！银行严查信贷资金用途，这些炒房者需立马还清贷款

无限买房？

如果有人告诉你，他可以教你用空手套白狼的办法买房，甚至这种办法可以无限循环使用，买完一套再买一套，让你的资产像滚雪球一样越滚越多，你会不会觉得这个人是活在梦里？

然而这个世界有时候就是这么魔幻，在过去很长一段时间里，这种空手套白狼买房的办法一直在真实地上演着。

具体是怎么回事呢？我们可以一起来看一下。

首先，我国一直有一种叫做经营贷的贷款产品，这种产品主要是用来给中小企业补充运营资金的。

而在2020年疫情期间，为支持中小企业发展，不少银行的经营贷利率都降低到3.85%左右，有些地方甚至出现了直接贴息的优惠政策。

对比起这种低息的经营贷，目前我国的房贷利率以LPR利率为基准浮动调整，目前五年期LPR利率为4.65%，上浮后的房贷利率基本都在5%以上，两者存在巨大的“利差”。

因此，有许多人就打上了套用经营贷的主意，发展到现在甚至已经形成了一条完整的产业链。

首先，购房者会在中介帮助之下，在自己名下搞个公司；

接下来购房者会找金融中介提供过桥资金或通过其他方式借钱，全款买下房子；

之后他们再以借经营贷的名义，将房子抵押给银行，借出经营贷；

最后再用到手的经营贷还掉过桥资金和借来的钱。

经过以上步骤，购房者只需要付出少则几千，多则几万的中介费就可以通过经营贷实现自己的买房大计。

之后他们只要不断重复操作就能循环加杠杆，购买一套又一套的房子。

严查资金用途

可能很多朋友会有疑问：这些炒房客用这种手段不断“骗贷”炒房，其他人难道发现不了吗？

事实上这种“骗贷”行为当然不难发现，比如北京一家贷款中介机构就曾在接受采访时表示： “从2020年至今，有50%以上甚至是60%申请经营贷的客户，都是用来买房的”。

此外也有银行个贷经理说出了实情：“ 我去年经手的经营贷里，大约五成是为了买房。”

因此炒房客这种套用经营贷的行为银行可以说早就心知肚明。那他们为什么一直置之不理呢？

其实这是因为现阶段银行最放心的抵押物就是房产，而炒房客套用经营贷就是用房产去做抵押物的，这让银行一直无法下定决心严禁这种现象。

此外，如果银行打破现状开始大范围抽贷，那么他们收回来的极有可能是大批流动性非常低的房产。

这样做一方面这不利于他们再次放贷，去做“钱生钱”的生意；另一方面也可能导致收回的房产贬值，从而导致自身出现亏损，因此银行不会愿意承担这个风险。

而炒房客们也是基于这一点，不断进行着房抵经营贷的操作！

那么现在只能放任这些炒房客这样操作下去，不断炒高房价，扰乱市场秩序？

事实当然不会如此，其实还是那句话：监管或许会迟到，但不会缺席。

炒房客这种钻漏子的行为必然会反受其害，比如近日网上就出现了一些《个人贷款提前收回告知函》。

《告知函》显示：由于借款人未按约履行借款合同“贷款用途”的相关规定，银行宣布合同下贷款提前到期，要求借款人限时归还全部贷款本息。否则银行将有权进行法律诉讼，并采取财产保全措施。

这里所谓的未按约履行规定指的就是借款人把用于支持小微企业发展的经营贷款，违规挪用到房地产市场，用于购房或者替换房贷。

也就是说，现在摆在这些炒房客面前的只有两条路：要么赶紧筹钱将动辄上百万的贷款还上，要么作为抵押的房子被银行没收。

至于银行为什么突然改变态度，对套用经营贷的炒房客实行抽贷，这就不得不提近期我国监管部门的大动作了。

今年年初，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》。

《通知》要求上海各家银行“对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查，其中借款人存在违反合同约定行为的，按照合同约定给予惩戒”。

此外，北京银保监局与中国人民银行营业管理部也联合发布了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》；

广东银保监局也发布了《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》。

当我国监管部门对套用经营贷的行为重视起来之后，银行方面自然只能开始严查了。

让市场回归正常

此前很多炒房客通过经营贷实现了自己的买房大计，并且这种低成本、低风险，但是收益十分高的操作做了第一次之后他们必然就会去做第二次。

因此炒房客通过经营贷这种低成本资金购买了第一套房之后就会有第二套房、第三套房，而在他们每一次这样的操作中，房价都会被推动着往更高的地方攀升。

长此以往，套用经营贷买房的人越来越多、房价越来越高，而没有使用这种炒房方式的人越来越买不起房。

于是，本来买不起房的人发现经营贷后也被迫加入这个炒房 游戏 中，就这样一步步推动着一个扭曲的市场诞生！

幸好现在我国监管部门已经对这种套用经营贷的行为引起重视，他们一套组合拳下来，让炒房客们偷鸡不成蚀把米，震慑效应十分明显。

而随着各地严查贷款资金用途以及加大对“骗贷”炒房客的惩罚力度，相信未来的楼市能够逐步回归正常和理性。

财经 无小事，慧眼辨其理

Ⅲ 上海、北京等地疑似涉房贷款被提前收回，借贷人怎么办

老一辈的人都有房子，而现代人虽然收入多但是没有了福利分房，所以现在的人都需要自己攒钱买房，可就是有一群炒房客，他们把房子的价格炒的很高，导致了很多人买不起房，这时候国家就出手打击炒房客了，很多炒房客已经受到了应有的惩罚，而现在主要出击的地方主要针对一线城市，对于这个问题，我说下我自己的看法与想法，仅供大家参考讨论，对方房子毕竟是每个家庭一辈子都向往的。

对于北京上海等一线城市的炒房者已经动真格了，所以奉劝那些炒房者，不要再继续了，以后的路只会越来越难走，把房子留给那些真正需要需要房子的人，毕竟房地产是一个国家的命脉，以上就是我的看法与想法，仅供参考讨论。

Ⅳ 300万房贷2个月内还清！一线城市出击，哪些炒房客该哭了

房子是每个家庭都需要的，可是对于很多炒房客来说他们却不这样想，他们只是为了牟利，当某个城市的房价被一次一次提高的时候，他们就可以从中获利了，这样搞乱了国家的经济，所以现在国家开始治理炒房客，已经对一线城市出手了，这时候炒房客已经开始哭了，因为很多炒房客已经在这上面吃亏了，具体是什么情况呢？下面我来说一下对于这件事情的想法与看法，仅供参考讨论。

对于这个问题来说，可谓是大快人心，很多人一辈子没有自己的房子，有些人有好多套房子，现在好了国家开始大力度的管控房子的问题了，这让很多人看到了希望，而现在炒房者们应该思考的是如何快速脱手。以上就是我的个人看法与想法，仅供参考讨论。