助学贷款选固定利率和浮动利率哪个好

Ⅰ 助学贷款利率和银行利率哪个高计算方式了解下！

助学贷款是政策性贴息贷款，只是在校期间由财政补贴利息，等毕业了还是要计算利息的。有不少人会把助学贷款和银行贷款进行比较，想知道助学贷款利率和银行利率哪个高？这个得先了解这两种贷款的利率计算方式才行。

助学贷款利率和银行利率哪个高？
现在不管是助学贷款利率也好，还是银行贷款利率也好，都是和LPR利率挂钩的，不再受央行基准利率影响了，不过两种贷款利率的计算方式是有区别的。
1、助学贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次LPR减30个基点，有浮动利率和固定利率两种选择。如果选的是固定利率则在借款合同期限内利率水平保持不变，维持选浮动利率，每年12月21日根据基准利率调整一次。
2、银行利率也是执行LPR浮动利率+基点模式，不过这个基点并没有具体的数值，主要由贷款行根据当地区域差别化信贷政策规定的加点下限，综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素确定，2021年基点值在不断上调。
所以不难看出，就算助学贷款和银行贷款利率的LPR是相同的，可是加点值不同，相比之下银行利率的加点值要比助学贷款会高，为此助学贷款利率比银行贷款利率要低。
还有就是助学贷款学生毕业前都是免息的，毕业后还有5年本金宽限期，5年内每年还一次利息，第6年起再按合同约定的利率偿还部分本金和利息，这是银行贷款怎么也无法享受到的优惠福利。
以上即是“助学贷款利率和银行利率哪个高”的相关介绍，希望对大家有所帮助。

Ⅱ 助学贷款固定利率和lpr哪个更划算看完你就知道了！

在以前，申请助学贷款都是采用固定利率，贷款成功后，借款学生在校期间无需支付利息，有财政贴息，能够极大地减轻贫困学子的还款压力。2020年9月，国家开发银行发布助学贷款定价基准转换公告，那助学贷款固定利率和lpr哪个更划算呢？

助学贷款固定利率和lpr哪个更划算？
根据公告的内容，本次助学贷款定价基准转换范围为：2020年1月1已发放的和已签订合同但未发放的，参考基准利率定价的国家助学贷款，如果借款人的助学贷款已处于最后一个重定价周期，那么就不必转换，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
想要了解助学贷款固定利率和lpr哪个更划算，可以先来对比下两者的优缺点。
助学贷款在毕业前五年都可以选择只还利息，不还贷款本金，贷款期限最长可达二十二年。
采用固定利率，借款人毕业后无需去关注贷款利息的变化，每年按照固定利率，还贷款的本金和利息即可，不管lpr如何调整，都不受影响，不至于出现利率上调，还款金额不足而导致逾期的情况。
因为助学贷款的金额不会很大，如果对利息不是特别敏感，且很怕麻烦，那么选固定利率，综合性价比更高。
而选lpr，助学贷款的利率会随着市场贷款利率的变化而变化，如果市场的贷款利率都下降，那么借款人要还的利息就会变少，还款压力会变小，但每年还款时，得多关注利率的变化，还款金额不定，需要花费的心思更多。
助学贷款固定利率和lpr哪个更划算，还是要看利率的变化，如果lpr下调，不改为lpr，借款人就无法享受到利率优惠，最终改不改，需要结合未来lpr利率的走势来决定。借款人需要根据自身的经济状态和还款习惯，谨慎选择，毕竟确定后就不能修改了。

Ⅲ lpr利率和固定利率哪个好选lpr还是固定利率

如今，存量个贷都要重新定价了，必须从LPR和固定利率中任选一个，完成转换的有房贷和助学贷款，想必其他个贷定价基准转换也不远了。有不少贷款人还是存在疑惑，比如LPR利率和固定利率哪个好？选LPR还是固定利率，今天就来简单介绍下。

LPR利率和固定利率哪个好？
此前的个贷利率都是根据基准利率上下浮动的，主控权在央行手里，而定价基准转换相当于银行把贷款定价权交到银行手里，不过LPR利率和固定利率定价方式不同，还是有区别的。
像LPR利率是由18家商业银行共同报价，每月20号更新，但每年只会重新定价一次，主要参考定价前一个月的LPR为主，定价周期内不管LPR如何变动，都不受影响；像固定利率是执行原合同的贷款利率，但不像之前一样会随基准利率变动，直到贷款结清为止都不会变动。
两种定价方式各有各的好处，贷款人要根据自己的需求选择。
那么，选LPR还是固定利率？
其实选哪个都是在对赌，堵的是日后的贷款利率走势。
相对来说固定利率是比较保守的，适合那些不愿意冒风险的人选择；
要是觉得贷款利率会下降，就选LPR。而从的情况来看，LPR已经维持6个月没有大变动，日后下行的趋势可能会暂缓，毕竟现在市场经济已经慢慢复苏，不需要靠下调LPR来刺激了，经济发展到一定程度，可能还会上调LPR。
以上即是“lpr利率和固定利率哪个好？选lpr还是固定利率”的相关介绍。总之，两个定价基准选哪个很难给出一个确切的答复，建议贷款人根据贷款期限和金额，结合自身实际情况来选择。

Ⅳ LPR利率好还是固定利率上行还是下行

最近关系到"房贷客"的一件大事刷遍了网络，满足一定条件的贷款购房者面临重新签订贷款合同，可以选择将房贷利率转换成LPR利率。

房贷利率=基准利率*（1+浮动利率）

房贷利率转换成LPR利率，有一次转换机会，作为"房贷客"需要更换吗？到底两者有何不同之处了？

以前政策对能否更换LPR进行了规定。

哪些贷款需要转换？

你的贷款需同时满足以下三要素：

1、2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款；

2、参考的是贷款基准利率定价；

3、贷款本来是浮动利率定价的。

哪些贷款不需要转换？

1、公积金个人住房贷款；

2、2020年12月31日前到期的个人住房贷款；

3、政策类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。

现如今商业银行规定在期限内必须进行选择，是固定利率还是LPR利率。这让很多人不知如何抉择。是否进行更换，需要看清事物的本质。了解到底有何区别。

房贷利率=基准利率*（1+浮动利率）

基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存款利率目前可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。

LPR利率=MLF利率（央行决定）+加点（商业银行决定）

如若转换为LPR利率，那该如何了？

举例来说，借款人小张，购房时享受基准利率打9折(下浮10%)的优惠，贷款期限为20年。如若小张将房贷利率转换为LPR利率，现在5年期贷款利率为4.9%，房贷利率 4.9%*(1－10%) 4.41%。根据目前央行2019年12月公布5年期以上LPR利率为4.8%，小张旧房贷利率为4.41%，4.41%-4.8% -0.39%，也就是减39个基点。此后加点保持不变，直到还清贷款为止。房贷利率将随着5年期以上LPR变动而变化。

是否需要将房贷利率转换成LPR利率呢？

如果你是喜欢固定利率不变的，可以不用考虑转换，如果你喜欢浮动利率，预估在你房贷年限经济会越来越不容乐观，央行可能会降息，你可以选择LPR浮动利率。

到底是否转换成LPR？

以下有几点个人的看法：

一、中国经济已经发展到如此阶段，低利率是符合国际趋势，利率市场化也是国家的目标。参考其他西方发达国家，包括日本，德国，美国等，有的甚至出现了负利率。但是目前为止，利率上行的可能性大于利率下行，以前也有说过，负利率，零利率基本上针对目前我国来说是很难的，毕竟大幅降息对小型银行负债率来说其实压力是很大的。

二、目前中国经济出现放缓降速，加上受疫情影响，很多中小型企业停滞不前，现金流逐渐枯竭，这也是由于一些企业对现金流风控管理上存在问题所致。如若三月初商业活动不能正常开业，很多中小企业扛不住了，现目前央行迟迟不肯大幅降息降准，主要是考虑到银行的承压能力和通货膨胀率的提高，CPI指数其实已经很高了，现在有所好转，前期由于二师兄上涨太厉害了，而十年期国债收益率才2.8%。但如若持续恶化，央行可能会大幅降息和降准，以稳定市场经济，保持资金流动性，虽然这样会对小型银行的负债造成压力。

现目前国家疫情基本已经控制住了，来自于医务工作者的付出和全国人民的坚持，经济已经开始慢慢复苏，虽然总体压力还是很大。

三、作为风险管理者，一定要把最坏的打算考虑进去，如若中国经济未来出现加息的情况，LPR利率提高，房贷客也可以通过提前还款来对冲风险，毕竟提前还款的违约金针对此次风险来说不高。是否转换LPR，需要从房贷年限，贷款金额，自身财务实力，风险偏好综合评估。如若未来中国经济越来越好，国际形式持续乐观，通胀的情况下，央行宣布加息，你是否能够承受利率上行带来的风险，如若不能接受，那我不建议你更换，不要只顾眼前。

LPR利率已经连续10个月未进行调整了，一年期LPR和五年期LPR利率未进行调整，在全球大放水的阶段，证明我国还是比较慎重的，其次就是LPR一年期利率虽然没有下调，但是国家在2020年的时候，为了支持实体经济发展，一年期LPR主要用以短期内企业融资，国家发行了抗疫国债和一系列政策支持实体经济。但是五年期LPR利率一直未进行调整，而且也出台一系列政策防止资金流入地产行业，五年期LPR利率主要用以长期房地产融资，证明国家对此其实还是慎重的。

如若未来一旦加息，如若你不能承利率上行带来的风险，你是否有能力一次性偿还银行房贷用以对冲这样的利差，如若以上你能够满足，个人建议可以考虑。如若不能，那请慎重。

Ⅳ 助学贷款定价基准转换转不转转哪个更划算

继存量房贷后，存量助学贷款也开始启动定价基准转换了，有办助学贷款没还清的大学生一定要注意了，如果大家的贷款符合条件，则需要从LPR利率或者固定利率中任选一种作为新的贷款利率。那么，助学贷款定价基准转换到底转不转呢？一起来看看。

助学贷款定价基准转换转不转？
其实，从国开行发布的通知来看，本次助学贷款定价基准转换针对“2020年1月1已发放的和已签订合同但未发放的，参考基准利率定价的国家助学贷款”，原则上是必须转的，有主动转换和批量转换两种方式，区别在于可选择的定价基准不同。
1、主动转换：符合转换条件的，截止2020年11月10日登陆国家开发银行学生在线系统，自己在线上申请和操作定价基准转换，从前面提到的两种定价基准中任选一种，每个人只有一次选择的机会，转换成功后不能进行更改，新的利率从12月21日起正式执行。
2、批量转换：要是没有在11月10日截止前主动转换，银行会在11月11日到15日批量转为按LPR定价。要是想转固定利率的，只能在批量转后在11月16日到12月15日这段时间提出异议申请撤销，将定价方式变为固定利率，同样只有一次机会，新的利率12月21日起生效。
总之，符合条件的存量助学贷款是必须得完成定价基准转换的，要注意的是如果存在共同借款人，需要双方都同意所选的新的定价方式，才能进行转换。至于是转LPR还是转固定利率划算，认为未来LPR下行空间大，能省利息的就选LPR；认为LPR有风险的就选固定利率。