上海银保监规定消费贷款期限

㈠ 银保监会关于货款款还款连续可贷几次

根据银保监会的规定，一笔贷款的展期次数不能超过2次，也就是单笔贷款最多只可以展期一次。而且展期的时间也有规定，展期时间不允许超过原贷款期限的一半。比如说，贷款期限为1年，那么申请贷款展期，最多只可以展期6个月。因此，贷款展期有次数限制与时间限制，并且用户提交贷款展期申请，不一定能通过贷款机构的审核。

㈡ 银行贷款监管期

法律分析：贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报 中国人民银行 备案。

法律依据：《中华人民共和国小额消费贷款若干意见》

36期借款欺诈监管期为12个月，24期为6个月，欺诈监管期内发生严重违约，金融机构可以无条件追究民事附带借款欺诈刑事责任，并追究罚金违约金。

《商业银行贷款损失准备管理办法》

第六条银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。

第七条贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

第八条银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。

第九条银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。

第十条商业银行应当按照银行业监管机构资本充足率管理有关规定确定贷款损失准备的资本属性。

㈢ 银保监会“三个办法一个规定”来了！

1月6日，银保监会就《固定资产贷款管理办法（征求意见稿）》《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》《个人贷款管理办法（征求意见稿）》和《项目融资业务管理规定（征求意见稿）》（下称《三个办法一个规定》）向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2023年2月6日。该文件拟进行修订，以进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务效率，支持金融服务实体经济。

银保监会有关部门负责人表示，《三个办法一个规定》执行十余年来，在提高商业银行贷款管理规范化和精细化水平、防控信用风险和服务实体经济方面发挥了积极作用。近年来，随着我国咐宴经济社会的持续发展，对金融服务实体经济提出了新的要求，《三个办法一个规定》中的一些规定也表现出一定的局限性和滞后性，需要更新调整，以更加适应当前信贷业务的发展趋势。

“银保监会对《三个办法一个规定》及相关政策在执行中存在的主要问题进行修订，有利于进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务效率，更好服务实体经济。”银保监会有关部门负责人称。

央行发布的2022年三季度金融机构贷款投向统计报告显示，截至2022年三季度末，金融机构人民币各项贷款余额210.76万亿元，本外币企事业单位贷款余额137.08万亿元，本外币住户贷款余额74.52万亿元。

主要修订六方面内容

据了解，《三个办法一个规定》修订的主要内容在六个方面，包括：

一是根据信贷业务实际，适度拓宽流动资金贷款与固定资产贷款用途及对象范围。

二是进一步明确不同类型贷款的受托支付标准，优化受托支付管理要求，提高受托支付执行的有效性。

三是根据新型业务场景，调整业务办理方式，支持应用大数据、非现场技术，开展贷款调查和管理。其中，对于小微企业办理的流动资金贷款，符合相关监管要求的可简化或不再进行现场调查，小微企业包括通过供应链金融业务获得贷款融资的小微企业。

四是提升贷款办理的灵活性和便利性，进一步优化流动资金贷款测算要求，增加信用方式办理固定资产贷款相关内容，更好契合融资实际。

五是明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，优化贷款结构。

六是整合其他相关信贷管理制度，提高制度的系统性。

例如，在支付方面，《固定资产贷款管理办法（征求意见稿）》明确，贷款人原则上应在贷款发放五个工作日内将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。因借款人方面原因无法完成受托支付的搭简模，贷款人在与借款人协商一致的情况下，最迟应于十个工作日内完成对外支付。而《固定资产贷款管理暂行办法》未规定支付时间。

“如果停留时间太长，就形成了借款人在银行的存款，涉嫌以贷转存，监管明确5个工作日必须完成支付，特殊情况下10个工作日，是防止银行吃息差。”一位业内人士解读称。

小微企业流动资金贷款方面，《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》规定，为小微企业办理的流动资金贷款，贷款人通过非现场调查手段可有效核实相关信息真实性，并可据此对借款人作出风险评价的，可简化或不再进行现场调查。贷款人应根据自身风险管理能力，按照小微企业流动资金贷款的区域、行业、品种等，审慎确定借款人可简化或不再进行现场调查的贷款金额上限。而《流动资金贷款管理暂行办法》无相关规定。

“此调整主要是适应互联网贷款的大趋势，风控手段的变化，规则适时做出调整。”业内人士表示。

贷款期限方面，《个人贷款管理办法（征求意见稿）》规定，用于个人消费的贷款知缓期限不得超过5年；用于生产经营的贷款期限一般不超过5年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过10年。而《个人贷款管理暂行办法》无相关规定。此外，流动资金贷款期限不得超过3年；固定资产贷款期限原则上不超过10年，办理期限超过10年贷款的，应由总行负责审批，其中经营范围为全国的银行，可授权一级分行审批。

强化贷款资金挪用行为防控

据银保监会有关部门负责人介绍，本次修订的《三个办法一个规定》也对防控贷款资金挪用行为提出一些要求：一是贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款等情形时，如个人经营贷被挪用于房地产领域等，借款人应承担的违约责任，以及贷款人可采取的提前收回贷款、调整贷款支付方式、压降授信额度、停止或中止贷款发放等措施，并追究相应法律责任。二是贷款人应健全贷款资金支付管控体系，加强金融科技应用，有效监督贷款资金按约定用途使用。发现借款人挪用贷款资金的，应按照合同约定采取相应措施进行管控。

如，《固定资产贷款管理办法（征求意见稿）》明确，贷款人应加强对借款人资金挪用行为的监控，发现借款人挪用贷款资金的，应按照合同约定采取要求借款人整改或提前归还贷款等相应措施进行管控。而《固定资产贷款管理暂行办法》仅表示，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

《个人贷款管理办法（征求意见稿）》规定，贷款人应加强对借款人资金挪用行为的监控，发现借款人挪用贷款资金的，应按照合同约定采取要求借款人整改或提前归还贷款等相应措施进行管控。而《个人贷款管理暂行办法》无相关规定。

《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》规定，流动资金贷款禁止挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。同时，贷款人应加强对借款人资金挪用行为的监控，发现借款人挪用贷款资金的，应按照合同约定采取要求借款人整改或提前归还贷款等相应措施进行管控。《流动资金贷款管理暂行办法》也规定，流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

此外，对于当前商业银行较为重视的互联网贷款业务，《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》第四十五条、《个人贷款管理办法（征求意见稿）》第四十八条规定，办理符合《商业银行互联网贷款管理暂行办法》有关规定的流动资金贷款、个人贷款，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》另有规定的，从其规定。

㈣ 重磅！银行严查信贷资金用途，这些炒房者需立马还清贷款

无限买房？

如果有人告诉你，他可以教你用空手套白狼的办法买房，甚至这种办法可以无限循环使用，买完一套再买一套，让你的资产像滚雪球一样越滚越多，你会不会觉得这个人是活在梦里？

然而这个世界有时候就是这么魔幻，在过去很长一段时间里，这种空手套白狼买房的办法一直在真实地上演着。

具体是怎么回事呢？我们可以一起来看一下。

首先，我国一直有一种叫做经营贷的贷款产品，这种产品主要是用来给中小企业补充运营资金的。

而在2020年疫情期间，为支持中小企业发展，不少银行的经营贷利率都降低到3.85%左右，有些地方甚至出现了直接贴息的优惠政策。

对比起这种低息的经营贷，目前我国的房贷利率以LPR利率为基准浮动调整，目前五年期LPR利率为4.65%，上浮后的房贷利率基本都在5%以上，两者存在巨大的“利差”。

因此，有许多人就打上了套用经营贷的主意，发展到现在甚至已经形成了一条完整的产业链。

首先，购房者会在中介帮助之下，在自己名下搞个公司；

接下来购房者会找金融中介提供过桥资金或通过其他方式借钱，全款买下房子；

之后他们再以借经营贷的名义，将房子抵押给银行，借出经营贷；

最后再用到手的经营贷还掉过桥资金和借来的钱。

经过以上步骤，购房者只需要付出少则几千，多则几万的中介费就可以通过经营贷实现自己的买房大计。

之后他们只要不断重复操作就能循环加杠杆，购买一套又一套的房子。

严查资金用途

可能很多朋友会有疑问：这些炒房客用这种手段不断“骗贷”炒房，其他人难道发现不了吗？

事实上这种“骗贷”行为当然不难发现，比如北京一家贷款中介机构就曾在接受采访时表示： “从2020年至今，有50%以上甚至是60%申请经营贷的客户，都是用来买房的”。

此外也有银行个贷经理说出了实情：“ 我去年经手的经营贷里，大约五成是为了买房。”

因此炒房客这种套用经营贷的行为银行可以说早就心知肚明。那他们为什么一直置之不理呢？

其实这是因为现阶段银行最放心的抵押物就是房产，而炒房客套用经营贷就是用房产去做抵押物的，这让银行一直无法下定决心严禁这种现象。

此外，如果银行打破现状开始大范围抽贷，那么他们收回来的极有可能是大批流动性非常低的房产。

这样做一方面这不利于他们再次放贷，去做“钱生钱”的生意；另一方面也可能导致收回的房产贬值，从而导致自身出现亏损，因此银行不会愿意承担这个风险。

而炒房客们也是基于这一点，不断进行着房抵经营贷的操作！

那么现在只能放任这些炒房客这样操作下去，不断炒高房价，扰乱市场秩序？

事实当然不会如此，其实还是那句话：监管或许会迟到，但不会缺席。

炒房客这种钻漏子的行为必然会反受其害，比如近日网上就出现了一些《个人贷款提前收回告知函》。

《告知函》显示：由于借款人未按约履行借款合同“贷款用途”的相关规定，银行宣布合同下贷款提前到期，要求借款人限时归还全部贷款本息。否则银行将有权进行法律诉讼，并采取财产保全措施。

这里所谓的未按约履行规定指的就是借款人把用于支持小微企业发展的经营贷款，违规挪用到房地产市场，用于购房或者替换房贷。

也就是说，现在摆在这些炒房客面前的只有两条路：要么赶紧筹钱将动辄上百万的贷款还上，要么作为抵押的房子被银行没收。

至于银行为什么突然改变态度，对套用经营贷的炒房客实行抽贷，这就不得不提近期我国监管部门的大动作了。

今年年初，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》。

《通知》要求上海各家银行“对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查，其中借款人存在违反合同约定行为的，按照合同约定给予惩戒”。

此外，北京银保监局与中国人民银行营业管理部也联合发布了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》；

广东银保监局也发布了《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》。

当我国监管部门对套用经营贷的行为重视起来之后，银行方面自然只能开始严查了。

让市场回归正常

此前很多炒房客通过经营贷实现了自己的买房大计，并且这种低成本、低风险，但是收益十分高的操作做了第一次之后他们必然就会去做第二次。

因此炒房客通过经营贷这种低成本资金购买了第一套房之后就会有第二套房、第三套房，而在他们每一次这样的操作中，房价都会被推动着往更高的地方攀升。

长此以往，套用经营贷买房的人越来越多、房价越来越高，而没有使用这种炒房方式的人越来越买不起房。

于是，本来买不起房的人发现经营贷后也被迫加入这个炒房 游戏 中，就这样一步步推动着一个扭曲的市场诞生！

幸好现在我国监管部门已经对这种套用经营贷的行为引起重视，他们一套组合拳下来，让炒房客们偷鸡不成蚀把米，震慑效应十分明显。

而随着各地严查贷款资金用途以及加大对“骗贷”炒房客的惩罚力度，相信未来的楼市能够逐步回归正常和理性。

财经 无小事，慧眼辨其理

㈤ 违规涉房贷款被提前收回，上海房贷新政“动真格”，具体出了什么政策

上海市政府要求银行对当地所有消费贷款，经营性贷款进行审核，一旦发现资金违规流行楼市，立即要求企业退贷。这段时间，一份从上海流出的《贷款提前收回告知函》引起了大家的讨论，据悉，是贷款企业没有履行相应的贷款用途约定，也就是说违规使用贷款资金，所以银行要求企业短时间内，退还所有贷款和利息。该告知函也被称为，楼市调控后的第一次退贷处罚。不少银行工作人员也表示，上海的银行贷款资金确实出现紧缩。

㈥ 贷款36期银行监管期是多久

法律分析：根据中国银监会保监会联合颁布的《中华人民共和国小额消费贷款若干意见》,36期借款欺诈监管期为12个月,24期为6个月,欺诈监管期内发生严重违约,金融机构可以无条件追究民事附带借款欺诈刑事责任,并追究罚金违约金,简单说就是不止要赔钱,只要金融机构愿意,你还要坐牢。

法律依据：《民法典》第六百七十一条 贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。

㈦ 什么是大额耐用消费品贷款

消费贷是芦睁宏什么贷款

一、消费贷款是什么

消费贷款是一种可以满足消费者个人消费需求的贷款方式，主要用于购买家用电器、日常消费品、服装、家具等物品。消费贷款提供的贷款金额一般较小，贷款期限也比较短，可以满足消费者的短期消费需求。

二、消费贷款的优势

1、消费贷款的贷款金额比较小，贷款期限也比较短，对消费者的负担较小；

2、消费贷款的手续费一般较陪册低，给消费者带来更多的节省；

3、消费贷款的贷款审批流程简单，贷款审批快捷，消费者可以尽快获得贷款；

4、消费贷款的贷款条件宽松，消费者可以更容易获得贷款。

三、消费贷款的风险

1、消费贷款的利息费用较高，如果消费者支付不及时，可能会受到高额罚息的处罚；

2、消费贷款的贷款期限较短，消费者在贷款期限内必须完成还款，否则可能会受到更多的惩罚；

3、消费贷款的贷款金额较小，消费者可能无法满足自己的消费需求；

4、消费贷款的审批流程较为复杂，消费者可能无法获得贷款。

四、消费贷款的申请流程

1、消费者首先需要准备贷款所需要的资料，包括身份证、户口本、信用报告、收入证明等；

2、消费者需要向银行提交贷款申请，银行审核通过后会发放贷款；

3、消费者收到贷款后，需要按照贷款合同的规定按期还款；

4、消费者在收到贷款后，可以根据自己的消费需求，购买自己需要的商品和服务。

消费贷款是一种可以满足消费者个人消费需求的贷款方式，它提供的贷款金额一般较小，贷款期限也比较短，可以满足消费者的短期消费需求。消费贷款有许多优势，如贷款金额小、手续费低、审批快捷等，但也存在一定的风险，如利息费用高、贷款期限短、贷款审批复杂等。消费者在申请消费贷款时，需要准备贷款所需要的资料，并向银行提交贷款申请，审核通过后即可获得贷款，按照贷款合同的规定按期还款，以获得更多的消费便利。

平安消费金融有谁了解吗？

平安消费金融有限公司，创建于2020年4月9日，该公司注册资本为50亿元人民币，其中平安集团层面出资15亿元，持股比例为30%。

平安消费金融是家正规公司，是经中国银行保险监督管理委员会批复成立的消费金融公司，为我国居民个人/年轻消费群体提供全方位消费金融服务。 作为“科技+金融”定位早携的消费金融公司，平安消费金融探索以先进金融科技赋能于消费金融业务，助推金融服务升级改革，践行普惠金融。

拓展资料：

1、平安消费金融旗下的借款均可以提前还款。提前还款不需要支付违约金，只要页面有提前还款的选项，用户就可以提前还款。另外，用户提前还款后，剩余待还款的本金会减少，提前还款后剩余待还款本金会重新计算利息，这样提前还款就起到了节省利息的效果。

2、平安消费金融并不是网贷。网贷指的是网络贷款，而消费金融公司的业务主要是发放小额贷款、个人消费贷款等，虽然可以通过网络途径申请，但并不会划分到网贷的范畴。如果说某款贷款产品，整个申请流程都是网上进行，那么我们就可以称该产品是网贷产品。平安银行汽车消费金融中心副总裁谢立波表示:“受环境影响，客户对消费需求出现了一些改变。其中，科技进步起了决定性的作用，数字化、智能化的快速推进，导致大家出现了新的消费观念。市场在变化，车在变化，软件在变化，人也在变化。70后、80后、90后、00后都有不同的个性，导致了新消费出现，新的生态符合新的消费。

3、平安消费金融有限公司(简称“平安消费金融”)经中国银保监会批准在上海成立，是一家为我国居民个人/年轻消费群体提供全方位消费金融服务的全国性科技型消费金融公司。

平安银行贷款怎么贷

平安银行的贷款申请流程大致如下。 申请条件可在平安金融旗舰店官网点击贷款产品名称查看详情。

如何借平安银行贷款

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如果是经营贷款，点击进入后可以在申请条件栏看到。 需要持有二代身份证的中国公民年龄必须在25-55周岁之间，并且必须有良好的信用记录。 您可以选择每月供款、公积金、税单和人寿保险单中的一项。

如何借平安银行贷款

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准备信息在对应贷款产品的准备信息栏中清楚标注。 比如经营贷款要准备的资料就是二代身份证和营业执照。

如何借平安银行贷款

4

申请，如果您满足以上条件并准备好所需材料，点击立即申请，按照系统提示，填写内容并提交，银行账户经理将主动联系相应人员， 然后将信息提交给相应的人即可。

平安银行消费贷款适用于哪些消费所需?

平安银行消费贷款有无抵押无担保的新一贷信用贷款，可用于个人消费或经营，包括购车、购车位、装修、旅游、留学、婚庆、医疗、购高尔夫球会籍、其他耐用消费品等。如有资金需求，您可以登录平安口袋银行APP-金融-贷款了解详情及尝试申请。

应答时间：2020-08-17，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

[平安车主贷] 有车就能贷，最高50万

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平安银行贷款有哪些消费贷款类型？

平安银行贷款里的消费贷款比较多，有白领贷、车主贷、MAX借等，额度最高达到200万，最低也有10万维稳根据个人的信用等情况来决定平安银行贷款利息和额度，在平安银行微信公众号上可以看到平安银行贷款的详细内容。