新农村建设及社区贷款要素

1. 浅谈农村信用社如何支持新农村建设

农村信用社支持新农村建设办法及措施：
1、农村信用社应按照“扩面、增量、延伸”的应求，进一步延伸贷款对象、额度和期限，使传统种养大户、订单农业户、进城务工经商户等城乡个体经营户的资金需求都能得到较好满足，实现农户小额信用贷款因需发放、动态管理和可持续发展。积极探索其他授信和贷款保险保证等新型信贷产品，把小额农贷授信模式延伸到民营企业、个体工商业群体，推行评级授信机制，全面满足农村其它方面的信贷需求。通过科学设计信用指标体系，建立公开透明的信用级评定机制，建立健全农户信用档案，取消农户贷款证和凭证发放的机制，建立农户小额贷款信用等级发放。对新投放的小额贷款要达到安全性、效益性和流动性的要求，使小额农贷真正做到放得出、管得住、收得回、能创效。
2、加大信贷投入，支持农业产业化经营。农村信用社应采取“聚集项目、捆绑资金、集中投向”的方式，支持具备区域资源优势、品质好、特色鲜明、竞争力强的优势农产品产业带建设。大力支持订单农业，建立“公司基地农户”的农业产业化经营模式，带动科技农业、高效农业的发展。积极积极农户联保贷款方式，支持农户联合体发展农业产业化和区域特色农业经营项目。要通过自主创新的手段，不断探索成立由政府或经济组织牵头组织成立农户大额贷款联担保组织，为大额农户贷款需求提供担保，发展区域规模农业经济。建立支持农业产业化龙头企业项目库，重点支持发展一批从事国家、省、市、区级确定的农业产业化开发经营项目的企业和利用当地资源、经营规模大、带动较强的大型涉农加工企业，培植大龙头，创造大品牌，使千家万户的小生产与千变万化的大市场有机联结起来。
3、支持农城镇化建设，促进农村和谐发展。农村城镇化是改变城乡二元结构、实现以城带乡、加快社会主义新农村建设的重要保证。农村信用社将大力支持城乡一体化建设和农村基础设施建设，积极介入城市和重点镇、中心村的道路、供水、供电、通迅、住房、广播电视、普及沼气等基础设施建设，促进农村建美好家园。大力支持集体观光、旅游、休闲、度假于一身的休闲农业的发展，缩减都市与农村发展的差距。
4、支持农民进城务工经商，促进打工经济发展。随着城镇化建设加快，生产力的不断提高，农村重要剩余劳动力已经逐渐向城镇转移。为增强农民自主创业能力，农村信用社应大力拓展创业类贷款。对进成务工发放“打工路费贷款”，为打工农民提高文化技能发放“打工助学贷款”，为打工农民回乡兴业发放“打工创业贷款”，为农民打工提供信贷、结算、咨询服务，提高农民的打工收入，促进农村打工经济发展。
5、深入创建“信用工程”，培育文明乡风民风。农村信用计应科学设计信用指标评价体系，认真开展信用农户、信用村、信用乡镇和信用社区的评选活动，大力倡导“守信光荣，失信可耻”的社会氛围，培育诚实守信的文明乡风民工。同时，农村信用社应加强信贷投放的管理，加快征信系统建设。要牢固树立诚信可贷、失信制裁的信贷投放准则，信用户予以信贷支持和利率优惠，对失信户予以惩戒，分类制裁。一是停止放贷。对现有的逾期贷款户，不再注入新的信贷资金；二是加强监督。对于在金融行业有贷款逾期行为的对象申请贷款，均应特别加强监督；三是信贷制裁，对于不讲信用的贷款户，取消其贷款资格画皮是经济制裁。对失信到逾期贷款户坚决按合同规定予以加罚息；五法律制裁。对恶意逃废债行为，通过法律手段，严厉打击，切实维护诚信环境。
6、积极创新农服务方式，不断提高支农服务水平。农村信用社应全面推行支农客户经理制度，实行“包村包片包户”信贷服务，有条件的信用社应成立支农服务中心，坚持从细处入手，为农民提供全方位的金融服务。积极构建与政府、农户之间定期的信息交流机制，减少农户生产的盲目性，增强农户生产的抗风险能力，实现“三赢”局面。

2. 支农贷款的主要分类及定义

指用于农村生活设施建设、农业服务体系建设、农村流通体系设施建设、农村公共设施建设等方面的贷款。这里的农村概念和上面所说的相同，即“除地级及以上城市的城市行政区及其市辖建制镇之外的区域。”。具体内容主要有以下几个方面：
农村生活设施建设：农村饮水安全工程建设，农村沼气、秸秆发电、小水电、太阳能、风能等能源建设，农村电网改造及续建配套工程、农村公路建设、农村邮政和电信等信息网络建设等。
农业服务体系建设：农产品质量安全和标准建设，动物防疫和植物保护、认证认可等服务体系建设，农村经济信息应用系统建设等。
农村流通体系设施建设：农产品批发市场升级改造，入市农产品质量等级化、包装规格化建设，以农产品、农业生产资料和消费品集中采购、统一配送为核心的农村新型营销体系建设， “万村千乡市场工程”建设，连锁化“农家店”建设等。
农村公共设施建设：与农户生活的基本需求密切相关，属于农户共同享有或使用的基本设施和服务建设。这些设施和服务主要包括农村教育、医疗卫生、文化娱乐、体育、社会福利与保障、行政管理与社区服务等方面。

3. 农村住房贷款如何办理 农村住房贷款有什么优惠

住房贷款在城市购房环节中已经变得非常普遍，但是在农村住房环节中，住房贷款还没有的得到广泛应用，住房贷款在农村住房环节中有哪些特有的条件和优势呢？

在新型农村社区以及新农村的建设过程中，很多农村居民对农村住房贷款都有广泛而强烈的需求，根据调查显示，农村住房贷款满足度非常的低，各大大农村现阶段亟待改善农村住房贷款的业务，为广大农村居民谋福利。

现阶段农村住房贷款满足度非常低的主要原因：

政策和法规的羁绊。我国政策法律规定，农村的集体土地上的房屋是不能用于抵押的，而且农民的住房仅限在本村、组集体内流转、出售。这就是商业银行以及信用社都不愿为农民办理农村住房贷款的最主要原因。

基层银行和社金融产品创新不足。有一部分商业银行和信用社至今并没有真正重视农村住房贷款市场，所有事情都要等待上级银的行明确要求和指示，自身的创新意识非常不强，应对形势变化的能力也不强，没有对农民急需的建房等消费贷款提供针对性的产品。

农村住房的产权管理也不够科学。如产权登记不好办，在乡镇一级只有归属于国土资源部门的土地办，没有房产管理登记部门分支，在县、市一级房产部门则没有农村住房资料，金融机构管理半径长、成本高，导致农村住房的市场价值低于成本价，影响农民建设住房的积极性，同时也削弱了抵押实物的法律约束性和抵押可操作性，一旦贷款风险发生，处置抵押物难度很大，不利于规避信贷风险。

政策建议

第一，从政策法规层面出台政策和司法解释，解除商业银行、信用社不愿放贷的后顾之忧。此类政策的核心调整有两点：明确农民在集体土地上建造的房屋可以用于抵（质）押；对农民住房，由允许在本村（组）集体内转让、出售，扩展为可在毗邻（相邻）村组范围内转让、出售。

第二，人民银行要通过召开金融联席会议、出台农村住房信贷工作指导意见、调研座谈、约见谈话等举措，引导金融机构尤其是涉农银行业金融机构进一步创新农村金融产品和服务方式，加大对农户住房信贷支持力度。

第三，上级商业银行、信用社要敢于解放思想，出台农民建房等专项贷款扶持政策，或允许基层行、社从“三农”贷款中划拨一部分额度用作农民建房贷款，并给予足额授信。基层行、社要切实加强金融信贷产品创新，积极拓展农民建房贷款，主动创新推出农村住房抵押贷款业务，在还款期限上可适当延长至3年至5年，并给予一定的利率优惠。

第四，营造良好农村住房信贷环境。一是由政府推动成立相应的担保机构，允许农民以土地等不动产和土地、山林等承包经营收益权作为抵押物，助推农村住房信贷等信贷深入开展。二是将农村住房信贷开展与新农村建设、新型农村社区建设、小城镇、村庄规划相结合，以政府为主导，整合政府、市场、金融、农民和社会各方资源，将商业性金融与社会资金投入有机结合，合力助推农村集镇、社区建设和村庄整治，打造农民、银行、社区和政府多方共赢局面。三是各级政府应通过财政等手段，加大农村交通、道路等基础设施建设的投入，为农民住房贷款创造良好环境。

现在新农村不断强大，农民生活也更加富足，农村住房贷款也是广大农民急需的业务，希望国家政策和金融行业能更加重视农村住房贷款业务。

（以上回答发布于2016-11-08，当前相关购房政策请以实际为准）

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4. 新农村建设

党的十六届五中全会提出建设社会主义新农村的重大历史任务，科学地规范了建设社会主义新农村的内涵：“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”。这是农村经济、政治、文化、社会和党的建设五位一体的系统工程，是党中央统揽全局、着眼长远、与时俱进做出的重大决策，是新阶段“三农”工作指导思想的深化、升华和发展。

社会主义新农村建设是历史的必然选择

农业哺育工业的历史阶段已基本结束，工业反哺农业条件已经成熟，建设社会主义新农村是实现全面建设小康社会宏伟目标的必然选择。

（一）农业支持工业、为工业提供积累的历史任务已经完成

改革开放前，农业支持工业、为工业提供积累主要是通过工农产品价格剪刀差实现的。改革开放后，工农产品价格剪刀差逐渐缩小，农业支持工业的方式主要表现在新的“三个剪刀差”：

1.金融存贷剪刀差。目前，在农村吸收资金的正规金融机构很少在农村地区发放贷款，农村资金大部分流向城市。据国家统计局资料表明，2003年，农户储蓄占城乡储蓄比重为18%，农业贷款仅占各项贷款总和的5%，农业贷款仅占农户储蓄总额的46%。

2.征地价格剪刀差。按照土地政策规定，建设开发区和房地产用地，必须先由政府征用，然后才能进入一级市场，征地价格低，出售开发价格高。据专家估计，通过“征地价格剪刀差”又从农民手中拿走2万亿以上。

3.工资剪刀差。农民工与城市职工同工不同酬，据有关单位调查，农民工月平均工资与相类同城镇职工月平均工资比较，2004年相差500～800元，进城务工农民按1.2亿人计算，仅“工资剪刀差”一项社会一年就节省一万多亿元，近两年总和可达2万多亿元，而且城市职工享受的福利待遇还未包括在内。

同时，国家在财政、金融等方面对农业的支持与农业的贡献很不相称。2004年，各级财政支农资金仅占财政总支出的5.9%；农业贷款余额仅占社会总贷款的5%，农村固定资产投资仅占全社会的16.3%。

（二）“工业反哺农业、城市支持农村”的条件已经成熟

1.农业和农村发展进入重要转变时期，迫切需要工业反哺农业和城市支持农村。传统农业出现了四大分化和演变：一是产业的分化，由传统的种养业向产前、产中和产后三大产业部门演变；二是农业富余劳动力就业的分化，由原来主要集中在农业产中就业，向产前和产后部门演变；三是农业经营方式的分化，由传统的以生产初级产品为主向产加销、贸工农一体化经营演变；四是农业就业者收入来源的分化，由原来单纯依靠种养业获得收入向依靠农业外部收入演变。

2.我国处于工业化中期，工业有能力支持农业。从2000年到2005年，我国GDP由89404亿元增长到182321亿元，增长1.04倍；人均GDP由880美元增长到1703美元，增长1.94倍，我国经济实力和综合国力显著增强。近几年，财政收入增加幅度每年在20%左右，2005年二三产业增加值占整个

GDP的87.5%，这表明我国现代工业体系已初步建成，先进工业装备农业的能力已初步形成，二三产业劳动力就业人员占社会就业人数的比重已超过50%以上，城镇化水平已达到40%，工业和城市发展水平大幅度提升，国家财政收入快速增长，国家完全有条件通过调整国民收入分配格局，进一步加大对农业农村发展的支持力度。

新时期“建设社会主义新农村”的特点与原则

（一）新时期“建设社会主义新农村”的特点

一是鲜明的时代性。我国总体上已到了“工业反哺农业，城市支持农村”的发展阶段，建设社会主义新农村是时代的要求，也是历史性的必然选择。

二是内涵的全面性。“二十字”要求是对新农村全景式的描述，从物质文明、精神文明和政治文明全方位规划社会主义新农村建设，是农村经济、政治、文化、社会和党的建设五位一体的系统工程。

三是影响的全局性。这一重大战略举措将影响到全面建设小康社会和现代化建设的进程和全局。

（二）建设社会主义新农村应坚持的原则

1.必须以坚持两个“不动摇”为前提：一是坚持农村基本经营制度不动摇，这是我国农村的基本经营制度，必须长期坚持并不断完善。二是确保粮食安全不动摇，这是经济发展和社会稳定的基础，也是建设社会主义新农村的重要任务。

2.统筹城乡发展，搞好建设规划。按照统筹城乡发展的要求，调整国民收入分配格局，扩大公共财政覆盖农村的范围；必须坚持科学规划，分步实施，突出重点，扎实推进。

3.尊重农民的主体地位。新农村建设的主体是农民，要充分发挥农民的主动性、积极性、创造性，按照农民的需要，尊重农民的意愿；政府引导扶持，不搞包办代替；社会力量广泛参与，形成合力。

4.因地制宜，分类指导。立足乡村实际，突出地方特色，根据农民群众最迫切需要，尊重各地传统、习惯、风格，不搞固定模式。

5.量力而行。各地按照经济社会发展水平和农民群众现实需求，根据实际可能，合理确定目标任务，不搞统一标准。

“建设社会主义新农村”的思路

在建设社会主义新农村的目标要求中，“生产发展，生活宽裕”是物质基础，“乡风文明，村容整洁，管理民主”是精神文明和政治文明建设。没有“生产发展”和“生活宽裕”，“乡风文明，村容整洁，管理民主”的目标就无从谈起，“二十字”要求是一个系统工程。当前，重点要抓好现代农业建设、增加农民收入、工业反哺农业和精神文明、政治文明建设。

（一）以科技进步为手段，推进农业现代化建设

农业现代化建设是推进新农村建设的首要任务。以科技进步为手段提高农业综合生产能力和农业竞争力是实现农业现代化的根本。

1.提高农业综合生产能力。除了加强农业基础设施投入和建设外，重点应抓三方面工作：

——转变农业增长方式。传统的农业增长方式已成为制约农村经济发展的一个突出问题。它不仅浪费资源，增加生产成本，而且严重影响了生态环境。当前要从五个方面转变传统的农业增长方式：从主要重视农产品产量和质量转向产量、质量、安全、生态和效益并重；从主要依靠传统技术转向传统技术和现代技术相结合，提高农业科技含量和附加值；从劳动密集型转向劳动密集、资本密集和知识密集相结合；从主要依靠资源消耗型转向可持续发展型；从农业自我发展转向产加销、贸工农一体化发展。

——提高农业科技水平。农业综合生产能力，是农业发展能力的集中表现，从根本上来说，提高农业综合生产能力，要靠农业科技进步。实践表明，推广农业良种化、测土配方施肥和节水农业，是提高农业综合生产力最有效的举措。

（1）推广农业良种化。良种是增加粮食生产、提高质量、提升农业效益的重要手段。在其他生产条件不变的情况下，更换一次良种，可增产5%～10%，如果将我国15.6亿亩粮食播种面积按80%计算，实行良种化，每更换一次良种，增产水平按7%计算，可增产538亿斤。

（2）逐渐全面实施测土配方施肥。测土配方施肥是实现现代农业的重要内容，是提高农业经济效益和生态效益的重要措施。实践表明，测土配方施肥每亩费用3元，可节本增效25元，投入产出比为1∶8，同时，可减少不合理施肥5公斤。目前测土配方施肥面积仅占耕地面积30%，潜力很大。

（3）发展节水农业。我国水资源不足、利用效率偏低，节约潜力巨大，实践证明，在不增加农业用水总量的前提下，通过合理使用自然降水和灌溉水资源，我国农田灌溉水的利用率和自然降水的利用率可提高10个百分点，可节约水资源为1130～1180亿立方米。同时，通过全面普及灌溉节水、旱作节水和生物性节水技术，每年可节水1300亿～1550亿立方米。按亩均水资源量470立方米计算，相当于新增灌溉面积5.17～5.81亿亩。

——加快农技推广改革。农技推广工作是农业增产、农民增收、提高农业综合生产能力的重要手段。但是，农技推广目前的状况远不能满足建设现代农业的需要，必须加快改革步伐，将农技推广工作列为公益性事业，为乡镇站配备必要的设备，加强技术人员知识更新。

2.提高农业竞争力。农业竞争力集中表现在产品的数量、质量、安全、效益和生态等五个方面，是一个国家农业发展和科技进步水平的重要标志。入世后，我国农产品平均关税低，农业市场开放程度高，国内市场国际化，提高农业竞争能力是现代农业的重要内容。当前要做好以下五方面工作：（1）农业产品出口的主要目标要由创汇转变为提高农业的整体素质和扩大劳动力就业；（2）出口结构要由初级产品转变为初级产品、特色产品、加工品并重；（3）质量控制要由单纯的质量认证转变为全过程的产品质量体系认证；（4）强化政府服务职能，为农业产品出口创造便利条件，为农业产品出口企业开拓国际市场提供必要资金；（5）培育壮大农业产品出口企业，加快培育农业产品行业协会。

（二）以新思路、新举措，促进农民增收

生活宽裕是全面实现小康社会的体现。按照国家统计局公布的全面小康社会指标，2020年农民人均纯收入要达到8000元，年均须增长6.8%，而近20年平均递增不到4%，中西部地区更低。因此，加快农民增收形势严峻，必须采取新思路、新举措。当前重点要抓好以下三方面工作：第一，大力发展设施农业。设施农业包括设施种养业、设施渔业，如设施蔬菜、水果、水产、特色农产品，畜禽养殖小区等生产方式。实践表明，设施农业是高效农业，是农民增收的新亮点；是解决“靠天吃饭”、避免自然风险的根本途径；能够提高土地、水等资源利用率；既适合分散经营又适合规模经营；有利于提高农业综合素质和综合效益。

在种植业方面：设施农业已经成为农民发家致富的重要渠道。标准化日光温室亩均收益相当于大田作物的18倍，比大水漫灌的水浇地节水38%，还能避免水、旱、虫、雹、风等自然灾害。辽宁省凌源市过去是个贫困市，通过发展设施蔬菜，每户大棚面积为0.6～0.8亩，仅这一项，年纯收入就超过万元。

在畜牧业方面：规模养殖场和养殖小区蛋鸡产蛋量可提高18%，奶牛产奶量可提高12%。据调查，约有64%养殖小区对粪便和废弃物进行了无害化处理，有76%养殖小区能够规范使用饲料、兽药等投入品。目前，全国有各类畜牧小区4万多个。

在渔业方面：以工厂化养殖、网箱养殖为主的设施渔业，单位水体产量和效益大大高于池塘等传统养殖方式。目前，全国设施渔业养殖水体近5000万立方米，年产优质鱼40万吨。

第二，全面推进农业产业化经营。实践证明，农业产业化经营能够提高农民组织化程度，增强农业抵御自然风险和市场风险的能力，增加农民收入，提高农业综合效益。据统计，农业产业化经营带动农户35%，平均每户增收1200元。农产品加工是农业产业化经营的一个重要环节，2004年农产品加工业产值达到38322亿元，是农业总产值的1.06倍；“十五”期间，农产品加工产值增加了0.4个百分点，据专家测算，产值每增加0.1个百分点，可吸纳230万人就业，每个农民可增收190元。应积极鼓励、扶持农村土地股份合作制和农民合作经济组织类型的产业化经营，这两种类型农民能够真正得到农产品加工、销售增值的利润，目前已占农业产业化组织的26%。农业产业化经营是农民增收新亮点，国家应给予重点扶持。

第三，大规模开展农民技能培训。“知识就是财富”在农民身上同样表现得非常明显。据有些省统计，在从事农业生产的农民中，受过农业科技培训的比未培训的平均收入高出30%；在外出务工农民中，受过打工培训的比未培训的不但就业机会多，而且月平均工资高出200元。给农民培训知识，就等于给农民钱。目前，农民培训迫切需要由常规性的知识和技术培训向提高农民综合素质转变；由过去主要培训骨干农民向骨干农民与一般农户并重转变；由单一培训农民向多元培训对象转变。

（三）认真贯彻“工业反哺农业，城市支持农村”的战略方针

要从资金反哺、科技反哺、政策支持三个方面入手。

1.资金反哺。主要是国家在进行国民收入再分配时向农村和农民倾斜，重点投入应包括以下四个方面：一是生产和生活基础设施，如水、路、电、通讯等；二是社会事业，包括教育、卫生、文化等；三是公共服务，如农村流通体系、金融服务等；四是社会保障，如养老保障和最低生活保障等。在这些方面，仅靠农民自身努力是难以缩小的，主要靠政府调节国民收入分配格局，让公共财政的阳光普照农村。

2.科技反哺。建设社会主义新农村迫切要求完善农业科研、教育和技术推广体系，增加农业科研投入，加快成果转化。目前，我国农业科技投入与建设社会主义新农村要求极不相称。如2003年全国科研政府投入强度为1.21%，而农业科研仅为0.31%，为全国平均水平的1/4，2003年国家对农业科研投入仅为全国科研拨款的一半左右。国家应加大资金和政策支持，使农业“科技人员直接到户、良种良法直接到田、技术要领直接到人”，促进现代农业发展。

3.政策支持。要围绕保障农业的再生产活动和稳定增加农民收入这个中心，从农业支持与保护、农村税收、农业基础设施和技术推广、农民就业等方面，建立健全一整套工业反哺农业的政策体系。原有惠农惠民政策要认真落实。产业化龙头企业和乡镇企业在反哺农业和安置农民就业方面做出巨大贡献，“十五”期间每年补农资金156亿元，安置农民就业272万人。国家对产业化龙头企业和乡镇企业补农资金应税前列支，对安排农民就业应比照“国有企业安排下岗工人”政策。

（四）全面推进农村精神文明和政治文明建设

1.乡风文明，积极倡导新风尚。要大力发展农村文化，加强治安管理，加大科学普及力度，建立科学、健康、文明的生活方式。

2.村容整洁，使乡村面貌呈现新变化。要努力实现农村基础设施根本改善，农村生态环境、人居环境和村容村貌明显改观，生活污水和生活垃圾得到妥善处置，农业面源污染和规模化畜禽养殖污染治理水平显著提高，村镇规划科学、布局合理、功能齐全、环境优美，突出特色，实现人与自然和谐发展。

3.管理民主，健全乡村治理新机制。要努力实现农村基层组织建设明显加强，民主政治建设水平全面提高。各项民主制度健全，党领导的村民自治机制充满活力，村民民主权利得到充分尊重，村民自治组织决策实现科学化、民主化、程序化、制度化。

5. 简述贷款的基本要素的构成

贷款的基本要素主要就是说你的信用等级要过关，你贷款的利率要观察是不符合你真实的实际的经济情况