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贷款利率的计算基数

发布时间:2023-09-02 05:34:20

1. 贷款利率怎么算的

利率计算
(一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):
1. 日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2. 月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。
2.计息公式为: 利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。
3. 逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,
具体有三:
计息期为整年(月)的,计息公式为: ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为: ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为: ③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
(三)复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。
(四)罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
(五)贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。
(六)计息方法的制定与备案 全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案,并由农村信用社法人告知客户。
拓展资料
贷款利率,是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。
主要分为三类:中央银行对商业银行的贷款利率; 商业银行对客户的贷款利率; 同业拆借利率。银行贷款利息的确定因素有:
①银行成本。任何经济活动都要进行成本—收益比较。银行成本有两类:借入成本—借入资金预付息; 追加成本—正常业务所耗费用。
②平均利润率。利息是利润的再分割,利息必须小于利润率,平均利润率是利息的最高界限。③借贷货币资金供求状况。供大于求,贷款利率必然下降,反之亦然。 另外,贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。
不过,有的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。只要前者不小于后者,企业就可能向银行贷款。

2. 经常听说银行利率几分几厘。这是以什么为基数计算

  1. 一般情况下以一元为基数,1分代表年息1%
    也有的以1角为基数,1分代表年息10%

  2. 分指百分之几,厘指千分之几,两者都是利率的民间称法

3.1分1厘说的是一1角为基数的,代表年息11%
对于年利率来说,一厘是百分之一;

对于月利率来说,一厘是千分之一;

对于日利率来说,一厘是万分之一;

视情况不同,一厘的意义也是不一样的。

(2)贷款利率的计算基数扩展阅读

利率是指借款、存入或借入金额(称为本金总额)中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价,亦是放款人延迟其消费,借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。

利息是资金时间价值的表现形式之一,从其形式上看,是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬;从另一方面看,它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。 利息实质上是利润的一部分,是利润的特殊转化形式。

计算公式利息=本金×利率×存期x100%

3. 银行贷款利率怎么计算

银行贷款是银行的主要业务之一,其将资金放贷给申请人,然后按一定的比例收取贷款利率。那么银行贷款利率怎么计算呢?各大银行现在贷款利率是多少呢?下面就跟着小编一起来看看吧!
银行贷款利率怎么计算:
银行贷款利率有两种计算方式,一种是等额本息,其计算公式为:〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕。另一种是等额本金,其计算公式为:每月还款金额 = (贷款本金 ÷ 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率,其中^符号表示乘方。
各大银行现在贷款利率是多少:
中国人民银行的贷款利率:
短期贷款(6个月内):4.35
短期贷款(6个月~12个月):4.35
中期贷款(1年~3年):4.75
中长期贷款(3年~5年):4.75
中长期贷款(5年以上):4.9
个人公积金贷款(5年内):2.75
个人公积金贷款(5年以上):3.25
中国建设银行贷款利率:
短期贷款(6个月内):4.35
短期贷款(6个月~12个月):4.35
中期贷款(1年~3年):4.75
中长期贷款(3年~5年):4.75
中长期贷款(5年以上):4.9
个人公积金贷款(5年内):2.75
个人公积金贷款(5年以上):3.25
中国农业银行贷款利率:
短期贷款(6个月内):4.35
短期贷款(6个月~12个月):4.35
中期贷款(1年~3年):4.75
中长期贷款(3年~5年):4.75
中长期贷款(5年以上):4.9
个人公积金贷款(5年内):2.75
个人公积金贷款(5年以上):3.25
中国工商银行的贷款利率:
短期贷款(6个月内):4.35
短期贷款(6个月~12个月):4.35
中期贷款(1年~3年):4.75
中长期贷款(3年~5年):4.75
中长期贷款(5年以上):4.9
个人公积金贷款(5年内):2.75
个人公积金贷款(5年以上):3.25
文章总结:好了,关于银行贷款利率怎么计算以及各大银行现在贷款利率是多少的相关知识就介绍到这里了,有需要了解更多资讯的朋友,请继续关注齐家网,后续我们将有更精彩的内容为您奉上。

4. 贷款实际利率计算公式

1、利息的计算公式:本金×年利率(百分数)×存期。

2、等额本息法:

计算公式:月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]

式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月)

月利率=年利率/12

总利息=月还款额*贷款月数-本金

3、等额本金法:

计算公式:月还款额=本金/n+剩余本金*月利率

总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)

4、贷款利息一般分为年利率、月利率、日利率三种。

5、利率以百分比表示,月利率以千分比表示,日利率以万分比表示

6、年利率÷12=月利率;月利率÷30=日利率;年利率÷360=日利率。

(4)贷款利率的计算基数扩展阅读:

分类情况

利息计算公式主要分为以下四种情况:

第一,计算利息的基本公式,储蓄存款利息计算的基本公式为:利息=本金×存期×利率;

第二,利率的换算,其中年利率、月利率、日利率三者的换算关系是:年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天);日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天),除此之外,使用利率要注意与存期相一致;

第三,利息计算公式中的计息起点问题

1、储蓄存款的计息起点为元,元以下的角分不计付利息;

2、利息金额算至厘位,实际支付时将厘位四舍五入至分位;

3、除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外,其他各种储蓄存款不论存期如何,一律于支取时利随本清,不计复息;

第四,利息计算公式中存期的计算问题

1、计算存期采取算头不算尾的办法;

2、不论大月、小月、平月、闰月,每月均按30天计算,全年按360天计算;

3、各种存款的到期日,均按对年对月对日计算,如遇开户日为到期月份所缺日期,则以到期月的末日为到期日。

存期计算规定:

1、算头不算尾,计算利息时,存款天数一律算头不算尾,即从存入日起算至取款前一天止;

2、不论闰年、平年,不分月大、月小,全年按360天,每月均按30天计算;

3、对年、对月、对日计算,各种定期存款的到期日均以对年、对月、对日为准。即自存入日至次年同月同日为一对年,存入日至下月同一日为对月;

4、定期储蓄到期日,比如遇法定假期不办公,可以提前一日支取,视同到期计算利息,手续同提前支取办理。

利息的计算公式:本金×年利率(百分数)×存期

如果收利息税再×(1-5%)

本息合计=本金+利息

应计利息的计算公式是: 应计利息=本金×利率×时间

应计利息精确到小数点后2位,已计息天数按实际持有天数计算。

PS:存期要与利率相对应,不一定是年利率,也可能是日利率还有月利率。

5. 贷款利率计算公式

利率=利息÷本金÷时间×100%

例如:存款100元,

银行答应付年利率汪拦隐4.2 %

那么未来一年银行就得支付4.2元利息

计算公式是 100×4.2% = 4.2元

公式为:利率=利息÷本金÷时间×100%

利息=本金×利率×时间

=100 × 4.2 %=4.2元

最后取款100+4.2=104.2元

(5)贷款利率的计算基数扩展阅读

注意事项

1、在申请贷款时,借款人对自己还款能衡或力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划,并适当留有余地,不要影响自己的正常生活。

2、选择适合的还款方式。等额还款方式和等额本金还款方式两知陪芦种,还款方式一旦在合同中约定,在整个借款期间就不得更改。

3、每月按时还款避免罚息。从贷款困厅发起的次月起,一般是次月的放款时间为还搭带款日,不要因为自己的疏忽造成乱碰违约罚息,导致再次银行申请贷款时无法审批。

4、妥善保管好您的合同和借据,同时认真阅读合同的条款,了解自己的权利和义务。

6. 贷款利息怎么算公式是什么详细说明看这里

很多人办理贷款之后,并不知道实际产生的贷款利息有多少,也不知道贷款利息是怎么计算出来的,只知道按期还款,不能逾期,到最后贷款还清,才发现自己支付的利息可能超过了贷款本金的一半,后知后觉,需要搞清楚“贷款利息怎么算公式是什么”才能安心。那么下面,我们就一起来看。

一、贷款利息怎么算?
计算贷款利息,需要知道几个相关条件,分别是:
1、贷款本金,这是计算利息的基数;
2、贷款利率,除直接约定利息多少以外,其他利息的计算都必须先有利率;
3、贷款期限,借的时间越长,利息理应支付越多;
4、还款方式,常见的就是等额本金和等额本息还款,等额本金,前期本金还的多,总利息就付的少,等额本息,前期本金还的少,总利息相对支付的就更多。
二、贷款利息的计算公式是什么?
1、通用利息计算公式
利息=贷款本金*贷款利率*贷款期限。
2、等额本金还款方式下利息计算公式
每月利息=(贷款本金-累计已还本金)*月利率。
3、等额本息还款方式下利息计算公式
总利息=还款月数*每月还款额-贷款本金;
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1],
若还款月数为12,则“^12”就代表某个数的12次方,也就是一个数需要重复相乘12次。
三、举例说明
假设贷款15万,贷10年,年利率换算成月利率就是等额本金还款,则:
1、每月应还本金=150000/120=1250元;
2、首月贷款利息=(150000-0)*元;
3、次月贷款利息=(150000-1250)*元;
如此依次计算,就可以知道每一期的贷款利息,再加上每月固定的应还本金1250元,就是贷款的每月还款额。
以上就是关于“贷款利息怎么算公式是什么”的相关内容,希望能对你有所帮助。

7. 贷款利息怎么计算公式

您好,贷款所产生的利息会因为产品细则、信用综合情况、还款方式与时间等原因,产生不同的费用,每个人的情况都不一样,所产生的费用情况也不同。我们在申请贷款时,不能只比较利息,还要综合查看贷款平台的可靠性,这样才能保障自己的信息和财产安全。


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此答案由有钱花提供,因内容存在时效性等客观原因,若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符,以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。

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