A. 尚诚消费金融是什么
大额现金贷业务上线后，尚诚消费金融在抄袭之争中整合产品布局，不断丰富自营产品体系。相对于产品研发，推广和运营会是尚诚比较头疼的事情。
作者|董秘
生产|消费金融频道
大额现金贷业务一直是消费金融玩家的好赛道，尤其是对于中小机构而言，大额产品是其实现资产增长、俘获优质客户的重要突破途径。
受业绩压力和互联网获客难的影响，一些消费金融公司正在慢慢尝试在当地开展大额消费贷款业务。尚诚的消费金融虽然具有银行和互联网的双重基因，但开业以来表现一直不温不火。从去年开始，它开发了一个专门的使用程序来布局大额消费贷款。
最近，尚诚消费金融的大额消费贷款产品线进行了调整，从之前的房主贷款、业主贷款、保单贷款变成了精英贷款、白领贷款。其中精英贷包括之前的三款大额产品，白领贷是刚刚推出的现金贷产品。
目前尚诚消费金融线下主要展区仍谨脊在上海，大额产品的进口条件多要求借款人具有上海户籍或在上海工作。尚诚的消费金融自营业务终于从单一的小规模产品，诚E贷，提升到诚E贷产品体系，但产品推广、用户体验、风险控制仍是尚诚面临的难题。
网上现金贷款
尚诚消费金融程E借大额产品严格进口产品，利率无明显优势。根据产品信息，尚城消费金融白领贷款最高额度为20万元，年化利率为10.8%-24%。这一利率水平与互联网金融产品相比优势不大，有业务员表示，部分用户的利率甚至高于借款。
虽然审批成功，可以拿到十几万的额度，但是授信难度不亚于银行。尚诚消费金融业务员表示，白领贷款的主要客户是国企、事业单位员工，一般企业也需要1000万元以上的注册资本。只有满足以上条件，申请人才有资格。此外，白领贷款期限为36年，提前还款需要支付3%的违约金，与白领贷款宣传的“灵活期限”不符。
尚诚消费金融白领贷等新产品的最终布局，可能是基于在风险可控的情况下扩大客户群的考虑。毕竟拥有上海房产和上海户籍的可贷客户群有限。如今，尚诚将在上海工作且无房产、无户籍的优质工薪族纳入目标客户，并不代表其前景向好，因为其将面临银行、中银消费金融、兴业消费金融等强有力的竞争对手。
从同行的角度来看，注册在上海的中银消费金融属于真正成立的线下巨头，其新推出的易贷-工资贷也是类似白领贷的现金贷产品。其客户要求是稳定缴纳且正常缴纳公积金、社保、个税的用户，年化利率11.5%-20%，利率上限甚至低于尚诚。
工业消费金融在上海也是相当有实力的，有很祥渗渗强的地推团队。它还有一款某知名企业的白领贷款产品。客户资质要求知名企业员工，包括事业单位、公务员、学校、医院、央企、世界500强等优质企业。这家名企白领贷款的年利率只有6%-18%。
从利率的角度来看，只有中银消费金融和兴业消费金融可能会让尚诚难以应对，其客户群体高度重合，竞争难度可想而知。
除了白领贷和精英贷，尚诚自营的消费金融产品还有一款线上小额现金贷产品“陈
尚诚的消费金融急于模仿同行布局白领贷等线下大额产品，可能是迫于业绩压力。就业绩而言，尚诚的消费金融利润垫底，仅高于小米、阳光消费金融等机构。虽然总资产和股东优势依然存在，但与头部机构的差距越来越大。
数据显示，截至2020年底，尚城消费金融总资产126.4亿元，净资产10.8亿元，净利润1200万元。相比2019年的表现，尚诚的消费金融伤得很重。2019年，尚城消费金融总资产125.47亿元，净利润0.61亿元。
要想以大额产品突破，尚诚的消费金融需要解决创新不足、本土推广人员缺乏、运营经验不足等问题。根据尚诚消费金融的产品线，不难看出其与中银消费金融非常相似，缺乏创新。有消费金融从业者透露，尚诚的消费金融从产品框架到线下运营模式，可能都借鉴了同行。比如中行的消费金融也有业主贷、保单贷、白领贷等大额产品。
渠道方面，白领贷款的额度高于循环消费贷款，需要线上初审，线下签约。所以强推团队是必须的。在消费金融市场，线下业务还是以线下渠道为主。据了解，尚诚正在招聘网点负责人、团队经理等职位。
产品容易模仿，但推广营销经验难以复制。尚诚线下业务的推进并不是那么顺利，上海的线下大额市场会出现中行、兴业等一些头部玩家。像尚诚的消费金融，参与线下大额业务的玩家有
具备比较强的资金能力，母行的品牌和网点助力较易，混战之中先发优势和渠道优势决定了市场占有率。
尚诚的资金和场景过度依赖于股东，前两大股东上海银行与携程持股比例相当，话语权博弈激烈。在融资方面，上海银行提供了喊哪较大的资金便利，此前尚诚就获得上海银行60亿元授信额度。
线下大额产品是消费金融公司资产规模扩张的重要突破口，优质用户的复贷需求和全生命周期价值更加突出，能帮助机构激发存量营收空间。对于尚诚而言，想是借大额产品实现资产规模大幅增长，恐怕比较难。
我有几个二十多年的朋友，都曾经主动问过我，用钱吗？用钱就拿点。甚至头条上也有一个不太联系的网友也问我用不用钱，而且数字不小，并且说以后有就还，没有就算了，但都被我拒绝了。
说实在的有几个人不缺钱呢？但我认为欠债是要还的，不只是钱，还有人情，人情最不好还。
在佛经中讲的清清楚楚，今生欠债，来生要披毛带角来还，也许有的人觉得这是无稽之谈，但是我反正是这么想的，因果报应丝毫不爽[祈祷][祈祷][祈祷]
B. 银行贷款受托支付需要注意什么
银行贷款受托支付需要注意：
1、直接贷款发放行信贷资产安全角度
每笔贷款的发放与否，是银行自身风险收益衡量后的结果。受托支付能较好让企业根据资金的申请用途进行使用，保证贸易背景的真实性，实际的资金流转更可能符合银行预先评估，贷款偿还能力更可预见。
2、从监管角度
银行并不会仅仅因为个人、法人可以偿还贷款，就别无他求的放款；银行服务实体经济的角色定位以及监管需求，人行宏观经济调控需求等这些看得见的手都会对金融资产的流动，行业摆布，安全提出诸多要求。
受托支付可以防止贷款资金进入股市，违规进入房市，产生泡沫。简言之，这是打造金融生态环境的必要措施。
3、实际操作中
中国什么事情都讲变通，以上的两个角度在实际操作中确有变形，特别小微企业贷款操作上。风险和收益是永恒的博弈和共舞，很多银行会根据自身对终极还款风险的判断，甚至第二还款来源变现能力的判断灵活行事，这也是实情。
(2)上海奇奕银行贷款扩展阅读
贷款的注意事项有以下：
1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行；
2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；
3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；
4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%；
5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；
6、要按时还款，避免产生不良信用记录；
7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记；
8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。
9、外地人办理商业贷款一般银行要求借款人在本地有稳定的收入外，还要到户口所在地开据户籍证明(有的银行还要求办公证);而房屋置业担保公司对外地人的要求要在本地有收入外再办理个暂住证即可。