小微企业不选择在银行贷款利率

❶ 小微企业贷款利率持续下降，未来该何去何从

财经57号｜疫情之下小微企业的贷款情况怎样？这些数据告诉你真相

疫情犹如一场突如其来的风浪，让不少企业遭遇了前所未有的挑战。有的小微企业在风浪中搏击壮大，有的则面临“生死存亡”的关口。这时，及时、足量的资金支持，将成为企业应对风浪的“压舱石”。

中国人民银行调查统计司有关负责人日前就4月份金融统计数据情况答记者问时，为4月份小微企业贷款情况下了判断——量增、面扩、价降、结构优化。

当前，小微企业获得贷款情况如何？恐怕需要回答以下几个问题：

一、有多少小微企业获得了贷款？

今年前4个月，一共新增了117万户小微经营主体获得普惠小微贷款。这117户的增长趋势是：1至2月18万户、3月71万户、4月28万户。

截至今年4月末，普惠小微企业贷款中，制造业、批发零售业和建筑业企业贷款分别占39.3%、29.7%和7.6%，合计占76.6%。

为什么说贷款结构优化了呢？人民银行调查统计司有关负责人表示，上述劳动密集型企业在疫情中受到冲击较大，信贷资金及时支持这些企业解决流动性问题和复工复产，对“保就业”也起到明显促进作用。

总而言之，4月份，在各项政策引导下，金融机构继续加大对实体经济，特别是普惠领域的信贷支持，取得了较好的效果。从小微企业贷款情况看，“量增、面扩、价降、结构优化”的特点更为突出。

❷ 银保监会：减收小微贷款利息、再降贷款利率！

受新冠肺炎疫情影响，不少小微企业资金困难加剧，银保监会和银行业机构将如何推动进一步降低小微企业融资成本？

2月14日，国务院联防联控机制召开新闻发布会，银保监会普惠金融部主任李钧锋对一些特殊政策措施做了介绍：
第一，推动所有银行业金融机构的普惠型小微企业贷款的综合融资成本在前两年降低的基础上力争再降低0.5个百分点以上。
第二，引导银行业金融机构对受疫情影响比较大的小微企业，降低贷款利率。5家大型银行要发挥带头作用，对湖北省等受疫情影响比较大的地区的小微企业的贷款利率，可以在前两年降低的基础上，再适当下调。目前，5家大型银行的普惠型小微企业贷款利率实际上只有4.7％，实际上是非常低了，在这个基础上，银保监会鼓励他们再下调。
第三，对受疫情影响现金流面临困难的小微企业，要求银行和企业合理协商还款方式，避免因贷款逾期产生的罚息等额外成本。也就是说，逾期了不要再多余的罚息，让银行和企业共渡难关、同舟共济。
第四，鼓励倡导银行进一步践行社会责任，在自身财务可承受的范围内，对受疫情影响比较大的企业，适当减收一段时间的贷款利息，有些银行已经提出来了。可以少收几个月、一个季度的贷款利息等。
第五，坚决杜绝银行贷款中对小微企业乱收费的情况，要求银行对小微企业贷款只能收息不能收费，不能再附加其他条件。鼓励银行在正规的收费业务中加大对小微企业减免力度，通过这些措施，把小微企业的融资成本进一步降下来。

❸ 小微企业贷款哪个银行利率低

小微企业贷款哪个银行利率低小微企业的货款利率要远高于基准利率，有的甚至接近或超过银行基准利率的2倍，而小额贷款公司、村镇银行的小额贷款利率甚至是基准利率的3-4倍，民间融资的成本更高，月息高达30%。短期贷款年利率4.35%一年以内(含一年)中长期贷款年利率4.75%一至五年(含五年)、五年以上年利率4.9%公积金贷款五年以下(含五年)2.75%五年以上3.25%目前我国大型企业的85%可以拿到基准利率贷款，但只有20%的小微企业可以拿到基准利率贷款，对于小微企业的货款放款政策，还需进步。如有资金周转需求，推荐您使用有钱花，有钱花是度小满金融旗下的信贷服务品牌（原名：网络有钱花，2018年6月更名为"有钱花"），大品牌靠谱利率低值得信赖。有钱花-满易贷，借款的额度最高至20万，日利率低至0.02%起.点击在线测额具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。如果有钱花额度不够或者没有额度，建议试一下下面两个平台，也是比较正规的持牌金融机构！审核相对没那么严！360借条最高借款20万！点击在线测额分期乐最高可借5万！点击在线测额
以我知道的，一般本地的商业银行比较低。以广东为例，广发行等利率较低，产品也比较多。次之是中型的全国性银行，比如民生银行。

❹ 小微企业贷款利率是多少

小微企业贷款利率大致上可以分为四类。
第一类是大型银行小微企业贷款利率，贷款利率在5.1%-5.5%左右。第二类是是地方性法人银行小微企业贷款利率，贷款利率在6.5%-7%左右。第三类是小贷公司等机构，贷款利率在24%左右。第四类是纯民间借贷利率，贷款利率大概在36%左右，其中不乏高利贷。
近年来，为了解决小微企业融资、贷款困难等问题，国家也推出了多项政策，其中一项就是降低利率。随着政策的传导，大型银行小微企业贷款利率将降至4.1%-4.5%左右，地方性法人银行小微企业贷款利率将降至5.5%-6%左右。有的银行还专门针对小微企业推出了低息或免息贷款产品。

❺ 降低小微企业贷款利率

长期以来，由于经营风险高，小微企业不仅面临着融资难的问题，还面临着融资贵的问题。近年来，随着各项政策加强小微企业金融投入，小微企业贷款利率呈现明显下降趋势。

今年政府工作报告没有对大型国有商业银行小微贷款增速设定量化目标。市场人士普遍认为，小微企业信贷质量和效率仍有提升空间。

小微贷款利率下降。

根据央行此前公布的《中国普惠金融指标分析报告》，2020年新增贷款额1000万元以下小微企业平均贷款利率为5.15%，同比下降0.81个百分点。2021年，新发行的普雷特& amp惠特尼小微企业贷款4.93%，比2020年全年下降22个基点。

李克强说，“我们对这些有特殊困难的行业出台了40多项扶持政策。仅退税一项，粗略计算，餐饮、旅游、客运、文化等几个行业就能享受1800亿元。他们不仅需要资金支持，还需要对那些市猜启场前景良好的人进行“无缝续贷”。

近年来，商业银行等金融机构加快运用科技手段，积极开发网络信贷产品，推广主动授信和还贷模式，提高小微企业融资效率。

在业内率先以“信贷工厂”模式发展小微企业网贷的平安银行在2021年年报中披露，单笔授信1000万元及以下小微企业贷款(简称“普惠性小微企业贷款”)金额3568.44亿元，同比增长25.9%，新增贷款加权平均利率较上年下降，以更好地支持实体经济和小微企业。2021年末，普惠性小微企业贷款余额达到84.26万户，贷款余额达到3821.59亿元，较去年末增长35.7%。不良贷款率控制在合理范围内。

农行表示，除贷款利率下调外，该行通过发放信用贷款降低企业融资费用；主动承担第三方机构收取的抵押评估费、保险费、抵押登记费等费用；免除小微企业贷款相关的所有服务费用，支付结算等其他金融服务费用也可以免除，可以获得实惠。

支付相关费用也是小额金融服务的关键改进目标。2021年，中国人民银行等四部委发布了关于降低小微商户收费的通知。随后，中国支付清算协会等行业协会也发布了降费倡议。

今年以来，多家银行披露了降费的具体成果。截至2021年底，邮储银行累计为小微企业和个体工商户减免手续费1亿元；兴业银行有效降低了小微企业、个体工商户等客户的缴费。去年降低收费，盈利约84亿元；民生银行积极落实多项措施，降低小微企业和个体工商户缴费。截至2021年底，共降费2.62亿元。

在零售支付市场占有率较高的第三方支付平台也加入了小微降费让利的行动。据支付宝3月14日披露，2021年8月1日起，在原有免费提现码的基础上，新增网上支付服务费优惠等降费措施。半年多来，已为小微商家降低运营成本近50亿。

支付宝方面表示，对于所有支付宝收款码用户(包括收款码个人用户)，收款码提现将继续免费至2024年9月30日。没有单一的上限a

例如，平安银行在2021年年报中表示，一方面，通过使用税务、工商、司法等大数据，持续优化风控模型，不断提升风控准入和贷后风险预警能力；另一方面不断优化授信流程，提升用户体验。同时，根据小微客户不同行业特点，积极拓展场景化业务项目，在批量获客的同时，提炼场景化核心风控要素，为更多小微客户提供高效便捷的融资服务。

对于小额信贷数据积累不足、模型不完善的中小银行来说，科技的能力也有穗斗如利于小额信贷的快速启动。

3月14日，重庆金融科技创新监管工具新一批创新使用公示。该项目由重庆银行申请，基于量子安全、大数据、机器学习等技术，构建移动普惠信贷服务体系。其中，量子安全技术在银行客户经理的展示终端(PAD)与后台系统之间建立安全链接，提高信息传输的安全性；大数据技术在客户授权的前提下，对银行内外的数据进行挖掘和处理，为识别客户风险提供多维度的数据支持；学习科技通过特征分析和样本训练构建小微企业融资销码风险控制模型，帮助银行准确评估小微企业融资风险。

此外，很多金融科技公司也在推动小额信贷风控的精准实施。小微企业的风险无时无刻不在变化。以往半年迭代一次风控模型的传统做法，已经不能满足小微企业贷款场景的业务需求。杜小曼自建模型工厂和决策引擎，拥有快速的模型学习和生产能力，以及日复一日的监控和再盘点。所以他的风控模型一天可以迭代一次。

3月2日，银监会主席郭树清也在国新办举行的新闻发布会上表示，小微企业融资难、价格高是世界性难题，要充分利用科技和数字化手段解决小微企业融资难问题。

上述城商行人士表示，根据目前的统计，单户1000万元以下的贷款属于小微企业。目前这部分信贷的有效客户群已经接近饱和。未来银行如何服务规模更小的几百万甚至几十万、几万的个体户信贷服务，同时控制风险和不良贷款？需要在技术和管理理念上迎来更多的变革。

相关问答：

相关问答：小微企业怎么做才能成功申请到贷款呢？

小微企业要想拿到银行的贷款，其实也很简单，只要规范流程，让你的企业在银行眼里是一个稳定经营的企业，各种账都做好了，基本上都能够拿到贷款的，而且现在是互联网时代，建设银行很多的业务都能通过手机点一点，就出来贷款了，当然这前提是要有银行所需的数据，没有漂亮的数据，你就很难从银行拿到钱！怎么打造数据，其实就按照规范做好企业的信用，在银行就有至少几百万的授信！都是低息的贷款，让你拿到手软，怀疑人生！

比如：信用快贷，小微贷，有了银行POS机就有POS贷，纳税了有云税贷，发了工资有薪云贷，交了公积金有公积金的贷款，交了社保，有社保贷款，太多了！就是很多老板没有进入这个门，不知道如何把企业当银行开！不然银行贷款多得你都怀疑人生！

很多小微企业，开了个店，办了个营业执照就完事了，其实这才刚刚开始，有了营业执照，你没有去银行开对公账户，银行不认你是老板！你觉得自己是中小微企业，一直都只是自己以为，以为有了个公司，有了营业执照就是企业了！[捂脸]所有银行都不认你，怎么可能拿到钱！多去学习，教点学费，自摸成本太高！