商业贷款利率受什么因素影响吗

Ⅰ 从宏观分析，贷款利率的涨跌主要受哪些因素的影响

贷款利率的决定因素很多，从宏观分析，主要是有三个因素，第一是经济发展速度，第二个是M2，第三是基准利率的影响，下面分别来说：1、经济发展速度对贷款利率的影响贷款利率说到底是资金的成本，我们个人也好，企业也好，贷款的目的只有一个：赚钱！贷款然后进行投资，这个才是贷款最重要的目的，那么这个就存在一个投资回报的问题，如果贷款的利率比项目投资的收益率还高的话， 那么这种情况根本就不可能持续的。

3、受基准利率的影响我们知道基准利率是所有贷款利率的锚，这是利率之母，所以当基准利率变化的时候贷款利率也会跟着变动，当我们的经济体处于低迷的时候，往往是需要通过降低基准利率来引导市场贷款利率的下行，所以，在经济低迷的时候往往央行会选择降息。相反，当经济过热的时候，央行会通过加息以此来引导利率的上升，来增加融资的成本，基准利率是起到了重要的作用的，比如在2007年，因为当时经济过热，资本市场过热，于是中国不断的加息，但是在2008年遭遇金融危机的时候，央行又选择不断的降息，以此来刺激经济，促进经济的恢复。

Ⅱ 影响利率的因素有哪些

1、平均利润率，利率变动与平均利润率变动正相关。
2、资金的供求状况，当借贷资本供不应求时，促使利率上升；反之，当借贷资本供大于求时，促使利率下降。
3、通货膨胀，从事经营货币资金的银行必须使吸收的存款的名义利率和贷款的名义利率均适应物价上涨的幅度。
4、政策性因素，利率水平也取决于国家调节经济的需要，从而利率还表现为体现政策意图、实现经济目标的工具。
5、国际经济环境，我国与其他国家之间的合作，利率也会受到国际经济因素的影响。
拓展资料：
决定和影响利率的主要因素有：
（一）社会平均利润率借款人借入资金的最终目的是获得高额利润，然而需要付出利息成本才能通过借入资金获得高额利润。
在资本一定的前提下，只有利润率越高，至少要高于利率时，借款人才会有利可图，因此利率的总水平要低于社会平均利润率。
而且利率的总水平要适应整个社会的负担能力，利率水平不能太高，太高会让借款人闻风丧胆不愿借入资金；利率水平也不能太低，如果利率为零或者利率为负，就会让资金所有者把货币资金保留在自己手中，发挥不了利率的杠杆作用。
所以，一般情况下，利率要控制在零和社会平均利润率之间。
（二）借贷资本的供求关系信贷资本的供求关系是决定利率水平最主要的因素。
利率的本质是借贷资本的价格，该价格取决于信用市场上借贷资本的供求关系。
当信贷资本供不应求时，利率会上升或者利率上升的压力增加；当信贷资本供过于求时，利率就会下跌或者利率下跌的压力增加。
借贷资本供求关系是影响市场利率波动的直接因素，然而影响信贷资本供给和需求的因素却纷繁复杂，有经济因素，有货币因素，有政治因素等，信贷资本供求关系是各种影响利率水平因素的综合反映。
（三）货币政策一般来说，中央银行实行扩张性的货币政策，基准利率（官定利率）就会下降；中央银行实行紧缩性的货币政策，基准利率就会上升。
目前来看，无论是信奉自由主义经济的国家，还是信奉凯恩斯主义的国家，中央银行对基准利率的管理从未放松过，利率作为有效的货币政策工具，在宏观调控方面有着无与伦比的作用。
因此，货币政策是影响利率波动不可忽视的重要因素。
（四）经济运行周期经济运行具有一定的周期性，利率也会在不同的阶段有不同的表现。
当经济处于繁荣阶段，投资热情全面高涨，金融市场资金需求强劲，市场利率就会逐步上升，最终达到较高的水平，中央银行为防止经济过热，就会提高基准利率；相反，当经济不景气时，投资热情全面疲软，金融市场资金需求不足，市场利率就会逐步下降而导致利率较低，中央银行为刺激经济增长，就会降低基准利率。
（五）通货膨胀在前面的学习中我们已经了解到通货膨胀率的变动直接关系到实际利率的水平。
如果名义利率（官定利率）不变，若物价上涨，通货膨胀率提高，实际利率就会下降；若物价下跌，通货膨胀率下降，实际利率就会上升。
当实际利率下降时，货币的实际购买力下降，货币就会内部贬值；当实际利率为零时，利率的杠杆作用就会消失；当实际利率为负时，就会对经济生活产生一些消极的影响。
同时，人们对通货膨胀的预期会改变经济行为，从而影响利率的变化。
（六）国际利率在这个经济全球化的时代，国际利率水平及其变动趋势都会对一国的利率水平具有很强的影响。
若国内利率（实际利率）水平高于国际利率水平，就会吸引国际上的热钱流入本国金融市场，使国内金融市场资金供给量大幅增加，最终会导致国内市场利率下跌；若国内利率水平低于国际利率水平，就会使国内资金大量流出而走向国际金融市场，导致国内金融市场资金供不应求，最终会导致国内市场利率上升。
国际利率这一影响因素要发挥作用需要有一个前提条件，那就是资本能够在国际金融市场间自由流动。
由于各个国家都在逐步地实行资本市场对外改革开放，资本在国际金融市场的流动会越来越自由，因此国际利率会成为影响利率波动越来越重要的因素。
此外，影响利率波动的因素还有很多，如借贷期限的长短、借贷主体信用等级的高低、历史利率水平、同行业利率水平、外汇汇率等。

Ⅲ 银行贷款利率的高低，受哪些因素影响呢

货币政策：实行宽松的货币政策就是增加货币供应量，贷款利率就会降低；反之，货币政策偏紧时，贷款利率就会上升。具体来说，根据市场的变化，央行发布的贷款基准利率就是商业银行的贷款指导利率，它在央行规定的贷款基准利率的基础上，在央行允许的范围内进行浮动。贷款利率说到底就是资金成本，我们也好，企业也好，贷款的目的只有一个：挣钱! 贷款再投资，这是贷款最重要的目的，那么就存在一个投资回报率的问题，如果贷款的利率高于项目投资的回报率，那么这种情况就不可持续。

西方在20世纪30年代全球经济危机后，特别是第二次世界大战结束后，西方政府对经济生活的干预加强了，政府通过执行一定的财政和货币政策、利率，来实现对货币供求数量的控制，从而达到调整和控制经济的目的，西方传统的货币政策手段主要有三种。法定存款准备金、贴现政策和公开市场操作。在这三种手段中，中央银行的再贴现率是在贴现政策中直接确定和调整的，也就是中央银行对商业银行的贷款利率。通过调整再贴现率，中央银行影响了商业银行的贷款利率方向。

Ⅳ 影响利率变化的因素有哪些

影响利率变化的因素很多，包括：①平均利润率。它一定是高于利率的，只有当平均利润率大于利率的时候才会借贷。②借贷资金的供求关系。 这是影响利率的非常广泛的因素。当社会上资金多的时候，企业需求少，贷款就少，存款多，利润低，利率就低；反过来，银行没有钱，但是企业大量贷款，这时候利率就高了。③国家经济政策影响。 国家要采取两个政策，一个是放松银根，一个是紧缩银根。 当经济繁荣时期为了防止过热而紧缩银根，提高利率；当经济萧条的时候放松银根，下调利率。④国际利率水平。利率就是货币的价格，国际资金的流动受到利率的影响，资金会流向利率相对较高的国家。如果美国是10%，中国是2%，钱会流向美国，这时候中国要吸引外资会提高利率水平，我们要提高到12%，钱就会流向中国。