是否要把贷款利率转换成

㈠ 从长远看把贷款利率变成LPR好还是固定利率好

到底是转换成lp也好，还是固定率也好，首先要取决于你自己的判断，你是判断未来LPR可能会上升，还是可能下降？
如果可能上升转换为固定利率就会有优势。比如说你现在的利率就是5.39，你如果转换成固定利率5.39，说明你剩下的贷款时间，比如说30年，你现在还了3年或者是5年，剩下的27年时间或是25年时间，我们说你的利率都是利率都是5.39，不管未来的利率是上升还是下降，首先是第一个。
第二个，如果未来lpr可能下降，转换为参考，LPR定价可能会更好。比如说今年我们说它是以这一个2019年12月，它的lpr利率是4.8，来确定了你的加点幅度，也就是你的利率现在是5.39，减去我们的4.8，你的加点幅度等于0.59，假设我们说未来也就是2020年，比如说2020年12月份，它这一个lpr利率，因为我们说现在是2019年12月份是4.8，它可能未来有可能下降，比如说下降成4.75和下降成4.7，而销量是4.65，等等，你会发现你的贷款利率我们说要下降，因为LPR下降了，你加点幅度不变，加点幅度不变，所以说你要看你未来，但LPR是上升还是下降。

㈡ 你好我的房贷是20年.利息是6.12 转换LPR有必要转换吗

如果判断未来5年期以上LPR比6.12%高，就可选择固定利率。反之如果判断未来LPR比6.12%低，可选择LPR。

2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降。推进存量浮动利率贷款定价基准转换，就是为了保护借贷双方权益，特别是让借款人享受利率下行带来的好处。

(2)是否要把贷款利率转换成扩展阅读：

对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

其实，参考贷款基准利率一定倍数浮动时，贷款基准利率的变动，会对贷款执行利率产生放大或缩小的不对称效应。

㈢ 20万贷款五年还清,有必要换成LPR利率吗

有必要，时间短则更有必要。
2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前短期趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。对于长期贷款来说，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。

㈣ 我贷60万30年，利率是5.635%，要不要转换LPR

lpr一年可以转一次，你这个利率是4.9%基准利率上浮了15%吧？转成lpr，你的贷款利率就是浮动的了现在是4.65%，我的是4.8%的时候转的，按4.65%不变，到转换日时，我的贷款利率就下降了。当然这个lpr是浮动的，据分析lpr继续下降是大概率事件。假设真要涨了，好像也可以再转回来固定利率，如果你的房贷还有很多期个人建议转为lpr