银行贷款利率4165还要转lpr

❶ 房贷利率4.165要不要转lpr

你的房贷利率是4.165%，我认为房贷利率已经很低了，没有必要转为lpr，也就是浮动利率。
浮动利率，固定利率。
根据此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。

对于转换期间房贷利率水平，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？

业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。

不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。

❷ 房贷利率4.165贷款22万,30年,转换为LPR好还是固定利率好，要不要提前还

你的房贷固定利率是4.165，已经比较低了，建议你不要转。LPR是浮动利率，目前房贷浮动利率都在5点多，转了以后你需要多付利息。而且以后就算是浮动利率，也大概率不会比你目前的固定利率低，因为你4.165的固定利率可以说已经相当低了。
第二个问题：要不要提前还贷，答案是不要。能贷出房贷是普通老百姓能享受到的银行的福利，随着经济发展，货币贬～值会一年一年地发生，钱变毛，你今年还银行的1000元和十年后还银行的1000元，购买力已经完全两样，所以，贷出来了就不要急着还，贷了多少年就按多少年还是最好。

❸ 目前贷款利率4.165%，是转换成LPR模式还是维持固定利率

如果说你现在的房贷利率是4.165%，那我觉得还是维持现状比较好一些，因为说实话，你的这个房贷利率也不算是特别的高。

况且你现在的利率是4.165%，就算改成现有的浮动模式那也是特别不划算的，因为目前的央行利率也是达到了4.8%，就是说目前央行的利率要比你的贷款利率4.165%还要高出来很多，如果你换成LPR模式，那就代表着你从明年的1月份开始，利率将会上浮0.635%个点，每个月的月供金额将会变多，肯定是不划算的。