如何求贷款的实际利率

『壹』 如何计算贷款的实际利率

随着金融业的蓬勃发展，各种金融产品层出不穷。作为银行的传统资产业务，——贷款的种类也越来越多。各种抵押贷款、信用贷款、网贷、信用卡分期等。这些贷款的实际利率真的像宣传的那么低吗？本文将与您分享如何计算贷款的实际利率。

了解了以上常识后，我们可以对比一下目前市面上一些贷款的实际利率。在这里，我们将根据不同的还款方式逐一介绍。

1.还本付息后的还款方式。

如前所述，利息后偿还的贷款的名义利率可以直接认定为其实际利率。举个例子：我们从银行贷款10万，合同约定名义利率5%，第十二个月偿还全部本息，不需要每个月还。根据合同，我们可以在第十二个月偿还本金和利息，共计105，000元。

2.先还利息后还本金的还款方式。

先还利息后还本金的还款方式，就是每个月还利息，最后一个蠢搭月还本金，在银行贷款中比较常见。因为这类贷款的月供不包括本金，所以这类还款方式的实际利率无限接近其名义利率。举个例子：我们从银行贷了10万，合同约定名义利率12%，期限12期。那么，我们的月供是1000元(也就是10万* 12%/12)。在第十二期，我们需要偿还10万元的本金，还需要支付第十二个月的月供到1000元，也就是说在第十二期，我们的月供是10.1万元。

篇幅有限，仅截取前12个月的供货明细。

我们看到，10万本金，5年，一共13000的利息，平均每搜并年2600元左右的利息，是不是可以认定为2.6%的年利率呢？答案肯定是否定的，之所以会出现这种情况，是因为我们每个月都在归还本金，并且在还款初期归还的利息较多，本金较少。

我们在申请贷款时要特别注意：经常会有银行或机构的工作人员，利用这点进行宣传，误导客户，让客户误以为自己申请的贷款的利率有多么的低。

4.同等利益同等利益。

常见世档迹于银行信用卡分期业务、非银行机构贷款、消费分期等。其特点是：月供是固定的，月供中的本金和利息也是固定的。让我们举个例子：

我们在一家机构申请贷款10万，合同期限12个月，月息1%。那么月供应该是10万/1210万* 1%=83331000=9333元。

我们发现，每个月都在还本金，资金利用率很低，且每个月都按照全部本金计息，也就是说，利不随本清。这类还款方式的贷款，我们决不能简单的用1%*12来计算实际利率。要计算此类还款方式的贷款的实际利率，需要用到一套复杂的计算公式，这里就不做介绍了。

我想和你分享一个简单的算法。实际利率=名义利率*2。像例子中的这个贷款，名义年利率是12%，但它的实际年利率是24%左右。很高吗？

在我们申请贷款之前，首先要搞清楚贷款的还款方式。最好能看到还款时间表，再参考本文内容，得出真实的贷款利率。对于那些不正规的网贷，金融机构，民间借贷等。要提高警惕，谨防套路，正确认识自己的真实利率。

相关问答：年利率5怎么算利息

年利率五，怎么算利息？年利率五的意思就是一万块钱存一年是500块钱利息，如果两万块钱存一年，那么就是1000利息，依此类推

『贰』 银行贷款利息怎么算的计算方法

1.月利率:即按月计算的利息。其计算方法为:月利率=年利率÷12(月)。

2.日利率:日利率称为日利率，以日为计息周期计算。其计算方法为:日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)。

3.年利率:通常以本金百分比的形式，按年计算利息。其计算方法为:年利率=利息÷本金÷时间×100%。

4.年化利率:指产品固有收益率折现到全年的利率，与年利率的计算方法有较大区别。假设某理财产品的收益率期限为A年，收益率为B，则年化利率R计算为R = (1+B) A-1。

5.等额本息计算公式:[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数] ÷还款月数[(1+月利率)还款月数-1]

6.平均资金的计算公式:月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(本金-已还本金累计额)×月利率。

扩展信息:

银行贷款是指银行根据国家政策，以一定的利率将资金贷给有需要的人，并约定在规定的期限内归还的一种经济行为。一般需要担保，房屋抵押，或者收入证明和良好的个人征信才能申请。

而且在不同的国家，一个国家的不同发展时期，按照各种标准分类的贷款种类也是不一样的。比如美国的工商贷款主要有普通贷款额度、流动资金贷款、备用贷款承诺、项目贷款等。，而英国的工商贷款多采取票据贴现、信用账户和透支账户的形式。