❶ 工作报告标准格式
工作报告是范文中的一种形式。它是指党的机关、行政机关、企事业单位和社会团体，按照有关规定，定期或不定期地向上级机关或法定对象汇报工作。下面我给大家带来工作报告标准格式，欢迎大家阅读。
工作报告标准格式
标题
工作报告的标题一般情况下都采用完整式的公文标题，即由发文机关、事由、文种构成。
正文
工作报告的正文一般由报告缘由、报告事项、报告结语组成。报告缘由通常是交代报告的起因、目的、主旨或基本情况。工作报告常以“现将……汇报于后”等惯用语承起下文。工作报告的报告事项一般的结构安排是工作情况（成绩及经验）、存在的问题和今后打算，重点应放在工作情况部分。写作过程中，可以根据工作实际，或侧重于工作成绩，或详写失误和问题，并对产生问题的原因作出分析。“工作+经验+问题+今后措施”是工作报告的一般性公式。
结语
工作报告的结语通常只是一句上行公文的习惯语，可以作为报告正文的一个组成部分。如“特此报告”等。有的工作报告也可以无结语。工作报告的结语中，不能带有明显的期复性词语，如“以上报告，请批复”、“以上报告，请审批”等，因为报告中是不能夹带请示事项的。
工作报告的写法
标题
事由加文种，如《关于XX年上半年工作情况的报告》;报告单位、事由加文种，如《XX师范大学教务处关于20xx年度工作情况的报告》。
正文把握三点：
(1)开头：概括说明全文主旨，开门见山，起名立意。将一定时间内各方面工作的总情况，如依据、目的，对整个工作的估计、评价等作概述，以点明主旨。
(2)主体：内容要丰富充实。作为正文的核心，将工作的主要情况、主要做法，取得的经验、效果等，分段加以表述，要以数据和材料说话，内容力求既翔实又概括。
(3)结尾：要具体切实。写工作上存在的问题，提出下步工作具体意见。
工作报告范文
自扶贫攻坚工作开展以来，市委、市政府认真贯彻落实中央、省、市关于扶贫攻坚工作的各项安排部署，以六个精准、五个一批为原则，认真落实扶贫攻坚十大措施百大示范基地建设等，使扶贫工作稳步推进。按照通知要求，我代表市委、市政府将扶贫攻坚工作进展情况向各位领导做以汇报。
一是强化组织领导，做到工作重视到位。年初以来，xx市委、市政府对扶贫攻坚工作给予了高度重视，市委常委会、政府常务会议多次研究部署扶贫攻坚工作，以市委、市政府的`名义召开了5次全市性扶贫攻坚会议，下发了《关于全面打赢扶贫攻坚战的决定》、《关于实施扶贫攻坚十大措施的决定》等多份重要文件。建立党政一把手负总责的工作机制，实行市委书记、市长双组长工作制，对扶贫攻坚工作亲自研究、亲自部署、亲自参与。在乡镇设立专门扶贫机构，层层签订责任状。将市扶贫开发办公室升格为正科级单位，由市政府办主任兼任扶贫办主任，抽调精干力量组成强有力的专业队伍。制定了扶贫考核办法，由市扶贫办、市机关作风监督局、督查室等部门组成扶贫考核小组，将于年末对各乡镇扶贫工作进行考核，将考核结果纳入到领导干部实绩考核之中，同时将考核结果与扶贫资金的拨付挂钩，按照考核结果确定扶贫资金拨付比例，增强扶贫资金的使用效力。全市上下形成了物力人力集中倾斜、项目资金优先保障、工作部署优先安排的工作机制，为扶贫工作开展打下了坚实基础。
二是实施十大措施，做到精准扶贫到位。市委、市政府下发了《关于实施扶贫攻坚十大措施的决定》。《决定》紧扣扶贫攻坚任务目标，结合基础条件、资源优势、地域特点等实际，确定了生产扶持、订单扶持、设施扶持、就业扶持、经营扶持、教育扶持、医疗扶持、住房扶持、养老扶持、低保扶持十大扶贫工程。《决定》中详细列举了十大措施的内容及实施办法，明确了责任主体，使扶贫攻坚工作措施更加细化，职责更加具体、明确，整合动员了社会各方力量，确保了精准扶贫全面有效落实。通过十大措施的实施，贫困户积极发展生产，民生得到了保障，打牢了扶贫基础。在生产扶贫上，全市共为贫困户栽植果树3000多棵，养羊500多只，养猪1000多头，打井80多眼，大大提高了贫困户自身造血能力。在住房扶贫上，我市将扶贫建房资金和住建危房改造资金进行整合，确保了每户不小于50平方米，全市今年共计解决412户贫困户的住房问题。在教育扶贫上，投入资金50余万元，解决了全市307名贫困学生的读书难问题，其中为小学、初中、高中20xx名困难学生免除了学费、食宿费、校服费以及高中的课本费等相关费用，为专科、本科近百名贫困学生发放了助学金。在医疗扶贫上，市扶贫办与人民保险公司协商为每户贫困户参保了大病保险，贫困户新农合报销比例由70%提高到80%，全市7502名贫困户全部免费参加了新农合，所在乡镇卫生院为贫困人口免费进行了一次体检。在低保兜底扶贫上，已将30余名符合条件的非低保建档立卡贫困户纳入低保中，另外，市民政部门按照上级规定，提高了低保金补助标准，农村低保标准由每人每年3025元提高到3663元。
三是建设百个示范基地，做到示范引领到位。我市将百个扶贫示范基地作为项目扶贫的重要抓手，要求各乡镇利用各自地域、资源优势，发展种植、养殖、中草药、旅游休闲业，每个乡镇至少建设5个扶贫产业示范基地。示范基地由市扶贫部门统一规划、统一标示，通过村集体和贫困户入股的方式，确保示范基地所在村的贫困户增收。各乡镇积极引进项目，示范基地不断壮大。在光伏发电示范基地建设上，将柳家乡做为光伏扶贫的试点单位，利用市扶贫办扶贫资金，已经在乡敬老院屋顶，建成一座20KW的薄膜电站，带动贫困户7户，户均年增收2500元，现已并网发电。广宁街道汪家坟村做为地面光伏试点单位，正在建设一座40KW的多晶硅光伏电站，并办理相关手续，手续完成后，即可安装入网并发电，预计带动贫困户15户，户均年增收2300元。大市镇高林村在山坡地上，建设一座20KW的多晶硅光伏电站，电站已经建成，正在办理入网手续。预计带动贫困户7户，每户年均增收3000元以上。在养殖示范基地建设上，与沈阳蒲兴禽业公司合资建设的市桂兰先锋养殖有限公司标准化养驴小区项目，占地43亩，引进基础母驴400头，育肥仔驴800头，是东阿阿胶集团东北首家扶贫养驴基地。项目建成后，将带动贫困户61户年均增收20xx元。项目于明天正式开始开工，预计今年4月份建成使用。北京大北农集团在建设生猪产业化生产基地，与农户签订订单养猪协议，对养猪建档立卡贫困户无偿提供仔猪，并实行保护价回购，目前新立农场基地已基本建成，青堆子镇基地即将开工，大市镇和中安镇2个基地已完成选址，预计年底可开工建设。截至目前，全市已建成各类示范基地项目15个，带动贫困户400多户，户均年增收20xx到3000元。
四是综合利用政策支持，做到资金保障到位。今年省市下达我市的扶贫专项资金计划为674.5万元。其中，省财政扶贫专项资金为561.5万元，jz市财政专项扶贫资金总额113万元。各项扶贫资金已按要求下摆到各乡镇和有关部门，各乡镇根据工作实际都制定了详细的资金使用方案和计划，重点使用到扶贫示范基地重点扶贫项目、危房险房改造等各个领域，发挥了引领示范的作用。为切实解决扶贫资金来源渠道狭窄问题，我市在jz市率先与农业银行签订了《金穗扶贫惠农贷合作协议》，市财政部门将扶贫项目资金500万元拨入农行作为风险抵押金，可放大10倍达到5000万元的贷款规模。协议将有劳动能力且有经营能力的建档立卡贫困户及符合农行贷款条件的帮带建档立卡贫困户扶贫的民营企业、农民专业合作社、家庭农场、专业大户等新型农业经营主体纳入到借款主体，在贷款额度、期限等方面给予了适当倾斜，目前已有30笔贷款启动了申报程序。
五是落实对口帮扶，做到责任包保到位。制定下发了扶贫攻坚责任包保工作方案，由市委书记、市长直接负责，目前已组织453名科级以上领导干部与贫困户一对一结对帮扶，贫困村由市四个班子领导、重点部门和规模企业直接帮扶。市政府积极整合各部门的资源和力量，从项目和资金等多方面，集中力量打好扶贫攻坚战，现阶段各帮扶团队共筹集资金1000余万元，切实保障了贫困户扶贫。由市委常委会决定，全市抽调精干力量，向16个省级贫困村派驻工作队。各工作队由相关市直机关一把手亲自挂帅，并任命一名副队长主管日常工作。16个驻村单位的局长亲自带队，带领驻村工作队的帮扶领导和队员，对所帮扶的贫困村进行了深入了解，结合工作实际落实扶贫措施，目前已落实扶贫项目10个，争取和投入扶贫资金100余万元。
在下步工作中，我们将认真贯彻本次会议精神，落实各项扶贫攻坚措施，坚决做到以下几点：
一是继续把扶贫攻坚工作作为改善民生的头号工程来抓。做到工作力度不减，措施方法有所突破，序时进度圆满完成，确保今年年底20xx名贫困人口脱贫任务圆满完成，20xx年贫困村和贫困户全部脱贫销号，
二是继续在项目扶贫上精准发力。加快推进养驴扶贫示范基地、大北农生猪养殖基地、光伏发电扶贫基地等重点项目建设，做到村村有项目、户户有保障，到明年底扶贫项目覆盖面达到50%。
三是继续在贫困人口的生活保障上提供强有力支持。继续实施扶贫攻坚十大措施，重点在住房、教育、医疗、养老等基本生活保障上提供强有力的保障措施，全面巩固扶贫成效。
四是继续实施严格的责任包保措施。市四个班子领导率先垂范，全市上下群策群力，做到动真格、使真劲、见实效。对那些在扶贫攻坚上走形式、走过场、不能完成脱贫任务的领导干部启动最严格的问责措施。
总之，有信心有能力完成省、市下达的扶贫攻坚任务，我们将用更大的干劲、更实的措施，推动扶贫工作再上新台阶，为jz市完成扶贫攻坚任务作出应有的贡献。
❷ 一个国家级贫困县的14年——哀我新化,
湖南新化县，国家级贫困县，但是，贫穷与豪奢双双都达到极致，有为一顿饱饭就出卖肉体的女孩，也有一掷数千万包养明星的富翁。数月前，听到原新化县委书记谢文生被抓的消息，据说，他家的一副棺材中就搜出上千万元的现金（未获得官方证实）。数年前，新化县在北京的办事处开张，本人有幸被邀请参加开张庆典，并将一份提升新化旅游品牌的策划思路提交当时的县委书记谢文生，谢几乎没怎么看就交给其手下，之后再没有下文。我的老家西河镇，自发形成的家具产业，低档次的家具卖到了大半个中国（农村市场），但历届县政府从未出现一个官员像浙江义乌的父母官那样千方百计大力扶持以建设成大型家具基地，只会在运输路途设置关卡按件收费，目前西河家具业已经日落西山。孟工镇的假币（主要是银圆、古钱、硬币）制作工艺世界第一，还让国家造币专家惊叹不已，但政府从未想过引导其“人才和技术”走向正规的工艺品产业，眼睁睁看着其走向犯罪深渊而在公安部指挥打击下灰飞湮灭。人们常常奇怪，国家每年给新化上亿元的扶贫资金，为什么新化的发展总也不见起色？看了本文，您将全明白了。本文全文转载自《财经》杂志2008年5月号，原文标题为《一个国家级贫困县的14年》，作者为欧阳洪亮。
时近5月，正值“春荒”。50多岁的杨荣华坐在自家破败的小木屋前，孤身一人，无所事事，满目茫然。
杨荣华是湖南省新化县水车镇金龙村农民。出生至今，贫困与他如影相随，他已有半年多没吃肉了，“擂巴菜”是每天的主食。所谓“擂巴菜”，就是不放油的青菜加上盐，然后捣碎，用以下饭。冬季，他缺乏御寒的棉衣；春天如期而至，免去了冻馁之苦，但四处漏雨的房屋，又成为他最大的烦恼。
在金龙村，像杨荣华这样的“单身贫困户”还有20多人。这里峰岭层叠，山路崎岖，到镇政府走一趟要多半天。不仅经济落后，而且信息闭塞。杨荣华没读过书，几乎没看过电视，更不知互联网——但他却知道，新化县是“国定贫困县”。
确如他所知，在1994年，新化县被确定为国家重点扶持贫困县。此后，各项扶贫资金源源而至。据新化县财政局统计，截至2006年，该县共获专项扶贫资金总计5.37亿元。加上县政府各部门所获“对口扶贫”资金，总额超过10亿元。
但是，中央和地方的14年扶持，并未改变新化县的整体贫困。截至目前，该县尚有7.8万赤贫人口，没有一家产值上亿元的工业企业，人均GDP不抵全国平均的四分之一，农民人均纯收入不足全国平均的一半，县乡负债高达13.62亿元，每年财政开支的三分之二靠上级补助。
新化县是中国596个贫困县的缩影。新化县14年扶贫的历程，折射出行政化扶贫的低效和重重问题，促使人们对扶贫理念和扶贫模式进行反思。
繁荣与贫困
2008年1月底，正值农历年末，冰雪雨冻灾害袭击新化县。一场政治“地震”同时袭击新化：娄底市委常委、曾任新化县县委书记的谢文生，因涉嫌经济问题被省纪委“双规”，旋即被检察机关逮捕，立案调查。此前不久，原县财政局局长陈程南亦被立案调查，据称陈涉嫌挪用扶贫款为其亲属“买选票”。
两人落马，给新化县官场带来恐慌，也引发各方面对新化县最大的资源——扶贫资金去向的关注。随着相关调查的深入，新化县扶贫资金使用乱象渐现，现行扶贫投入体制因此受到质疑。
新化县位于湖南省中部偏西，至宋朝方归附中央管辖，因系“王化之新地”得名“新化”。1949年后，新化县所辖冷水江工业区独立设市，财源大减；后因修建柘溪水库，该县16.5万亩良田被淹没，加上后来的毁林开荒，新化县一蹶不振。
新化县现有人口130余万，是湖南省第一人口大县，也是典型的农业大县，其中农业人口占近90％。据该县统计公报，2005年，新化县农村居民人均纯收入只有1536元，是当年全国平均水平的47％。14年的扶贫并未使新化县形成支柱性产业，也没有建立起持续有效的减贫机制。在一些贫困山区，农民依然靠天吃饭，未能摆脱“丰年脱贫，灾年返贫”的轮回。
但是，与全县的整体贫困相比，新化县城却随处可见豪奢的景象。2008年初，《财经》记者在新化县采访时看到，新建的县委大楼和广场相当气派，县直机构门前的公务用车豪华气派，广本、丰田、别克等应有尽有。该县扶贫办领导的用车，也价值20多万元。
新化县政府一位官员告诉记者，几乎所有的县直单位“一把手”在县城都有两三套房产、数个商业店铺。
随着新县委政府大楼的建成，新城区开发如火如荼。新化县领导对此甚为自豪。据当地领导介绍，新化城区未来将扩大一倍。知情者说，新城区开发主要由政府各部门带动，县政府各局均往东迁，新办公楼也一栋比一栋气派。
新化县巨大的城乡反差，是对“开发式扶贫”方针的拷问：数额巨大的扶贫资金，都用到了哪里？绩效如何？
争来“贫困帽”
新化县成为国家扶贫重点县始于1994年。
1986年，为了有针对性地消除贫困，中国政府决定每年投入一定的财政资金，辅之国有银行贴息贷款，重点扶持全国最贫困的331个县，解决其财政困难，帮助这些贫困县发展。同时，各省也确定相应的省级扶贫重点县，投入相应资金。
当时，新化县周边的县市都在争当“小康县”、“百强县”，但新化县时任领导层却有着不同的“志趣”，决定争取“国定贫困县”。为此，该县于1988年成立扶贫办，专门负责该项工作，杨国吾成为首任扶贫办主任。
早已退休的73岁的杨国吾告诉《财经》记者，要成为“国定贫困县”，首先要当上“省定贫困县”。为了搜集资料，他当上扶贫办主任后，穿着草鞋下乡调查，撰写过六七十万字的调查资料，向上级反映新化县的贫困。
功夫不负有心人。1989年，新化县如愿以偿被定为湖南省扶贫开发重点县，杨国吾也被誉为“头号功臣”。知情者告诉《财经》记者，时任县长获知此消息后，兴奋地说：“新化县由五等公民上升到四等公民，今后还要继续当三等公民、二等公民。”
接下来是争取“国定贫困县”。新化县多方努力。首先，县有关部门发现红七军长征时曾途经新化，便借此申报“革命老区县”，为争取“国定贫困县”增加筹码。
其次，走“上层路线”。据杨国吾回忆，有一次，他听说国务院扶贫领导小组一位领导正在湖南怀化开会，便立即和新化县领导一起，雪夜驱车数百公里，凌晨4点赶到，在该领导住处翻铁门而入，棉衣也被划破。他穿着露着棉絮的棉衣汇报，领导非常感动。
再次，借媒体造势。1993年，经过新化县多方努力，某中央级媒体发出内参《新化县50多万农民不得温饱》，获得了当时中央、国务院主要领导人的批示。这份内参及领导批示，是此后新化县成为“国家级贫困县”的关键因素。据记者了解，经高层领导批示后，新化县随即获得各方面的扶持。当时湖南省主管副省长专程赴新化县现场办公，给新化县带来总额上亿元的“真金白银”。
1994年，国务院决定把“国定贫困县”增至592个。此时大多数基层领导也已发现，“国定贫困县”意味着无偿的中央和地方财政补助，还有诸多优惠政策。一时间，“国定贫困县”资格成为稀缺资源，竞争激烈。由于此前做足了“功课”，新化县抢得先机“脱颖而出”，如愿成为“国定贫困县”。
杨国吾向《财经》记者回忆：“当时我在北京守候消息。半夜1点，我从国务院扶贫办一位处长家得知好消息后，冒着鹅毛大雪，跑步一个多小时，回到地下室旅馆，告诉一同驻京活动的副县长。我们俩又高兴又激动，抱头痛哭。”
按照中央要求，凡“国定贫困县”都要有一个中央部委“对口扶贫”。当时，全国592个贫困县都想争夺财政部的“对口扶贫”。激烈角逐中，新化县最终胜出，争取到财政部“对口扶贫”，长达七年。
杨国吾告诉《财经》记者，他曾被国务院扶贫办一位熟识的处长称为“老叫花子”。不过，杨国吾并无不快。他解释说，对方如此措辞，他不觉得是讽刺，而认为含有对他执着工作的肯定。
退休后的杨国吾也没有闲着。他还时而进京，去中央部委为新化县争取到“全国水土保持重点县”、“全国生态建设重点县”、“全国农业综合开发试点县”等七顶帽子。杨国吾说：“每一顶帽子都意味着至少数百万元的资金。”
扶贫款成为“唐僧肉”
有了国家级贫困县的名号，新化县等于种上了一棵“摇钱树”。14年来，新化县获得的财政扶贫资金和因国家级贫困县帽子而获得的政策性倾斜扶持资金总计达十几亿元。
按照现行扶贫政策，中央对“国定贫困县”的扶贫资金主要有两类：一类是发改委系统掌握的“以工代赈”资金，重点用于贫困地区修路、水利设施、人畜饮水、小流域治理等，以改善贫困人口的生产生活条件；另一类是“扶贫办定计划、财政部门拨款”的发展资金，该资金由财政部门与扶贫部门会商后发放，重点用于发展种植业、养殖业、科技扶贫等。
新化县成为“国家级贫困县”后，除了县扶贫办、以工代赈办掌握的中央和省级财政扶贫资金，还能获得扶贫贴息贷款。全县农业、林业、水利、交通、教育、财政各个部门都能借此得到各类扶贫资金。
据杨国吾介绍，这些扶贫资金名目繁多，多的高达数千万元，少的也有数万元。
这些财政扶贫资金，通常由各政府部门掌握、立项、实施、验收。但由于缺乏来自扶贫对象和社会公众的监督，缺乏独立的机构评价扶贫绩效，这些资金更容易被浪费，甚至或被挤占、挪用。
《财经》记者在新化县采访时，获知大量扶贫资金被低效使用的案例。如1996年至1998年，新化县所获果苗购置扶贫款高达3600万元。这些资金分批分期下达到县扶贫办、山地开发办、林业局等部门后，各部门自行其是，购进的果苗五花八门，大多数都没有成活，成活的也不挂果。14年来，虽然有中央和省级重点扶持，新化县至今找不到稍成规模的经济林和果树林，甚至连橘子等南方山区常见的水果都要从外地输入。新化县号称规模为10万亩的药材基地，其实也不足2万亩。
扶贫技能培训是另一例证。据记者了解，新化县每年获得100多万元针对贫困农民的技能培训费。但记者调查发现，该县五所扶贫定点培训学校，均不具备独立法人资格，也不具备从事三年以上劳务技能培训的资格。
记者在该县梅山职校采访时看到，该校系租用县农机学校一楼的三个房间，分别挂着“实践操作室”、“餐厅”和“办公室”的牌子。其中，实践操作室不足30平方米，简陋的水泥灶台上，摆着十个锈迹斑斑的炉灶。很难想象，两年来这里竟然“培训”了400名厨师。但就是这样简陋的学校，每年获得的扶贫培训经费高达60万元。
在新化县琅瑭镇白云村，村民对记者反映，2007年，琅瑭镇政府以该村名义申请到4万元水改工程资金，但该村根本没有建任何工程。在天门乡林场村，上级拨付了8万元人畜饮水工程款，惟一的“成果”，是村支书兄弟家修了个小水塔。
记者调查还发现，一些扶贫贴息贷款也未真正用于扶贫项目。
新化县“五溪造纸厂项目”是诸多类似项目中的一个。1995年，该县槎溪镇一农民申请建造“五溪造纸厂”。经时任县委书记批示，他获得贷款1200万元。但后来此人下落不明，根本没有建厂，1200万元不知所终。
据新化县财政局一位领导透露，仅1994年至1998年，新化县共发放5000余万元扶贫贷款，到期收回的仅有数百万元。新化县农行有关人士表示，由于该县扶贫贷款不良率惊人，2000年后，该县农行就很少发放扶贫贷款。
在新化县，财政扶贫资金还成为权力者寻租的工具。由于扶贫资金来源和使用不透明，有相当多项目需领导批“条子”才能拿到钱。层层审批中，各类扶贫款常常被层层克扣。
据新化县金凤乡一位不愿透露姓名的村支书介绍，村支书的主要工作之一就是“跑项目”。如不会“跑”，再穷也得不到扶贫项目。而费力争取到的项目资金，给主管部门的回扣至少是20％，有的高达50％。这笔钱还要给乡镇提成，真正留在村里的所剩无几。
长期以来，“跑项目、争资金”是新化县及乡镇的一项常规工作，“项目前期经费”是必须付出的成本。据该县审计部门查证，在新化县相对贫困的石冲口镇，2007年报账的烟酒餐饮发票百余万元，其中注明“跑项目”的经费达80万元。
仅有1.6万人口的金凤乡，2001年－2003年餐饮发票高达130万元。1996年，时任县扶贫办主任陈貌聪以扶贫办名义为私人企业石新锑品厂作担保，借扶贫贴息贷款100万元，并以县扶贫培训大楼作为抵押。后因该笔贷款一直未归还，2003年5月，新化县法院判决县扶贫办负连带责任，将扶贫培训大楼及扶贫办10万元债权判赔给县农业银行。
更有甚者，扶贫资金还被用于“贿选”。据娄底市纪委有关人士透露，新化县原财政局长陈程南涉嫌挪用扶贫资金，为其内弟段芝庭“买选票”。
2003年2月5日，陈程南向水车镇东溪村、锡溪村、日乐村三名县人大代表每人支付5000元，希望他们支持段芝庭竞选副县长。这也是陈程南被立案调查的导火索。
是新化人，就请转载和置顶，保存一个月！网络上现在有不少的“御用文人”在反驳此观点，这就是我们新化政治的特色和无耻！请所有新化的老乡顶起来！也许我们不能改变什么，但是我们一定能表达一份力量！强烈支持国家取消新化贫困县的“桂冠”！我们不能得到实惠，也不能喂饱了一群贪官后对咱们百姓耀武扬威！
❸ 连连支付是否能绑农行卡，谁推荐个p2p，果树
近期，根据人民银行有关监管要求，农行联合中国银联对一些支付通道进行规范整顿，部分商户/商城/平台/网站/APP的支付交易可能会受到影响。
❹ 运用市场经济的知识,分析农村金融自治能取得良好经济效益与社会效益的原因.
普惠金融的理念对于农民来说，到底该如何落到实处？一项被称作“农村金融自治”的新尝试，被引入浙江的许多农村，成为村民自治的一项新内容。通过金融自治，农民贷款只要找“村长”，无需挖空心思找“行长”；能否贷款，由“村两委”（村党支部委员会、村民委员会）商量公示，银行再审核发放，从而为普惠金融最大的服务群体——农民，获得了便捷、实惠的基础金融服务。
以村两委“五最”攻农户贷款“五难”
嵊州市甘霖镇上蔡村是个三面环山的小村庄，全村各家各户以种植果树、苗木或养殖业为生。对36岁的村民李向阳来说，一直怀揣着一个“绿色农场梦”：10多亩地，花木成林，资源循环利用，树林里还能圈起来养些鸡鸭，废水零排放。然而，起步时由于资金不足，自己的花木基地只有3亩地，品种也很单一。“规模上不去，销路也成问题。”李向阳也想过贷款，但不认识银行的人，手续也不知道，又没啥能担保的，碰了几次壁后便放弃了。
“李向阳的经历反映出农民需求与金融现状的矛盾，在农村很有普遍性。”正在甘霖镇挂职担任镇长助理的农行嵊州支行副行长马庆华告诉记者，一方面农民有大量的金融需求满足不了，另一方面银行发展农村金融又面临着“五难”，即“可贷农户难选、放贷额度难定、贷款用途难管、管理成本难降、银行风险难控”。
在长期服务“三农”的探索中，农行浙江省分行发现，村两委最适合成为农民与银行之间的桥梁，因为他们“最了解村民的人品和信用，最能管控农村的物权，最希望村民致富，最能及时识别农户贷款风险，最能协助银行化解农户贷款风险”。
“以村两委的"五最"作纽带，正是破解农户贷款"五难"的最好着力点。”马庆华介绍说，从去年下半年开始，农行浙江分行开展了农村“金融自治”模式的试点：只要找5位联保的村民，再由村两委审核、公示，农行审核通过，就可以从农行贷到30万元以内的小额贷款，办理流程非常简便。得知这个消息后，李向阳坐不住了，去年11月，他向村里提交了申请，没想到当月贷款就下来了。李向阳用这笔钱准备扩大生产规模，实现绿色种植和养殖梦。
“六自”实现鱼和熊掌兼得
作为普惠金融突破口，农村金融自治不是作秀，需要真正让农民得实惠；而作为银行，做普惠不是救济，有效益，才可持续。鱼与熊掌难题考问着普惠金融的智慧。
农行浙江分行行长冯建龙向记者介绍，农村金融自治的核心是“六自”流程，即客户自荐，农户向村两委提出贷款需求，经村两委公开筛选出诚信农户向农行推荐；担保自组，农户提供村两委认可的保证人；借款自主，贷款经过农行审核签约后，农户在额度和期限内随时通过“惠农通”等渠道获得贷款，利息按实际使用天数计算；用款自律，村民对贷款进行自我管理、自我约束、自我监督，确保贷款用于合法生产经营和生活消费；服务自助，农民足不出村就可通过设在村里的“惠农通”机具办理借款、还款、汇款、缴费等业务；守信自励，农行为每个村、每个农户提供的优先信用额度、利率优惠幅度等政策直接与各自的金融自治情况挂钩，自治情况越好，获得的优惠越多。
“目的就是为了让诚实守信、勤劳肯干的村民都有尊严地获得金融服务。”冯建龙说。
农村金融自治帮助上蔡村开启了新的发展路程。以前没钱更新的老品种、老花木被新品种、新花木代替了。一条崭新的花木走廊初具规模。“一棵含笑种上一年就能卖到几千元。”李向阳说出了花农们的好心情。
“一户当老赖，全村不答应。”三门县六敖镇涛头村也是农行的金融自治村，村庄三面环海，村中有塘，塘中有村，家家户户形成了一条相当完整的海水养殖产业链：养塘、贩销、卖饵料。村委主任林小快说，通过农村金融自治模式，村里贷款的金额有2610多万元。贷款还没到期，许多村民已经迫不及待筹钱，想着还贷了。曾经有个年轻人借了农行15万元，可能到期无力偿还，这消息马上被邻居知道了。不用银行说，村里家家户户都盯着他，实在不行帮他垫钱也要还上。林小快说，“因为一户人家的信用会影响到全村的信用等级，影响贷款额度和利率高低。”
“农民很讲信用，一旦发生信贷风险，村集体也最容易介入。”景宁县东坑镇深垟村是个畲族小山村，以种植毛竹、茶叶等经济作物为主。村党支部书记孙伟平说，到目前为止，他们村3年内发放的所有贷款，没有一笔发生逾期。万一发生不良，农户的竹林、茶园等很容易在村里处置变现，对银行来说基本不存在风险。
“金融自治”引来多重效应
农村金融自治模式得到了村民欢迎。“什么时候我们村也开展金融自治贷款？”看到附近村的村民喜滋滋地得到贷款，受到“金融启蒙”的一些村民纷纷向村委表达了朴实的愿望。到今年6月底，农行浙江分行推行农村金融自治的行政村已由最初的1个扩大到193个，贷款余额5.46亿元，惠及农户4594户，发放的3188笔农户贷款，没有发生一笔逾期。
记者调查了解到，通过推广农村金融自治模式，不仅有助于农村信用环境改善，还为农村带来多重杠杆效应：村两委服务能力和经济自主权增强了；村委村民相互更信任了；村庄更为和谐稳定了！
三门县涛头村推行金融自治时，个别村民特意跑到20公里以外的农行网点要求贷款，“选村长时我没投他的票，村长那里肯定通不过的。”说起这些，村委主任林小快淡然一笑。“当然，那些被我们"拒绝"，再通过村委报上来的农户都获得了相应的贷款。”三门县支行副行长楼红慧告诉记者。
一笔贷款改变了一个村。在永康市梅陇村村口的一家便利店，记者了解到，便利店原先是个棋牌室，眼看着生意越来越差，老板被迫转行。“以前村里的大小棋牌室麻将声声，闲着无事的村民聚集着打牌、搓麻将。”村支委朱元龙解释说，“现在所有的棋牌室一天到晚空空荡荡，大家珍惜这个来之不易的信用贷款，都忙着谋发展，游手好闲只会被全村人看不起。”
“农民是人口基数最大的一个群体，永康要实现全面小康，农民必须富起来，农村金融自治模式为金融阳光洒向农民找到了突破口。”永康市委书记徐华水表示，“永康将整合各类社会资源，为这类普惠金融创新及在全市推广营造良好制度环境，以惠及更多阶层和群体及广大低收入人群，希望更多金融机构参与到普惠金融创新中来