① 瀵瑰叕璐锋捐惀閿鏂规
瀵瑰叕寮闂ㄧ孩澧炲瓨鎺鏂
鍏蜂綋鍔炴硶鍜屾帾鏂藉備笅锛
涓銆佸姞寮洪嗗硷紝缁熶竴鎬濇兂锛屼綔濂藉姩鍛樺伐浣溿傝佽╁叏浣撳憳宸ユ繁鍒昏よ瘑鍒板綋涓嬪舰寮忋傞栧ｅ害锛屽悇澶ч摱琛岄噾铻嶆満鏋勭珵鐩哥肩粶瀹㈡埛锛屾嫑鎻藉瓨娆撅紝鎶曟斁璐锋俱傛垜绀鹃潰涓存瀬澶х殑绔炰簤鍘嬪姏锛屼负浜嗚兘楂樿川楂樻晥鐨勫畬鎴愯仈绀炬墍涓嬭揪鈥滃紑闂ㄧ孩鈥濆悇椤规寚鏍囦换鍔°傛垜鍒嗙ぞ姣忎綅鍛樺伐蹇呴』绉鏋佽屽姩璧锋潵锛屾彁楂樿﹁夋剰璇嗗拰绔炰簤鎰忚瘑銆傛槑纭鐩鏍囧拰浠诲姟銆傜Н鏋佸洟缁撳湪鍒嗙ぞ涓讳换鐨勭粺涓棰嗗间笅銆傚舰鎴愮粺涓鐨勭洰鏍囧拰鎬濇兂銆傛瘡浣嶅憳宸ワ紝涓诲姩璧板悜瀹㈡埛锛岃蛋鍚戝競鍦恒傚厖鍒嗗埄鐢ㄥ悇鑷鐨勫㈡埛璧勬簮銆佸厖鍒嗗彂鎸ュ悇鑷鐨勪紭鍔块暱椤广備负鈥滃紑闂ㄧ孩鈥濈尞瑷鐚绛栵紝鍑鸿皨鍑哄姏銆
浜屻佸姞寮鸿捶娆捐惀閿锛屽垏瀹炲仛濂藉℃煡銆佸℃壒鍙婄＄悊銆傝佸己鍖栧叏鍛樿捶娆捐惀閿璐ｄ换锛屾爲绔嬬珵浜夋剰璇嗐傜墷鍥烘爲绔嬭捶娆捐惀閿绔炰簤鎰忚瘑锛岃捶娆捐惀閿鏈変换鍔°佹湁鍘嬪姏銆佹湁鍔ㄥ姏锛屽叏浣撳憳宸ヤ笉浠呰佸逛俊璐蜂笟鍔＄啛鎮夈佷簡瑙ｏ紝骞惰兘澶熷逛笟鍔℃祦绋嬬啛缁冩搷浣溿傚嚒璐锋捐川閲忛珮銆佷笉鎷栨瑺鏈鎭銆佸舰鎬佹ｅ父鐨勮惀閿鍛樺伐锛屾寜鏀舵伅棰濈殑涓瀹氭瘮渚嬪疄琛岀Н鏋佺殑濂栧姳鏀跨瓥锛屽厬鐜扮粰鑱屽伐鏈浜猴紱鍙嶄箣锛岃捶娆捐惀閿褰㈡垚涓嶈壇锛屽疄琛屾寕閽╄冩牳銆傝佸彂鎸ラ噾铻嶄骇鍝佷紭鍔匡紝婊¤冻鍩庨晣瀹㈡埛闇姹傘傛牴鎹鍖哄煙鍐呬骇涓氱粨鏋勫拰缁忔祹缁撴瀯鎯呭喌锛屽洜鍦板埗瀹滐紝鍒跺畾绉戝︾殑钀ラ攢绛栫暐锛岀墷鍥烘爲绔嬭捶娆炬埛鏄淇＄敤绀剧敓瀛樺拰鍙戝睍鐨勨滆。椋熺埗姣嶁濊傚康锛屼富鍔ㄤ负璐锋炬埛鎻愪緵浼樿川楂樻晥鏈嶅姟锛屽府鍔╀粬浠鍙戝睍缁忔祹锛屾彁楂樿捶娆捐惀閿涓诲姩鎬э紝婊¤冻涓嶅悓灞傛°佷笉鍚岀兢浣撱佷笉鍚屽㈡埛鐨勪俊璐烽渶姹傦紝瀹炵幇鍙岃耽鐩鏍囥
涓夈佹帹琛屾爣鏉嗙綉搴楀缓璁撅紝鎻愬崌鏈嶅姟姘村钩銆傛爣鏉嗙綉搴楁墦閫犱綔涓2021骞翠竴椤归噸瑕佸伐浣滐紝2022骞存垜绀惧皢缁х画鍔犲己缃戝簵浼樿川鏂囨槑鏈嶅姟寤鸿俱備竴鏄瑕佸姞寮虹ぞ鍐呮枃鍖栧缓璁撅紝澧炲己鍥㈤槦鍑濊仛鍔涖備簩鏄鍔犲己鍛樺伐鍩硅瀛︿範锛屾彁楂樺憳宸ヨ亴涓氭妧鑳藉拰绱犲吇銆備笁鏄鍔犲己钀ヤ笟缃戠偣鐜澧冨缓璁撅紝鎺ㄨ屽姙鍏鍦烘墍6S鏂囧寲锛岃勮寖鏌滈潰鏈嶅姟娴佺▼銆備互姝ゆ潵鎻愬崌鎴戠ぞ鍝佺墝褰㈣薄銆
閾惰屽瑰叕涓氬姟鍙戝睍鎺鏂
鍩哄眰缃戠偣瀵瑰叕涓氬姟鐨勫仛寮哄仛澶э紝鍏抽敭鍦ㄥ㈡埛鍙婂瓨娆捐祫婧愮殑鎷撳睍锛屽悓鏃舵牴鎹瀹㈡埛闇姹傞傛椂寮灞曡惀閿锛屼负浼佷笟鎻愪緵鍏ㄦ柟浣嶉噾铻嶆湇鍔°傜瑪鑰呰や负锛屽簲鎶婃彙濡備笅涓夊ぇ鍏抽敭鐜鑺傦細
涓銆侀攣瀹氳惀閿鐩鏍囷紝纭绔嬩富鏀绘柟鍚
棣栧厛锛屽熀灞傝屽繀椤诲姞澶ц惀涓氱綉鐐规墍澶勫尯鍩熺殑甯傚満璋冪爺鍔涘害锛岀郴缁熸敹闆嗗㈡埛鍙婅祫閲戜俊鎭锛屽瑰湴鏂圭粡娴庡拰鍚屼笟鎯呭喌杩涜岃ょ湡鍒嗘瀽锛屾槑纭涓氬姟鍙戝睍鑷韬浼樺姡鍔匡紝鏍规嵁褰撳湴瀹為檯閿佸畾鍙戝睍鏂瑰悜鍜岃惀閿鐩鏍囷紝鍒惰㈠垏瀹炲彲琛岃惀閿鏂规堬紝浜夊彇绔炰簤涓诲姩鏉冿紝鐫鍔涙墦閫犻嗗厛鍚屼笟鐨勭珵浜変紭鍔裤
鍏舵★紝鍩哄眰琛岃侀攣瀹氫笟鍔″彂灞曚富鏀绘柟鍚戯紝鍙纭瀹氣滄姄瀛橀噺銆佹嫇鏂板炩濈殑鍙岃建寮忓彂灞曠瓥鐣ワ紝鍔犲ぇ瀛橀噺璐︽埛缁存姢鍔涘害鍜屽瓨閲忓㈡埛鐨勫唴閮ㄦ寲娼滐紝鎷撳戒笌瀹㈡埛鍚堜綔鐨勬繁搴﹀拰骞垮害锛涘悓鏃跺姞寮哄归噸瑕佹斂浼佺殑璧拌匡紝鏀堕泦銆佸彂鎺樺拰鎺屾彙婧愬ご淇℃伅锛屾帉鎻″綋鍦版斂浼佹柊寤洪」鐩銆佷笓椤规嫧娆俱佹嫑鍟嗗紩璧勩佷紒涓氱敓浜х粡钀ョ瓑鎯呭喌锛岀‘淇濊惀閿宸ヤ綔姘告湁婧愬ご娲绘按锛涙ゅ栵紝鍦ㄨ惀閿瀵瑰叕瀹㈡埛鏃惰佸潥鎸佲滄姄澶т笉鏀惧皬鈥濓紝鏃㈣佹嬀寰楄姖楹诲拰瑗跨摐锛屽張瑕佽╁叾寮鑺卞拰缁撴灉銆
浜屻佺粏鍖栬惀閿瀵硅薄锛屽疄鏂藉樊鍒鏈嶅姟
鍩哄眰琛岃佸皢瀹㈡埛淇℃伅杩涜屾暣鐞嗭紝瀹炴柦鍒嗙被鍒嗙骇绠＄悊銆傚彲鏍规嵁瀹㈡埛璧勯噾閲忕殑澶у皬鍙婂㈡埛鍙戝睍鍓嶆櫙锛屽皢瀹㈡埛鍒掑垎涓轰竴鑸瀹㈡埛銆佷腑绔瀹㈡埛鍜岄珮绔瀹㈡埛锛屽逛笉鍚屽眰绾х殑瀹㈡埛閲囩敤涓嶅悓鐨勮惀閿绛栫暐锛屽苟鏍规嵁瀹㈡埛鎯呭喌鐨勫彉鍖栬岃繘琛岃皟鏁淬傚傚逛竴鑸瀹㈡埛锛屽彲鐢辫惀涓氭煖鍙般佸ぇ鍫備汉鍛樿繘琛岀淮鎶わ紝渚ч噸浜庢湇鍔¤惀閿锛涘逛腑绔瀹㈡埛锛屽洜鍏惰嚜韬鍏锋湁涓瀹氱殑浠峰硷紝浼氬紩璧峰悓涓氳呯殑绔炰簤锛屼笖浼佷笟宸插垵鍏疯勬ā锛屾湁鍙戝睍澹澶х殑瓒嬪娍锛屾晠搴旂敱涓撻棬浜哄憳杩涜岀淮鎶わ紝鍦ㄥ仛濂芥湇鍔＄殑鍩虹涓婂炲姞鎯呮劅鎶曞叆锛岄噰鍙栧畾鏈熶笌涓嶅畾鏈熶笂闂ㄨ蛋璁挎柟寮忥紝鍙婃椂浜嗚В銆佹帉鎻′紒涓氬姩鎬侊紝閫傛椂寮灞曟敾鍏筹紱鑰屽归珮绔瀹㈡埛锛屽洜鍏跺惈閲戦噺澶э紝鍦颁綅閲嶈侊紝涓旂粷澶у氭暟瀹㈡埛鍏崇郴澶嶆潅锛岀＄悊灞傚氾紝涓庡悇瀹堕摱琛屾湁鐫鍗冧笣涓囩紩鐨勫叧绯伙紝鏄鍚屼笟绔炰簤涓鏈涓烘縺鐑堬紝鍥犳わ紝闇寤虹珛涓鏀绮惧共楂樻晥銆佹湁鑰愬績鍙婂嫟鑰屼笉鎳堢殑钀ラ攢闃熶紞锛屽仛濂藉叧绯昏惀閿銆佹湇鍔¤惀閿鍜屼釜鎬у寲钀ラ攢锛屽悓鏃堕傚綋杩涜岄珮灞傝惀閿銆
涓夈佸叏鏂逛綅鍑哄嚮锛屽氱￠綈涓嬫姠甯傚満
涓鏄鍋氱ǔ鍋氬ぇ鍋氬己璐㈢◣澶ф埛銆傝储绋庣郴缁熷㈡埛鍘嗘潵璧勯噾搴炲ぇ锛屽奖鍝嶅姏澶э紝鍥犳わ紝鍩哄眰琛岃礋璐ｄ汉搴旀妸姝ょ被鏈烘瀯绫诲㈡埛钀ラ攢浣滀负閲嶄腑涔嬮噸鏉ユ姄锛岃垗寰楄窇锛岀粡寰楃（锛屼繚鎸佷笌褰撳湴璐㈡斂閮ㄩ棬楂樺眰浜哄憳缁忓父鎺ヨЕ锛屽缓绔嬭壇濂界殑鍏崇郴锛屽悓鏃惰惤瀹炶矗浠昏惀閿鍥㈤槦锛屾槑纭钀ラ攢瀵硅薄锛屽仛濂藉悇鏂归潰淇℃伅娌熼氥
浜屾槸鍚戝瓨閲忔棤璐锋埛瑕佽祫婧愩傚瓨閲忔棤璐峰㈡埛鏄涓鍧楀彲閫氳繃鑰曡樿岃幏寰楁敹鐩婄殑瀹濆湴锛屽熀灞傝岃礋璐ｄ汉搴斿湪鏃ュ父缁存姢鐨勫悓鏃讹紝閲嶈嗕俊鎭鎹曟崏銆傚傚逛竴娆″瓨娆捐瘉鏄庣殑寮绔嬨佷竴娆″炶祫涓氬姟鐨勫姙鐞嗐佷竴娆″炲姞鎻愮幇棰濆害鐨勭敵璇枫佷竴娆′紒涓氬洜瀵硅处椤昏佹墦鍗拌祫閲戞祦姘磋处鐨勯渶姹傘佷竴娆′笌浼佷笟璐㈠姟浜哄憳闂茶皥鑾峰緱鐨勪俊鎭銆佷紒涓氭瘡绗旇祫閲戠殑娴佸悜绛夛紝鍧囧簲涓庡㈡埛鐨勭粡钀ュ彂灞曡仈绯昏捣鏉ワ紝鎶撲綇缁嗗井涓旀槗琚蹇借嗙殑钀ラ攢鏈轰細銆
涓夋槸鎶㈡姄閲嶇偣鏍稿績瀹㈡埛缇や綋銆傚熀灞傝岃嫢鑳戒笌閲嶇偣鏍稿績瀹㈡埛杩涜屼笟鍔″悎浣滐紝灏嗗圭浉鍏充笟鍔′骇鐢熷法澶у奖鍝嶏紝鍥犳わ紝鍩哄眰琛屽簲鍏呭垎鍙戞尌鏁翠綋浼樺娍锛屼緷闈犲洟闃熷崗浣滅簿绁烇紝涓婁笅鑱斿姩锛屾惡鎵嬫敾鍏筹紝瀵嗗垏涓庝紒涓氫腑楂樺眰绠＄悊浜哄憳鐨勫叧绯伙紝绉鏋佹嫾鎶㈠綋鍦伴緳澶翠紒涓氬拰鎷熶笂甯傚叕鍙革紝杩涗竴姝ユ彁鍗囦笟鍔″湪褰撳湴鍖哄煙鍐呯殑甯傚満鍗犳瘮銆
鍥涙槸浠ヨ捶寮曞瓨寮灞曞欢浼歌惀閿銆備互璐峰紩瀛樻槸鎵╁ぇ瀹㈡埛璧勬簮鐨勬渶浣虫墜娈典箣涓銆傚洜姝わ紝鍩哄眰琛屽簲鏍戠珛鈥滀互璧勪骇涓氬姟鍙戝睍甯﹀姩璐熷轰笟鍔″彂灞曗濈悊蹇碉紝绉鏋佽惀閿浼樿川銆佸叿鏈夐緳澶翠綔鐢ㄧ殑浼佷笟鐢虫姤璐锋撅紝鍋氬ぇ璇ョ被涓氬姟銆傛ゅ栵紝搴斿姞寮哄硅捶娆捐祫閲戠殑灏侀棴绠＄悊锛屽姞寮哄逛紒涓氶攢鍞鏀跺叆褰掕岀＄悊锛屼績杩涘㈡埛璧勯噾鍥炴祦銆傚悓鏃讹紝鍙鎶撲綇閲嶇偣鏈夎捶鎴凤紝鍋氬ソ鍏朵笂涓嬫父瀹㈡埛鐨勫欢浼歌惀閿锛屽彂鎸ュ叾鐢熷姏鍐涗綔鐢锛屼績杩涘瑰叕涓氬姟蹇閫熷為暱銆
浜旀槸浠ユ柊浜у搧澧炲姞钀ラ攢绛圭爜銆傛彁楂樹骇鍝佽嗙洊鐜囷紝澧炲己浼佷笟蹇犺瘹搴︽槸鍚稿紩銆佺ǔ浣忓㈡埛鐨勬湁鏁堜妇鎺锛屽熀灞傝屽彲缁忓父璧拌繘浼佷笟銆佹満鍏充簨涓氬崟浣嶃佸崗浼氱瓑锛屼负鍏舵彁渚涢噾铻嶆湇鍔℃椿鍔锛屾嫇瀹戒笌瀹㈡埛鍚堜綔鐨勬繁搴﹀拰骞垮害锛岀Н鏋佹帹浠嬪㈡埛鎺ュ彈绋嬪害楂樸佹晥鐩婂ぇ鐨勬柊浜у搧锛屽紑鎷撯滀互浜у搧钀ラ攢瀹㈡埛锛屼互浜у搧寮鎷撳競鍦猴紝浠ヤ骇鍝佷績杩涘瑰叕涓氬姟蹇閫熷為暱鈥濇柊灞闈銆傚備互宸ヤ笟鍥鍖轰负渚濇墭锛岄厤濂楄剧珛绂昏屽紡鑷鍔╅摱琛岋紝鍚屾椂璧拌繘浼佷笟閲嶇偣钀ラ攢浠ｅ彂宸ヨ祫涓氬姟锛岄厤濂楄惀閿閾惰屽崱鍜岀數瀛愰摱琛屼骇鍝侊紝澧炲姞钀ラ攢绛圭爜銆
鍏鏄鍔涗績鑱斿姩钀ラ攢妯″紡甯告佸寲銆傚熀灞傝屽簲鎶撳ソ钀ヤ笟绐楀彛涓婚樀鍦扮殑鏈嶅姟锛屽仴鍏ㄢ滄煖鍙般佸ぇ鍫傘佸栧嫟涓夌幆鑱斿姩钀ラ攢鈥濇満鍒讹紝鎯冲敖涓鍒囧姙娉曪紝鍒╃敤濂戒竴鍒囪祫婧愭嫇灞曞瑰叕涓氬姟銆傚傞噰鍙栦骇鍝佽惀閿鑳芥墜鍦ㄦ櫒浼氫氦娴佺粡楠岀瓑鏂瑰紡锛屾彁楂樷滅獥鍙ｂ濆伐浣滄晥鐜囧拰澶у爞鏃ュ父鏈嶅姟璐ㄩ噺鍙婂㈡埛缁忕悊澶栭儴钀ラ攢鑳藉姏锛屼娇淇℃伅鍏变韩銆佸唴澶栬仈鍔ㄣ佺浉浜掗厤鍚堛侀氬姏鍗忎綔鑱斿姩钀ラ攢妯″紡甯告佸寲銆
涓冩槸寮哄寲瀵瑰叕钀ラ攢鍥㈤槦绠＄悊銆傚湪褰撲粖鍚屼笟绔炰簤婵鐑堜笖瀹㈡埛瀵归噾铻嶆湇鍔￠渶姹傛棩鐩婃彁楂樼殑鎯呭喌涓嬶紝鍩哄眰琛岃佹敞閲嶈惀閿浜哄憳鑷韬鐨勫舰璞★紝钀ラ攢鍥㈤槦绱犺川鐨勬彁鍗囧拰钀ラ攢鍝佺墝鐨勬墦閫犮傝佹姄浣忓㈡埛缁忕悊杩欎竴鍏抽敭鐜鑺傦紝鍏嬫湇浜哄憳鍋忕揣鐨勫洶闅撅紝閰嶅囦笓鑱屽瑰叕瀹㈡埛缁忕悊鍙婁汉姘戝竵涓撱佺粨绠楀笀锛屽皢鏈夎兘鍔涖佽矗浠诲績寮虹殑鍛樺伐鍏呭疄鍒板瑰叕瀹㈡埛缁忕悊闃熶紞涓锛屽逛笓椤逛笟鍔￠傛椂缁勫缓浠诲姟鍥㈤槦锛屽姞寮轰笟鍔＄煡璇嗗︿範銆佸煿璁锛屽苟浠ラ噺鍖栨寚鏍囧皢涓氱哗涓庡㈡埛缁忕悊鏀跺叆鐩存帴鎸傞挬锛岃繘琛屽叕姝ｈ冩牳锛屽厖鍒嗚皟鍔ㄥ㈡埛缁忕悊钀ラ攢绉鏋佹э紝甯﹀姩瀵瑰叕涓氬姟鍙戝睍銆
鍏鏄瀹炴柦瀵瑰叕瀛樻剧簿缁嗙＄悊銆傚熀灞傝屽簲鍔犲己瀵瑰叕涓氬姟鍩虹绠＄悊鍔涘害锛屽皢瀵瑰叕涓氬姟鐨勬暣浣撳彂灞曟儏鍐佃繘琛屽畾鏈熺洃娴嬪垎鏋愶紝瀵归噸鐐瑰㈡埛銆佺郴缁熷ぇ鎴风瓑閫愪竴寤虹珛鐩戞祴鍙拌处锛岄殢鏃舵帉鎻″叾璧勯噾娴佸叆銆佹祦鍑虹殑鍙樺寲鎯呭喌锛屾瘡鍛ㄨ嚦灏戝彫寮涓娆″姙鍏渚嬩細锛岄氭姤鐩稿叧鏁版嵁銆佷俊鎭锛屽瑰競鍦恒佸㈡埛銆佸悓涓氱瓑淇℃伅鐨勪氦娴佸拰鍒嗘瀽锛屾彁鍑烘湁鏁堣В鍐虫帾鏂斤紝淇冭繘瀵瑰叕涓氬姟鐨勫彂灞曘
鍟嗕笟閾惰岃捶娆句笟鍔¤惀閿鏂瑰紡鏈夊摢浜
浣犲ソ锛屽晢涓氶摱琛岃捶娆句笟鍔¤惀閿鏂瑰紡鏈夛細
甯傚満缁忚惀瑙傚康
瀹㈡埛鐨勭幇瀹為渶瑕
甯傚満閫傚簲鑳藉姏鍜屽簲鍙樿兘鍔
鏍戠珛甯傚満钀ラ攢鐞嗗康
瀵瑰叕璐锋捐惀閿鏂规堢殑浠嬬粛灏辫亰鍒拌繖閲屽惂銆
② 如何开展信用社贷款营销
信用社贷款：
农村信用小额贷款是指具有农村户籍的农户用种、养殖及其他销费的贷款，当然买房也可以。
在当地信用社建有农户经济档案。所谓农户经济档案就是对当地农户建位一个经济上、家庭上、收入上情况的基本情况。进行评份授信后，采取信用的方式发放信用贷款，不需要抵押。
发放的贷款中要求提供担保人的话，是农村信用社信贷员为了更好的防控风险，了解客户，为了更好的方便收贷等原因。如担保人在外地或不在本地区，哪便不可以，当然不符合担保的条件，从找一个人来担保就行了。
?贷款发放条件很多，最好去当地信用社去问问，如借款人要单独自户，要身份证，结婚证(未婚证明等)证明婚姻情况。 贷款人要求自款人提供的其他资料。其实不用担保也可以发放的。
③ 农村信用社的市场定位与营销策略是怎么样的
随着中国加入WTO，农村信用社作为合作金融组织，将受到外资银行及国有商业银行的双重夹击，原有的一批优良客户群将有流失的危机，自身盈利能力将变得弱化。要在这个强大的挑战面前立足自身建设，促进自身在市场竞争中的份额，争取在多变的形势下获取发展，稳定并巩固客户
，提高自身盈利水平是摆在农村信用社面前的一个现实课题。
实施市场营销的重要性和必要性
农村信用社作为一个特殊企业，其经营的目标是在满足社会需求的同时，获得自身经济效益．而为了获得这种自身经济效益，就要通过市场营销来使客户了解它所提供的金融服务．
实施市场营销是农村信用社的明智之举。金融环境市场化使金融业面临从未有过的激烈竞争态势，各家商业银行通过大量引入市场营销，从经营种类多样化、方法科学化、手段现代化等方面积极参与竞争，对金融市场有限资源的竞争日益激烈。这种金融环境促使农村信用社尤其是基层社必须走出金融业的传统卖方市场经营模式，开发引入市场营销机制，适应和创新客户市场需求，开展储蓄营销、贷款营销、中间业务营销，营造和促进买方市场的形成，进而获得经营过程的丰厚回报。
实施市场营销有利于提高综合竞争能力。随着我国金融体制改革的深入，信用社传统的经营阵地和客户群体已经不能完全满足信用社经营的需要。农村信用社要想保证已有阵地，拓展新天地，则需要增大市场占有份额，争取更多的优良客户群体，在竞争中求发展。推行行之有效的营销管理是农村信用社提高竞争力的出路所在。通过卓有成效的市场营销活动，在把农村信用社的产品和服务营销给现有客户、现有市场的同时，发现新的市场，开发新的客户，拓展新的业务，不断提高农村信用社的市场竞争能力。
实施市场营销是凸现信用社竞争优势的途径。竞争优势应是一个企业自身独有的，不易被其他企业模仿复制的特殊优势。农村信用社实施市场营销，可以通过有形、独特产品介绍、服务过程等，展示农村信用社的新风貌、新形象、新实力，充分凸现农村信用社竞争优势。
农村信用社市场营销中的问题
目前，市场营销问题在相当大的程度上制约着我国农信社市场竞争能力和盈利能力的进一步提高，主要是以下三个问题：
营销意识淡薄，营销观念无法适应市场化的要求。长期以来，由于管理体制先天不足，农村信用社业务经营习惯于按上级下达的任务、计划办事，缺乏开拓经营的意识，导致其市场营销意识淡薄，市场营销工作未能真正得以有效开展。等客上门、有求才应的作风在很多农信社业务经营中依旧存在。有的农信社虽然开始重视营销工作，但由于对市场营销缺乏深入认识，一些陈旧的甚至错误的观念依然存在，营销工作停留在表面和初级层次上。营销意识的淡薄，营销观念的落后，使农信社难以适应市场变化的要求，已经成为制约农信社营销工作开展、市场竞争能力和盈利能力提高的重要原因。
市场定位不准，贷款对象选择不当。目前，我国农村信用社的市场调研与细分工作不够深入，市场定位比较盲目。一些农信社重视工商业轻视种养业，重视企业轻视农户，重视公有经济组织轻视个体私营经济组织，片面追求集约化、规模化经营，搞贷款垒大户;在贷款领域的拓展上，重视生产经营性贷款发放，而农村消费贷款、助学贷款等新兴信贷领域则少有涉足。更有一些农信社盲目效仿商业银行，服务对象非农化、经营管理商业化，与商业银行争资金、争市场，脱离了自己原先的主要服务对象，使得支农作用发挥不够，支农服务功能有所弱化。
经营品种单一，营销手段落后。在经营品种上，绝大部分农村信用社的经营品种仍局限于传统的存款、贷款业务，服务功能局限的问题十分突出，远远不能满足农村经济发展的需要。在营销手段上，则往往局限于广告宣传、微笑服务等肤浅表层的服务，没有深入的调研和周密的营销策划，没有有针对性的措施，流于形式，其结果必然是既浪费了资源，也无法最终实现营销的目的。
加强我国农村信用社市场营销工作的对策
加入WTO以后，农村信用社的经营环境有了很大的变化:一方面，随着外资金融机构的进入，同业竞争日益加剧，先天不足的农村信用社面临着十分严峻的竞争环境;另一方面，农村经济形势有了很大的变化，作为服务于农村经济的金融主力军，其服务范围和对象有了较大变化。面对巨变的经营环境，农信社首先必须转变观念，要改变过去坐等上门的观念和作风，要认识到资金也是商品，认识到只有以市场为导向、以客户为中心开展市场营销工作，才能在激烈的竞争中保持生机与活力。在观念转变了，营销意识增强了以后可以按照经典的市场营销策略来进行营销，主要有以下几点：
产品策略。农村信用社提供的产品是货币信用资金和服务，在制定产品策略时，必须以新颖独特来吸引客户，更好地满足客户需要，就目前来说，农村信用社要在巩固老阵地，办好传统的资产负债业务的同时，不断创新金融产品，开办多种金融服务项目
，以争取客户，扩大市场占有率。农村需要什么样的服务，信用社就提供什么样的服务，把信用社办成金融超市，尽量满足不同层次的需求。在制定产品策略时，既要根据自身的实际需要，又要分析同业竞争的情况，知己知彼，扬长避短，塑造出自己独特的市场形象，做到人无我有、人有我新、人新我奇，吸引更多的顾客，占领更广阔的市场。
价格策略。金融产品的价格集中反映在利率和服务项目的收费标准上，由于农村信用社金融服务项目少，所谓价格策略，主要是在不违背利率政策的前提下，运用好浮动利率政策，开办不同利率档次的各种业务。信用社确定产品价格的方法也应多样化，可按成本、市场利率、期限、种类、信用等级、盈利能力、对信用社贡献等作为制定价格的依据，信用社的产品订价，既要考虑成本问题，同时也要考虑市场变化、法规限制、风险程度、资金流向等问题。
分销策略。农村信用社分销可从两方面来理解，一是加快网点布局与结构的调整，扩大和完善网点功能，着手进行特色化经营网点的建设工作，积极发展有营销功能的综合性网点，集中专业化营销人员，提高服务功能与效益，实现资源的科学配置合理流动。其次，在服务差异选择上，要在支农的基础上，有重点地选择服务对象。农村信用社作为农村金融机构，支持农业、农村经济发展是必然的选择，要选择支持农业生产，以及与农业有关的生产、加工、服务等行业，在此基础上重点选择，如在资金运用上，把重点放在扶优壮强上；在目标追求上，把重点放在以效益为中心的集约经营上，让有限的资源和精力取得最大的效益。
促销策略。创新后的产品能否被客户认识、接受和喜欢在很大程度上取决于对产品的促销，即对客户消费的引导。制定切实可行的促销策略是实现产品策略、价格策略、分销策略的有效保证。农村信用社可利用有效的宣传、人员推销以及服务促进等方式，利用宣传增加农村信用社知名度；设立营销员岗位，并逐步向客户经理方向发展；利用专人向外推销金融产品及服务，做好产品销售的事前、事后宣传和服务工作，取得客户的信任。
服务策略。农村信用社要进一步强化服务意识，要在服务上下功夫，量化服务并加以考核
。可通过挂牌服务、限时服务等手段来促进服务质量的提高，同时要求职工实行文明用语，讲究职业道德，快速高效地为顾客提供各种服务，使顾客在信用社办理业务时有安全、方便、舒适之感。
人才策略。农村信用社要以人力资源为导向，提高员工素质和竞争意识。
④ 农村信用社如何降低存贷比例
简单措施就是：
1、加大宣传，加强优质服务，增加对存款的考核力度；
2、引导贷款客户的资金回流；
3、在防范风险的前提下，多开银承，换句话说就是用表外风险换取保证金定期存款，从而实现存款增长达到存贷比例的降低。
⑤ 信用社客户经理制下如何营销贷款
一、 建立一个正确的营销思想
1、 实行营销宣传和贷款发放“并举”，要把主动支农意识通过必要的营销渠道宣传出去。
一方面，通过新闻媒体、下乡座谈等多种形式，对信用社为什么要搞“贷款营销”进行广泛宣传，使服务对象感到，信用社发放贷款不仅仅是经济利益趋动，只图一己之利，而是要以此为契机进一步转变工作作风，为老百姓办实事，解决农民贷款难的问题，为“三农”和当地经济的发展贡献力量。 另一方面，要把具体营销措施对外公布，使客户能把“贷款营销”看得清清楚楚、明明白白，达到透明化、制度化，从而愿意接受信用社的信贷服务，为贷款营销工作的开展创造良好的外部环境。
2、 做到小额农贷和中小企业“并重” 从经济学的观点讲，把鸡蛋分散放在多个篮子里比都放在一个篮子里要保险得多。营销贷款必须以安全、效益为前提，坚持发放小额农贷和中小企业并重原则。
从事信贷营销的人员必须纠正发放小额农贷风险大、利润低的观点，大力推行农户小额贷款业务，即：追求规模效益不在于单笔贷款的本金和效益如何，而是要看整体规模和效益，看贷款余额和户数是否保持着合理的比例。
3、实现信用社和客户“双赢” 营销贷款既要确保信用社增效，又要确保客户发展，二者不可偏废。否则，信用社不敢放款，客户不愿贷款，贷款营销就会走入“死胡同”。
作为信用社来讲，要做到诚信经营的表率，以诚信为首要条件。要树立“客户是衣食父母”的营销观念，即：放贷款不是农村信用社的权利，而是农村信用社谋生的一种手段，实现发放贷款由“权利观”向“义务观”的转变。
二、 建立一支合格的营销队伍
部分信用社资产质量不高，信贷市场份额萎缩，一个关键原因就在于客户经理队伍素质较低，制约了信贷营销工作的开展。从实践来看，建立一支德才兼备的信贷营销队伍迫在眉睫。
1、 狠抓作风建设，严肃信贷工作纪律。信贷营销人员要自觉遵守各项规章制度，保持严谨的工作作风，贷款才能放得出、收得回、有效益。在工作态度上，既要有责任感，更要有自豪感，善于规避风险，敢于迎接挑战。在营销方式上，力戒“养尊处优”，等客上门，而要主动出击，进村入户，重视与客户的联系，真正密切社农、社企关系，把农村信用社办成客户喜爱的情感银行，建立互动、互惠、互利、共赢的新型战略合作关系。
2、 实行岗位考核，增强信贷队伍活力。通过岗位竞聘、信贷从业资格考试等方式，使信贷营销队伍保持合理流动，防止队伍老化，优化队伍结构。适当培养和引进高素质人才，满足农信社信贷客户群体日益广泛、中高端客户逐渐增加的需要。
3、 加强队伍建设，提高信贷队伍素质。加强信贷队伍品德教育，提高从业人员的道德水准。信用社要经常组织员工学习金融职业道德教育和法制教育，培养员工职业道德观念和守法观念，树立正确的人生观和价值观，按制度办事、按规程办事、形成管理靠制度、操作靠规范的良好氛围，保证信贷营销工作安全、健康发展。
在防范道德风险的同时，举办各种形式的营销培训和业务培训，及时补充和学习新知识、新技能，鼓励信贷营销人员利用业余时间参加学习教育，以适应新时期信贷营销工作的需要，增强信贷营销人员的整体素质和管理能力。
三、建立一套完善的信贷服务体系
1、 创新信贷服务方式。对于贷款营销来说，亦是如此，思想陈旧，必将举步维艰;勇于创新，才能赢得主动。农信社的服务对象在信贷需求上各有不同，因而信用社的信贷服务方式也应多种多样。
2、 丰富信贷服务内涵。 通过一些实实在在的支农服务活动，使贷款营销情感化，让客户从内心里认同信用社，建立融洽的社群关系。
3、 扩大信贷服务外延。 对小额农贷，立足千家万户，做好扩面、增量、延伸工作，延展其服务功能：一是延伸贷款对象。使从事或服务一、二、三产业的所有农户、城镇个体工商户等都能受益于小额农贷。二是扩大授信额度。小额农贷最高限额不能一成不变，可以根据经济发展适当扩大；对种、养、加等特色大户，要大力推行联保贷款，加大支持力度。三是延长使用期限。合理确定贷款期限，允许贷款跨年使用。
4、 改革信贷服务作风 。信贷人员要深入基层，开拓视野，把辖内有金融需求的农户、企业都纳入视线，努力发现、培育和选择优质的贷款项目。并以优质高效的金融服务来赢得客户、拓展市场，在服务效率和服务水平上下功夫，“人无我有，人有我新，人有我快”，做一流服务、争一流速度、创一流业绩，践行服务承诺和一次性告知制度，构建快速通道，实现服务提速。
四、 建立一套完善的信贷营销机制
围绕调动工作积极性，强化内部管理，在机制、权限、网络上初步形成灵活的营销机制。
1、 完善管理机制 推行客户经理目标责任制，充分调动客户经理的责任感和事业心，提高管理意识和忧患意识，同时实施效益结构工资制度改革，建立以效益为核心、激励机制为动力的结构工资制度。
2、 调整审贷权限 联社根据信贷管理的工作情况，调整贷款审批咨询权限，实施灵活的差别利率机制，增强经营管理的灵活性，为更好地做好信贷营销创造良好的环境。
3、 构建营销网络 注重开拓市场，做好市场调研，强化信息共享，实现上下联动，统一部署、步伐一致，加强横向沟通，互供信息、互动运作，形成合纵连横的网状营销网络。
五、 建立一种鼓励的营销激励机制
1、 实行“等级”营销制。 人员可根据岗位、能力等因素担任不同层级的客户经理。同时，对客户经理从业务素质的高低、所放贷款本息收回率、综合业务拓展等方面，对其进行等级评定，按级别授予不同的贷款权限，核定不同的经济待遇，鼓励多劳多得。
2、 实行“能上能下”的营销制 。在合规操作、风险有防的情况下，一方面充分挖掘潜在的信贷资源，扩大资金运用渠道，增加经济效益；另一方面可对工作不负责任、不能完成贷款营销任务的客户经理予以更换，把懂业务、熟悉农情和企情的员工适时充实到客户经理队伍中来。
3、 实行“尽职免责”的营销制 。长时间从事信贷工作的人员难免会有不良贷款，但如果不加以区分，盲目或过度追责，导致人人自危，必然会使信贷工作停滞不前，信贷人员如按照规章制度办理贷款，尽职尽责出现风险要视情况而言。如果违规操作，失职渎职，将严肃追究其责任。
⑥ 如何营销小额贷款客户
1、加强培训，提升素质，组建高效的贷款营销团队
一是借鉴保险公司培训员工的成功做法，加强社会关系学、心理学等方面知识的渗透，提高员工营销技能，深化对营销内涵的认识
，使营销行为得到客户的认可并创造营销价值。二是建立一支专门的营销队伍。在信用社内部选拔一批业务精、作风正、攻关能力
强的同志充实到营销管理队伍中来，使这批人员从单纯的信贷管理、吸收存款的特定目标向金融产品推销、贷款营销、中间业务拓
展等综合型目标发展，特别是要加强法律法规的重点学习。三是鼓励信贷营销人员利用业余时间参加相关专业的社会学习教育和市
场调查研究，重点深入调查了解所在地区经济结构状况、掌握客户的经营性质、劳动力结构情况以及在生产生活中对资金需求的比
重等，以适应新时期信贷营销工作的需要。
2、奖惩分明，激励考核，建立合理的贷款营销机制
一是完善考核激励机制，增强信贷人员工作主动性。对信贷员，要建立权、责、利相对应的营销考核机制，保护与惩处，责任与利
益要有机统一，要将贷款存量与增量新老划断，合理确定信贷人员放贷风险与收益比例，做到信贷人员按劳取酬，按效益得利，确
保信贷人员放贷积极性。二是考核指标要单一，只考核与贷款有关的各项指标，并将信贷员的收入完全与百分制考核挂钩，实行超
额加分加收入。
3、强化管理，完善服务，创造和谐的贷款营销环境
一是农信社要继续深入搞好小额贷款信用等级评定工作，要以小额农贷为载体，把小额农户或个体工商户作为农村信用社贷款营销
的主攻方向，进一步巩固农村信用社在农村的基础地位。同时，还要大力培育黄金客户，建立黄金客户档案，并在营销过程中实行
适度倾斜政策，以此密切信用社与广大贷户之间的关系，为贷款营销创造良好的外部环境。二是建立营销贷款的客户信息台账。对
需要贷款的个体户、民营企业户以及有经济来源、经营实力强的单位进行调查摸底，登记造册，掌握其基本情况，并装订成册分发
给相应辖区信用社的营销职工，作为营销的重点对象，使营销人员做到心中有数，为贷款营销创造良好的内部环境。三是农村信用
社营销贷款应积极推行“阳光信贷”，进一步优化信贷环境，提升金融服务水平，以优良的信贷服务和丰富的信贷产品，全力服务
社会主义新农村建设，实现农民增收和农村信用社增效的“双赢”目标。