㈠ 2019年银行贷款利息是多少
2019年银行贷款利息，不是固定的，应该是浮动的。一年以内是4.35，一年至5年是4.75，五年以上是4.9
㈡ 房贷有115万，年利率5.39%，存款有80万。该如何利用
房贷115万，利息为5.39%，如果按照30年的时间进行计算的话，那么每个月需要还款的金额为6450元，一年的还款利息为77400元左右。
也就是说，当你存款有80万的时候，8年后将会全部消耗殆尽。
所以，这样的结果是不如人意的。
我认为你可以考虑30%+50%+20%的方式进行一个理财，让自己的收益获得最大化。
第一个30%为备用金，说白了就是放在银行里吃活期利息，用于还款的，对于80万来说，将近有24万元左右，虽然利息不高，但是可以解决你3年内的所有偿还利息，不需要你操心。
第二个50%为民营银行的定存利息，根据现在民营银行3年期的利息来看，每年可以获得5.4%左右的利息，那么50%的资金就是40万，相当于每年有2.16万左右的利息，3年就是6.48万，可以解决你大半年的利息。
第三个就是所谓的风险投资，可以尝试股票投资。就好比当下是熊市，也是布局优质股的最佳时机，你可以用20%的资金，也就是16万去尝试投资，坚持到牛市获利。
因为有熊必有牛，每一次大级别的熊市过后必有大级别的牛市，如果你能够坚持布局优质股等待牛市到来，很有可能16万就可以获得2-3倍的回报。
这样的话，通过3+5+2的策略，其实就可以让你3-5年内拥有115万左右的额度，解决了你还款的压力。即便最后20%的16万亏损了，你的损失其实也并不大。
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首先假设你是工薪阶层，你的存款按三年定期存款年利息按当前2.75%计算，比房贷利率5.39%低了2.64个百分点，80万，一年你亏了21120元。如果你必须10年，你至少要亏25万（因为利滚利）以上，白送给银行了。你为什么要这么做呢？
假设你是做生意的。你贷款年利率是10%，比房贷利率高4.61%。你的存款80万做生意，就可以少贷款80万，每年节省利息36880万元，仍假设10年，你可净节省约70万元（具体要精算）。那你干嘛不把这笔钱用于做生意呢。
第一种情况，你不要存款，而是全部一次性还贷。第二种情况，不还贷不存款，拿去做生意。
当然，该有很多情况，你可以自己去分析。
房贷有115万，年利率5.39%，存款有80万，重点就是这存款80万如何做到钱生钱，而且生钱的速度要比房贷利率要高，如果没有这个本事的话，再叠加上货币贬值的话，还不如一次性交上的好。因此，要是操作的好，还完房贷，还有余粮，操作的不好，不如把这80万直接一次性还了房贷，这样还可以少还点利息。
年利率5.39%是一个分界线
如果80万存款理财能做到5.39%以上，房贷的时间越长，你就盈利越多。道理很简单，你借银行的利息是5.39%，10000万一年要交539元的利息，但是你理财能力超过了5.39%，用这10000元，一年赚700元，你就赚了161元，一年赚800元，你就赚了261元，这中间的差额就是你的盈利。
现在问题来了，什么样的理财才能做到5.39%以上哪？
常规的银行存款是不可能有这么高的，就是大额定期也没有这么高，去银行肯定是不行的，还不如提前还款的好。
货币基金、国债理财同样满足不了，这一类理财虽然稳定安全，但收益太低，铁定是跑不过房贷利率的，所以也是不可取的。
基于是房贷存款的考虑，利率在5.39%以上，又要安全的理财真的不多，安全的理财不少，但达不到5.39%以上的要求；能达到要求的都是有一定风险的理财产品，比如股票性基金等，做的好能翻倍，做不好反而会亏损。从以上几点考虑，笔者认为，如果房贷时间够长的话，超过10年，站在当下，就选A股的指数基金或者黄金基金，今后的三五年内铁定有一波牛市，能翻倍的概率不小，在这样的高点抛出，很完美的理财。利用这80万，不但能还完所有的房贷，还有余额留给自己，这是笔者能想到了比较稳定的理财方式了。
总结： 理财能力决定了80万如何利用，如果你有足够的理财能力，去股市、外汇里很轻松就能赚回房贷，如果你没，就按心投指数基金，等牛市到来的好。如果你什么也不做，不如把这些存款直接还房贷，这样还能少还点利息，总比在自己手里贬值的好。
在国家定下“房住不炒”的大基调以后，红红火火的房地产市场自2018年下半年开始明显降温，多家商业银行纷纷下调了本行首套房按揭贷款利率，尤其是2019年以来表现的更为明显，基准利率再次成为目前的主旋律。
在2018年的时候，各大银行执行的首套房按揭贷款利率多比央行基准利率上浮10%—20%，实际执行利率为5.39%或者5.88%。按照标题所说的意思，原来的房贷利率是5.39%，贷款80万期限30年，假设还款方式为等额本息时，那么每个月偿还4487.25元、总利息为81.54万元。
1、如果是5.39%的利率，采用等额本息的还款方式，月还款额为4487.25元，总支付利息约为81.54万元；等额本金，首月还款额为5815.56元，每月递减9.98元，总支付利息为64.85万元。
2、进入2019年以来多数银行的住房按揭贷款利率纷纷执行央行基准利率，也就是4.9%，按照假设的贷款80万30年，等额本息还款方式的前提下月供为4245.81元，总利息为72.84万元；等额本金首月还款5488.89元，按月递减9.07元，总利息支付为58.96万元！
经过横向对比，采用等额本息的方式，30年总支付的利息，两者相差8.7万元；而采用等额本息，则相差5.89万元！也就是说，4.9%的房贷利率要比5.39%的利率，30年后，利息至少会少支出5.89万元，可以购买10部的iPhoneX，还是蛮多的！
2019年，各大银行房贷利率，上浮比例有可能会进一步下调，基准利率贷款也不是没有可能的。
就目前的情况而言，江苏地区，房贷利率上浮10%（5.39%）还是比较普遍的，甚至部分银行利率要上浮20%（5.88%）。但从当前的房地产市场情况、以及银行实际执行利率的变化导向，2019年房贷利率已经有所松动，相比于2018年下半年，各大银行首套房贷款利率下调幅度大抵都在2~7个百分点，部分银行首套房利率上浮比例低至10%左右！
而整个2019年，房贷利率下调可能会更加的普遍，力度也更大，未来不排除会出现首套房基准利率的情况！贷款利率相比央行基准利率上浮10%时比按基准利率执行时多还的总利息是86918.42元，同时每月多还241.44元。因此刚需买房可以再适当观望，待房价有所下跌或房贷利率下调后，再行购买也不迟！
总之，首套房利率下调是个大基本的趋势，而5.39%和4.9%，30年后利息差距还是蛮大的！做为购房人，当然是希望房贷利率越低越好咯！
在这里您告诉了大家房贷有115万，年利率5.39%。但是还欠缺房贷的期数，所以无法做比较精确的核算。但是可以提供案例供您参考：
1、房贷115万，年利率5.39%，假设贷款期数为360期（30年）；
2、按等额等息方式还贷，经过核算每月应该还贷6450.43元，年还贷77405.16元。
3、如果以80万存款作为资本金以及获取的收益作为还贷资金，那么至少年收益要维持在10.05%以上。
而作为我们常见的稳健性（定息型）可投资的金融产品：银行存款，国债，理财型保险产品中，国债我们个人是很难在一级市场上购买到，一般只能在二级市场购买到。
（一）银行
1、各商业银行定期存款利率一般在1.75% - 4.3%之间。
2、商业银行大额存单年利率一般在2.1% - 4.506%之间
（二）理财型保险产品
万能账户的保证最低收益（1.75% - 3%），现在给付利率一般为4.0% - 5.5%左右。
（三）国债
根据12月27日（2019年）统计的数据显示：1年期收益率为2.449%，2年期收益率为2.668%，3年期收益率为2.659%，5年期收益率为2.834%，10年期收益率为3.178%。
可以从以上数据中看出：稳健性（定息型）可投资的金融产品都无法满足投资要求。但建议可以投资风险相对较小的债券型基金，截止到12月27日（2019年），年收益率超过10.05%（含）的债券型基金有199只。
1. 有没有超过贷款利息的投资项目？
2. 每月还贷有没有压力？
如果每月还款没有压力，可以拿出80万中的大部分出来去做投资。譬如股票，期货，或者基金，这些综合投资回报长期来看应该会高过贷款利息。余下的少部分资金存进银行理财，机动的那种，以备不时之需即应急用。
如果还款有压力，那还是提前还掉一部分，降低压力后如上操作。
40万投资固定资产，20万定投，20万买价值股，或是优质成长股！
买基金，年华超过10%的基金太多了。