A. 房贷还款人如何变更
房贷合同进行变更，要经过双方当事人的协商同意才可以的。比如买方人要求变更，买房人狭义的变更及有，A变更为B其实质就是要求将自己在合同中的权利义务概括，转让给第三人，根据合同法第88条的规定，要经对方急，卖房人的同意而知，所以要求卖房人的同意，是因为买房人转让了自己的合同义务，卖房人有理由怀疑第三人的履行能力有有问题，会危及自己的债权的实现。因此在未征得卖房人同意的情况下，四种转让行为无效。
B. 十年前的民间借贷，十年前我父亲借款45万元，而且每隔两年都有续期的借据，利息规定是月息3分利息
根据最高人民法院《关于人法院审理借贷案件的若干意见》第六条：“民间借货的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”
C. 一个人在银行贷款五百万，如果他突然出车祸死了，贷款还要还吗
很多人都觉得：父债子偿，天经地义。欠人家钱，哪怕是死了，也要后辈来承担。可是也有人觉得：人死债销，人都死了哪来的债务。
现在是法制和 社会 ，如果一个人欠了银行很多钱，他死后这个账到底该怎么办？
现在的生活压力很大，一些人由于种种原因，买股票，理财，被骗等等方面亏了钱，欠下银行一大屁股债。由于经受不住压力，再加上各种暴力催收的侵扰，最终选择了自杀。
甚至在他们自杀前暴力催出的公司还会威胁他们，就算他死了，这个债也要让他的家人来偿还，那事实上究竟是怎样的呢？
如果从法律的层面来讲，在《继承法》里面有介绍说，如果债务人死亡之后，他的债务是不会随之消失的，债权人有权追讨债务。
要注意，这里仅仅是有权追讨债务，并不是说一定能把这个债务要回来。
其实我们普通人去银行办理贷款业务的时候，如果没有抵押银行，是很难拿到贷款的。
并且我们在银行抵押的物品，它的实际价值肯定要大于我们从银行贷出来的金额，但是这种东西也不太好说，存在着一定的变化。
比如，当抵押时候房价特别高房子，实际价值1000万，抵押银行贷款能贷出600万。可是经过一段时间后房价暴跌，原来市值1000万的房子到现在只值800万。
此时如果借贷人发生意外不幸去世，此时如果没有人来偿还这一笔债务，那么当时抵押给银行的东西将被银行拍卖，用于偿还银行债务，多余的再返还给借贷人。
如果去银行，贷款的时候并没有抵押物，而是选择了第三方担保贷款，当借贷人去世，这个账又该如何清算？
向银行借贷的时候，如果没有抵押物，那就需要第三方的担保。
个人或者是企业在向银行借款的时候，银行为了降低相应的风险，他不会直接放贷给个人，而是要求借款人找到第三方作为起信用的担保。
而担保的一方会根据银行的要求，让借贷人出具相应的资质证明，进行审核之后，将审核好的资料交到银行银行复核后才会进行放款，但是一般担保的都会收取一定的服务费。
如果是第三方贷款，那么当借款人去世之后，贷款又无力偿，还那么债务就会转移到担保人银行，将有权向担保人发起追偿，也就是说这个账需要担保的那一方为你承担。
信用贷款
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款借款人不需要提供任何抵押的物和第三方担保，仅仅是通过自己的信誉获得的贷款。
用贷款的风险一般都比较大，银行会对借款方的经济效益，经营管理水平发展前景的都做详细的考察来降低银行的风险。
再加上现在人们的消费观念都在转变，越来越多年轻人都成了月光族，这个月花完了下个月的钱。因此信用卡小额贷等各种各样的产品也越来越多，只需要凭借良好的消费习惯以及按时还款，就能够享受一定额度的信用贷款。
但是，这样也存在着一些不确定因素，如果信用贷款的人不幸去世，银行该如何追讨这一笔债务。
前面我们讲了继承法里面说的，当债务人死亡后，他的债务并不会消失，债权人有权追讨债务。
如果债务人不幸去世，那么他的债务会由他的财产继承人继承，如果财产继承人放弃对财产的继承，那么继承人也可以不承担债务人的债务。
很显然，继承人不继承遗产的原因，主要是因为遗产不够用来偿还银行的债务。央行此时就会将遗产的一些部分变卖，然后用于偿还借贷人所欠下的债务不够，那也没有办法只能成为坏账了。
如果是借了银行的钱，其实还是好的，至少还有一条活路，能保障基本的生活。
如果借债人生钱，从银行贷了一笔钱，房子是抵押物，而此时一家五口都生活在这个房子里上有老下有小，那么银行也不会强制性将这一套房子收回。
如果强制性将房子收回，那么这一讲无处可去，此时银行会根据实际情况做一些调整，如果房子面积比较大，银行将会为其置换一套能够生活的小房子，甚至帮他们找来一个可以居住的地方。
当拍卖的金额偿还完银行的债务之后，多余的部分还会返还给他的亲属。
如果你是去借的一些高利贷，或者是一些私人机构借的，那么就没有这么好了，很多时候都会有暴力催收。其实这时候如果用一死了之来解决问题是最不可靠的。因为一旦你去世之后将受其侵扰的是家属。
此时如果你借贷的年利率超过24~36%法律规定的可以用法律武器来保护自己，因为法律也会支持不偿还超过36%的利息。
其实每个人生活中都会遇到一些坎坷，或许是由于投资失败，所以欠了银行的钱偿还不起；或许受益于于经不住诱惑参与赌博等等 娱乐 性消费，最后导致债务高筑；又或许是由于股票基金，房产等等五花八门的理财，把资金全部套牢……
当我们欠下银行债务的时候，首先不要想着如何去逃避。更不要有一死了之的念头，当你去世之后，父母，妻子（丈夫），孩子又该何去何从？
其实真正欠银行的债务并不可怕，可怕的是你没有勇气去面对。身边有一些朋友也欠了银行近百万，可是他们顶着压力每天都辛勤工作，争取每个月都偿还一点。
其实银行也不会说逼着你一次性还完，当债务无法按时还的时候，可以去和银行商量，如果借贷比较多，有一些银行会酌情处理，甚至会免除你的利息。
如果一个人是欠银行很多钱，他死了，这个账银行也有各个方面可以减少损失，无论是第三方担保还是资产抵押银行都可以挽回一定的损失。
哪怕是用着信用贷款，银行也可以合理的，查收遗产用于偿还欠银行的债务。
信用债如果银行知道你没有多少资产的话，他根本就不会给你多少额度，就比如我们使用的一些信用卡，他需要你填报工作以及家庭住址房子等等详细的信息，用于评估你的个人价值，才会给你进行放贷。
因此如果一个人去世了，哪怕他欠了银行很多的钱，绝大多数情况下，银行都不会有什么大的损失，因为在他借贷出去之前已经对你做了全面的调查。
那这里我们不禁想问，如果一个人死了，他在银行里存了很多钱，这个钱又该如何取出，为什么他的亲属不可以直接提取，反而是需要各种证明。