贷款合同贷款利率浮动变更合同

A. 请问贷款合同可以修改固定利率和浮动利率吗

可以改。根据政策规定，银行会在2020年3月1日开始陆续回访贷款客户，确认客户的贷款方式是否选择改变，客户可以自主决定是选择固定房贷利率也可以选择是浮动利率。

这种变更只有一次机会，自己可以根据自身的情况加早拍纳以选择。但是2020年以后的贷款利率客户无法选择固定利率，只能选择浮动利率。

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浮动利率的特点

1、利率调整贺含可以及时反映资本市场上资金的供求状况；

2、借贷双方承担的利率变动的陆没风险小；

3、有助于金融机构及时根据市场利率的变动情况调整资产负债规模及企业融资决策；

4、有助于中央银行及时了解货币政策的效果并做出相应的政策调整。

B. 房贷利率降低了可以重新签合同吗

这几年房贷利率不断地下降，已经从原来的5%甚至6%下降到了4%甚至4%以下，这对于即将买房的人来说是好事，但是对于那些正在还贷款的人来说，添堵，因为自己并没有立马享受到低利率的福利，就想跟银行重新签合同。

房贷利率降低了可以重新签合同吗？

房贷利率降低了不需要重新签订借款合同，并且也不能够重新签合同，银行的规定是仅就变更事项签署补充协议，未变更事项与原合同保持一致，原合同继续有效。申请房贷时，房贷利率是需根据贷款人名下的住房和贷款情况进行评估。

LPR利率调整影响：

【1】对于审批通过但还未发放贷款的客户，将按照最新的LPR及合同约定的加减点值进行贷款发放。

【2】对于存量房贷客户，按照合同约定调整客户房贷利率，若客户签署合同时选择的是浮动利率，按照合同上所约定的重定价周期进行调整，若客户签署合同时选择的是固定利率，其房贷利率固定不变。重定价日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对月对日。

个人购房贷款的重定价周期是指浮动利率贷款的利率进行重新调整的周期，周期的选择建议结合市场情况和本笔贷款实际自主判定。个人购房贷款转换时可以重新约定重定价周期和重定价日，商业性个人购房贷款重新约定后的重定价周期最短为一年。

重定价周期除最短1年外，也可以选择2年、3年、4年和5年。掌银渠道个人购房贷款的重定价周期可以选为1年，如有其他需求，请联系原贷款经办行。

最后提醒：若是打算贷款买房，在市场LPR较低的时候是最合适的，再者是贷款利率是否下调或折扣，请与贷款行、客户经理或当地网点联系核实。

C. 央行宣布贷款利率大调整 你的房贷合同要改了

12月28日上午，央行发布公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。

每经小编注意到，LPR报价上一次变动是在11月20日：1年期品种由4.20%下降到4.15%；5年期品种由4.85%下降到4.80%。

分析师张大伟当时分析表示，5年期LPR的降低意味着购房刚需族100万贷款30年，平均月供减少30元，30年合计减少月供10890元。

值得注意的是，此前中国证券报报道，在改革后，LPR逐渐成为新增贷款定价基准。LPR与MLF利率挂钩，后者的变动对LPR、进而对信贷市场利率有重要影响。面对MLF利率、央行逆回购利率相继下调，一些研究人士认为，降息周期可能已经开始。

中金公司固收研究团队指出，从历史情况看，央行逆回购利率下调通常不会一次就结束，新的一轮降息周期可能已开始。

华泰证券张继强表示，MLF利率存在继续小步下行空间，以引导LPR继续走低。不过，相关政策操作仍需防止“通胀预期扩散”，应维持“常态货币政策”。

不过，LPR降低的主要目的是未来引导实体经济利率降低，降低资金成本，并不是为了刺激楼市。

早在8月央行便表示，

定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

D. 央行宣布贷款利率大调整 你的房贷合同要改了

日前，为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率(LPR)运用，央行就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR发布了公告。
公告表示，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。其中，商业性个人住房贷款定价基准转换应在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。
明年8月底前完成转换
为进一步深化LPR改革，人民银行发布了〔2019〕第30号公告，推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。其中，存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款)。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
记者注意到，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。同时，已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
具体来看，存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日(不含)，执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。此外，金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。
定价基准如何转换？
据了解，公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道(包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等)告知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。具体来看：
1、定价基准转换为LPR的，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；2、加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值)，在合同剩余期限内固定不变；3、转换时点利率水平保持不变；4、借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。
值得一提的是，同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3月到8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。
央行有关负责人表示，目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。
如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。
在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。