贷款利率lpR好不好

A. 贷款选择LPR是不是比较好

贷款转换lpr是好还是坏

趋势来看
从目前的趋势开看，贷款改lpr是比较好的。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供，而且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成lpr是划算的。
好处来看
贷款改lpr肯定是好的，因为将来LPR利率大概率是下降。改完lpr后，一旦lpr下降，还能有效的降低以下实际利率;如果是固定利率，那未来再没有机会将利率成本降低了。
从以上几方面来看，贷款改lpr还是好的，当然也不用急于去更改，虽然很多银行都发布了利率转换的通知，但截止时间是今年的8月份，只要在8月份之前把转换的事办
①什么是lpr定价。
要了解lpr定价对我们是好是坏，我们首先应该了解什么是lpr定价，Lpr定价它的相对于我们以前的固定利率来说，它就是一种浮动的利率。Lpr定价是指贷款市场报价利率，这个报价是由我国的十八大银行，包括工商银行，建设银行，邮政银行等在每月的20向全国银行间同行拆借中心提交报价，然后再由全国银行间同业拆借中心，去掉最高报价和最低报价，再算出平均数，这个平均数就是我们每月的lpr定价，他一般分为一年期和5年期以上两种。
②对于贷款人来说到底是好是坏呢？
根据去年8月20到今年的7月20的12次报价来看，5年期以上的lpr利率从4.85%已经下降到了4.65%，这个可以看出lpr报价是趋向于利率下行，当然lpr的定价它是每月浮动的，根据市场经济状况来看。是否总认为l标的定价，我们要关注几个影响的因素，首先是目前是降息的大势，还有目前国际国内的经济发展形势，包括发达国家的利率水平我的世界(较低)，今年受疫情的影响，和国内要求经济稳增长的压力等，从这几个点来看，在未来的3~5年，lpr定价是趋向于下行的，是可以选择的，而对于一些一般的还款周期，20~30年来看，还要受很多因素的影响，这个则需要我们进一步的思考，对于自身经济情况的把握。
对于一部分人来说，不推荐使用lpr浮动利率定价，如在购房时获得了购房贷款折扣的，他们的贷款利息相对较低。其次就是那些贷款还款周期，还有短期的2~3年的人来说，不用去采用lpr定价。
而对于那一般的贷款利率较高的，如6%或以上的我个人看来可以使用lpr定价。
最后lpr定价，他对于我们的生活质量不会产生太大的影响，如我们的以正常100万左右的房价为例，在最后的lpr定价后导致利率涨或者利率下降，不过每月几十元钱，而就我个人来说，我更倾向于选择采用lpr定价。

房贷利率转换为LPR好还是固定利率好？

多数专家认为，未来LPR大概率走低，选LPR为定价基准或更有利。
中长期来看，LPR大概率仍将继续下行，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果用户更重视利率稳定性和便捷性，也可以选择转换为固定利率。
不少券商研报中也指出，在央行政策引导利率下行的大背景下，短期来看利率还将下行。从长期来看，随着未来居民信贷趋势下降，低利率时代将成为趋势。
(1)贷款利率lpR好不好扩展阅读
LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。
2020年4月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，较上一期下降20个基点，是自去年8月LPR改革以来，降息幅度最大的一次；5年期以上LPR为4.65%，较上一期下降10个基点。
网络-LPR

贷款要不要改成LPR？改好还是不改好？

要改成LPR，改好。
1、符合政策要求：
央行基准利率时代结束，迎来了全新LPR时代；既然政策鼓励大家把存量贷款利率转为LPR利率，肯定是为国民着想；既然是政策指导要求的，跟政策走准没有错。
2、争取降低贷款利息的机会：
为了更好地反映市场真实情况，LPR定为每个月进行调整一次，随时都会采取LPR定价来调控货币。所以LPR是浮动的，而房贷利率每年也会重新定价一次，根据LPR走势预测，未来LPR总体呈现下降趋势概率大。
3、把存量基准贷款利率，转换成LPR+基点的定价模式，这是符合当前，以及未来的贷款利率模式：
原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合政策要求。
(1)贷款利率lpR好不好扩展阅读
贷款的注意事项：
1、及时偿还房贷：
诚实信用原则是民事活动的帝王条款，也是我们在履行合同时必须遵守的条款。作为房贷合同的当事人，按照合同约定的条件及时、足额的还款是我们的义务。
2、合理确定贷款期限：
房贷借款合同一般都有提前还贷的条款，提前还贷必须经过银行的同意，因为提前偿还贷款会对银行远期的收益产生影响。在实际生活中，银行通常会对提前还款收取违约金，当然各个银行的政策会有所不同。

B. 贷款要不要改成LPR改好还是不改好

建议将贷款改为LPR（贷款市场报价利率）。

LPR是由多家银行共同参与报价的市场化利率，相比之前的基准利率更具市场化和灵活性。改成LPR后，贷款利率将与市场利率挂钩，有望降低贷款成本。以目前的趋势来看，市场利率整体呈下行趋势，因此将贷款转为LPR有望为借款人节省利息支出。

改成LPR后，贷款利率的浮动将更加灵活。根据LPR的报价机制，利率将每月调整一次，这将使贷款利率更加贴近市场实际利率水平。对于借款人而言，这意味着贷款利率将更具弹性，能够更好地适应市场变化。

当然，改成LPR也存在一定的风险。市场利率的波动可能会影响贷款利率的稳定性，从而对借款人的还款计划产生影响。此外，如果市场利率上升，借款人的贷款成本也可能相应增加。

因此，在决定是否将贷款改为LPR时，借款人需要综合考虑市场利率走势、自身还款能力等因素。如果借款人认为未来市场利率将呈下降趋势，且自身还款能力稳定，那么将贷款改为LPR是一个不错的选择。反之，如果借款人担心市场利率上升会增加贷款成本，或者自身还款能力不稳定，那么维持原有贷款利率可能更为稳妥。

总之，改成LPR具有降低贷款成本和适应市场变化的优点，但也存在一定的风险。借款人在做出决策时应根据自身情况综合考虑各种因素，权衡利弊后做出选择。

C. 贷款转换lpr是好还是坏

1. 贷款转换LPR的决策需从多个角度分析。目前，贷款基准利率为4.9%，而2020年2月的LPR为4.75%，选择转换为LPR可能会减少月供负担。鉴于近年来的经济趋势，利率总体呈现下降态势，因此，转为LPR可能会更加划算。
2. 贷款转换LPR有其优势。LPR定价机制相较于传统固定利率，更具有浮动性。一旦LPR下降，实际利率也将相应降低，而对于固定利率，将失去进一步降低利率成本的机会。
3. 理解LPR定价机制至关重要。LPR，即贷款市场报价利率，由我国13家主要银行每月的报价计算得出。这一机制相对透明，且与市场经济状况紧密相关。
4. LPR定价对贷款人而言，可能带来不同的影响。过去一年多的数据显示，5年期以上的LPR已从4.85%降至4.65%，显示出利率下行的趋势。然而，是否选择LPR定价需考虑多方面因素，包括当前的降息趋势、国内外经济发展状况、发达国家的利率水平，以及疫情对经济的影响等。
5. 对于特定人群，LPR定价可能并不适合。例如，那些在购房时获得贷款折扣、还款周期较短（2-3年）的借款人，可能不需要采用LPR定价。而对于利率较高的借款人（例如6%以上），LPR定价可能是一个可选项。
6. LPR定价对生活质量的影响有限。以一套约100万的房产为例，利率的变动导致的月供差异可能仅为几十元。因此，个人倾向于选择LPR定价。
总之，贷款转换LPR是否合适取决于个人情况和市场趋势。尽管转换有其潜在好处，但借款人应根据自身实际情况作出决策，不必急于行动，特别是在转换截止时间（2020年8月）之前。

D. lpr对贷款人有好处吗

房贷利率执行以LPR为定价基准加点形成的定价方式对借款人来说，是有一定好处的。毕竟LPR于央行贷款基准利率相比较，更贴近市场，也就更能反映市场的实际资金供求情况。其每个月都会重新报价，一般市场经济下行压力较大时，LPR就可能会下调，那客户若此时去申请买房贷款，购房成本也就能有所降低。
对于存量浮动利率房贷客户而言，将房贷利率定价基准转换为LPR的话，若之后LPR下行可能性较大，那之后的新利率也就有可能较原合同利率有所下降，那客户要还的也就能有所减少。
当然，LPR也是有可能上调的。如果LPR上升几率更大，且原合同利率就足够优惠了，之后的新利率可能还会较原合同利率更高的话，那客户也可以选择不转LPR，直接转成固定利率。若是房贷已经处于最后一个重定价周期，那是不需要进行转换的。

(4)贷款利率lpR好不好扩展阅读：
lpr，全称是loan prime rate，即贷款市场报价利率。lpr是由报价行自主报出本行贷款基础利率，再除去一个最高报价和一个最低报价，然后将剩余报价进行加权平均计算，得出的报价平均利率。

而lpr的作用主要在于：
提升金融机构信贷产品的定价效率和透明度，指导信贷市场产品定价，增强其自主定价能力；并推动定价基准由中央银行确定向市场决定平稳过渡，维护信贷市场的定价秩序，减少非理性的定价行为；同时完善中央银行利率调控机制和金融市场基准利率体系，好为推进利率市场化改革奠定基础。

而改革后，新发放的商业性个人住房贷款利率就将以最近一个月相应期限的lpr作为定价基准加点形成。不过这并不会直接提升或降低现有房贷利率水平，主要是在市场化基础上对房贷利率执行更严格的规定，大体上还是保持稳定的。

lpr定价基准转换：
lpr定价基准转换其实就是说将存量浮动利率贷款的定价基准转换为lpr，以后中长期贷款利率定价就是按lpr加点计算（加点可为负值，加点数值在合同剩余期限内固定不变）。

在之前申请房贷，利率会以央行发布的贷款基准利率作为参考；而在中国人民银行于2019年12月发布公告，规定自2020年3月1日起，利率定价方式转换为以贷款市场报价利率（lpr）为定价基准加点形成之后，再去申请房贷，利率就不再以央行发布的基准利率为参考了。

比如原来跟银行签订的利率是在贷款基准利率的基础上上浮10%，也就是5.39%，而lpr的调整参考的是2019年12月的lpr基准值，2019年12月银行间同业市场发布的五年期lpr值又为4.8%的话，那签订的利率5.39%其实就相当于是lpr（4.8%）+0.59%。

那在后续的贷款期间，0.59%的加点值不会变（加点数值=现在的利率水平－2019年12月发布的lpr），之后贷款利息是会增加还是减少，主要就取决于lpr的变动情况了。lpr提高，贷款利率就变高，利息就增加；lpr降低，贷款利率就跟着下降，利息也就减少。

E. lpr房屋贷款有什么好处

LPR房屋贷款的好处主要体现在以下几个方面：

1. 利率市场化体现

采用LPR作为房屋贷款利率，更直接地体现了利率市场化的原则。LPR是由具有代表性的金融机构基于市场供求关系确定的，更能反映信贷市场的真实情况和资金成本。因此，选择LPR作为房屋贷款利率，有助于借款人更清晰地了解市场利率水平，并作出更合理的贷款决策。

2. 灵活的调整机制

LPR房屋贷款利率具有灵活的调整机制。与传统的固定利率相比，LPR利率会随市场变化而调整，这意味着借款人可以享受到更灵活的利率政策。在利率下降的市场环境下，LPR房屋贷款能够使借款人获得更低的利息支出，从而减轻还款压力。

3. 降低利息支出

采用LPR房屋贷款，有助于降低借款人的利息支出。由于LPR利率水平通常由市场供求关系决定，当市场利率水平下降时，LPR房屋贷款的利率也会相应下降，这意味着借款人可以享受到更低的贷款利率，从而减少利息支出，降低还款压力。

4. 提高透明度与公平性

LPR房屋贷款提高了贷款市场的透明度与公平性。由于LPR是公开、透明的市场报价利率，借款人可以更容易地了解并比较不同金融机构的贷款利率，从而选择最适合自己的贷款产品。这有助于减少信息不对称，增强金融市场的稳定性。

总的来说，LPR房屋贷款在利率市场化、灵活调整、降低利息支出以及提高市场透明度等方面都具有显著优势，对于借款人来说是一种更为合理和优越的贷款选择。