贷款利率是不是一直变

① 房贷利率

我国现在住房贷款利率，一年以内（含一年）4.35%、一至五年（含五年）4.75%、五年以上4.90%。个人住房公积金贷款年利率，五年团耐以下（含五年）2.75%、五年以上3.25%。

住房贷款利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。

法律依据：《个人住房贷款管理办法》第十二条用信贷资金发放的个人住房贷款利率按法定贷款利率（不含浮动）减档执行。即，贷款期限为1年期以下（含1年）的，执行半年以下（含半年）法定贷款利率；期限为1至3年（含3年）的，执行6个月至1年期（散脊含1年）法定贷款利率；期限为3至5年（含5年）的，执行1至3年期（含3年）法定贷款利率；期限为5至10年（含10年）的，执行3至5年（含5年）法定贷款利率；期限为10年以上的，在3至5年（含5年）法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%。

《个人住房贷款管理办法》第十三条用住房公积金发放的个人住房贷款利率在塌掘春3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷款期限为1年至3年（含3年）的，加1．8个百分点；期限为3至5年（含5年）的，加2．16个百分点；期限为5至10年（含10年）的，加2．34个百分点；期限为10至15年（含15年）的，加2．88个百分点；期限为15年至20年（含20年）的，加3．42个百分点。

《个人住房贷款管理办法》第十四条个人住房贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

② 贷款利率为什么不变

贷款利率不会一成不变，实际上会受到多种因素的影响而发生变动。

详细解释如下：

政策因素。央行的货币政策是影响贷款利率的重要因素。为了调节经济，央行会根据经济增长、通货膨胀等因素来调整政策利率。商业银行在制定贷款利率时，通常会参考央行的政策利率。因此，当政策利率发生变化时，贷款利率也会随之调整。

市场供需关系。资金市场的供求状况直接影响贷款利率水平。当市场上资金供不应求时，贷款利率往往会上升；而当资金供应充足时，贷款利率则可能下降。这是资金市场的自然规律。

金融机构的风险考量。不同的金融机构在评估贷款风险时会有不同的标准，这也会影响到贷款利率的制定。对于风险较高的贷款，金融机构往往会收取较高的利率以覆盖潜在的风险成本。

其他因素。除此之外，借款人的信用状况、担保物价值、宏观经济环境等因素也会对贷款利率产生影响。因此，在实际操作中，贷款利率并非固定不变，而是会根据多种因素的综合作用而有所调整。

总的来说，贷款利率并非一成不变，其变动受到政策、市场、风险及其他多种因素的影响。金融机构在设定贷款利率时，会综合考虑这些因素，以确保贷款业务的盈利性和风险可控性。