㈠ 利率49选择固定利率还是lpr
利率选择:固定利率还是LPR?
在面对个人房贷利率的选择时,许多人都面临一个难题:是选择固定利率,还是选择LPR(贷款市场报价利率)?文章接下来将为您解答这一问题。
目前,您的实际执行利率为4.9%。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。这意味着,在转换后的首个重定价日之前,您的房贷利率仍然是4.9%。但从重定价日起,情况将有所不同。
LPR利率与固定利率的差异
选择LPR或固定利率的关键差异在于两者的波动性和风险性。
1. 波动性
LPR利率是每月波动的,根据18家金融机构的报价平均得出。而固定利率则是固定的,不会随市场变化而变化。这意味着,选择LPR利率,您的贷款利率将随市场变动而调整;而选择固定利率,您将锁定当前的利率,无论市场如何变化。
2. 风险性
LPR利率存在一定的风险性,因为其可能会上升或下降。若市场利率下降,选择LPR的借款人将享受更低的贷款利率,减少还款金额;反之,若市场利率上升,则还款金额可能增加。固定利率则没有这种波动风险,但也可能意味着您无法享受到市场利率下降的好处。
如何做出选择?
面对这一选择,您需要考虑以下几个因素:
* 市场预期:您认为未来的市场利率会上升还是下降?
* 个人财务状况:您对风险的承受能力如何?是否希望享受市场利率下降带来的好处?或者更希望有一个稳定的还款计划?
* 长期规划:您的贷款期限是多长?短期内的市场波动是否会影响您的长期财务规划?
以一个实际例子来说明:如果投资分析师预测未来的市场利率会下降,那么选择LPR可能更合适,因为这意味着您的贷款利息可能会减少。但如果您更倾向于有一个稳定的还款计划,不受市场波动的影响,那么固定利率可能是更好的选择。
最终的选择取决于您的个人情况和市场预期。在做出决定之前,建议您咨询专业人士,进行充分的比较和考虑。不过,无论选择哪种方式,重要的是确保自己的财务规划和目标得到妥善实现。
㈡ LpR利率和房贷基准利率哪个更划算
固定贷款利率是相对于浮动贷款利率来说的,其特点就是:借款人在办理贷款时与银行商定一个贷款利率执行标准,在谈定的贷款期限内,无论市场贷款利率如何变化,借款人所支付的贷款利率是不变动的。
固定贷款利率比较适用于贷款利率上升阶段。通常情况下固定贷款利率的起点相对于浮动贷款利率更高,如果不是很了解房贷市场的情况下,建议您还是选择浮动利率。
目前浮动贷款利率仍然是房贷市场的主流贷款利率类型,详情可以咨询365资金网
贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。无论基准利率如何调整,上浮(或下浮)的幅度不变,只是在新的利率基础上的上浮(或下浮)。
㈢ 房贷利率4.9要不要转LPR
房贷利率4.9要不要转LPR,房贷利率4.9要转LPR。下面给大家举个例子,如果,4.9上浮20%,也就是5.88%,转换成LPR加点,就是LPR4.8加了108BP,之前的LPR是4.85,等于后来下调了5BP。
且申请转换当年贷款利率是不会变的,到下一年与银行约定的重新定价日(重新定价周期短1年)之后,利率才会有所变化。而且选择LPR加点利率在短期内是有益的,有利于缓减短期内的房贷压力。
还有,原本是浮动利率,也是变化的现在改成LPR为基准,这个是要求,必须要转换。以前叫基准利率上浮、下浮,现在要改成LPR为基准加点,而这个加点可以是负数。
房贷利率4.9要转LPR,原因如下:
1、4.9%的房贷利率,转换为LPR后,转换时的利率维持不变。因为转换采用的是2019年12月的LPR利率,也就是4.8%,所以你的加点数值为4.9%-4.8%=0.1%。也就是说,你转换为LPR后,新的利率变为LPR+0.1%,以后的利率每年会随LPR变动。
2、4.9%的房贷利率应该已经买房有几年了,因为近一两年的房贷都是上浮的,你的还是基准利率。等额本金还款,前期还款金额更多,本金随着还款时间越来越少,比等额本息的本金减少更快。到后期,还款金额越来越少。
3、LPR目前是下行态势,不管从市场行情还是政策因素,前几年LPR利率也不太可能上涨。所以,选择LPR能够降低贷款成本。到再远一点,LPR不论是回调,还是进一步上涨,因为剩余本金已经越来越少,对你的影响也就越来越小。