A. 房贷新政生效！百万房贷月供或仅增2.78元
在十一假期结束后的第一天，商业性个人住房贷款利率正式“换锚”。记者致电及走访多家银行网点了解到，目前广州、深圳、佛山、东莞、珠海等地的房贷利率基本平稳。以深圳为例，首套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR+30个基点，二套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR+60个基点，即深圳首套房贷款利率下限是5.15%，二套房是5.45%，与此前对比，几乎持平。
10月8日晚，美联物业全国研究中心相关负责人表示，10月8日是房贷利率“换锚”首日，北京、上海、深圳、苏州、杭州等诸多城市均已有部分银行敲定了加点方案。该负责人称，整体来看，新的利率较前期相差无几，且短期来看不会有太多变化，预计市场走势将保持稳定态势。
（李晓旭 戴曼曼）
羊城晚报记者 戴曼曼 实习生 黄睿
广州暂未有统一定价基准
根据央行8月25日的公告，10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成，其中，首套不得低于相应期限LPR，二套不得低于相应期限LPR加60个基点(BP)。这也意味着商业性个人住房贷款利率正式“换锚”。
广州地区情况如何？记者通过多种渠道了解到，目前广州市内的房贷利率基本平稳，各家银行对于10月8日前已确定放款的客户，将根据LPR利率和之前谈好的利率确定加减点数，基本与实际执行利率一致，不增加客户贷款成本，保持平稳过渡；对10月8日后的增量贷款，定价将按新政策执行，多家银行LPR重定价周期暂选择12个月对月对日浮动的方式向客户报价。
值得留意的是，广州地区暂未公布统一的个人住房贷款定价基准。多家国有银行广东分行在给羊城晚报记者的回复中均提到，将由各级分行结合客户、市场和风险情况确定加点数值。
按照个人的情况确定利率，究竟是从哪几个方面考量贷款人资质？对此，中国银行广东省分行在给羊城晚报记者的回复中提到，将根据借款人的信用记录、还款能力、综合贡献以及同业市场定价等因素合理确定每笔贷款的具体加点数值，并保持商业性个人住房贷款利率水平基本稳定。
二套房贷利率变化稍大些
羊城晚报记者从业内了解到，目前，包括北上广深等地银行在内，银行房贷利率都已按照监管政策要求，开始以LPR定价。以上海地区为例，上海地区基本按照市场利率定价自律机制确定的加点下限要求，各家银行的利率差别不大，首套房房贷利率普遍为LPR减20个基点，二套房房贷利率为LPR上浮60个基点。北京地区来看，首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55基点，二套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105基点，对比此前略有上升。
易居研究院发布的报告显示，2019年10月份，4个一线城市首套房的LPR房贷利率为5.22%，相比9月份的5.21%略有上升，上升幅度仅为0.01个百分点。同时，4个一线城市二套房的LPR房贷利率为5.61%，相比9月份的5.58%略有上升。
报告指出，从一线城市采用新的利率定价机制后，利率变动其实不大，只有微小的变动，进一步体现了利率稳定的导向，同时相比首套房，二套房利率的变动幅度稍微更大一点。
新的房贷政策会否对购房者产生心理影响？克而瑞广州机构首席分析师肖文晓在接受记者采访时表示，从实际来看，LPR在各地的加点标准依然是因城施策，最终结果有的比基准利率时期低一些，有的高一些，但总体是稳定的。“房贷挂钩LPR是利率市场化的一部分，政策本身是中性的。”肖文晓认为，对于普通购房者来说，当前最为关心的话题还是房价的涨跌而非利率挂钩政策的变化。
不过，对于首套房的购买者来说，不同银行贷款的差价或将进一步拉开。以某外资行为例，其广州地区的首套利率为LPR+5BP，即4.9%，而另一家银行首套房贷利率报价为LPR+54BP，即5.39%。按照贷款总额100万元，贷款年限20年等额本息计算，如果选择某外资行贷款则每月月供为6544.44，另一家银行每月还款额则需要6816.89元，单月还款差额超过280元。
值得留意的是，业内人士提醒购房者进行按揭贷款银行“货比三家”的同时，也要理解市场化规则，即不少银行都是根据借款人的综合资质进行评定，的确会存在不同人在同一间银行申请贷款利率有所不同的情况。
B. 2019珠海的购房政策是怎样
珠海市实施的购房政策主要分为限购政策和差别化住房信贷政策。
限购政策方面，对拥有三套及以上本市户籍居民家庭、拥有两套及以上非本市户籍居民家庭，以及无法提供购房之日前在本市逐月连续缴纳一年以上个人所得税或社会保险证明的非本市户籍居民家庭，暂停向其销售建筑面积144平方米及以下的普通住房。
在住房信贷政策方面，首次购房和首套房最低首付款比例不低于30%，二套房最低首付款比例不低于40%。具体如下：首次购买普通住房的居民家庭，最低首付款比例不低于30%；有购房贷款记录但实际没有住房的居民家庭、有一套住房但没有购房贷款记录或相应贷款已结清的居民家庭，申请商业性个人住房贷款购买普通住房的最低首付款比例不低于30%；居民家庭拥有一套住房且相应购房贷款未结清，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房的最低首付款比例不低于40%；对拥有两套及以上住房的居民家庭，暂停发放商业性个人住房贷款。
此外，珠海市不断完善商品房交易价格报备及信息公开制度。新建商品房项目在销售前应到市价格主管部门进行价格备案，报价明显高于周边在售项目价格和本项目前期成交价格且不接受指导的商品住房项目，价格主管部门不予备案。未进行价格备案的项目，期房预售暂不核发预售许可，现房销售暂不办理现房销售备案。取得预售许可或现房销售备案的房地产开发项目，应在十天内一次性公开全部销售房源，并在售楼处公开信息和预售许可证等证照。
商品住房项目销售时，严格执行明码标价、一房一价的规定，实际销售价格不得高于申报价格。同一批次分批销售时，不得提高销售价格；下一批次备案价格不得高于上一批次同类型房屋成交均价。
C. 2023年房贷利率预测
不久前，随着深圳福田的解封，大湾区迎来全面复工复产，楼市回暖越来越明显。
4月3日。贝壳深圳站显示，当天通过贝壳渠道成交了60多套新房。4月的前三天，一共超过了100套。
4月2日，东莞三部门联合发布通知，放宽疫情期间购房资格。疫情防控期间(2021年12月至今)，未缴纳社保视为“连续缴纳”，不影响购房资格。
4月1日，深房中协公布，深圳二手房触底反弹，网签1355套(非转让)，环比上涨25.5%。
3月31日，2023年广州、深圳首批集中供地公布。其中，深圳土地拍卖限价提高，广州出让门槛降低。
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如果说之前部分城市局部区域成交大幅增长，给购房者的感觉就是楼市有望反弹。
现在，大湾区的整个房地产市场正在复苏，许多买家渴望释放他们的置业需求。那么，现在如果你想买房子，你应该选择大湾区哪里？
今天1号地产从限购政策、房贷利率、房价三个维度梳理了大湾区各个城市的最新情况，或许可以给你一个参考。
珠江口西岸整体限购松动。
神官还是调控的典范。
虽然最近无论是舆论还是市场都有很多关于大湾区楼市的利好消息，但目前只有佛山的限购政策有所放松。
3月24日晚，佛山市人力资源和社会保障局发布通知，降低优悦佛山卡T卡申请门槛，由大专以上学历改为全日制大专学历和非全日制本科学历，变相放松限购。
对于大湾区其他城市的购房者来说，如果仅以限购政策划分，大湾区的九个城市可以分为三个梯队。
第一梯队是不限购的城市或者只在部分区域限购的城市。其中肇庆不限购，惠州限于大亚湾和惠阳，佛山和江门对置业者友好。
第二梯队是限购相对宽松的城市。其中，珠海限购3套，拍卖行不限购；中山限购2套，均有社保要求。
第三梯队是广深东莞。其中深圳限购最严，东莞次之。广州很特别。增城、从化限购相对宽松，其他区域限购与深圳相同。
大湾区的抵押贷款利率已经全面下调。
低至4.6%，与LPR持平
目前，大湾区的房贷利率已经全面下调。如果仅以房贷利率划分，九城可以分为两个梯队。
第一梯队是首套房贷利率低至“4”的城市：深圳、广州、珠海、中山、佛山。
其中，广州部分外资银行首套房利率低至4.6%，与LPR持平。Prime bank首单利率低至4.9%，创近三年新低。
珠海、中山首套房利率一度高达6.5%，二套房利率一度接近7.0%。现在它永远消失了。
第二梯队是首套房贷利率“5”的4个城市：江门、肇庆、惠州、东莞。
其中，肇庆2021年房贷利率呈上升趋势。全市首套和二套利率均超过6字头，二套房利率甚至一度超过7字头。
值得一提的是，大湾区的房贷利率已连续下调多次，但目前全球银行仍普遍缺乏客户，因此不排除后续房贷利率继续下调。
对于许多人来说，虽然他们知道降低抵押贷款利率将减少每月付款，但具体的概念仍然不清楚，因为
2023年大湾区房价的四个梯队
第一梯队是广州和深圳，新房和二手房均价都在3万/平。但广州相对于深圳，价格区间更大，1-20万/平的房子都有。
第二梯队是珠海和东莞，新房和二手房均价2万/平。
第三梯队是中山、惠州、佛山，新房、二手房均价1万/平。
第四梯队是江门和肇庆，新房和二手房均价都在1万/平以内。
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不过，这只是2月份的情况。虽然3月份大湾区的房价还未公布，但事实上佛、莞、深等多个城市的房价预期已经暗暗提升了。
深圳虽然没有明确上调二手房参考价，但土拍限价提升了，相当于提升了多个板块的房价预期。
壹地产建议：有置业需求的朋友要抓紧了，后面的竞争或许会变得激烈，今年供应爆发 房企优惠多多 置业门槛降低的时期会慢慢消失。
一方面，在政策不出现大变化的情况下，明年的7月15日后，将有大量被压抑的房票将会入市。
另一方面，最近的国际事件，影响了西方的信用体系。预计会有大量的资金回流，并且沉淀到大湾区这样经济发达的区域。
再一方面，目前，不少购房者的信心已经回归，市场再次开始热闹起来，房企的压力也会变小。这时候，房企的优惠也会逐步取消。
相关问答：2023年房贷利率是多少 一、什么是基准利率?很多购房者都觉得这个概念和自己生活无关，其实不然，这个利率和每个人都息息相关，尤其是购房者，更应该了解基准利率的含义。因为它的高低，直接关乎你买房的投入，简单说基准利率越高，你买房子就越贵。基准利率是中国人民银行(央行)设定的利率，每次加息或降息会变动，银行等金融机构在设定利率的时候要以它为参考，过去是规定不能偏离基准利率太多，比如幅度在30%、50%以内，但10月央行最后一次降息之后，浮动上限取消了。但这不意味着银行可以随便调整自己的利率了，如果偏离幅度太大，会有扰乱市场利率嫌疑，央行有可能会私下窗口指导。而房贷基准利率是以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。二、房贷基准利率是多少?房贷基准利率分商业贷款、公积金贷款，基准利率如下：商业贷款公积金贷款贷款时限利率(%)贷款时限利率(%)一年以内(含一年)4.35五年以下(含五年)2.75一至五年(含五年)4.75五年以上3.25五年以上4.90各银行在基准利率的基础上有权利上下浮动，具体国内银行存款利率、贷款利率、公积金贷款利率，以银行实际公布为准，随着目前股份制银行相继上浮定期存款利率，利率市场化有启动迹象的情况下，各银行不同期存款利率都有不同程度的优惠，具体可以咨询当地银行。三、贷款基准利率会上调吗吗?在的上半年，传统的加息也可能是很难看到的。但是，预计，在的下半年，随着通胀的压力逐渐增大、银行的净息差持续低位的状态、还有脱虚向实下的信贷的投放走高，存贷款的利率也会存在不小的上调的可能性。同时，通胀的压力也是会在一季度后逐渐加大的。需要注意，在传统的意义上的货币政策，对于CPI的反应临界值一般也是3%，但是，从相关的历史数据来看，近20年来，只要是CPI突破2.5%的情况，都突破了3%。当然，也是有一定的例外情况出现的。同时，此前的基准的估计中，的通胀中枢一般是在2.2-2.3%的，但是，由于油价可能会出现高位震荡的情况，还会叠加的4季度之前的基数也是较低的(特别是2-3季度以来，价格一般也是全年的低点)，也是以油价保持在65美金附近的震荡来进行估计的。根据预计，的通胀的中枢很有可能会超过2.5%这样一个非常敏感的水平。还需要注意，银行的净息差也是处于历史低位的。受到经济增速下行以及投资回报率下降的影响，还有相关的存款脱媒下的负债成本的上升，商业银行的净息差也会从2.7%，收窄到目前的2%左右，也是处于历史低位的。在过去的一年多以来的广谱利率的上行过程当中，基准利率也没有出现大的调整，一般的加权贷款利率也会出现上行缓慢的情况，银行的净息差也会保持在历史的低位。当然，在这个重要的意义上来看，还可以通过基准利率的上调，提高根据基准利率定价的信贷的资产收益率，也是可以有效地缓解银行的净息差处于历史低位的相关的情况。这样的话，也是可以看作是金融去杠杆大潮下，商业银行的利润也是会受到侵蚀后的对冲缓以及措施。相信大家都对房贷利率有了初步了解。买房是人生中的几件大事之一，熟悉最新房贷利率的相关规定，才能更好的买一套让自己住的舒心、让家人满意的房子。相关问答：目前自己的房贷利率是4.9%，贷25年，建议更换LPR还是保持不变呢？
房贷利率是4.9%，贷款期限25年， 是转为LPR浮动利率还是固定利率？这个问题很及时，距离利率换锚还有两个月的时间（截止时间8月31日），大量的存量房贷（以贷款基准利率为定价基准的浮动房贷利率的房贷）都是需要在最后截止日前进行转换的。那么该如何选择呢？
1、利率换锚怎么换？
首先我们要明白利率换锚是怎么回事，我们之前的房贷利率计算 公司是这样的：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），在这个公式当中，“浮动比例”是固定不变的，永远是不变的，而贷款基准利率是会变化的（由央行决定什么时候变动），也就是说我们以前的房贷利率计算公式是以“贷款基准利率”为定价基准的，贷款基准利率变化的时候我们的房贷利率也会跟着变化。
而现在我们的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=LPR+点数，其中的“点数”是固定永远不变的，其中的LPR是每个月都会更新的，在实际操作中，我们可以在合同中选择在一个周期后按照最新的LPR进行计算房贷利率，一般这个周期是1年。
通过这两个房贷利率的计算公式可以看出来了，利率换锚的核心就是将“贷款基准利率”更为为LPR，这个就是利率换锚的核心。
利率换锚之后，我们的房贷利率的变化其实是和LPR的走势是正相关的，所以，我们是否要选择LPR浮动利率就看我们判断LPR的未来走势是怎么样的，如果LPR未来是下跌的走势，那么当然是选择LPR浮动利率比较换算，但是如果我们判断未来LPR是上涨的趋势，那么我们选择固定利率比较划算。
2、LPR未来的走势如何？
这一段我们来分析一下未来的LPR是如何走的，笔者主要是分析逻辑，结论作为参考，因为结果无非是两种，涨和跌，都有一半的概率，主要看逻辑，有些读者自己很犹豫，有些读者自己很肯定，但是基本都是不知道自己判断的逻辑来自于哪里，所以本文主要是讲LPR未来走势的逻辑。大家可以留言讨论，谈谈个人的想法，不喜勿喷。
LPR的全称叫做贷款市场利率报价，是所有贷款的利率参考基准，我们市场上的贷款有很多种类，利率也是高低不一，但是追本溯源都和LPR相关，是所有贷款利率的定价基准，可以说是利率之母。LPR的走势就决定了社会整体贷款利率的走势。
贷款利率说到底是资金的成本，资金的成本和很多因素有关， 比如资金的供给情况，比如通货膨胀率，但是无论怎么变化，资金的成本是可以从另外一个逻辑去理解的，我们作为资金需求方，我们原因承受的资金成本的极限是什么？其实就是我们的资金收益率，我们贷款是为了投资，投资是为了回报，回报的好坏是看资金的回报率的，资金回报率高于资金的成本就说明这个事情是可以做下去的，如果资金的成本高于资金的收益率，那么这个是无法持续下去的。
那么社会整体的资金收益率和什么相关？其实是和经济的增速相关的，经济增速高，赚钱自然更容易，那么社会资金整体的收益率也高，自然也是可以承受比较高的资金成本，反过来，当宏观经济增速放缓的时候，赚钱会比较困难，这个时候的社会整体资金收益率也就降下来了，那么能够承受的资金成本也自然会降下来。
总结：社会资金成本和社会资金收益率正相关，而社会资金收益率和宏观经济增速正相关，我们可以简单理解为社会资金成本和宏观经济增速是正相关的，那么你对未来宏观经济增速是怎么理解的？当前是6%（疫情之下有冲击，但笔者判断是短暂的），还是会回到10%？还是会逐渐放缓到5%、4%，甚至是3%，笔者个人判断是后者，GDP的增速未来会逐渐放缓。
所以，笔者的结论就是：LPR未来是下降的趋势！