公积金利率为什么和商业贷款利率

A. 房贷利率差异：公积金与商业贷款的比较

公积金贷款与商业贷款在房贷利率上存在显著差异：

1. 利率水平差异：

   • 公积金贷款：利率相对较低，且设有上限与下限范围，具体执行方案由当地住房公积金管理中心制定。例如，北京在2021年3月时的首套普通自住型商品房按揭贷款基准利率为4.65%。
   • 商业贷款：利率相对较高，且商业银行会根据客户信用等级、还款能力等因素进行个性化报价，因此利率水平会有所浮动。

2. 利率稳定性：

   • 公积金贷款：利率相对稳定，受国家政策调控影响较小。
   • 商业贷款：利率相对灵活，受市场经济规律及银行政策调整影响较大，可能存在波动。

3. 借款额度差异：

   • 公积金贷款：额度通常较低，但近年来已有提升趋势，部分城市可能已达到200万甚至300万元。
   • 商业贷款：额度更加灵活，适用于购买高端豪宅或二手房等大额贷款需求。

4. 风险程度：

   • 公积金贷款：审查条件严格，资料审核难度大，但还款方式稳定可靠，风险较低。
   • 商业贷款：审查条件相对宽松，但风险也随之增加，如利率波动、还款压力等。

5. 其他因素：

   • 选择贷款方式时，还需考虑是否符合当地户籍限制条件、是否具备连续缴存资格以及相关补充性文件准备等方面内容。

综上所述，公积金贷款与商业贷款在房贷利率上存在显著差异，且各自具有不同的特点和适用场景。购房者在选择时应全面权衡各种因素，如利率水平、稳定性、借款额度、风险程度以及其他相关政策要求，并依据自身情况做出最为适宜的决策。

B. 公积金和商业贷款差多少

商业贷款和公积金贷款利率相差2%左右，贷款额度越大，相差的利息就越高，比如同样是贷款100万元，若是不管别的因素，单单是算总利息，那么申请公积金贷款按照3.25%的利率算，利息就是32500元，若是申请的型凳商业贷款，按照4.90%的利率算，利息就是49000，利息就相差卜嫌旅了16500元。
商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。
商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。
个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：
一是参加住房储蓄的居民;
二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。
住房公积金贷款和商业贷款的区别如下：
1、贷款利率不同，公积金贷款利率会比商业贷款利率低；
2、贷款的主体不同，住房公积金贷款主体是有公积金账户的职工，商业贷款是针对任何主体；
3、风险承担主体不同，公积金贷款风险由住房公积金管理中心承担，商业贷款风险由自己承担。
法律依据：
《住房公积金管理条例》
第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修者侍自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。