『壹』 什么是农户小额信用贷款
农户小额信用贷款是农村信用社在充分了解农户的家庭经济状况和户主的诚信状况后，向农民核发《贷款证》并明确一定的可贷款额度，按照“一次核定、周转使用、随用随贷”的原则，按照核定的额度和期限向农户发放的不需担保的贷款。它适用于主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。农户小额信用贷款是农户脱贫致富、奔向小康的好帮手。凡是符合申办条件又缺乏资金的农户，应充分利用国家的优惠政策，积极向当地农村信用合作社申请农户小额信用贷款。
『贰』 农信社的农业贷款 和农信社小额贷款是同个概念吗，有什么不同，回答后刚上给奖励喔
农村信用社的贷款主要是针对本辖区的农户，也就是农业户口（除存单质押贷款），小额贷款是指5万元以下（含5万元）的各类贷款。一般乡镇的信用社的贷款主要是：农户的种植、养殖、农产品加工销售等涉及农业的贷款，一般期限不超过一年，额度不超过5万元；再有就是个体工商户贷款，一般是5万到50万元不等。也就是说农村信用社的小额贷款与农业贷款是包含与被包含的关系。
『叁』 农业银行的自助循环贷款借款和农户小额贷款借款有什么区别
农业银行的自助循环贷款，就是在申请贷款时审批给你一个授信额度，以后只要是在授信额度之内，自己可以随借随还，不需要再去办理申请、审批手续。农户小额贷款就属于自助循环贷款，授信额度最高三万，有效期三年。
农户小额信用贷款是指农村信用社为了提高农村信用合作社信贷服务水平，加大支农信贷投入，简化信用贷款手续，更好的发挥农村信用社在支持农民、农业和农村经济发展中的作用而开办的基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。它适用于主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。
『肆』 小额贷款和小额信贷有什么区别
小额贷款和小额信贷的区别有以下几点：
小额贷款包括小额信贷,小额信贷是小额贷款的分支;
贷款基本可以分为抵押，担保，信贷等等;
其中信贷最典型的特色是依据借款人信用记录作为主要评判资质批款而且无需抵押质押实物给承借人，但是抵押贷款必须有实质抵押物，比如房押必须把房产资料给承借人。
小额贷款和小额信贷的概念如下：
小额贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式;
小额信贷缺少最终偿还的保障机制，小额信贷的借款者一般是创业者，且多为资金匮乏者，如果创业成功，他愿意归还贷款，可是如果创业失败，资金损失，贷款者的利益就难以保障。小额信贷运作成本过高。小额信贷属于零售贷款，一个信贷员最多营销一二百笔贷款，但是金额却仅仅是几百万，这和批发贷款的规模效应是无法比的，相对的成本也高。同样是一个亿的贷款，我们如果贷款给大企业，只需要一个客户经理就可以办理，而办理小额贷款可能要几千笔业务量，光客户经理就需要十几个。人力物力成本过高。
『伍』 农行专业大户（家庭农场）贷款、农村个人生产经营贷款及农户小额贷款有什么关联与区别
专业大户（家庭农场）贷款是在农户小额贷款和农村个人生产经营贷款基础上发展起来的，是为适应农业现代化的要求，满足土地流转规模较大、集约化经营程度较高、当地相关政策配套较为完善的地区,以及农业规模化经营基础条件较好,农业规模化和机械化程度较高的粮棉油作物核心主产区内规模化、市场化、组织化程度较高的专业大户和家庭农场的资金需求。这三个产品主要针对农业生产的不同规模而设计的，农户小额贷款、农村个人生产经营贷款以及专业大户（家庭农场）贷款随着生产规模和集约化程度的不断提高，贷款金额以及相应贷款条件、风险管理的要求也越来越高。主要区别体现在以下几个方面：
（一）具体贷款对象的差异 专业大户和家庭农场贷款以户为单位申请发放,承贷主体为专业大户、家庭农场中具备完全民事行为能力、实际控制主要资产和生产经营行为的自然人成员； 农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。 农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。
（二）用途不同 农户小额贷款主要用于农户家庭基本生产生活消费等。 农村个人生产经营贷款、专业大户贷款及家庭农场贷款则是针对客户从事规模化、专业化的农业生产经营活动。
（三）贷款金额不同 农户小额贷款金额较少，一般为3000-100000元，农村个人生产经营贷款一般为10万元到1000万元，专业大户和家庭农场贷款根据借款人综合信息确定授信额度，一般不超过1000万元。
（四）农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、专业大户和家庭农场贷款的申请条件严格程度依次递增。
『陆』 什么是农户小额信贷
这是一种小型连保式贷款.农业银行有办理.利卒为大概一万元每天的利息是2.6元.有连保制度,如果贷款人跑掉的话,连保人要代他还贷款.
补充:我的爸爸是银行的,主管农户小额信贷.你可以问他.邮箱是[email protected]
农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。
要申请小额信用贷款，农户应首先向当地农村信用社申请办理《贷款证》。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。
农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。
需要注意的是，按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款；农机具贷款；围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。农户在申请贷款时应注意检查《贷款证》上所注明的额度，在规定的范围内进行申请。
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小额信贷类型有哪些
按实施信贷项目的组织机构划分，中国小额信贷大体可分为三种类型：
一、政府部门操作的项目：优点是行动快、规模大、成本低、目标准、可以配套技术支持；缺点是项目的不可持续性。
二、民间组织操作的项目：优点是可以准确地贯彻小额信贷的原则（主要是GB模式），还款率高；缺点是组织成本高、规模小、组织机构存在合法性问题，难以实现可持续发展。
三、金融机构操作的项目：分为两种，一是农业银行，二是农村信用社。农业银行操作的优点是实力强、可以承受较高的操作成本、能够贯彻信贷原则；缺点是没有基层网点、难以亲自执行和贴近农户。农村信用社操作的优点是可以运用信贷原则、农村网点多、贴近目标农户、组织上合法、可以实现项目的可持续发展；其缺点是农村信用社的管理体制对开展小额信贷存在着一些制约。
『柒』 小额农户贷款是什么
小额农户贷款，看字面意思也就是说针对于农户提供的小额贷款。具体什么是小额农户贷款，小额农户贷款有哪些特点，申请方式又是怎样的，我们来进行一下了解：
小额农户贷款是指银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。
小额农户贷款的特点：
1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。
2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。
3、节省利息。自助可循环方式下，农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。
小额农户贷款办理流程：
1.借款人提出贷款申请 2.提交资料 3.接受银行调查 4.银行审批通过后，与借款人签订授信合同
『捌』 农业贷款、农户贷款、农户小额贷款。这三种的关系是怎样的，谁包括谁
对
『玖』 农行农村个人生产经营贷款和农户小额贷款的主要区别是什么
农村个人生产经营贷款是用于生产经营活动的大额贷款，单户额度起点为10万元（不含），农户小额贷款是用于生产生活的贷款，单户授信额度起点为3000元，最高不超过10万元（含），农村个人生产经营贷款比农户小额贷款的申请条件更加严格。
『拾』 农户小额信贷与商业银行信贷的差异有哪些
农村合作社和商业银行是小额贷款的2种渠道，那么农户小额信贷与商业银行信贷有什么区别呢？
1、理论假设前提的差异
①.需求认识上的差异。小额信贷理论认为，农村经济的发展需要的不仅仅是信贷资金，而是适合农民需求的金融制度以及与之配套的金融工具。在这种信贷制度安排下，贷款能自动瞄准中低收入阶层，并且能针对农户小规模经营、缺乏抵押品的特点，为农户提供小额度、不需抵押品的款项。而商业银行信贷暗含的假设前提是借款者缺乏的仅仅是资金，至于资金以外的其它服务，是借款者自己的事，由借款者自行解决。
②.信用与风险认识上的差异。小额信贷理论对农户信用与风险的认识主要有三点：第一，农业社区的信用维护机制有效。由于农户缺乏有效的财产作抵押，因此贷款只能建立在农户的信用基础之上，而农户大多处在一个相对封闭的农业社区，并且社区的人员组成极为固定，农户之间的信息比较对称，信息传递较快，即使发生拖欠债务、恶意逃废债的现象，也极易被发现，并将为此付出极其昂贵的代价（如受到周围人群的鄙视、无法取得下次贷款等），故农户的信用普遍较好。第二，农户还款具有双重保证。虽然农户以户主作为承贷关系人，但债权债务关系确定的是信用社与农户的关系，一旦户主发生意外，家庭其它成员要继续承担归还贷款的义务。第三，农户与小额信贷机构之间信息不对称的程度较轻。小额信贷机构一般深入农村，对农户的信用状况和生产经营情况比较了解，农户基本上不存在商业秘密，因此农户违约的机会较小。而商业银行信贷则认为借款者恶意逃废债的概率较高，借款者与银行之间存在着程度很深的信息不对称，因此认为每笔贷款都具有不可预测的信用风险，在大多数情况下都要求借款者提供担保或抵押品。
2、制度设计的差异
①目标群体的差异。农户小额信贷以有一定经济活动能力的中低收入农户为贷款对象， 是自然人贷款；商业银行在贷款对象的选择上则遵循“择优”原则，以有良好业绩和偿债能力的企业和个人为首选目标，其中企业法人贷款占主要份额。
②贷款保障条件和操作程序的差异。贷款保障条件的差异。小额信贷是一种没有担保抵押的贷款方式，贷款完全取决于农户信用，通常采取小组连带方式或强制性储蓄来代替担保抵押。商业银行的贷款保障条件比小额信贷充足，有担保贷款和票据贴现贷款，其中担保贷款根据还款保证的不同又可分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。贷款操作程序的差异。小额信贷的贷款程序较简单，无需提交各种书面材料。例如印度的自我就业妇女协会银行只要求申请者填写一张纸的申请表，贷款批准程序完成一般为一周；多米尼加的ADOPEM一般需9天完成放贷程序；印尼人民银行的小额贷款申请程序最长两周，对再次贷款者只需3天；孟加拉乡村银行从贷款申请到发放贷款一般为1-2周。我国的基本程序是：以农户为单位建立贷款档案—评定农户信用等级—颁发贷款证—获取贷款。
商业银行贷款程序是其内部控制的重要组成部分，各个银行都规定贷款必须严格按照一定的程序执行，因此贷款程序较为复杂，这些步骤主要有：贷款申请—贷款调查—信用评估—贷款审查—贷款谈判—贷后检查—贷款收回。
③贷款额度、周期和还款方式的差异。小额信贷的贷款额度远小于商业信贷的贷款额度。小额信贷采取持续性滚动式放贷以鼓励还款，贷款轮数越多，贷款额越大。我国农户小额信贷的贷款额度从一、二千元到几万元不等，采用一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的管理办法。商业银行信贷根据不同的客户采取不同的贷款额度，但从总体上看，贷款额度远大于小额信贷贷款额度。小额信贷的贷款周期可分为固定周期和灵活周期两类，还款频率也可从总体上分为固定还款和灵活还款两类，而商业银行贷款一般在到期时一次还清。
④利率的差异。利率水平的高低是小额信贷能否成功的关键因素之一。国际上成功的小额信贷的存贷利率差高达8%—15%左右，但资金成本低的例外。我国规定，农户小额信用贷款利率可以按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，利率的确定比较简单，实行“一视同仁”的利率政策；而商业银行信贷利率则取决于市场供求状况、央行的货币政策、贷款对象和贷款期限等因素，是灵活的、市场化的、有差别的利率，利率水平与受信者的信用等级状况挂钩。
3、风险防范手段的差异
小额信贷主要采取3种风险防范措施：为贷款户提供配套服务（如培训、技术、信息等），以提高农户投资项目的成功率；采取分期还款的方式；采取连带担保制度，利用社会压力促使农户积极还款。商业银行面临的信贷风险比小额信贷要复杂得多，因此风险的管理手段也要“先进”得多。在长期的实践过程中，现代商业银行逐渐形成了比较成熟的信用评分模型、信用风险模型和信用风险管理理论和手段，如由早期的线性概率模型、线性判别等模型，发展到现在较为流行的信用矩阵法、信用风险加成法等更为复杂、精确的数理模型，对信用风险的管理，也有着一套严格的程序，一般包括决策过程、后续行动以及监督报告过程。
4、业绩评价的差异
农户小额信贷包括两个基本要义：一是针对贫困，为传统金融不能覆盖的广大有生产能力的贫困农户提供资金；二是保证小额信贷机构自身的生存与发展，使小额信贷机构在财务上达到自立，这也是小额信贷项目追求的两个基本战略目标，所以对小额信贷业绩的评价也是将以上两个因素综合起来考察。
商业银行信贷的最终目标是股东利益最大化，因此对商业银行信贷的绩效评价主要是围绕其盈利性和综合盈利能力来展开的。前者考察银行的相关财务比率指标，这些指标主要有四类：盈利性比率、流动性比率、风险比率以及清偿力及安全性比率；后者则采用综合分析的方法，将银行盈利能力和风险状况结合起来对银行业绩作出评价。