周小川谈贷款利率

⑴ 影响亿万人！央行宣布房贷“重新定价”！利率下降通道已打开

(作者：杭州客，本文转载自微信公众号“地产杭州客”，凤凰网房产已获授权)

英国和欧元区是不是都快接近0了？ 美国也一度接近0，只是2016年后反弹一些了。

可以怀疑太阳会从西边出来，也不要怀疑全球主要央行货币宽松的冲动和利率长期下行的趋势。

06

业内人士预计 ，到明年底，LPR五年以上的报价可能会降到4%左右。 不知道这个预测靠不靠谱，但我还是比较相信的。就算明年年底到不了，后年年底呢？大后年年底呢？ 而基准利率暂时是看不到下降的空间的，所以未来LPR利率下调之后，过去存量的贷款，贷款利率也可以跟着下调，享受到LPR改革的红利，享受利率下降的好处！ 央行此举的意义，

是将LPR改革对增量贷款的降息，扩展到全部贷款（新增+存量贷款）的降息，降低的是整个社会的融资成本，是超出市场预期的重大利好。

所以，如果不久之后你接到银行的电话，邀请你重签合同转换利率，记得一定要接受。 而 且，请记得一定不要选择固定利率。

央行解答：存量浮动利率怎么定价！

1、推进存量浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑是什么？

答： 2019年8月17日，人民银行发布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制公告。 目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。 为进一步深化LPR改革，人民银行发布了〔2019〕第30号公告，推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。

2、存量浮动利率贷款定价基准转换的原则是什么？

答： 一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。 已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。 二是转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。 三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

3、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR？

答： 自公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道（包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等）告知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。

定价基准转换为LPR的， LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年 。

同一笔商业性个人住房贷款， 在2020年3-8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值 ，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例， 若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39% 。

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。 如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。 2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。 在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

4、除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换？

答： 除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款，包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。

⑵ 常州最新贷款利率调查 首套首付依然两成

搜狐焦点常州地产讯 国庆7天全国21城相继出台限购政策，其实除了限购，这些城市也开始执行限贷，提高首付比、限制外地人买房成为政策主要内容，作为江苏三大限购城市，南京、苏州、无锡近日也纷纷开始执行限贷。

为了解银行政策风向，昨日搜狐焦点常州地产小编致电常州各大银行，从银行处获悉，目前银行方面对于房贷有收紧趋势，其中对于双外户贷款执行政策就不一。同时，小编也将房贷新政和公积金政策做一详解。

交通银行双外户贷款首付25%-30%

其实在限购政策之后，央行行长周小川在G20峰会上就指出，央行等部门为了控制信贷增长，后期会放出一些大招。但从目前常州来看，常州各大银行房贷政策暂未有明显变化，依然严格区分“首次”和“首套”购房群体，而首套房房贷利率也大多执行9折优惠。

公积金贷款 首套结清才能申请二套

今年4月20日起，常州公积金首套房贷款首付比例调整为20%，目前依然执行这一政策。首套房个人最高可贷30万，夫妻最高可贷60万，贷款额度是其账户余额的20倍，不足贷款最低限额的可放宽至最低贷款额度。公积金贷款利率为3.25%。

对于有提取记录的贷款人，申请有公积金贷款买房，其贷款额度是其账户余额的10倍，贷款利率依然为3.25%。二套房贷款额度为账户余额的10倍，贷款利率需上浮10%，即3.25%*1.1=3.575%，同时，公积金二套房申贷前提是首套房房贷款需结清。

以上为常州商业贷款和公积金贷款买房最新政策，如有不懂可留言！

（以上回答发布于2016-11-07，当前相关购房政策请以实际为准）

点击查看更全面，更及时，更准确的新房信息

⑶ 周小川未来10年能买到3%的理财产品

前中国人民银行行长周小川预测： 10 年后想买一款年化收益 3% 的理财产品可能像汽车牌照摇号那样难 趁现在留一款能锁定未来几十年利率的，蓄账户，让你的钱不缩水贬值，还要保值增值，需要智慧。
几天前中国央行原行长周小川近日在出席2019年创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。 周小川演讲释放了两个信号：
一、全球经济进入低利率甚至负利率时代
二、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代
一、 全球经济进入低利率甚至负利率时代
二、 中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代
拓展资料：
低利率时代意味着什么
长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。 换句话讲，10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。
P2P：5年前18%，现在7%； 余额宝：5年前7%，现在2.4%； 银行理财：5年前8%，现在4%。 年金保险：5年前4.025%，明年及以后3.5%！ P2P：5年前18%，现在7%； 余额宝：5年前7%，现在2.4%； 银行理财：5年前8%，现在4%。 年金保险：5年前4.025%，明年及以后3.5%！ 低利率时代并不代表赚不到钱，而是赚钱的理念和模式都发生了变化，买股票，亏本；买理财产品，银行的收益低，外面的各种P2P，容易跑路；余额宝也从原来的7%降到了2.4%！其实，像这种情况购买年金保险是一个比较好的理财方式。
拓展资料：
年金保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是年金保险独特的优势所在。
巴菲特有一句为人熟知的名言：“人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。”也就是复利做时间的朋友，你要在合适的环境中，投入能不断滚动增长的资金，在足够长的时间积累下，财富的雪球才会越滚越大，体现复利真正的威力。

⑷ 为什么我国现在没有放开贷款利率下限和存款利率上限

因为经济主体的筹资渠道狭窄，主要还是通过贷款筹资，放开贷款利率下限。容易形成恶性竞争。同理，我国居民投资渠道也不多，主要还是将钱存在银行，所以也不能放开存款利率上限。更重要的是，银行中间业务收入不多，主要是靠存贷利差获得收入。未来，应该拓宽企业筹资渠道、大力发展银行中间业务收入、实现投资渠道的多样化，方可放开限制。

⑸ 房贷转换成LPR好,还是固定利率好

购房压力大，房贷LPR和固定利率选哪个好？

对于个人房贷利率转换成LPR还是固定利率更好，其实并没有定论。央行表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择，取决于自己的判断，也就是我们对未来利率走势的判断。

c

如果近期就有提前还贷的打算，选择哪一个都差不多，除非发生恶性的通胀通缩，利率一般都不会在短期内急剧变化。

⑹ 两会房贷新政策

又调控了。提高了二套的门槛

⑺ 住房贷款应该有大力发展空间是什么意思

今天上午，G20会议在上海正式召开，上午9点半，人民银行行长周小川召开了记者招待会，就资本外流、汇率走势以及货币信贷政策进行了分析和解读。
1
谈外汇储备：中国的对外支付能力没什么可担心的
去年11月份以来，中国外汇储备下滑较快，针对一定规模的资本外流，周小川称，“保持我国对外支付的能力，没有什么值得担心的地方。”
周小川表示，中国外汇储备始终是变动之中，不是固定的。2002年末中国外汇储备余额不足3000亿美元，到2014年年中则接近4万亿美元，储备规模已显偏移。除了经常项目顺差与外商直接投资以外，近4万亿美元外汇储备当中，也有三分之一左右是额外资本流入，这部分资金会择机掉头，并不奇怪。在此过程中，储备规模有所下降是正常的，也是与经济调整和经济趋向更加平衡的增长相匹配的。
2015年12月末，我国外汇储备余额为3.33万亿美元，有明显的资本流出。外汇储备规模变动受多种因素影响。其中包括外汇储备投资资产的价格波动、交叉汇率变化以及支持“走出去”的资金运用等。比如，汇率、价格等变动会减少外汇储备账面价值千余亿美元，这不同于实际的外汇流出。企业等主体增持外汇存款、提前偿还外汇贷款，都会减少外汇储备。外汇储备支持“走出去”等方面的资金也会从外汇储备规模中调出。外汇储备这些变动属于正常现象。
此外，也有一部分外汇储备的变动是由于市场参与者近期在预期基础上的行为所导致的，如出口商延迟结汇，进口商提前购汇，投资者提前离场，消费者提前消费，民营企业加快海外投资等等。周小川指出，稳定对人民币汇率的预期更显得特别重要。同时相信只要经济基本面健康且汇率接近均衡，预期会回归理性。
周小川称，“总的来看，外汇储备的变化是必然的，也是正常的，某些时候甚至可能会产生一些“过冲”，但也不应把这种“过冲”当成趋势。外汇储备的波动终将回归理性，中国的外汇储备会保持在合理、适度的水平。”
2
谈汇率：人民币不存在贬值基础
中国2015年汇改时明确了以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这不是一个新提法，但受各种因素影响，参照一篮子这一特征显得并不清晰，人民币对美元双边汇率过于稳定，弹性不足。
周小川表示，“参照一篮子货币，进展起起伏伏。美元仍旧是一篮子货币中最重要的货币，有主导性的作用，但也不排除欧元、日元和其他新兴市场货币的影响。”
但从近期市场情况看，人民币汇率走势还是比较好地反映了上述机制。总体上人民币汇率大的走势反应了市场供求的变化，人民币对一篮子货币汇率保持了基本稳定。
“人民币汇率不存在持续贬值的基础，市场短期波动将向经济基本面回归。”周小川指出，市场往往对短期因素反应比较充分，而央行作为宏观部门，主要从长期视角观察人民币汇率走势，强调经济基本面因素。目前看，中国经常项目顺差仍较高，从基本面因素看人民币汇率不存在贬值的基础。中长期来看，供求关系等规律性因素还是会发挥主导作用，人民币汇率的走向将反映经济基本面。
3
谈1月2.5万亿信贷：主要是中国新年因素
一月份货币信贷数据公布后，有观点认为，中国货币信贷增长过快、货币政策“放水”、中国在进一步“加杠杆”等看法。对此，周小川表示，“我们会高度重视总需求的调控和杠杆率的变化。”
周小川指出，一月份的部分数据确实比较高，但央行一般不对一月份的数字作过分的反应，主要是传统中国新年因素。许多公司、机构集中发奖金，补发所欠工资；居民大量旅行、购物和家庭团聚，现金的需求量会多出2万亿元；商业银行也往往倾向于年初多放贷款。央行倾向于节后稳定一段后再适度引导。
4
谈债务水平：确实偏高，但有中国特殊的国情
最近，央行下调了二套房购房比例，一月信贷新增也很大，很多人认为中国是在加杠杆，应该如何看待去杠杆和加杠杆的平衡以及应该如何去杠杆？
周小川认为，中国政府高度关注债务水平，也精心进行了国际比较。发现中国是偏高的，同时还在继续增长，需要引起警惕。但中国有中国的特点，有三个因素要关注：
1储蓄率高，接近50%，其中最主力的还是居民储蓄；

2如果一个国家，股本融资如果发育成熟，就会有很多资金变成企业股权，中国有强烈愿望更好发展股本融资；

3中国从70年代末期开始改革开放，人均GDP低，人民底子薄，办企业要借钱，这也是其中一个因素。当人民财富积累多了，债务率也会逐渐下降。我们也会充分吸收国际经验，也会结合自身特色改善这个问题。
5
谈楼市：住房贷款有大力发展的空间
周小川指出，住房贷款应该有大力发展的空间。个人住房贷款在银行总贷款的比重还是偏低的，有的国家占到40%-50%，中国只有百分之十几，所以银行觉得还是比较安全的产品，所以有很大的发展机会。
周小川同时称，房地产市场时冷时热，所以要进行逆周期调节。首付比例原来是30%，现在降低是有空间的。今后可能会考虑给银行更多自主权，来制定首付比、利率。监管部门同时对银行进行监管。
“原来中央和监管部门直接规定的事情多一些，这样有优点，但也有缺点，比如银行没有灵活性和区别性。所以我们今后对金融机构总体审慎性要加强，但具体的事情给他们一定的裁量权，确保总体风险可控。”
6
谈金融监管：不一定要改革，中国的金融监管有调整压力
有媒体问：危机后世界各国都推进了以宏观审慎为主线的金融监管架构改革，央行对系统性风险的管理明显加强，大多数央行都承担了对系统重要性金融机构的监管，十三五规划中指出要改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架，实现金融风险监管全覆盖。您认为即将启动的金融监管架构改革的最优模式是怎样的？
周小川回答称：这个问题分两个层次，一个是宏观审慎政策框架，一个是G20政策成果之一。金融危机后，G20国家一起，在以往研究基础上，正式批准同意使用宏观审慎政策框架来应对经济危机，包括金融政策要有逆周期性，防止经济大起大落，同时修订一部分过去的指标体系，使得宏观调控更加审慎，这是规则方面，达成了共识。
在各个国家实行要参与不同情况，各国按照框架精神来执行。但并不是说，这一框架的执行一定要有监管改革，这是更复杂，更具挑战性的改革。有些缺陷会导致某些问题的突发，大家希望要改革金融监管体制，全球有不同的做法，没有完全一致的模式。
我们国际的金融监管体制，也会出现一些不满意的地方，2015年中国金融市场出现动荡，需要改变，需要调整的压力，目前仍处于研究之中。其中一个因素要考虑，是否有利于宏观审慎框架的有效运行。

⑻ 中国告别负利率时代,实际利率终于恢复正水平。怎么理解这句话

中国人民银行发布了《2003年中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)，在报告中有这样一句话“通货膨胀压力加大，需要密切关注”。人民银行行长周小川也曾表示，为防患于未然，中央银行将使用各种工具加以调控。分析家认为，央行为防止通货膨胀而采用的货币政策工具主要包括利率、存款准备金率和公开市场操作，后两种工具去年已经被采纳，继续使用的空间和效能不大。因此，在负利率时代来临之际，调整利率就变得更加现实和急迫了。
在经济学家的眼里，CPI（全国居民消费价格总水平指数）通常是被用作衡量通货膨胀率的核心观察指标之一。在2003年以前，我国的CPI同比增幅一直为负增长。但到了2003年12月份，我国CPI上涨3.2％。经济学家分析认为,今年上半年CPI涨幅将基本上保持在去年第四季度的水平，也就是3％以上。初步估计，2004年同比价格上涨的翘尾因素为2.2。也就是说，2004年即使没有任何新的涨价，全年物价上涨也会达到2.2%。
有关金融专家分析，按照全年物价2.2%的上涨率，实际上意味着个人储户存入银行一年的定期存款，实际收益已经是负值。如今银行存款1年期的利率为1.98％，扣除20%利息税，实际存款利率只有1.58％。如果以CPI为3％计算，老百姓的1年期存款的实际利率为1.58％-3%=-1.42%。这是什么含义？它意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9858元，有142元白白地“蒸发。
抵御负利率
2002年2月21日降息后，金融机构1年期存款利率为⒈98%，处于20年来的最低水平，一年期贷款利率为⒌31%。一旦出现通货膨胀，真实的利率水平必然受到影响。假如当前的存贷款利率水平不变，3%的通货膨胀率对于储户而言，就意味着当前存款的真实利率将是负值、企业贷款的真实利率将会下降3个百分点。那么，企业融资成本将会极大地降低，从而刺激企业大量从银行借贷用于投资，从而进一步带动新一轮的信贷扩张及投资过热。这显然是央行不愿看到的!或许只有提高利率，才能化解因实际利率为负值而形成的通货膨胀压力。
中国社会科学院首席经济学家袁钢明认为，如果未来几个月，CPI和投资继续快速増长，央行很可能进行8年来的首次加息，并调高人民币利率，以抑制消费品价格指数和投资的快速增长。
值得一提的是，我国的银行存款真实利率一直比较低。按消费价格指数计算的1年期存款的真实利率在1987年1月到2003年7月的平均值为0.32％。这个平均值很低，一个原因是在1993～1995年通货膨胀率很高。即使考虑到保值贴息，长期平均的真实存款利率也比较低。而适当调整人民币利率也是情理中的事情。
中国社科院金融研究所研究员易宪容认为，我们的存款利率是在政府管制下，并不是市场真实的利率。如果单纯从储户角度考虑，应该上调存款利率，可是今年政府将更关注国有银行的改革，这也是今年经济改革的核心问题。如果上调存款利率，银行的支出成本将加大，收益减少，直接影响银行的经济效益，对银行改革不十分有利。所以，判断利率是否调整，就要看政府着眼点放在哪里!
事实上，从《报告》中传出的信息，已经显示出人民币利率上升的压力越来越大，人们对利率上升的预期越来越强烈。而央行调整存贷款利率的可能性正在增大，只是调整幅度的大小问题。因为，央行今年的货币政策目标是“在促进经济平稳较快增长的同时，高度重视防止通货膨胀和金融风险。”
负利率时代的到来，对于普通老百姓尤其是热衷于储蓄的人来说，它是一个不得不接受的事实；而在积极理财、投资意识强的人的眼中，它却意味着赚钱时代的到来。我们必须积极地调整理财思路，通过行之有效的投资手段来抵御负利率。抵御负利率的手段有很多，如减少储蓄，多消费，甚至以理性的头脑和积极的心态进行投资（如股票、房产等），因为你的投资收益越大，抵御通货膨胀的能力也就越强。所以，负利率不可怕，可怕的是面对负利率却无动于衷。

⑼ 人民币利率会市场化吗

价格是市场的核心，它反映了供求关系，引导资源优化配置。利率是货币的使用价格，利率市场化是为了发挥利率的价格机制，使金融市场发挥作用，令资金优化配置，并以此促进实体经济的发展。
我国的汇率还为市场化，长期的盯住美元的单一规则，某种程度上，加剧我国国际收支顺差，表现为积累了巨额外汇，并引发内部通胀。但汇率市场化要以利率市场化为前提，循序渐进，否则贸然开放资本账户、实行汇率市场化，只会引发剧烈的金融动荡，对我国经济造成巨大的冲击，拉美、东南亚都是前车之鉴。
人民币国际化一方面是我国经济实力增长所引致的客观需求，一方面是对现行国际货币体制的挑战。美元作为目前世界主要储备和结算货币，其权利和义务不对等，在其逆差时只需印发美元即可，而其他国家在顺差时积累美元，以被日后逆差时使用，在逆差时则不得不利用各种政策进行痛苦的调整，很多时候还要以牺牲本国增长为代价。
目前的进展是，利率市场化放开了贷款利率上限和存款利率下限；汇率市场化在逐渐调整，放宽人民币浮动区间；人民币国际化方面，香港等人民币连结算中心已经基本建立，今年来新增了多种货币与人民币实行自由兑换，尤其是卢布等两种一改用直接标价法表示，改用间接标价法，值得关注。
大致就是这样，我估计你是在校生要写小论文，目前主要的观点和比较共识的就是我说的这些，该引导的也就到这了，怎样研究和展开是你的本分，有问题再追问。

⑽ 前几天银行利率放开说明了什么

中国金融市场处于尚未完全放开的状态，存款利率上限和贷款利率下限曾受到行政管控，银行自行调整的空间有限，这使得国内存款利率一直较低。而银行则从较大的存贷息差中受益，储户尤其是中小储户利益受损。
自从1996年建立全国统一的拆借网络形成市场化同业拆借利率开始，中国利率市场化进程由此开启。
2012年6月，央行宣布将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。同时，央行还宣布，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。此后又将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。存款利率上限首次上浮，贷款利率下限下浮，标志着中国利率市场化改革迈出象征性步伐。
经国务院批准，央行宣布自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消贷款利率七折下限，由金融机构自主确定贷款利率水平。全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大，有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，也有利于金融机构不断提高自主定价能力，转变经营模式，提升服务水平，加大对企业、居民的金融支持力度。
数据显示，今年第一季度只有11%的银行贷款是以低于央行基准利率的水平发放的。这就是说，只有非常少的借款人将从央行取消贷款利率七折下限措施中受益，而这些借款人几乎都是大型国有企业和地方政府。这表明，贷款利率下限的放开实际上短期影响较为有限。
推进利率自由化进程，更为重要的举措是取消对存款利率上限的限制。近年来，银行理财产品发展迅速，可以说一定程度上已经实现了存款利率市场化，但它往往和影子银行搅合到一起，通过规避现有利率管制，给存款人带来一些实惠的同时，也给监管带来困难和新的风险。
目前，存款利率被限定在央行基准利率的110%之内，这是金融系统真正的制约因素，提高存款利率上限符合储户的利益。
如果取消存款利率上限真能实现，利率完全市场化将极大地改变中国经济的增长模式，也将有利于有优化金融资源配置，更有力地支持经济结构调整和转型升级。
目前，中国家庭储蓄大部分都局限在银行存款。央行数据显示，截至6月末，中国人民币存款余额达100.91万亿元，首次突破百万亿元大关，其中居民存款大约40多万亿元，相当于2012年国内生产总值的80%。
民众将约50%的收入储进银行以备不时之需，但存款利率存在上限使得民众对银行或议价能力较高的国企和地方融资平台进行补贴，这意味着储户合理利益的损失。
央行行长周小川曾指出，金融市场上的重要价格应主要由市场决定，市场决定价格有助于优化资源配置，也有助于发展金融市场。但利率市场化受多种因素影响，将是一个渐进的过程。随着中国经济和金融市场的发展，利率市场化还会继续渐进向前推进。
利率市场化完成的标志是取消金融机构存款利率。利率市场化将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平。
央行认为，取消存款利率上限是利率市场化改革进程中最为关键、也是风险最大的步骤。一旦打破存款的垄断定价格局，市场化竞争会导致存款利率快速上行，进而使得银行息差大幅压缩。这将不利于守住系统性、区域性金融风险的底线及稳定市场预期，特别是在刚进行过一轮“钱荒”压力测试且金融机构成绩并不好的情况下。
根据国际经验，存款利率放开后，银行的存款争夺会非常激烈，这会提高银行的融资成本。由于存款利率上升，贷款利率下降，商业银行利润空间必将被挤压。为了防止出现银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机，一般都会建立存款保险制度。
建立存款保险制度也被不少市场人士认为是利率市场化的必备前提，近期央行表态则透露出，中国存款保险制度条件已经具备，可择机出台并组织实施。
银行是明显的周期性行业，一旦经济衰退或较大波动，银行必须承受随之而来的不良贷款增多和资产贬值，进而陷入危机。如果为追求高额利润而过度投机，风险在经济下行周期中将会完全暴露，对银行和储户的利益造成损失。
建立存款保险制度不仅有助于营造公平公正的竞争环境，促进商业银行经验机制的市场化，增加商业银行在金融业务创新及风险承担机制方面的灵活性，还可以防止出现挤兑风波，保护小储户的利益。
央行调查统计司司长盛松成曾表示，可以进一步扩大甚至放开中长期定期存款利率的上浮区间，然后再逐步扩大短期存款利率上浮空间，直至最终放开上浮限制。从上述表态中或许可以看出利率市场化的路径。
除了实施存款保险计划之外，近期内可能推行的下一步利率市场化措施包括：提高存款利率上限至基准利率的120%；扩大长期存款利率（如3年或5年期）的上浮区间，从而限制其对银行利润的影响。