貸款利率下調63個

㈠ 各大銀行貸款利率是多少四大行貸款利率最新消息

在申請貸款時，很多借款人都會選擇利率更低的貸款機構，一方面能夠降低自己的還款壓力，另外一方面也能節省下來一筆不少的資金，可以用作投資等。各大銀行貸款利率是多少？四大行貸款利率消息。

各大銀行貸款利率是多少？
從房貸利率上來看，各大銀行還是會根據央行最新一期的LPR利率來進行貸款基準利率定位。工建中農四大行確定首套貸款利率上浮20BP，利率其他行大概率也會跟進。首套房重回上浮15%，二套房利率也隨之上漲，或上浮最高20%。
一年期貸款利率由現行的下調至下調個百分點，其他各檔次貸款利率相應調整。個人住房公積金存款利率維持不變，上年結轉的個人住房公積金存款利率由現行的下調至下調個百分點。
並且同步新發放的貸款利率以最近一個月的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準再加點形成，首套房貸利率不得低於相應期限LPR，而二套不得低於LPR加60個基點。
總的來說，四大銀行一年以內(含一年)的貸款利率為一至五年(含五年)的貸款利率為五年以上的貸款利率為個人住房公積金貸款，五年及以下的貸款利率為五年及以上的貸款利率為一般房貸都在五年以上，大部分的公積金貸款額度都不夠支撐現在的房貸總額，因此商貸利率最具有代表性。
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㈡ 5年期以上LPR年內「降息」創紀錄，這會有哪些影響呢

LPR下調，首先我們明確什麼是LPR。簡單的來說就是金融機構對特定的優質客戶（信用，往期行為等判定）在常規貸款的基礎上減少貸款點數的簡稱。

總結：央行下調LPR也就是下調銀行間同業拆借利率，下調同業拆借利率會直接影響銀行的成本，也就是銀行的資金成本會更低，這樣也會進一步使得貸款的價格會調低，總體上來說呢，就會使得貸款戶的成本降低，從而為整個經濟帶來成長，或者說企業的成本降低有了一個主要因素，那麼對普通人來說呢，企業成本降低，能增強企業競爭力，促進了企業銷售，也給企業員工的就業穩定增加有利因素，另外，個人借貸成本，房貸成本和個人消費信貸的成本都會降低，有利於促進消費，也會有利於經濟發展。

㈢ 山東6地下調貸款利率,為什麼沒有菏澤

2022年4月21日，菏澤市也下調了貸款利率。記者走訪多家銀行和中介了解到，繼上周聊城、濰坊、濟寧、威海、德州、日照六市銀行機構下調個人住房貸款利率後，2022年4月21日淄博、東營、菏澤、棗庄、濱州的個人住房貸款利率也出現下調，上述地區首套房貸款利率已普遍降至在5%-5.1%左右，二套房貸款利率降至5.2%左右，下調幅度20-50BP不等。今年以來個人住房貸款供給較為充足，本次房貸利率的變化，是銀行根據房地產市場形勢變化，「因城施策」落實差別化住房信貸政策的結果。

㈣ 央行降息最全解讀來了！六大影響與你的錢有關

央行發布公告稱，自6月28日起金融機構存貸款利率下調25個基點，對「三農」貸款佔比達到定向降准標準的城市商業銀行、非縣域農村商業銀行降低存款准備金率0.5個百分點。這是繼今年5月11日降息後年內的第二次降息。存貸款利率下調對股市樓市有啥影響？又會如何影響你的錢袋子？

中國人民銀行決定，自2015年6月28日起有針對性地對金融機構實施定向降准，以進一步支持實體經濟發展，促進結構調整。（1）對「三農」貸款佔比達到定向降准標準的城市商業銀行、非縣域農村商業銀行降低存款准備金率0.5個百分點。（2）對「三農」或小微企業貸款達到定向降准標準的國有大型商業銀行、股份制商業銀行、外資銀行降低存款准備金率0.5個百分點。（3）降低財務公司存款准備金率3個百分點，進一步鼓勵其發揮好提高企業資金運用效率的作用。

同時，自2015年6月28日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業融資成本。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.85%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2%；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整

降息6大影響與你有關

1、去銀行存錢，利息變少了

此次央行降息，1年期的存款基準利率由調整前的2.25%降為2.00%，意味我們以後去銀行存款，利息會減少。比如50萬元存銀行1年定期，利息就整整少了1250元。

2、樓市影響：商業貸款和公積金貸款利率均下降房貸壓力小了

個人住房公積金5年以上貸款利率由調整前的3.75%降為3.5%左右，商業貸款基準利率也由調整前的5.65%下調為5.4%左右。一般來說，公積金貸款或商業房產的貸款、還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的。因此，此番基準利率的降低對於一些想要買房的個人和家庭來說，房貸壓力變小了。比如買房時商業貸款 100萬，貸款期限30年，利用等額本息還款法，降息後每月月供減少260元左右，總利息共減少了9萬元左右。

3、生活消費更加活躍

降息，意味著利息可能減少，使銀行的存款流轉到消費和投資方面。單從消費方面來看，國家統計局曾對中國消費者信心的調查顯示，2014年10月城市和農村消費者信心指數分別為102.0和106.9。通過此次降息會促進消費，預計消費者信心指數在未來會有所上升，這也有利經濟總體向上發展。

4、民眾理財會有更多選擇

央行降息直接影響到投資產品，利好較大的主要有房地產、水泥建材鋼鐵等資產負債率較高或資金流動性壓力較大的行業；其次對股市和債券市場也利好，但嘉豐瑞德理財師提醒大家，股市和債市風險仍不可忽視。在家庭資產配置方面，穩健理財方面的投資也不可少，除了優選定存、國債，還可以選擇固定收益類產品，風險低，投資收益也不錯。

不過，降息會對以貨幣基金為主要投資方向的余額寶等互聯網「寶寶」類產品和銀行理財產品的收益率造成一定的影響，預計此後兩類產品的收益會將下行，建議大家謹慎選擇。

5、股市影響：六大行業受益明顯 最利好地產股

分析稱，降息直接利好高負債率行業，比如地產、基建、有色、煤炭、證券等行業。但銀行業能否享受降息利好還有待觀察。

降息對股市什麼影響？無疑是重大利好。因為貨幣的價格下降，使得企業運營成本降低，也使得股市融資成本降低，這都會刺激更多資金向股市流動，也會刺激企業投資。這些，對股市當然都是利好。由於這次降息，股市無疑將會向上尋求對前期高點的突破，一旦放量突破，則新的主升浪即可確立。所以，後市，投資者要關注大盤在向前高突破過程中的盤面狀態。

當然，就短期而言，對銀行股顯然是利空，因為降息使得貸款利率下降，而鑒於現在銀行仍然缺流動性，它們就不得不繼續上浮存款利率。如此，銀行存貸款利差將再次被擠壓。

降息利好的板塊就是房地產板塊。因為，對於當前房地產行業來說，貨幣價格高和資金壓力大是兩個最重要的矛盾。上次降息後，市場迎來一輪購房潮，房地產企業的資金面壓力有所緩解。如今，再次降息，不但會促進購房者購房，也會降低企業成本，故對房地產股來說是重大利好。

降息會進一步引發人民幣的貶值預期，所以對於需要進口原材料較多的企業來說是利空，譬如造紙行業等。但是，人民幣貶值利於出口，所以對於出口產品特別是中高端產品的企業來說，是利好消息。另外，一方面降息，另一方面政府增加基礎建設投資，未來基礎建設相關板塊值得繼續關注。

6、貸款環境寬松，創業投資更容易

此次降息，銀行放鬆了貸款要求，民眾貸款更加容易，貸款的成本也降低了。獲得了財務支持，會使得更多具有能力的人，更願意去創業、去做投資來獲得更多的經濟收入。雖說降息後民眾從銀行貸款更容易，貸款的金額也放寬，但是銀行的貸款審批流程一直很復雜，意味著民眾也並非那麼容易貸到款。部分人還需從一些非銀行的金融機構進行貸款才行。

此次央行降息，旨在降低社會融資成本，傳導到投資理財市場，除了整體利好樓市外，對銀行理財、股市、債券、基金、「寶寶」、P2P、黃金商品等都會產生不小的影響。雖然央行降息，但有定存習慣的人暫時無需緊張忙著「存款搬家」。隨著各家銀行的利率可能展開的差異化競爭，未來在存款時，消費者可「貨比三家」後進行選擇，以獲取更高的收益。此外，存款保險條例已在徵求意見，即將出台，銀監會在去年12月4日又下發了《理財業務監督管理辦法（徵求意見稿）》，大家密切關注並及時研判政策走向，在理財方面仍需做到理性，採取組合投資策略，分散風險，實現收益。

（以上回答發布於2015-06-29，當前相關購房政策請以實際為准）

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㈤ 房貸利率下調意味著什麼

根據財聯社數據顯示，在2021年的9月份，全國首套房平均貸款利率為5.46%，跟往年的房貸利率相比較起來，還處於上升階段，較去年年底上升了23個基點。跟2021年的上半年比較起來，仍然是上升的。但在一些二線城市中，確實有一些銀行已經開始降低房貸利率，銀行和市場博弈後的反轉信號出現了。根據無憂找房平台數據顯示，廣州、佛山等地大行已經在准備下調房貸利率。房貸利率目前雖然還未下調，但下調信號已經出來了。
對於購房者來說，房貸利率下調確實是一件好事。一方面能夠節省十幾萬元的買房成本，另外一方面也說明銀行的貸款資金充足了一些，購房者的申貸門檻也可以低一點。當然了，房貸利率的下降，也意味著銀行的房貸放款速度會快一些。之前保持觀望態度的購房者，或許可以考慮在房貸利率下降的時候進入市場。
需要注意的是，雖然銀行各方面都放鬆了一些，但是在申請貸款時對於購房者的資質要求仍然是比較高的。如果購房者本身的資質條件不過關的話，建議可以先等待一段時間再申請房貸，避免造成貸款被拒產生徵信記錄。
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1.住房公積金貸款：對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半），而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。
2.個人住房商業性貸款：以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。
3.個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩餘本金利息，後收本金；利息在月供款中的比例會隨剩餘本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。
需要注意的是：
1.各地城市公積金貸款最高額度要結合當地具體來看；
2.對已貸款購買一套住房但人均面積低於當地平均水平，再申請購買第二套普通自住房的居民，比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。

㈥ 房貸再減負，多地銀行下調首套房貸款利率，未來還會降嗎

房貸再減負，多地銀行下調首套房貸款利率，有可能還會再次的下降，但是下降的幅度不會很大。由於受到這幾年疫情的影響，為了恢復經濟，促進房地產行業的發展，所以實行了比較寬松的房貸政策，降低首套房的貸款利率，鼓勵人們買房，刺激房地產經濟，從而帶動整個經濟的發展，一旦經濟恢復，房貸利率有可能就不會再下降了，因此剛需的購房者應該抓住這個良好的購房時機，盡快買房。

• 三、下降的幅度不會很大。

雖然說未來依然可能有下降的趨勢，但是下降的幅度不會很大，因為要保證銀行的利益。我們也都很明確，沒有任何的理財能夠高於房貸的利率，尤其是在高位上車的人，房貸利率甚至到了6點多，所以就算是利率再下降也要保證銀行的利潤，保證房地產的利潤，因此， 下降的幅度不會特別明顯。

㈦ 基礎利率下調 房貸月供壓力減輕

本周三，央行宣布最新1年期貸款市場報價利率（LPR）為4.15%，此前為4.2%；5年期以上LPR為4.80%，此前為4.85%。均比上月下調了5個基點。業內人士表示，11月份5年期LPR相比10月份有所下調，充分體現了當前中長期貸款市場利率降低的趨向，也能夠對房貸市場產生較為積極的影響。從當前房地產市場的表現來看，類似減負有助於降低相關購房成本，對房地產市場的發展有較為積極的效應，也有助於房企的去庫存。

貸款利率下調基本符合預期

業內人士表示，從房地產市場的角度看，更能反映按揭貸款利率走向的是5年期LPR。從數據上看，11月份此類數據出現下行，進一步體現了中長期貸款基礎利率的降低成本效應。尤其是此前各類貨幣政策工具如MLF等均釋放了降低成本的導向，所以類似下調基本上是符合預期的，換句話說，此次房貸利率下調基本上符合預期，對於後續市場的影響也是積極的。

8月17日，央行宣布全面改革中國的利率制度，推出了「貸款市場報價利率（LPR）」。這意味，房貸利率看央行公布的「貸款基準利率」的時代終結了，以後新增貸款都要看LPR。8月20日，新機制下的貸款市場報價利率（以下稱新LPR）出爐，1年期4.25%，5年期4.85%。在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制過程中，個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR，以更好地發揮市場作用。10月8日，調整個人住房貸款利率、首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

據了解，LPR不是央行宣布的，是央行授權「全國銀行間同業拆借中心」負責統計、公布。由18家銀行報價，報出各自的1年期和5年以上期貸款利率，然後由「全國銀行間同業拆借中心」剔除最低價、最高價，算出的平均價。其他銀行在發放貸款的時候，都要參照LPR利率，然後加上自己的「資金成本」、「風險成本」、「利潤」等因素，也就是所謂的「加點」。所以，以後各家銀行的貸款利率都不會完全一樣，但LPR利率是其坐標。其中5年以上期的LPR利率，就是普通房貸利率的坐標。

百萬房貸月供壓力有所減少

根據「房貸利率=LPR+基點」的公式計算，11月份，統計的64個城市首套房的利率為5.58%，相比10月份的5.63%有所下調。從城市分類看，統計中的一線、二線和三四線城市的利率分別為5.10%、5.57%和5.64%，相比10月份的5.15%、5.62%和5.69%均有所下調，這對於其房貸成本的降低等都有較為積極的作用。

以「100萬貸款本金、30年即360期、等額本息償還方式」的貸款模式進行房貸成本測算，測算結果如下表。11月份，統計的64個城市首套房的月供額為5731元，相比10月份的5762元減少了31元，即每個月的月供額將減少31元。其中4個一線城市為5433元，22個二線城市為5722元，38個三四線城市為5767元，相比10月份均減少了31元。這進一步體現了此次LPR利率調整下的減負效應。

而根據「房貸利率=LPR+基點」的公式計算，11月份，統計的64個城市二套房的利率為5.92%，相比10月份的5.97%有所下調。從城市分類看，統計中的一線、二線、三四線城市的利率為5.56%、5.89%和5.98%，相比10月月份的5.61%、5.94%和6.03%均有下調。這也使得二套房的購房壓力會有所減少。以「100萬貸款本金、30年即360期、等額本息償還方式」的貸款模式進行房貸成本測算，11月份，統計的64個城市二套房的月供額為5947元，相比10月份減少了32元。其中4個一線城市為5716元，22個二線城市為5926元，38個三四線城市為5983元，三類城市相比10月份均減少了32元。若是剔除數據四捨五入等因素，其實減負的效應和首套房是一樣的。

分析預測：市場有托底效應

業內人士分析認為，此次LPR的調整，總體上符合預期，進一步體現了當前中長期貸款利率下調和降低成本的導向。此類基礎利率的調整，也使得房貸利率本身出現下調，使得最終計算出來的房貸利率下降，對於降低月供壓力等都有較為積極的作用。

易居研究院總監嚴躍進表示，此次利率的調整，對於原先已經簽訂的購房貸款的影響並不大，主要是影響後續新簽訂的房貸合同，對於11月下旬以及未來的購房的壓力會有較為積極的影響，即相對來說月供的壓力會減少，這也客觀上使得購房者的購房壓力會減少，這對於後續市場的發展等都有較為積極的作用，購房市場的活躍度也有望增加。此次調整以後，預計對於年底的市場交易等都有較為積極的托底效應。對於部分房企來說，也有助於積極去庫存。

第一太平戴維斯中國市場研究部高級董事及主管簡可表示：「中國的房地產、金融及證券市場正在經歷一系列變革。房地產市場新增供應減少，開發商專業度不斷提升，物業由散持逐步轉向整持，資產管理成為焦點,內資開發商逐步將關注點從住宅轉向商業。而金融市場中，政府持續打壓影子銀行，並鼓勵企業從債權融資向股權融資過渡，同時提高資本透明度和利用率。證券市場中，滬港股市實現互聯互通，A股納入MSCI新興市場指數，科創板成立，資金運作更專業化，整個證券市場進一步向國際交易機構開放。這些都為中國推出REITs（房地產投資信託基金）奠定了基礎。

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三四線城市

房貸利率基點最高

根據易居研究院統計顯示，11月份，統計的64個城市首套房貸款的平均基點為78基點。其含義是，當前各城市在新公布的5年期LPR基礎利率上，將增加0.78個百分點的利率水平。此類基點數據和10月份保持不變。從城市分類看，4個一線城市基點為30基點，22個二線城市為77基點,38個三四線城市則為84基點。其中一線城市的基點較小，這和上海市場基點為負數有關，而三四線城市的基點較高，這和當前三四線城市房價熱度略大於一二線城市有關，基點更高也體現了房貸政策收緊的導向。從城市分類來看，部分城市的基點較高，這也體現了房貸市場因城施策、分類調控的導向。

此外，11月份，統計的64個城市二套房貸款的平均基點為112基點。其含義是，當前各城市在新公布的5年期LPR基礎利率上，二套房將增加1.12個百分點的利率水平。從城市分類看，4個一線城市平均基點為76基點，22個二線城市為109基點,38個三四線城市則為118基點。此類基點數明顯要高於首套房的基點數，充分體現了差別化的信貸政策導向。當然近期基點方面的數據比較穩定，即相比10月份數據並沒有出現調整和變化。

這也就是說，無論是首套房，還是二套房，房貸利率基點最高的城市都是三四線城市。