『壹』 「優惠出口買方信貸」是什麼概念
優惠出口買方信貸是指為配合國家政治、外交需要,推動與重點國家和地區的經貿合作,採用出口買方信貸形式對外提供的具備一定優惠條件,由中國進出口銀行承辦的特定貸款。
中國進出口銀行作為唯一政府授權承辦優惠出口買方信貸業務的銀行,負責貸款項目的評估審查、貸款協議的簽訂、貸款發放、催收貸款本息及貸後管理等工作。
貸款項目:
(一)項目符合借款國經濟發展和行業規劃重點領域要求,有利於促進借款國經濟和社會發展、促進與中國經貿合作關系的發展。
(二)貸款項目應能為借款國創造就業或帶來外匯收入,重點投資領域為基礎設施建設(能源、交通、通信等)和高效率產業(生產、加工、農業等)。
(三)貸款項下所需設備、材料、技術或服務優先從中國采購或引進。
滿足申請優惠出口買方信貸的條件:
(一)我國工商行政管理部門登記注冊,具有獨立法人資格的中國企業;
(二)具有開拓發展中國家市場的能力;
(三)經營管理、財務和資信狀況良好;
(四)承擔承包工程(含項目設計)項目的企業應具有對外承包經營權及我國有關主管機關認定的相關專業的甲級(一級)資質,具備在海外承包工程的經驗和履約能力;
(五)承擔產品出口項目的企業應具有相應產品的出口經營權,具有進出口貿易經驗和良好的經營記錄;
(六)在借款國合資建廠的企業應具有相應資質,具有與項目相適應的經濟實力和經營管理能力以及一定的涉外經營管理經驗。
『貳』 出口買方信貸有什麼條件
出口買方信貸辦理條件:
1、商務合同總金額一般不低於400萬美元;
2、中國成分比例要求:設備出口與對外工程承包商務合同中的中國成分比例(出口商品在中國境內增值部分)一般應分別不低於60%與不低於35%,高技術高附加值船舶和海工項目的中國成分比例一般應不低於40%;
3、貸款項下簽訂的商務合同必須符合貿易雙方國家的法律法規、監管規定;
4、出口企業必須在出口信用保險機構辦理出口買方信貸信用保險;
5、中國銀行要求的其他條件。
以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。
如有疑問,歡迎咨詢中國銀行在線客服。
誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。
『叄』 買方貸款是什麼意思
買方貸款即(買方信貸)故名思意,就是由賣東西的人給買東西的人發的貸款。(因為買東西的人現在買不起這件東西,當然買的人要有還款信用)
由一國政府支持的、以提供信貸為手段,鼓勵本國商品、技術和勞務出口的信貸,稱為出口信貸。出口信貸有兩種形式,即買方信貸和賣方信貸。
買方信貸是指由出口商國家的銀行向進口商或進口商國家的銀行提供的信貸,用以支付進口貨款的一種貸款形式。其中,由出口方銀行直接貸給進口商的,出口方銀行通常要求進口方銀行提供擔保;如由出口方銀行貸款給進口方銀行,再由進口方銀行貸給進口商或使用單位的,則進口方銀行要負責向出口方銀行清償貸款。
目前,我國國內銀行提供的買方信貸分為兩種,一種是用於支持本國企業從國外引進技術設備而提供的貸款,這種貸款習慣上稱之為進口買方信貸;另一種是為支持本國船舶和機電設備等產品的出口而提供的貸款,這種貸款稱之為出口買方信貸。這兩種買方信貸的利率、期限、償期等都不相同。
進口買方信貸有兩種形式:一種是由出口商國家的銀行向進口商國家的銀行提供一項總的貸款額度,並簽訂一項總的信貸協議,規定總的信貸原則。進口商欲進口技術設備而資金不足需要融資時,可向國內銀行提出出口信貸要求,銀行審查同意後,按總的信貸協議規定,向出口商國家的銀行辦理具體使用買方信貸的手續。另一種是不需簽訂總的信貸協議,而是在進出口商簽訂進出口商務合同的同時,由出口商國家的銀行和進口商國家銀行簽訂相應的信貸協議,明確進口商品的貸款由國內銀行從出口國銀行提供的貸款中支付,貸款到期由國內銀行負責償還。
出口買方信貸是由出口商國家的銀行或政府貸款給進口商或進口商國家的銀行,使進口商獲得資金及時支付貨款。
『肆』 舉例一個形象的例子說明買方信貸與賣方信貸的區別
出口買方信貸指貸款是由出口國的銀行將錢貸給進口商,用來支付進口商從出口商購買的商品或服務,比如,中方企業要出口商品給非洲某國進口商,但進口商沒錢,因此中方企業將錢貸給非洲的進口商或他的銀行,用來支付中方企業的貨款,還錢時,進口商直接還給中方銀行。
賣方信貸是指出口方的銀行直接把錢貸給出口商,用來備貨,並可以讓出口商可以給進口商一個延期付款的優惠。比如,中方銀行直接貸款給中方企業,中方企業就可以用錢來組織生產和備貨,同時,中方企業同意進口商收到貨物後分若干年付款。
說到底,買方信貸是進口商直接負債,而賣方信貸是出口商直接負債,在買方信貸情況下,出口商相當於現匯項目,而賣方信貸下,出口商是延期付款項目,因此出口商總是更喜歡買方信貸,但買方信貸相比而言操作時間較長,且進口商不一定願意接受
『伍』 中國銀行出口買方信貸辦理條件
「對公出口買方信貸」辦理條件:
1、商務合同的總金額一般不低於100萬美元;
2、出口商品在中國製造部分的價值,在成套設備商務合同中一般應佔70%以上,在船舶、飛機進出口的商務合同中一般應佔50%以上,否則要適當降低貸款額占商務合同總價的比例;
3、進口商以現匯即期支付的比例,船舶原則上不低於商務合同總價的20%,成套設備及其他機電產品原則上不低於合同總價的15%;
4、簽訂的商務合同必須符合貿易雙方政府的有關法律規定;
5、出口企業必須在出口信用保險機構辦理出口買方信貸信用保險;
6、中國銀行要求的其他條件。
如需進一步了解,請您詳詢中行當地經辦網點。
以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。
如有疑問,歡迎咨詢中國銀行在線客服。
誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。
『陸』 中國進出口銀行的買方信貸,賣方信貸,政府間優惠信貸的主要區別在哪裡
進出口銀行是政策性銀行,該銀行的業務和普通商業銀行有很大的區別,最好還是打電話到該銀行咨詢一下。就賣方信貸和買方信貸的區別而言,主要如下:
買方信貸是指由出口商國家的銀行向進口商或進口商國家的銀行提供的信貸,用以支付進口貨款的一種貸款形式。其中,由出口方銀行直接貸給進口商的,出口方銀行通常要求進口方銀行提供擔保;如由出口方銀行貸款給進口方銀行,再由進口方銀行貸給進口商或使用單位的,則進口方銀行要負責向出口方銀行清償貸款。
賣方信貸是指出口國為了鼓勵本國商品出口,擴大外匯,賣方政府通過貸款給出口企業,讓其用來准備出口貨物的裝船,及其他費用,還擔保:如果進口方不能付清貨款,國家會先把貨款付上,然後國家再去追款。
『柒』 貿易融資的幾種方式
貿易融資的幾種方式
貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。下面是貿易融資的幾種方式介紹知識,一起詳細吧。
1、授信開證:
是指銀行為客戶在授信額度內減免保證金對外開立信用證。
2、進口押匯:
是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時,向開證申請人提供的,用以支付該信用證款項的短期資金融通。進口押匯通常是與信託收據配套操作的。也就是說,開證行憑開證申請人簽發給銀行的信託收據釋放信用證項下單據給申請人,申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關、存倉、保險和銷售,並以貨物銷售後回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。開證行與開證申請人由於信託收據形成信託關系,銀行保留單證項下貨物銷售收入的受益權,開證申請人擁有單證法律上的所有權,能夠處分單證項下的貨物。
3、提貨擔保:
是指在信用證結算的進口貿易中,當貨物先於貨運單據到達目的地時,開證行應進口商的申請,為其向承運人或其代理人出具的承擔由於先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。
4、出口押匯業務:
是指信用證的受益人在貨物裝運後,將全套貨運單據質押給所在地銀行,該行扣除利息及有關費用後,將貨款預先支付給受益人,而後向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。
5、打包放款:
是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證後,以信用證正本向銀行申請,從而取得信用證項下出口商品生產、采購、裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。
6、外匯票據貼現:
是銀行為外匯票據持票人辦理的票據融資行為,銀行在外匯票據到期前,從票面金額中扣除貼現利息後,將余額支付給外匯票據持票人。
7、國際保理融資業務:
是指在國際貿易中承兌交單(D/A)、賒銷方式(O/A)下,銀行(或出口保理商)通過代理行(或進口保理商)以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進行核准和購買,從而使出口商獲得出口後收回貨款的保證。
8、福費廷:
也稱票據包買或票據買斷,是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷).
9、出口買方信貸:
是向國外借款人發放的中長期信貸,用於進口商支付中國出口商貨款,促進中國貨物和技術服務的出口。貸款對象為中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行,在特殊情況下也可以是進口商,貸款支持的出口設備應以我國製造的設備為主。
貿易融資方式多種多樣,根據自身情況選擇合適的貿易融資方式事半功倍。
投融界研究指導,專業提供項目投資、項目融資等有關方面的專業研究指導,幫您分析企業、項目融資成功或失敗的原因,讓您在融資時少走彎路,成功獲得融資資金。
發展狀況/貿易融資
中國商業銀行融資業務操作管理較粗放,還沒有完全建立各種融資業務的嚴格標准和規范的業務操作流程,開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主,而像國際保理等較復雜的業務所佔比重較少,國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。因此必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓,結合中國實際,分析融資風險的成因。
對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠
首先,商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解,也無經驗,對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺,表現為兩種傾向:一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金,只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息,是零風險業務,這直接導致20世紀90年代中期由於大量信用證墊款形成的銀行不良資產;二是當出現問題後,又認為國際貿易融資風險很大,採取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難,審批時間長,制約了該業務的發展。
其次,商業銀行的傳統業務是本幣業務,國際業務的比重相對較少,在機構、人才、客戶方面均不佔優勢,以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資,還不如集中精力抓好本幣業務。另外,對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力,優化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少,作用不大。
銀行內部缺乏有效的防範管理體系,風險控制手段落後
國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而中國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落後,不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行,缺少網路資源共享,缺乏統一的協調管理,以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。如融資業務由國際業務部一個部門來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務拓展。風險控制既顯得乏力,又缺乏銀行內部相互制約和風險專業控制,面對中國進出口企業普遍經營虧損,擁有大量不良銀行債務的客觀實現,銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。
融資業務無序競爭破壞風險管理標准
中國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短,市場尚不成熟,各種約束機制還不健全,隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈,各家銀行業務形式又較為單一,為爭取更大的市場份額,競相以優惠的條件吸引客戶,對企業客戶的資信審查和要求也越來越低,放鬆了對貿易融資風險的控制,例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例;有的甚至採取授信開證,免收保證金;有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等,這些做法破壞了風險管理的標准,加劇了銀行貿易融資業務的風險。
營銷隊伍薄弱,缺乏復合型的高素質業務人員
國際結算業務專業性強,對業務人員的素質要求較高,但中國商業銀行在國際貿易融資方面人才匱乏,有限的人才資源也高度集中在管理層,同時,人才的知識結構單一。由於各家銀行都是把國際業務當作獨立的業務品種來經營,在機構設置上由國際業務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業務。這就造成相關從業人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業務知識,無法從財務資料和經營作風准確判斷和掌握客戶資信,對國際貿易融資的全過程的每一個環節沒有充分的把握,降低了國際業務的產品功能和市場效果,對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。
國際貿易融資業務的法律環境不完善
國際貿易融資業務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信託等行為,要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定,但是中國的金融立法明顯滯後於業務的發展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在中國的法律上還沒有相應的規范。例如,押匯業務中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何,銀行與客戶之間的債券關系如何,進口押匯中常用的信託收據是否有效,遠期信用證業務中銀行已經承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此,這種不完善的法律環境,使中國的貿易融資業務的風險進一步增大。
發展對策/貿易融資
提高對發展國際貿易融資業務的認識
隨著中國的進一步開放,國際貿易往來日益頻繁,進出口總額將大幅提高,這必將為發展外匯業務尤其是貿易融資業務提供極大的市場空間。各級商業銀行要更新觀念,提高對發展外匯業務尤其是國際貿易融資業務的認識。應從入世後面臨的嚴峻挑戰出發,以貿易融資業務為工具積極發展國際結算業務,要調整經營策略和工作思路,密切注重外資銀行的動向。因此,商業銀行要加強市場信息搜索,採取有利於推進國際結算業務發展的各種政策措施。
調整機構設置實行審貸分離原則
為滿足業務發展的需要,銀行有必要對內部機構進行調整,重新設計國際貿易融資業務的運作模式,將審貸模式進行剝離,實行授信額度管理,達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。①應明確貿易融資屬於信貸業務,必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估,據此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度,將信貸風險和國際結算風險由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責,最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離,風險專項控制,從而採取不同的措施,控制物權,達到防範和控制風險的目的。②授信額度應把握以下幾點:一是授信額度要控制遠期信用證的比例,期限越長,風險越大;二是控制信用證全額免保比例,通過交納一定的保證金來加強對客戶業務的約束和控制;三是建立考核期;四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理;五是建立健全內部控制制度,跟蹤基本客戶的進出口授信額度,加強部門內部的協調和配合。
建立科學的融資貿易風險管理體系
制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標准,選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿易融資業務部門,影響國際貿易融資的風險因素相對很多,因此防範風險要求商業銀行人員具有信貸業務的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優勢事前防範和事後化解各種業務風險。
完善制度實施全過程的風險監管
(1)做好融資前的貸前准備,建立貸前風險分析制度,嚴格審查和核定融資授信額度,控制操作風險,通過對信用風險、市場風險,自然風險和社會風險、國家宏觀經濟政策風險、匯率風險等進行分析以及對申請企業、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴格審查,及時發現不利因素,採取防範措施。
(2)嚴格信用證業務管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業的首要責任。首先,必須認真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質、流通方式和是否可以執行;其次,審查開證行的資信、資本機構、資本實力、經營作風並了解真實的授信額度;三是要及時了解產品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況,從而對開證申請人的業務運作情況有一個綜合評價,對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷;四是要認真審核可轉讓信用證,嚴格審查開證行和轉讓行的資信,並對信用證條款進行審核。
(3)盡快建立完善的法律保障機制,嚴格依法行事。應該加強對現有的相關立法進行研究,結合實際工作和未來發展的趨勢,找出不相適應的地方,通過有關途徑呼籲盡快完善相關立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益,減少風險。
加強和國外銀行的合作
在眾多國外投資者看好中國市場、對外貿易發展良好的形勢下,國有商業銀行應該抓住這一有利時機,基於共同的利益和興趣,與國外有關銀行聯手開拓和佔領中國的外匯業務市場,共同爭取一些在中國落戶的、利用外資的大項目,多方面、多層次地拓展中國商業銀行的貿易融資業務。
防範融資風險的`意識和能力
國際貿易融資是一項知識面較廣、技術性強、操作復雜的業務,對相關從業人員的業務素質要求很高。中國開展這項業務時間短,急需既懂國際慣例、懂操作技術又精通信貸業務的復合型專業人才。商業銀行國際結算業務的競爭,實質上是銀行經營管理水平和人員素質的競爭。因此,提高貿易融資管理人員的素質,增強防範風險的意識和能力已成為當務之急,應盡快培養出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先,要引進高水平和高素質的人才,可充分利用代理行技術先進的特點,選擇相關課題邀請代理行的專家作專題講座,有條件的還可派員工到國外商業銀行學習。其次,在平時工作中,要注意案例的總結分析,及時積累經驗,並有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業務的學習,密切關注國際貿易市場動態,了解掌握商品的行情變化,培養對國際貿易市場的洞察力,增強識別潛在風險的能力,以不斷提高自身業務水平。三是抓好崗位培訓,不斷提高員工的服務質量和道德修養。四是強化風險意識,不斷提高員工識偽、防偽能力,努力防範和化解國際貿易融資風險。
拓展知識:商業銀行國際貿易融資業務包括哪些
商業銀行國際貿易融資業務包括信用證(含國際及國內信用證)、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資(包括由此派生的遠期結售匯項下授信)業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中,信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保,授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險,審單風險,資金風險,企業信用風險和銀行資信的風險。
授信:
授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金,或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證,包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務,以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業務。簡單來說,授信是指銀行向客戶直接提供資金支持,或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。
授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(含一年)的授信,中長期授信指一年以上的授信。
融資:
融資,英文是financing,從狹義上講,即是一個企業的資金籌集的行為與過程。從廣義上講,融資也叫金融,就是貨幣資金的融通,當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。《新帕爾格雷夫經濟學大辭典》對融資的解釋是:融資是指為支付超過現金的購貨款而採取的貨幣交易手段,或為取得資產而集資所採取的貨幣手段。
融資詳細解釋:
1、指企業運用各種方式向金融機構或金融中介機構籌集資金的一種業務活動;
2、指礦業權經營的實質是礦業權融資和礦業開發;
3、指貨幣資金的持有者和需求者之間,直接或間接地進行資金融通的活動;
4、指貨幣資金的調劑融通是社會化大生產條件下社會經濟實體之間進行餘缺調劑的有效途徑和手段;
5、廣義的融資是指資金在持有者之間流動以余補缺的一種經濟行為這是資金雙向互動的過程包括資金的融入(資金的來源)和融出(資金的運用)。狹義的融資只指資金的融入;
6、指資金在供給者與需求者之間的流動,這種流動是雙向互動的過程,既包括資金的融入,也包括資金的融出。
7、指企業從有關渠道採用一定的方式取得經營所需的資金的活動。
;『捌』 出口信貸可以分為哪兩類,兩者的異同是什麼
出口信貸可根據貸款對象的不同分為出口賣方信貸和出口買方信貸。
出口賣方信貸的概念:
出口賣方信貸是出口方銀行向本國出口商提供的商業貸款。出口商(賣方)以此貸款為墊付資金,允許進口商(買方)賒購自己的產品和設備。出口商(賣方)一般將利息等資金成本費用計入出口貨價中,將貸款成本轉移給進口商(買方)。
出口買方信貸的概念:
出口買方信貸是出口國政府支持出口方銀行直接向進口商或進口商銀行提供信貸支持,以供進口商購買技術和設備,並支付有關費用。出口買方信貸一般由出口國出口信用保險機構提供出口買方信貸保險。出口買方信貸主要有兩種形式:一是出口商銀行將貸款發放給進口商銀行,再由進口商銀行轉貸給進口商;二是由出口商銀行直接貸款給進口商,由進口商銀行出具擔保。貸款幣種為美元或經銀行同意的其他貨幣。貸款金額不超過貿易合同金額的80%~85%。貸款期限根據實際情況而定,一般不超過10年。貸款利率參照經濟合作與發展組織(OECD)確定的利率水平而定。
『玖』 出口信貸可以分為哪兩種兩者的異同是什麼
出口信貸可根據貸款對象的不同分為出口賣方信貸和出口買方信貸。
出口賣方信貸的概念:
出口賣方信貸是出口方銀行向本國出口商提供的商業貸款。出口商(賣方)以此貸款為墊付資金,允許進口商(買方)賒購自己的產品和設備。出口商(賣方)一般將利息等資金成本費用計入出口貨價中,將貸款成本轉移給進口商(買方)。
出口買方信貸的概念:
出口買方信貸是出口國政府支持出口方銀行直接向進口商或進口商銀行提供信貸支持,以供進口商購買技術和設備,並支付有關費用。出口買方信貸一般由出口國出口信用保險機構提供出口買方信貸保險。出口買方信貸主要有兩種形式:一是出口商銀行將貸款發放給進口商銀行,再由進口商銀行轉貸給進口商;二是由出口商銀行直接貸款給進口商,由進口商銀行出具擔保。貸款幣種為美元或經銀行同意的其他貨幣。貸款金額不超過貿易合同金額的80%~85%。貸款期限根據實際情況而定,一般不超過10年。貸款利率參照經濟合作與發展組織(OECD)確定的利率水平而定。
『拾』 出口信貸業務中的賣方信貸與買方信貸分別指什麼
買方信貸是由出口方的銀行直接將貸款提供給進口商或者進口商的聯系銀行的出口信貸形式,貸款用於向出口商支付貨款。由於貸款直接提供給買方,所以稱為買方信貸。這是指出口方銀行向進口商(即買方)或進口方銀行提供的優惠貸款,其附加條件是用貸款購買債權國的商品。這就是所謂的約束性貸款。買方信貸可以分為貸給進口商的和貸給進口方銀行的兩種方式。無論是貸給進口商的還是貸給進口方銀行的,買方獲得這筆貸款後便可以向賣方即期支付貨款,從而起到促進交易、擴大出口的作用。
賣方信貸主要指外貿銀行或商業銀行對出口商提供中長期貸款,以支持出口商開拓和爭奪國際市場。在一個國家出口信貸發展的初期起步階段,賣方信貸往往佔有主要地位,其原因主要是提供信貸的銀行和申請信貸的出口商都在同一國度,操作比較方便。�
操作對買賣雙方當事人的便利條件法律關系基本結構及相關條款都不一樣