貸款利率85折lpr

㈠ 房貸利率5.88改成lpr能省多少錢關鍵看兩點

貸款買房想要省錢，自然是利率越低越好。而隨著央行要求在2020年8月31日截止前完成存量個貸定價基準轉換後，貸款人要再一次面臨房貸利率的選擇了，有相當一部分的人會選LPR，那麼改LPR可以省多少錢呢？這里以房貸利率5.88為例來介紹。
房貸利率5.88改成lpr能省多少錢？
房貸利率改LPR要確定兩件事，一個是加點值，一個是重新定價日。
1、加點值，是當前執行的房貸利率和2019年12月當期的LPR的差值，也是確定房貸利率的關鍵點。如果房貸利率是5.88，這水平是在基準利率4.9%的基礎上上浮了20%，根據2019年12月LPR利率4.8%，算出來的加點值是108。
2、重新定價日，有的是每年1月1日，有的是貸款合同放款日，具體根據是哪個要看各家銀行的規定。像國有五大行發布公告，將對25日還未轉定價基準的存量個貸批量轉LPR，其中有四個銀行重新定價日是根據原貸款合同來的，工商銀行則是按貸款發放日確定。
打個比方假設是工行的房貸批量轉LPR，貸款發放日在7月25日，則按第一個重新定價日，也就是次年的7月20號當期的LPR確定新的貸款利率，並且定價周期內利率不變。只要LPR不超過4.8，5.88房貸轉LPR就能省錢，不過也省不了多少，每個月省個幾塊到幾十塊不等。

㈡ 4.16住房貸款利率轉成LPR合適嗎

合適。

新的房貸利率將由LPR利率+政策加點+個人與商業銀行協商加點組成，其中政策加點和個人加點在簽訂合同之後將保持不變，房貸利率將隨著LPR利率變化而變化。

對於原房貸利率轉化成LPR利率的朋友將錨定2019年12月20日LPR利率（4.8%），確定不變數，未來房貸利率也將會受到LPR利率變化而變化。

總之，長期來看，利率下行是一個趨勢，把原房貸合同利率轉化成LPR利率還是值得的，但投資者也不能因此簡單地認為，此舉意味著房價會漲，因為政府還可以通過政策加點來調控房價。

(2)貸款利率85折lpr擴展閱讀：

「雙軌制」的弊端

在市場利率這一端，央媽進行公開市場操作的利率，比如MLF（中期借貸便利）利率，商業銀行向央媽取得資金的成本。

而政策利率這一端，央媽規定商業銀行向企業或者個人發放貸款需要參考基準利率，這個基準利率就是政策利率。

經濟下行周期，央行向商業銀行投放大量低成本資金，但商業銀行依然參考政策利率（基準利率）加點進行放貸，民營、小微企業融資難問題並未得到根本性的解決。

㈢ 貸款24年,已還13年,當時利率85折,適合轉LPR嗎

沒必要，你都還了大部分利息了，剩下的幾乎都是還本金了，轉不轉影響都不大，而且從長遠來看貸款利率不可能一直降低，如果再過幾年漲了對你來說並不劃算，所以我建議你保持原來的，不要轉。

㈣ 房貸利率85折，剩餘還款年限17年，如果不打算提前還款的話，應該選擇固定利率還是跟隨LPR浮動呢

我認為選擇跟隨LPR浮動比較劃算。現在貸款基準利率為4.9%，2020年2月的LPR為4.75%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。
兩種方式選擇，原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；新的方式是按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按新的選擇你的利率應該表達為：LPR+浮動點。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的5年期以上LPR+浮動點」；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。

㈤ LPR迎史上最大降息——你的房貸少還多少

4月，LPR迎來史上最大幅度的降息。
LPR是央行公布的貸款市場報價利率。最新一期報價顯示，5年期以上LPR，也就是與房貸相關的利率為4.65%，比之前降了10個基點。這是去年8月LPR改革以來降息幅度最大的一次。
LPR降息幅度這么大，房貸能少還點嗎?這得看你的房貸是否換成了按照LPR利率來計算的浮動利率。一般來說，如果是去年10月以後辦的房貸，已經直接與LPR掛鉤，執行浮動利率;如果是去年10月之前辦的房貸，需要自己決定房貸是執行LPR浮動利率還是轉換為固定利率——二選一，且只能選一次。
如果你選擇轉換為浮動利率，那麼，這次LPR降息將體現在你2021年的房貸上——為何不是現在?因為就算選擇了與LPR掛鉤的浮動利率，銀行也是一年為你調整一次房貸利率，一般為每年1月1日，即2021年你的房貸利率會根據2020年底的LPR水平調整。
好消息是，這一水平大概率是繼續下降的。從2019年8月以來，LPR利率一直往下走。特別是關繫到房貸的5年期以上LPR，已經3次下調，從4.85%降至4.65%。因此，去年10月之前辦的房貸，現在選擇轉換為掛鉤LPR的浮動利率還不晚。明年開始，你的房貸利率水平大概率會下降。
那麼，每個月到底能少還多少錢呢?我們分兩種情況來看：
第一種：如果你買房時，房貸利率上浮10%，房貸基準利率為4.9%。那麼，原來你的房貸利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作為基準，5.39%-4.8%=0.59%。那麼你的房貸利率公式就是LPR+59個基點，以目前的5年期4.65%計算，降息後你的房貸利率是4.65%+0.59%=5.24%。以100萬元房貸貸20年為例，每個月可少還84元。
第二種：如果買房時，房貸利率是打折的。那麼，以房貸利率打85折為例，此前房貸基準利率為4.9%。以前，你的房貸利率是4.9%×0.85=4.165%;以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作為基準。4.165%-4.8%=-0.635%。那麼，你的房貸利率公式就是LPR-63.5個基點，以目前的5年期4.65%計算，你的房貸利率是4.65%-0.635%=4.015%。以100萬元房貸貸20年為例，每月可少還80元。
總體來看，只要選擇了浮動利率，那麼在當前LPR利率接連下降的背景下，明年你的房貸都能少還一點兒。
業內專家預計，在堅持「房住不炒」的背景下，為降低實體經濟融資成本，LPR利率接下來仍有下行空間。

㈥ 如果貸款改成LPR這能亨受原來的八五利率嗎

你好，如果改為lpr利率，也就是浮動利率的話，那麼原來固定利率享受的85折是不能享受的，因為這兩種優惠政策只能享受其中一種，不可以兩種同時享受。

㈦ 房貸利率85折要不要轉lpr

我覺得房貸利率85折是不需要轉lpr的，因為轉lpr有時候並不合適，非常的吃虧。

㈧ 等額本金4.9的利率要轉換lpr嗎

我的答案是：當然要轉化！為什麼呢？因為是回答問題，而且感覺你問這個問題的時候就是沒有搞懂計算方法，所以我還是解釋清楚點（上干貨）

利率：LPR+點數

點數=原合同執行利率水平—2019年12月期LPR

此前我們都是按照基本利率來的，早些年的有享受利率的折扣，如8折、9折等；近兩年不少都出現了利率的上浮，如上浮10%、20%等。

那麼，具體每個人的轉變如何進行？

案例一：此前房貸利率上浮10%的

目前的利率：4.9%×（1+10%）=5.39%

2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼：

加點：5.39%-4.8%=0.59%

未來利率：LPR+0.59%

案例二：此前房貸利率打9折的

目前的利率：4.9%×0.9=4.41%

加點：4.41%-4.8%=-0.39%

未來利率：LPR-0.39%

簡單梳理下前後房貸利率的變化，對照自己的合同看看自己的情況

另外，這幾個月的LPR變化情況也比較明顯，基本處於下調狀態。

特別值得關注的是，長期利率走低是世界性趨勢，前些時候周小川還說，中國有能力延緩進入負利率時代。也就是說，周小川認為未來負利率是必然的，只是中國有能力延緩而已。

多位監管人士還在近期的國務院聯防聯控機制新聞發布會上表示，穩健的貨幣政策要更加靈活適度，為抗擊疫情和支持實體經濟提供有力的貨幣政策支持。下一步將繼續推進貸款市場報價利率（LPR）改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。

所以，不是你4.9跟去年年末lpr一致就完了，而是你加點固定的情況下，lpr本身就是下調的。

個人建議轉LPR，（個人預測）以後經濟趨勢應該是下行，存貸款利率均往下走，這次不轉，你的利率就是固定的了，賭博的成分更大。本條僅代表個人觀點，與交通銀行無關

至於之前有打折的或上浮的利率，其實相當於把原來上下浮動的百分比，變成了現在上下加減百分點，折扣並沒有發生質的變化，調完LPR之後，在這一個周期內你的實際利率都不變

你問我的意見，我個人第一時間就調了自己的貸款，利率隨行就市更穩妥，現在就固定一個值，後面還有二十幾年要還，風險太大了

以我自己為例，當年貸款是85折，昨天我的利率是基準利率4.9%打85折，落地就是4.165%，我轉了LPR，去年12月的LPR是4.8%，現在給我計算的加減點是-63.5基點，落地後的利率還是4.165%，沒變。但是這個-63.5基點就固定下來了，明年1月1號那一天，不論LPR是多少，我都在他的基礎上減去0.635%

一個基點就是0.01%

貸款利率隨行就市，放款那一天就確定了你是上浮還是打折，以後都在每年的基準利率上，同樣上浮或者打折。現在改LPR，也就是繼續保留貸款浮動，只不過計算方式變了。如果不改，以後你的利率就不會再浮動了，每年都和今天一樣。

本次LPR轉換只涉及到利率，至於問還款方式等額本金還是等額本息，利率調整方式是1月1日還是按年調整，都不屬於本次調整的范圍，繼續維持原樣。

至於本次調整LPR具體怎麼操作，請看我之前發的朋友圈

有朋友反應在手機銀行里看不到房貸信息，那是你的手機銀行跟你的房貸客戶號沒有對應上，名下有多張儲蓄卡的情況下容易遇到，解決方法可以用房貸還款卡重新注冊或關聯手機銀行，或者直接到營業網點找工作人員協助關聯

如果你堅信未來的利率會漲，可以選擇不調，將當前的利率固定直到貸款還清

以前的貸款都是約定每年1月1日重新定價，所以本次調整之後到年底你的實際利率並不會發生變化，明年1月1號才會隨當時的LPR重新確定，調整後明年一年也不會再變化

這個月的LPR為4.75%，12月為4.8%，以12月的LPR來確定加減點對自己更有利，在明年1月1號重定價優勢會顯現出來

關於轉換LPR利率的問題，我的建議是更換！為什麼這么說呢？我在下面會進行詳細的分析！如果以100萬的貸款，20年的還款周期，到底一個月能節省多少錢？

一、基準利率時代：

銀行計算房貸利率的方式是：基準利率+浮動利率，具體公式：

貸款利率=基準利率*（1+浮動利率）

題主給出了兩個條件：4.9%為基準利率，等額本金還款，要計算每個月能省多少錢，劃不劃算，還需要兩個條件；

我在這里補充兩個假設：貸款總額100萬元，20年還清！

計算過程：

等額本金還款：指借款人每月償還本金不變，利息隨著貸款的償還越來越少。

計算公式：

第一個月還款8250元，第一年的還款情況如下：

到第20年，累計歸還本金100萬元，累計歸還利息49.2萬元。

二、LPR時代：

LPR利率：全稱是貸款基礎利率，和上面的基準利率一字之差！是由18家銀行根據國家政策和市場情況報價產生，是國家利率市場化的新舉措！雖然lpr利率每月都有報價，但是對於購房者來說，每年調整一次。

計算公式：貸款利率=LPR+加點

最新一期的lpr報價是2019年12月20日產生的，4.8%，

2020年你的貸款利率不變，還是4.9%，但是你得計算一個加點數字：

加點=4.9%-4.8%=0.1%，由於貸款利率1年調整一次

2021年的實際貸款利率=最新的Lpr+0.1%，0.1%的加點以後也會保持不變！

如果你享受的是9折利率，計算方法一樣，加點就是負的0.39%

根據2020年2月最新LPR利率4.75%+0.1%=4.85%計算，用上面的公式計算可得：第一年第一個月還款金額8208.33元！

比第一種原來的利率每月少還42元。基本上相當於銀行請題主吃了一天的盒飯！這還僅僅是以當下的LPR計算，隨著未來利率的走低，題主還可以吃上更好的大餐！

那麼累計到20年，利率以2020年2月LPR計算，利息總額為48.7萬元！

那麼，是選擇固定利率還是轉換成LPR？到底該怎麼選擇呢？

未來的事情誰都說不好，但從國內，國外兩方面的經驗來看：

一是，當國家發展到一定程度的時候，利率也會逐漸走低，比如發達國家，利率極低，有些接近0，甚至是負利率！

二是，央行明確指出，堅決貫徹落實「房子是用來住的，不是用來炒的」定位！降低老百姓的負擔，讓老百姓有錢消費是政策的方向！

三是，2020年3月3日由於受疫情影響，美聯儲下調基準利率50個基點，拉開了降息的大幕！

因此，目前市場上的主流觀點是建議轉換成lpr利率！萬一未來利率走高，還可以提前還款！先享受實惠再說！

但是，如果你個人判斷未來的利率會一路走高，也可以保持固定利率不變哦！

我的答案是：當然要轉化！為什麼呢？因為是回答問題，而且感覺你問這個問題的時候就是沒有搞懂計算方法，所以我還是解釋清楚點（上干貨）

LPR模式的計算方式

利率：LPR+點數

點數=原合同執行利率水平—2019年12月期LPR

實際案例

此前我們都是按照基本利率來的，早些年的有享受利率的折扣，如8折、9折等；近兩年不少都出現了利率的上浮，如上浮10%、20%等。

那麼，具體每個人的轉變如何進行？

案例一：此前房貸利率上浮10%的

目前的利率：4.9%×（1+10%）=5.39%

2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼：

加點：5.39%-4.8%=0.59%

未來利率：LPR+0.59%

案例二：此前房貸利率打9折的

目前的利率：4.9%×0.9=4.41%

加點：4.41%-4.8%=-0.39%

未來利率：LPR-0.39%

簡單梳理下前後房貸利率的變化，對照自己的合同看看自己的情況

另外，這幾個月的LPR變化情況也比較明顯，基本處於下調狀態。

特別值得關注的是，長期利率走低是世界性趨勢，前些時候周小川還說，中國有能力延緩進入負利率時代。也就是說，周小川認為未來負利率是必然的，只是中國有能力延緩而已。

多位監管人士還在近期的國務院聯防聯控機制新聞發布會上表示，穩健的貨幣政策要更加靈活適度，為抗擊疫情和支持實體經濟提供有力的貨幣政策支持。下一步將繼續推進貸款市場報價利率（LPR）改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。

所以，不是你4.9跟去年年末lpr一致就完了，而是你加點固定的情況下，lpr本身就是下調的

我認為可以轉換為LPR，原因如下。

4.9%的房貸利率，轉換為LPR後，轉換時的利率維持不變。因為轉換採用的是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，所以你的加點數值為4.9%-4.8%=0.1%。

也就是說，你轉換為LPR後，新的利率變為LPR+0.1%,以後的利率每年會隨LPR變動。

4.9%的房貸利率應該已經買房有幾年了吧，因為近一兩年的房貸都是上浮的，你的還是基準利率。等額本金還款，前期還款金額更多，本金隨著還款時間越來越少，比等額本息的本金減少更快。到後期，還款金額越來越少。

LPR目前是下行態勢，不論從市場行情還是政策因素，前幾年LPR利率也不太可能上漲。所以，選擇LPR能夠降低貸款成本。

到再遠一點，LPR不論是回調，還是進一步上漲，因為剩餘本金已經越來越少，對你的影響也就越來越小。

綜合來看，前些年降低成本，後些年LPR行情暫時無法准確判斷，即便LPR上浮也影響不大，那麼選擇LPR總的來說其實風險並不高。

所以，我的建議是選擇LPR利率。

需不需要轉換，這個需要拉長時間看利率的變化。如果不轉換，利率一直都是4.9%以後也不得再更換；如果更換利率4.9%+加點，按現在的政策即使更換成LPR也是4.9%。

不更換，以後利率提高，這對樓主有利；但以後要是利率降低，則對樓主不利。

所以利率要不要更換成LPR則要對未來利率做個判斷。我們可以看下歐美國家利率走勢做個參考

這一張是德國利率走勢圖，圖中我們可以看到，德國房貸利率總體是向下走的，現在歐洲很多國家實行負利率，這幾年的房貸利率應該會更低。

接下來我們看一下美國房貸利率走勢圖

美國房貸利率走勢圖，拉長時間來看，雖然有波動，但總體也是在向下走。

現在我們來看一下中國央行五年以上貸款利率走勢，房貸主要參考五年以上利率，所以就拿這個出來比較。

從圖中我們可以看出，從1991年到2018年，央行5年以上貸款利率是向下的趨勢，雖然有波動，但整體都是向下走。這個疫情對經濟影響很大，各國央行都在放水救經濟，所以短期加息概率不大。

總結，無論歐洲還是美國發達經濟體，他們的房貸利率整體都是向下走的趨勢；接著我們央行5年以上利率整體也都是向下走的趨勢。參考歐美走勢，結合國內情況，未來我國的房貸利率也是大概率向下走的。個人建議更換成LPR，僅供參考。投資有風險，入市需謹慎。

我個人認為還是你還是轉換LPR比較好

一、你說等額本金利率4.9那你應該是貸款有幾年的時間了，因為從去年到現在貸款利率都是上浮的趨勢 。

二、LPR目前是下行態勢，不論從市場行情還是政策因素，前幾年LPR利率也不太可能上漲。所以，選擇LPR能夠降低貸款成本。

三、你轉換為LPR後，新的利率變為LPR+0.1%,以後的利率每年會隨LPR變動。LPR不論是回調，還是進一步上漲，因為剩餘本金已經越來越少，對你的影響也就越來越小。